Решение от 29 февраля 2024 г. по делу № А65-25442/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН


ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Казань Дело № А65-25442/2023


Дата принятия решения – 29 февраля 2024 года.

Дата объявления резолютивной части – 19 февраля 2024 года.


Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гиззятова Т.Р., при ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания помощником судьи Гиматдиновой Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Стройгазконсалт", г. Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России", г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) о восстановлении права на использование дистанционного банковского обслуживания в банке ответчика к счету <***>,

при участии представителей сторон:

от истца – не явился, извещен;

от ответчика – представитель ФИО1 по доверенности № 8610/29-Д от 30.03.2022, диплом регистрационный номер 95 от 02.07.2015;

от третьих лиц:

Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу – не явился, извещен;

Центральный банк Российской Федерации – не явился, извещен;



У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Стройгазконсалт" (далее истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее ответчик) о восстановлении права на использование дистанционного банковского обслуживания в банке ответчика к счету <***>.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 03 октября 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу, г. Нижний Новгород (ОГРН <***>, ИНН <***>) и Центральный банк Российской Федерации, г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>).

Истец и третьи лица в судебное заседание не явились, считаются извещенными в соответствии со статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, до судебного заседания через сервис подачи документов «Мой Арбитр» (https://my.arbitr.ru) от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя с указанием на то, что на момент направления настоящего ходатайства дистанционное банковское обслуживание остается заблокированным.

Ранее через сервис подачи документов «Мой Арбитр» (https://my.arbitr.ru) Межрегиональном управлением Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу представлены пояснения, в которых управление указало на то, что соответствующую оценку действиям кредитных организаций может давать надзорный орган в лице Банка России, который в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» осуществляет, в том числе, надзор за исполнением законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, кредитными организациями. Иной значимой информацией для рассмотрения настоящего дела управление не располагает, управление просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Центральным банком Российской Федерации через сервис подачи документов «Мой Арбитр» (https://my.arbitr.ru) также был представлен отзыв, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, сослался на то, что в соответствии со статьей 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора, осуществляющим постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов, а также является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

В прениях представитель ответчика исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать.

В порядке части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Как следует из материалов дела, между истцом (клиент) и ответчиком (банк) заключен договор банковского счета № <***>, в соответствии с которым истцу подключена услуга дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк-Онлайн».

26.06.2023 банком в адрес клиента направлено требование о предоставлении в соответствии с федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2011 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» документов и сведений.

Документы по требованию банка, по мнению истца, предоставлены им своевременно и в полном объеме.

Истец, обращаясь с настоящим иском в суд, указывает на то, что по настоящее время деятельность истца парализована действиями ответчика, истец лишен возможности полноценно осуществлять свою предпринимательскую деятельность и своевременно исполнять свои обязательства по оплате перед контрагентами. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд. Истец считает действия ответчика незаконными и необоснованными, а также нарушающими права истца в части лишения возможности осуществления операций с денежными с средствами в соответствии с заключенным договором обслуживания банковского счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента (статья 856 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (статья 6). К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации. В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ); разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

