Решение от 6 августа 2025 г. по делу № А49-6375/2025

Арбитражный суд Пензенской области

ФИО1 ул., д. 35/39, Пенза г., 440000,

тел.: <***>, факс: <***>, e-mail:penza.info@arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

г.Пенза                                                                Дело № А49-6375/2025


Резолютивная часть решения оглашена                                                4.08.2025           

Полный текст решения изготовлен                                                                 7.08.2025 


Арбитражный суд Пензенской области в составе судьи Телегина А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании при ведении протокола секретарем судебного заседания Кучиной А.Е. дело

по иску:

публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк                                   (ОГРН <***>);

к ответчику:

предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП <***>);

о взыскании 4 992 150,55 руб.

при участии представителей:

истца:

не явился, извещен;

ответчика:

не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО "Сбербанк" обратилось в Арбитражный суд Пензенской области с иском к предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в общей сумме 5 052 293,06 руб., а именно:

по кредитному договору №<***>-23-1 от 2.07.2024 в сумме      499 389, 21 руб., в т.ч.  основной долг - 438 127,95руб., проценты – 46 505,85 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов –3 724,90 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита –11 030,51 руб.;

по кредитному договору №<***>-24-5 от 26.09.2024 в сумме     456 289, 69 руб., в т.ч. основной долг – 402 491,77 руб., проценты – 48 122,91 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов –3 046,80 руб.,  неустойка за несвоевременное погашение кредита –2 628, 21 руб.;

 по кредитному договору №<***>-24-4 от 15.08.2024 в сумме       1 011 607,42 руб., в т.ч. основной долг – 888 066,46 руб., проценты – 108 779,77 руб.,   неустойка за несвоевременную уплату процентов – 7 535, 58 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита –7 225,61 руб.;

по кредитному договору №<***>-24-2 от 13.03.2024 - в сумме  112 800,60 руб., в т.ч. основной долг – 100 325,57 руб., проценты – 10 741,02 руб.,   неустойка за несвоевременную уплату процентов – 727,94 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1 006,07 руб.;

 по кредитному договору №<***>-23-7 от 18.10.2023 в сумме   229 661,62 руб., в т.ч. основной долг – 206 351,43 руб., проценты –19 189,99 руб.,  неустойка за несвоевременную уплату процентов –1 325,39 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2794,81 руб.;

 по кредитному договору №<***>-23-5 от 11.09.2023 в сумме   572 407,44руб., в т.ч. основной долг – 513 747,71 руб., проценты – 47 062,06 руб.,  неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3 436,08 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита –8 161,59 руб.;

 по кредитному договору №<***>-23-4 от 5.05.2023 в сумме 197 448,80 руб., в т.ч. основной долг –177 946,6 руб., проценты – 14 460,96 руб.,  неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 107,69 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита –3 933,55 руб.;

 по кредитному договору №<***>-23-3 от 6.01.2023 в сумме 158 950,54 руб., в т.ч. основной долг –145 890,61 руб.,  проценты – 9 877,04 руб.,  неустойка за несвоевременную уплату процентов – 632,67 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита –2 550,22 руб.;

 по кредитному договору №<***>-23-2 от 4.04.2023 в сумме 276 056,46 руб., в т.ч. основной долг – 256 458,75 руб., проценты – 12 709,8 руб.,  неустойка за несвоевременную уплату процентов – 803,93 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6 083,98 руб.;

 по кредитному договору №86245X0BHJBR2Q0AQ0QS1Q от 27.01.2022 в сумме 39 793,57 руб., в т.ч. основной долг – 34 948,44 руб., проценты – 486,62 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 59,85 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4 298,66 руб.;

 по кредитному договору №86245P387QHR2Q0AQ0QS1Q от 9.12.2022 в сумме 309 422,52 руб., в т.ч. основной долг – 278 476,24 руб., проценты –        20 677,43 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 602,1 руб.,   неустойка за несвоевременное погашение кредита – 8 666,75 руб.;

по кредитному договору №86245DUZQBBR2Q0AQ0QS1Q от 8.12.2022 в сумме 428 192,80 руб., в т.ч. основной долг – 396 438,00 руб., проценты –        18 506,32 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов –1 007,27 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 12 241, 21 руб.;

по кредитному договору №8624W7HWY2RR2Q0AQ0QS1Q от 1.11.2022  в сумме 35 142,51 руб., в т.ч. основной долг – 33 222,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 274,79 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1 645,43 руб.;

по кредитному договору №<***>-24-3 от 21.06.2024 в сумме 725 129,88 руб., в т.ч. основной долг – 596 273,41 руб., проценты – 112 279,78 руб.,  неустойка за несвоевременную уплату процентов – 8 070,21 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 8 506,48 руб.


В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) заключены вышеуказанные кредитные договоры.

