Решение от 20 апреля 2023 г. по делу № А40-285503/2022

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

г. Москва А40-285503/22-113-2179

20 апреля 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 18 апреля 2023 г.

Полный текст решения изготовлен 20 апреля 2023 г.

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи А.Г. Алексеева

при ведении протокола судебного заседания секретарём ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ИП ФИО2 (ОГРНИП 306731003000024)

к АО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН <***>),

о взыскании 11 048 274,3 рублей,

при участии:

от истца – ФИО3 по доверенности от 23 марта 2022 г.;

от ответчика – ФИО4 по доверенности от 22 августа 2020 г. № 403/20, ФИО5 по доверенности от 3 октября 2022 г. № 435/2022;

У С Т А Н О В И Л :

Иск заявлен о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страховой выплаты по Договору сельскохозяйственного страхования от 07 мая 2021 г. (урожай сельскохозяйственных культур «Господдержка- Классика») № УЛ-05-22-0028982 в размере 11 048 274,3 рубля.

Истец на исковых требованиях настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении, ссылался на представленные доказательства.

Ответчик с исковыми требованиями не согласен, представил для приобщения к материалам дела письменный отзыв на иск.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришёл следующим выводам.

Как указывает истец, 07 мая 2021 г. между АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее – страховщик) и индивидуальным предпринимателем - главой крестьянского фермерского хозяйства ФИО2 (далее - страхователь) был заключен Договор сельскохозяйственного страхования (урожай сельскохозяйственных культур «Господдержка-Классика») № УЛ-05-22-0028982 (далее - Договор).

Договор был заключен на основании заявления на страхование урожая сельскохозяйственных культур от 07.05.2021 г. на основании Правил страхования (стандартных) урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой.

По Договору был застрахован урожай следующих сельскохозяйственных культур (п. 2.1 Договора):

- Ячмень яровой, посеянный в Чердаклинском районе Ульяновской области на площади 400 га;

- Овес, посеянный в Чердаклинском районе Ульяновской области на площади 250 га.

Согласно п. 2.2 Договора, общая страховая стоимость составляет 17 182 488 рублей.

Пунктом 2.6 Договора страхования предусмотрена безусловная франшиза в 10 % от страховой суммы по каждой сельскохозяйственной культуре.

В соответствии с пунктами 2.3, 2.3.1 Договора, страхователем была уплачена сумма страховой премии в размере 1 696 161,95 рубль.

Как указывает истец, в период действия Договора произошло событие, имеющие признаки страхового случая - утрата (гибель) застрахованного урожая в результате опасных агрометеорологических явлений - «атмосферной засухи» и «почвенной засухи», предусмотренных п. 2.4 Договора, п. 1 ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.07.2011 г. № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства», о чём страхователь своим заявлением уведомил страховщика 22.07.2021 г.

По факту получения заявления страхователя, страховщик привлёк независимого эксперта, который 01.08.2021 г. обследовал поля № 1, № 3, № 4 общей площадью 400 га с посевами застрахованного ячменя ярового и поля № 2, № 5 общей площадью 250 га с посевами застрахованного овса, были составлены акты обследования посевов (посадок) сельскохозяйственных культур и/или их урожая от 01.08.2021 г.

Согласно справке об опасном агрометеорологическом явлении «почвенная засуха», зарегистрированного на полях Чердаклинского района Ульяновской области в мае - июле 2021 года от 27.08.2021 г. № 01-22/2044, «21 июня 2021 г. было составлено штормовое предупреждение о вероятности повреждения сельхоз/культур от почвенной засухи на полях Чердаклинского района Ульяновской области, которое доведено до Правительств области и Росгидромета.

В связи с иссушением верхних слоев почвы и ухудшением состояния посевов в Чердаклинском районе Ульяновской области 8, 17, 22 и 29 июня, 02 и 13 июля 2021 г. специалистами Ульяновского ЦГМС были проведены автомаршрутные обследования полей с отбором проб на влажность почвы.

По данным отбора проб на влажность почвы на полях Чердаклинского района, проведённых специалистами Ульяновского ЦГМС - филиала ФГБУ «Приволжское УГМС» недостаток влаги в почве на обследованных полях соответствовал Критериям опасных природных явлений РД 52.04.563-2013 и является опасным агрометеорологическим явлением «почвенная засуха».

Почвенная засуха нанесла непоправимый ущерб посевам, привела к значительному снижению урожая сельхозкультур на полях Чердаклинского района Ульяновской области».