Судом установлено, что 26.06.2023 банком запрошены документы (их копии), подтверждающие источник образования (поступления)/расходования (списания) денежных средств, по операциям, а также исполнение обязательств, по данным операциям со следующими контрагентами: ООО "РМЗ" ИНН <***>; ИП ФИО2 ИНН <***>; ИП ФИО3 ИНН <***>; ООО "ОЦЕНКА-ГРУПП" ИНН <***>; ДЕПАРТАМЕНТ ФИНАНСОВ АДМИНИСТРАЦИИ ГОРОДА КИРОВА (ООО "СТРОИТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ") ИНН <***>; ООО "СК Альтаир" ИНН <***>; ООО "КТК" ИНН <***>; ООО "СИЛИКАТНЫЙ ЗАВОД" ИНН <***>; ООО "СТК "АВАЛОН-ИНВЕСТ" ИНН <***>; ООО "ТД "ЭКОТРЕЙД" ИНН <***>; ООО "ТК "ДИНАМИКА" ИНН <***>; ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТСК" ИНН <***>; ДЕПАРТАМЕНТ ФИНАНСОВ АДМИНИСТРАЦИИ ГОРОДА КИРОВА (АО СПЕЦЗАСТРОЙЩИК "АРСО") ИНН <***>; ИП ФИО4 ИНН <***>; ИП ФИО5 ИНН <***>; а именно договоры со всеми приложениями, дополнительными соглашениями, спецификациями, заявками, счета-фактуры; товарные накладные; универсальные передаточные документы; транспортные накладные/товарно-транспортные накладные; акты приема-передачи; акты выполненных работ/оказанных услуг; акт о приемке выполненных работ ф. КС-2; справка о стоимости выполненных работ и затрат ф. КС-3; иные документы, подтверждающие транспортировку;

Банком также 26.06.2023 запрошены документы (их копии), подтверждающие уплату налогов, сборов и иных обязательных платежей при уплате через иные кредитные организации (платежные поручения (в т.ч. в случае оплаты третьими лицами); квитанции об уплате налогов, сборов; документы (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов); наличие материально-технической базы данные о численности и составе работников (6-НДФЛ с отметкой налогового органа о его принятии; штатное расписание; транспортные средства и расходы по их эксплуатации: ПТС или СТС или договор аренды/лизинга с приложениями, акты приема-передачи; офисные, складские помещения: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН или договор аренды, акты приема-передачи); бухгалтерскую и налоговую дисциплины (налоговые декларации за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии с приложением книги учета доходов и расходов и/или книги продаж и книги покупок; оборотно-сальдовая ведомость по всем счетам с указанием субсчетов; карточка счета 41 "Товары"; ОСВ по счету 41 "Товары" со всеми субсчетами; ОСВ по счету 60 "Расчеты с поставщиками и подрядчиками" со всеми субсчетами в разрезе контрагентов и договоров; ОСВ по счету 62 "Расчеты с покупателями и заказчиками" со всеми субсчетами в разрезе контрагентов и договоров); операции с наличными денежными средствами, выданными под отчёт, снятыми по денежному чеку, и с использованием корпоративных бизнес карт (авансовые отчеты с оправдательными документами); иные документы (их копии): расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях, с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа за указанный в запросе период (на дату закрытия, если счет закрыт), в том числе в электронном виде; смета работ.

06.07.2023 истцом представлена пояснительная записка; штатное расписание; 6НДФЛ за 1 кв.; декларация по НДС, книга покупок/продаж; декларация по налогу на прибыль; ОСВ; выписка стороннего банка; договор аренды; договор на покупку трактора К744Р2; договоры с контрагентами.

Далее, 12.07.2023 банком запрошены следующие документы (их копии): документы, подтверждающие транспортировку по договору с контрагентом ООО "ОЦЕНКА-ГРУПП" ИНН <***>; документы, подтверждающие транспортировку с ООО "СТК "АВАЛОН-ИНВЕСТ" ИНН <***>; документы, подтверждающие реализацию, применение товара, закупленного у ООО "ТД "ЭКОТРЕЙД" <***> с приложением подтверждающих документов (договор, УПД, ТТН, ОСВ 41 счета за 2 квартал 2023); документы, подтверждающие транспортировку с ООО "РМЗ" <***>; техническое задание по договору с ИП ФИО4 <***>, акты (при наличии); авансовые отчеты с оправдательными документами; пояснение дальнейшего применения/использования трактора, приобретенного по договору купли-продажи с ФИО6

24.07.2023 истцом представлены пояснения; выписка стороннего банка; акты сверки; товарно-транспортные накладные; техническое задание.

Исследовав представленные истцом доказательства суд полагает, что перечисленные в исковом заявлении операции не соответствуют описанию признаков указывающих на необычный характер сделки, предусмотренных в приложении к положению № 375-П.

