Решение от 25 декабря 2020 г. по делу № А54-4707/2020

Арбитражный суд Рязанской области

ул. Почтовая, 43/44, г. Рязань, 390000; факс (4912) 275-108;

http://ryazan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А54-4707/2020
г. Рязань
25 декабря 2020 года
Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 18 декабря 2020 года.

Полный текст решения изготовлен 25 декабря 2020 года.

Арбитражный суд Рязанской области в составе судьи Сельдемировой В.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску

публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН <***>, <...>) в лице Среднерусского банка

к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП 317623400045402, г. Рязань)

о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.03.2019 в размере 663409 руб. 66 коп.

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО3 - представитель по доверенности №8606/9-д от 20.03.2020;

от ответчика: не явился, извещен надлежащим образом;

установил:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Среднерусского банка обратилось в Арбитражный суд Рязанской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.03.2019 в размере 663409 руб. 66 коп.

В материалы дела 28.07.2020 от истца поступило уточненное исковое заявление, в котором истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 25.03.2019 в размере 663 409,66 руб., из которых: просроченный основной долг - 596 246,00 руб., просроченные проценты - 52 958,05 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3569,57 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 10 636,04 руб.

Уточнение просительной части искового заявления судом было принято.

Представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору <***> от 25.03.2019.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проводилось в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения спора в порядке, предусмотренном статьями 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, оценив и исследовав представленные доказательства, арбитражный суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела судом установлено, что 25.03.2019 между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" (Кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор <***> путем подписания Заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта", которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru. Общие условия кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта" и заявление о присоединении к указанным условиям в совокупности являются заключенной между Заемщиком и публичным акционерным обществом "Сбербанк России" сделкой кредитования.

Настоящим заявлением Заемщик подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с установленным Лимитом кредитования при недостаточности средств на Счете корпоративной кредитной карты на следующих условиях:

- дата открытия лимита кредитования - 25 марта 2019 года;

- размер лимита кредитования в валюте РФ - 600000 руб.;

- срок действия лимита кредитования - 36 месяцев, 25 марта 2022 года;

- процентная ставка за пользование кредитом - 21% годовых;

- размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга - обязательного платежа и процентов) - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа;

- периодичность - ежемесячно;

- предоставление льготного периода кредитования при совершении операции в сети Партнеров - да.

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта" Банк обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к специальному счету (далее - Лимит кредитования), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Уплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в Дату платежа процентов и в дату окончательного погашения кредита. Если Дата платежа процентов (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа процентов по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа процентов.

При этом если Дата платежа процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа процентов. Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование Лимитом кредитования по ставке, размер которой указан в Заявлении. Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по выбранному Лимиту кредитования за каждый ежемесячный период начисления процентов (пункты 4.1-4.3 Общих условий кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта").

Согласно 4.4, 4.5 Общих условий кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта" уплата начисленных процентов производится Заемщиком в течение 5 (пяти) календарных дней с установленной Договором Даты платежа процентов и в дату окончания срока действия Лимита кредитования (Договора). Если на Заемщика распространяется действие Льготного периода кредитования, проценты за пользование Лимитом кредитования рассчитываются с учетом положений, указанных в п. 6 Условий кредитования.

Ссудная задолженность по Договору погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на Специальном счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на Специальном счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на Специальном счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на Специальном счете). В рамках действия Лимита кредитования устанавливается График погашения выбранного Лимита кредитования, отраженного в Заявлении. Выбранный Лимит кредитования Заемщик должен погашать в соответствии с установленными периодами погашения в дату Обязательного платежа. Дата Обязательного платежа определяется в соответствии с Графиком Обязательного платежа, установленного в Заявлении с учетом возможного применения иных условий (положений) Договора о порядке погашения задолженности по кредиту (пункты 5.1.-5.3 Общих условий кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта").

В соответствии с пунктом 9.5 Общих условий кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта" Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Во исполнение условий кредитного договора от 25.03.2019 <***> Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме 825073 руб. 69 коп., что подтверждается карточкой движения средств по кредиту, выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) (т. 1, л.д.55-64).

Обязательства по возврату заёмных денежных средств индивидуальным предпринимателем ФИО2 надлежащим образом не исполнены.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору от 25.03.2019 <***> по состоянию на 15.05.2020 составила 663409 руб. 66 коп., в том числе 596246 руб. - просроченный основной долг, 52958 руб. 05 коп. - просроченные проценты, 10636 руб. 04 коп. - неустойка за несвоевременное погашение кредита, 3569 руб. 57 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В связи с нарушением Заемщиком условий кредитного договора, истец направил в адрес ответчика требование (претензию) от 05.03.2020 о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (т. 1, л.д.29).

Указанное требование было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, арбитражный суд исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, подписав и представив в банк заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, ответчик обязался присоединиться к действующей редакции общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и обязался исполнять его условия.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору от 25.03.2019 <***>, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме 825073 руб. 69 коп., что подтверждается карточкой движения средств по кредиту, выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете).

В нарушение условий договора ответчик обязательства по возврату суммы кредита в полном объеме не исполнил. Доказательства погашения задолженности ответчиком в материалы дела не представлены.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии с частью 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Поскольку на день рассмотрения спора ответчиком не представлены документальные доказательства погашения задолженности по кредитному договору от 25.03.2019 <***>, суд считает требования истца о взыскании основного долга в размере 596246 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта" Банк обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к специальному счету (далее - Лимит кредитования), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Согласно Приложению № 1 к заявлению заемщика о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта", пункту 3.1 Общих условий кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта", размер процентов по договору составляет 21 %, уплата осуществляется ежемесячно.

По состоянию на 15.05.2020 размер просроченных процентов за пользование кредитом составил 52958 руб. 05 коп.

Расчет процентов ответчиком не оспорен.

Учитывая изложенное, требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 52958 руб. 05 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 3569 руб. 57 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере 10636 руб. 04 коп., начисленных за период с 26.06.2019 по 15.05.2020.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно Приложению № 1 к заявлению заемщика о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта" размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга - обязательного платежа и процентов) составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Расчет неустойки судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств материалами дела подтвержден, требование о взыскании неустойки является обоснованным и подлежит удовлетворению в заявленной сумме.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца в размере 16268 руб.

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП 317623400045402, г. Рязань) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН <***>, <...>) задолженность по кредитному договору <***> от 25.03.2019 в общей сумме 663409 руб. 66 коп., в том числе, 596246 руб. - основной долг, 52958 руб. 05 коп. - просроченные проценты, 3569 руб. 57 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 10636 руб. 04 коп. - неустойка за несвоевременное погашение кредита, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 16268 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Двадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Рязанской области.

На решение, вступившее в законную силу, может быть подана кассационная жалоба в порядке и сроки, установленные статьями 275, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, через Арбитражный суд Рязанской области.

Судья В.А. Сельдемирова