В результате негативного воздействия опасного агрометеорологического явления по итогам уборки согласно данным форм статистической отчетности (№ 2-фермер) (Приложение № 7) средняя урожайность ячменя ярового составила 7 ц/га, а средняя урожайность овса - 7 ц/га.

В связи с наступлением страхового случая, 30 августа 2021 г. истец направил в адрес страховщика заявления от 27.08.2021 г. о выплате страхового возмещения с связи с утратой (гибелью) урожая ячменя ярового и овса.

В период до 07.10.2021 г. страхователь в ответ на запрос ответчика от 10.09.2021 г. представил страховщику все необходимые документы по заявленному событию. Замечаний по существу представленных документов от страховщика не поступило.

Пунктом 4 Договора установлено, что порядок определения страховой выплаты определён разделами 9, 10 Правил страхования.

Расчёт убытка в связи с утратой (гибелью) урожая сельскохозяйственной культуры рассчитывается по формуле.

Согласно п. 10.2 Правил страхования, страховая выплата определяется как произведение размера убытка, определённого в соответствии с Разделом 9 Правил страхования, и соотношения указанной в договоре сельскохозяйственного страхования страховой суммы к страховой стоимости, установленной для соответствующего объекта страхования за вычетом произведения безусловной франшизы и страховой суммы.

Исходя из положений п. 10.2 Правил страхования следует, что размер страховой выплаты составляет 11 048 274,3 рубля, что подтверждается следующим расчётом:11 048 274,3 руб. = 12 766 523,1 руб. (размер убытка) х (17 182 488 руб. /17 182 488 руб. (соотношение страховой стоимости к страховой сумме) - (франшиза 10 % от страховой суммы (1 718 248,8 руб.)).

До настоящего времени страховая выплата страховщиком не произведена. Претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения.

По мнению истца, доказательства того, что опасное агрометеорологическое явление причинило вред застрахованному урожаю до заключения Договора (вступления его в силу) и то, что страхователь знал об этом, не имеется. Объективно вред (гибель и повреждение урожая) был установлен лишь 01.08.2021 г., при составлении актов обследования посевов (посадок) сельскохозяйственных культур и/или их урожая. Кроме того, обязанность проверить наличие и характер страхуемого интереса при заключении договора страхования лежит на страховщике.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса).

В силу п. 4.3 Правил страхования, страховым случаем признается утрата (гибель) урожая сельскохозяйственной культуры в результате событий, предусмотренных договором сельскохозяйственного страхования из числа указанных в п. 4.2 Правил страхования, произошедших в период страхования, установленный договором сельскохозяйственного страхования, на территории страхования.

Судом установлено, что в материалы дела от ответчика поступил письменный отзыв на иск, возражения по которому сводятся к следующему.

Заявленная истцом атмосферная засуха не соответствует установленным Договором страхования критериям (п. 4.4 Правил страхования), а продолжительность почвенной засухи до начала периода страхования составила более 25 % от общей продолжительности (п. 4.5.6 Правил страхования).

Заявленная истцом атмосферная засуха, в силу п. 4.4 Правил страхования, не является страховым событием, поскольку не достигла критериев по Договору страхования.

Истец в качестве подтверждения наличия страховых событий в период страхования представляет справку Ульяновского ЦГМС - филиала ФГБУ «Приволжское УГМС» от 27.08.2021 г. № 01-22/2044 (далее - Справка ЦГМС).

В Справке ЦГМС не указано, что на территории страхования была зафиксирована атмосферная засуха.

Приложением № 3 к Договору страхования сформулированы следующие критерии страхового события «атмосферная засуха» на протяжении 30 дней подряд:

- период вегетации культуры;

- эффективные осадки 5 мм и менее;

- максимальная температура воздуха выше 25°С.

В Приложении к Справке ЦГМС содержится таблица метеорологических данных агрометеопоста Октябрьский Чердаклинского района Ульяновской области за период с 11.05.2021 г. по 31.07.2021 г. Указанные данные подтверждают отсутствии критериев страхового события «атмосферная засуха».

Таким образом, атмосферная засуха в спорный период не наблюдалась как ОАЯ, поскольку в период продолжительностью не менее 30 дней с t воздуха выше 25 °С было зафиксировано количество осадков более 5 мм в сутки. Поскольку атмосферная засуха не достигла необходимых критериев по количеству осадков, она не может быть признана страховым событием в силу п. 4.4 Правил страхования.

Заявленная истцом почвенная засуха, в силу п. 4.5.6 Правил страхования, не является страховым событием, поскольку с момента начала события до начала периода страхования прошло более 25 % от установленной критерием продолжительности.