Истец в качестве доказательства того, что перечисленные ответчиком операции совершены им в результате обычной хозяйственной деятельности, имели экономический смысл, представил документы, а именно:

По контрагенту АО «Спецзастройщик «АРСО»: договор поставки № 20/03/2023 от 20.03.2023 со спецификациями; акт сверки; универсальный передаточный документ № 241 от 17.05.2023; универсальный передаточный документ № 237 от 16.05.2023; универсальный передаточный документ № 233 от 15.05.2023; универсальный передаточный документ № 229 от 13.05.2023; универсальный передаточный документ № 228 от 12.05.2023; универсальный передаточный документ № 224 от 11.05.2023; универсальный передаточный документ № 210 от 06.05.2023; универсальный передаточный документ № 203 от 03.05.2023; универсальный передаточный документ № 198 от 02.06.2023; универсальный передаточный документ № 191 от 28.04.2023; универсальный передаточный документ № 187 от 27.04.2023; универсальный передаточный документ № 184 от 26.04.2023; универсальный передаточный документ № 181 от 25.04.2023; универсальный передаточный документ № 178 от 24.04.2023; универсальный передаточный документ № 174 от 22.04.2023; универсальный передаточный документ № 173 от 21.04.2023; универсальный передаточный документ № 170 от 20.04.2023; универсальный передаточный документ № 166 от 19.04.2023; универсальный передаточный документ № 164 от 18.04.2023; универсальный передаточный документ № 161 от 17.04.2023; универсальный передаточный документ № 158 от 15.04.2023; универсальный передаточный документ № 155 от 14.04.2023; универсальный передаточный документ № 152 от 13.04.2023; универсальный передаточный документ № 148 от 12.04.2023; универсальный передаточный документ № 149 от 12.04.2023; универсальный передаточный документ № 146 от 11.04.2023; универсальный передаточный документ № 143 от 10.04.2023; универсальный передаточный документ № 140 от 08.04.2023; универсальный передаточный документ № 139 от 07.04.2023; универсальный передаточный документ № 137 от 06.04.2023; универсальный передаточный документ № 134 от 05.04.2023; универсальный передаточный документ № 131 от 04.04.2023; универсальный передаточный документ № 126 от 03.04.2023.

По контрагенту ООО «Строительная компания»: договор субподряда № 12-10/2022/1 от 12.10.2022; С-ф № 159 от 17.04.2023; КС-3 от 17.04.2023; КС-2 № 1 от 17.04.2023; КС-3 № 9 от 10.05.2023; с-ф № 218 от 10.05.2023; КС-2 № 13от 10.05.2023; КС-2 14 от 10.05.2023; с-ф № 219 от 10.05.2023; КС-3 № 4 от 10.05.2023; КС-2 № 6 от 10.05.2023; КС-3 № 8 от 20.04.2023; с-ф № 167 от 20.04.2023; КС-2 № 12 от 20.04.2023; КС-2 № 1 от 20.04.2023; с-ф № 168 от 20.04.2023; КС-2 № 1 от 20.04.2023; КС-3 № 3 от 20.04.2023; с-ф № 169 от 20.04.2023; КС-2 № 5 от 20.04.2023; с-ф № 160 от 17.04.2023; КС-3 № 7 от 17.04.2023; КС-2 № 11 от 17.04.2023.

По контрагенту ИП ФИО2: договор подряда № 8 от 01.06.2023; счета на оплату.

По контрагенту ИП ФИО4: договор оказания услуг по сборке газопроводов от 03.05.2023; техническое задание № 50/73; счета на оплату.

По контрагенту ИП ФИО5: договор оказания услуг № 16 от 01.03.2023; акт № 113 от 06.06.2023; счета на оплату

По контрагенту ООО «ТСК»: договор поставки № 10 от 01.02.2023; универсальный передаточный документ № 94 от 10.03.2023; универсальный передаточный документ № 111 от 23.03.2023; универсальный передаточный документ № 243 от 08.05.2023; универсальный передаточный документ № 273 от 01.06.2023; товарно-транспортные накладные; акт сверки 2 кв. 2023.

По контрагенту ООО «КТК»: договор поставки от 10.12.2022; универсальный передаточный документ № 92 от 09.03.2023; универсальный передаточный документ № 102 от 16.03.2023; универсальный передаточный документ № 107 от 21.03.2023; товарно-транспортные накладные.

По контрагенту ООО «Оценка-Групп»: договор № 0112 поставки товара от 01.02.2023; универсальный передаточный документ № 84 от 28.04.2023; универсальный передаточный документ № 90 от 27.05.2023; товарно-транспортные накладные.

По контрагенту ООО «РМЗ»: договор поставки № 23 от 01.03.2023; универсальный передаточный документ № 122 от 30.03.2023.

По контрагенту ООО «Силикатный завод»: договор поставки № 12/23 от 20.03.2023; ТН № 503 от 10.05.2023; ТН № 522 от 11.05.2023; универсальный передаточный документ № 541 от 12.05.2023; универсальный передаточный документ № 551 от 13.05.2023; универсальный передаточный документ № 562 от 15.05.2023; универсальный передаточный документ № 580 от 16.05.2023; универсальный передаточный документ № 592 от 17.05.2023; универсальный передаточный документ № 596 от 17.05.2023; универсальный передаточный документ № 170 от 03.04.2023; универсальный передаточный документ № 179 от 04.04.2023; универсальный передаточный документ № 184 от 05.04.2023; универсальный передаточный документ № 197 от 06.04.2023; универсальный передаточный документ № 211 от 08.04.2023; универсальный передаточный документ № 222 от 10.04.2023; универсальный передаточный документ № 229 от 11.04.2023; универсальный передаточный документ № 241 от 12.04.2023; универсальный передаточный документ № 206 от 07.04.2023; универсальный передаточный документ № 249 от 13.04.2023; универсальный передаточный документ № 265 от 14.04.2023; универсальный передаточный документ № 264 от 15.04.2023; универсальный передаточный документ № 278 от 17.04.2023; универсальный передаточный документ № 289 от 18.04.2023; универсальный передаточный документ № 323 от 20.04.2023; универсальный передаточный документ № 346 от 22.04.2023; универсальный передаточный документ № 363 от 24.04.2023; универсальный передаточный документ № 337 от 21.04.2023; универсальный передаточный документ № 376 от 25.04.2023; универсальный передаточный документ № 390 от 26.04.2023; универсальный передаточный документ № 404 от 27.04.2023; универсальный передаточный документ № 420 от 28.04.2023; универсальный передаточный документ № 443 от 02.05.2023; универсальный передаточный документ № 453 от 03.05.2023; товарная накладная № 490 от 06.05.2023.

По контрагенту ООО «СК Альтаир»: договор поставки № 11/04/23/П от 11.04.2023; универсальный передаточный документ № 165 от 19.04.2023; универсальный передаточный документ № 172 от 21.04.2023.

По контрагенту ООО «СТК «АвалонИнвест»: договор поставки стройматериалов от 27.02.2023; универсальный передаточный документ № 45 от 09.06.2023; универсальный передаточный документ № 42 от 05.06.2023; универсальный передаточный документ № 40 от 31.05.2023; универсальный передаточный документ № 38 от 25.05.2023; универсальный передаточный документ № 35 от 24.05.2023; универсальный передаточный документ № 30 от 04.04.2023; универсальный передаточный документ № 28 от 31.03.2023; универсальный передаточный документ № 18 от 23.03.2023; универсальный передаточный документ № 19 от 28.03.2023; товарно-транспортные накладные.

По контрагенту ООО «ТД «Экотрейд»: договор поставки № 12/05/23 от 15.05.2023; универсальный передаточный документ № 2305/1 от 23.05.2023.