Для страхового события «почвенная засуха» установлены определённые критерии, представленные в Приложении № 3 к Договору страхования.

По данным Ульяновского ЦГМС, почвенная засуха наблюдалась в период с 28.05.2021 г. по 28.07.2021 г.

В силу п. 4.5.6 Правил страхования, почвенная засуха, заявленная истцом, не является страховым событием, поскольку с момента начала события 28.05.2021 г. до начала периода страхования 17.06.2021 г. прошло более 25 % от установленной критерием продолжительности.

Как следует из содержания п. 4.5.6 Правил страхования, не являются страховыми события, начавшиеся до начала периода страхования, установленного договором сельскохозяйственного страхования, если с момента начала события до начала периода страхования прошло более 25 % от установленной критерием продолжительности, необходимой для признания этого события наступившим в соответствии с Приложением № 7 к Правилам страхования. При получении дробного значения оно округляется до ближайшего целого по правилам математического округления.

Приложением № 3 к Договору страхования установления необходимая продолжительность для признания почвенной засухи страховым событием. Продолжительность почвенной засухи должна составлять 3 декады подряд. С учётом продолжительности 1 декады (10 дней), 25 % от установленной Договором страхования продолжительности почвенной засухи составляет 8 дней.

С момента начала события «почвенная засуха» 28.05.2021 г. до начала периода страхования 17.06.2021 г. прошло более 8 дней, то есть более 25 % от установленной Договором страхования продолжительности опасных агрометеорологических явлений.

В связи с этим, почвенная засуха на основании п. 4.5.6 Правил страхования не является страховым событием, страховое возмещение выплате не подлежит.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс) должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Исходя из смысла статей 15 и 393 Гражданского кодекса для наступления деликтной ответственности необходимо наличие состава правонарушения, включающего в себя наступление вреда и его размер, противоправность поведения причинителя вреда, причинную связь между возникшим вредом и действиями указанного лица, а также вину причинителя вреда. Требование о возмещении вреда может быть удовлетворено только при доказанности всех названных элементов в совокупности.

Правила страхования в силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом, что вытекает из содержания ст. 422 Гражданского кодекса.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 929 Гражданского кодекса и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие. Перечень событий, наступление которых влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, описывается путем указания в договорах (правилах) имущественного страхования событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия могут лишь влиять на наступление страхового случая и служат основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только в предусмотренных законом случаях.

В п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса приведены основания, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщиком от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Закрепляя такие ограничения, законодатель определяет страховой случай (п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса и ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации») от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при любой степени виновности указанных лиц, кроме умысла и в случаях, предусмотренных законом, грубой неосторожности.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Страхователь на протяжении всего периода действия договора не воспользовался правом на изменение или исключение отдельных положений Правил, предусмотренным п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса, каких-либо заявлений в адрес страховщика не направлял.

В соответствии с п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

При этом, в соответствии с п. 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 14 марта 2014 г. № 16, согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса).

В российском законодательстве отсутствуют императивные нормы, устанавливающие запрет на введение в текст договора страхования условий о названных в договоре страхования исключениях из страхового покрытия.

Подобная позиция также отображена в пункте 2 Обзора судебной практики Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2017 г., в соответствии с которым, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, сторонами в порядке статьи 421 Гражданского кодекса определён перечень рисков, наступление которых является страховым случаем.

Обязанность страховщика по выплате наступает только при наличии страхового случая.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 431 Гражданского кодекса).

Таким образом, страховое возмещение не может быть выплачено в счет возмещения гибели урожая ввиду того, что в период ответственности не было зафиксировано страховых событий.

Довод о том, что не могут быть компенсированы на основании Закона о государственной поддержке повреждения посевов в результате воздействия опасных природных явлений, наступивших до начала действия Договора, подтверждается судебной практикой, а именно по делам А40-174209/2016, А40-153890/16, А40-7362/16, А40-168824/16, А40-224072/16, А40-168831/16 и т.д.

Кроме того, как установлено судом, в силу п. 6 ст. 2 Закона о государственной поддержке договор сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой может быть заключен в отношении сельскохозяйственных культур, сорта которых внесены в Государственный реестр селекционных достижений и которые допущены к использованию.

В соответствии со статьями 8 и 9 Арбитражного процессуального кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 15, 307, 309, 310, 401, 421, 927, 929, 931, 1064 Гражданского кодекса, статьями 4, 9, 65, 110, 123, 156, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса, суд

Р Е Ш И Л:

1.В удовлетворении исковых требований отказать полностью.

2.Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия и может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.Г. Алексеев