По контрагенту ООО «ТК Динамика»: договор поставки № 2 от 11.01.2023; универсальный передаточный документ № 123 от 31.03.2023; универсальный передаточный документ № 119 от 28.03.2023; универсальный передаточный документ № 113 от 23.03.2023; универсальный передаточный документ № 69 от 07.03.2023.

По контрагенту ИП ФИО3: договор на изготовление БВК от 07.04.2023; договор на изготовление БВК от 07.06.2023; акт № 56 от 08.06.2023; счета на оплату; акт сверки.

По контрагенту ФИО7: договор субаренды нежилого помещения № 9 от 01.02.2023; акт № 98 от 30.06.2023; счет на оплату № 82 от 29.05.2023; акт № 64 от 31.05.2023; акт № 47 от 30.04.2023; счет № 42 от 25.03.2023; акт № 25 от 31.03.2023; счет № 22 от 01.03.2023.

Кроме того, истцом также представлены: книга покупок; книга продаж; налог на прибыль за 1 квартал 2023 года; НДС за 1 квартал 2023 года; ОСВ 60 сч; ОСВ 62 сч; 6-НДФЛ; выписка из СРО; единые налоговые платежи: № 192 от 24.04.2023; № 166 от 25.04.2023; № 168 от 28.04.2023; № 197 от 16.06.2023; платежные ведомости; штатное расписание; приказ от 09.01.2023 «Об установлении лимита остатка наличных денег в кассе»; приказ от 09.01.2023 «Об утверждении сроков выдачи денег под отчет и представления авансового отчета»; договор купли-продажи № 19 от 03.06.2023 (на трактор), ПТС, расходный кассовый орден.

В обосновании своих доводов о транзитности операций с ООО «СТК «Авалон Инвест» ответчик ссылается на отсутствие признаков хозяйственной деятельности по источникам Спарт-Интерфакс, нахождение в штате ООО «СТК «Авалон Инвест» 1 сотрудника и информации о том, что ООО «СТК «Авалон Инвест» заключило с ООО «Новый дом» беспроцентный заем в отсутствие экономической обоснованности.

В свою очередь, источник Спарт-Интерфакс не является официальным и бесплатным источником информации о хозяйственной деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Данные источника содержат общие сведения о регистрации компании, прибыли, месте нахождения и не включают в себя хозяйственные документы по своей деятельности. Истцом и ответчиком не был определен данный источник в договоре как необходимый источник для проверки контрагентов клиента.

В обосновании своих доводов о транзитности операций с ИП ФИО2 и ИП ФИО5 ответчик приводит доводы об отсутствии смет, технической документации, отсутствии детальной расшифровки по наименованию видов работ, по наименованию используемых материалов, техники и т.д. Между тем, банком не направлялся уточняющий запрос документов, следовательно, сомнений в документах в момент их получения у ответчика не было.

Ответчик также как фактор сомнительности и транзитности операций указывает на то, что ФИО2 зарегистрирован в качестве ИП 28.03.2023. Между тем, доказательства того, что данный фактор в соответствии с законом, ведомственными актами и договором может являться сомнительным, не представлены.

В отношении операций с контрагентом ООО «Астра-Плюс» банком не направлялся запрос документов, следовательно, сомнений в документах в момент их получения у ответчика не было.

В возражения истец указывает на то, что отсутствие расчетов с ООО «Астра-Плюс» было связано с наличием задолженности истца по оплате за металлопрокат. После претензионного порядка урегулирования спора по неуплате товара в мае 2023 года товар был возвращен ООО «Астра-плюс», что подтверждается документами, представляемыми в материалы дела.

Суд полагает, что ответчиком не представлено документальных подтверждений того, что истец либо его контрагенты, которым он осуществлял перечисление денежных средств, включены в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности. Ответчиком также не представлено документального подтверждения, что банковские операции истца преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путём, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель.

Более того, третьими лицами, привлеченными к участию в деле, каких-либо сведений о том, что ответчик включен в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности, не представлено.

Таким образом, ответчик выполнил требования законодательства о противодействии, о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств.

Пункт 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ закрепляет, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящею Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях (отмывания) доходов, полученных преступным путем, иди финансирования терроризма.

Таким образом, из толкования данного пункта следует, что банк вправе отказать только в случае отсутствия (не предоставления клиентом) документов, необходимых для фиксирования (идентификации) информации или наличия подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов или финансирования терроризма. Но «подозрения» очень оценочная категория и сотрудники банка обязаны руководствоваться нормами Закона, а также положениями и рекомендациями Центрального банка Российской Федерации.

Банк отказывает в проведении отдельных операций, фактически блокирует расчетный счет организации, вследствие чего, истец не может осуществлять хозяйственную деятельность.

В Письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" указано, что Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: запрашивать у клиента документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих указанным выше признакам.

В случае непредставления клиентом документов, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются; запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации: выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществляется уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Законом N 115-ФЗ не закреплены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента. Согласно пункту 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований.

Согласно статье 8 Закона N 115-ФЗ определен уполномоченный орган по принятию решений по приостановлению операций по счету и его полномочия, к каковым Банк не относиться. При этом уполномоченный орган при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией. Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

Указанный закон выделяет два понятия приостановление (блокировка) и отказ – это разные правомочия банков в отношении имущества, принадлежащего их клиентам, и они по-разному регулируются Законом N 115-ФЗ. Если речь идет о полном прекращении операций с денежными средствами - блокировке, то имеет место приостановление операций, которое возможно только в отношении особой категории клиентов - аффилированных лиц с лицами из списка террористов и экстремистов и только на ограниченный срок – до 5 (ранее до 2) дней.

Доводы ответчика о правомерности его действий со ссылкой на ФЗ "О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, не принимаются судом, как не обоснованные и не соответствующие нормам действующего законодательства.

Истец предоставил запрашиваемую информацию, однако банк в нарушение Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона N 115-ФЗ приостановил оказание услуг клиенту в одностороннем порядке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации при несоответствии платежного поручения требованиям и правилам, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии - в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику. Таким образом, законодатель установил право кредитной организации запрашивать информацию по конкретным операциям (сделкам).

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемой операции.

Согласно пункту 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ только конкретные операции (а не деятельность в целом клиента) являются объектом подозрений, в отношении которых кредитные учреждения обязаны уведомить уполномоченный орган. Пунктом 10 указанной статьи определено, что кредитные учреждения приостанавливают конкретную операцию на 5 рабочих дней. При неполучении ответа от уполномоченного органа (абзац 5 пункт 10 статьи 7) кредитные организации осуществляют операцию по распоряжению клиента.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств исполнения обязательств в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

С учетом пояснений сторон, суд приходит к выводу о том, что истцом предоставлены запрашиваемые документы.

Согласно пункту 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

При таких обстоятельствах суд, изучив представленные документы, доводы сторон, приходит к выводу о том, что истцом доказано осуществление операции в рамках обычной хозяйственной деятельности, перечисления, проводимые истцом, опосредовали хозяйственные операции, доказательства того, что денежные средства были получены с целью их дальнейшего обналичивания обществом, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для ограничения доступа через систему дистанционного банковского обслуживания к распоряжению собственными денежными средствами, находящимися на счете в банке.

На основании изложенного, исковые требования о восстановлении права на использование дистанционного банковского обслуживания в банке ответчика к счету <***> подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167-169, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан,



Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Обязать Публичное акционерное общество "Сбербанк России", г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) восстановить права Общества с ограниченной ответственностью "Стройгазконсалт", г. Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) на использование дистанционного банковского обслуживания к счету № <***>.

Взыскать с Публичного акционерного общества "Сбербанк России", г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Стройгазконсалт", г. Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по государственной пошлине в сумме 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.


Судья Т.Р. Гиззятов