Кредитор свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив кредиты на условиях предусмотренных заключенными договорами.

Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по договорам.

По условиям заключенных договоров заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитными средствами, а также  при несвоевременном перечислении платежа по кредиту, заемщик уплатить банку неустойку.

По состоянию на 16.06.2025  образовалась задолженность в общей сумме 4 922 150,55 руб. 

В целях досудебного урегулирования спора истцом направлены ответчику требования о досрочном возврате суммы кредитов, процентов, неустойки, которые оставлено ответчиком без удовлетворения, поэтому истец обратился в суд с настоящим иском.


Стороны в предварительное судебное заседание 4.08.2025 не явились, о времени и месте его проведения извещены  надлежащим образом.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В поданном в суд заявлении об уменьшении исковых требований истец указал, что после принятия судом искового заявления ответчиком погашена задолженность по кредитному договору №8624W7HWY2RR2Q0AQ0QS1Q от 1.01.2022 полностью и частично на сумму 25 000 руб. погашена задолженность по кредитному договору №86245X0BHJBR2Q0AQ0QS1Q от 27.01.2022 и составляет 14 793,57 руб., в т.ч. основной долг – 10 435,06 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 59,85 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4 298,66 руб.

Судом на основании ст.49 АПК РФ принято уменьшение исковых требований, иск считается заявленным о взыскании задолженности по кредитным договорам в общей сумме 4 992 150,55 руб., в т. ч. долг  -  4 411 029,56 руб.,  проценты – 468 912,93 руб., неустойка  - 112 208,06 руб.


Поскольку стороны извещены о времени и месте предварительного заседания, как и о возможности перехода к судебному разбирательству по завершении предварительной подготовки дела в указанную дату, судом, принимая во внимание отсутствие возражений ответчика, на основании ч.4 ст.137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации завершена подготовка дела и открыто судебное разбирательство в заседании 4.08.2025, которое на основании ч.3 ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации проведено в отсутствие сторон.


Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №<***>-23-1 от 2.07.2024 путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

Банком предоставлен заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в сумме 600 000 руб. на срок 36 месяцев под 25,2% годовых.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Согласно п. 3.1 и 5.1 Заявления о присоединении заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитными средствами.

В силу п.5.1 Заявления при несвоевременном перечислении платежа по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку.

Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по договору. Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 499 389,21 руб.


26.09.2024  между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 426 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 27,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,5% годовых.

Договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно пункту 8 заявления о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 456 289,69 руб. 


15.08.2024 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 960 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 27,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,5% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 1 011 607,42 руб. 


13.03.2024 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 123 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 23,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,5% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 112 800,60 руб. 


18.10.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 300 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 20,9% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 22,9% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 229 661,62 руб. 


11.09.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 780 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 19,9% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 572 407,44 руб. 


5.05.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 328 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 17,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 197 448,80 руб. 


6.04.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 300 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 16,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 158 950,54 руб. 


4.04.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 500 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 16,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 276 056,46 руб. 


27.01.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 86245X0BHJBR2Q0AQ0QS1Q.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 15% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в июле 2025 года.

По состоянию на 31.07.2025 образовалась задолженность в сумме 14 793,57 руб. 


9.12.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 86245P387QHR2Q0AQ0QS1Q.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 700 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 17,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в декабре 2024 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 309 422,52 руб. 


8.12.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 86245DUZQBBR2Q0AQ0QS1Q.

Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Процентная ставка установлена 17,5% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по кредитному договору.

Последнее погашение долга производилось в феврале 2025 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 428 192,80 руб. 


21.06.2024 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

Банком предоставлен заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в сумме 1 000 000 руб. на срок 23 месяцев под 25,2% годовых.

Как установлено судом, обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью, что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Истец свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме.

Согласно п. 3.1 и 5.1 Заявления о присоединении заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитными средствами.

В силу п.5.1 Заявления при несвоевременном перечислении платежа по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку.

Заемщик прекратил исполнять свои обязательства по договору.

Последнее погашение долга производилось в феврале 2025 года.

По состоянию на 16.06.2025 образовалась задолженность в сумме 725 129,88 руб.


Направленные банком требования о возврате кредитов и уплате процентов и неустойки оставлены заемщиком без ответа и удовлетворения.

В связи с просрочкой платежей по договорам истец просит взыскать с ответчика сумму невозвращенных  кредитов, а также начисленные проценты и неустойку.


Оценив заявленные требования, арбитражный суд находит их подлежащими удовлетворению.

В силу ст.ст. 307 и 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты на него в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

В силу п.2 вышеуказанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты должником, нарушившим исполнение обязательства неустойки по условиям соглашения о ней.

Как следует из материалов дела, истец обязательства по предоставлению ответчику кредитов исполнил надлежащим образом.

Ответчик доказательств возврата кредитов и уплаты процентов и неустойки не представил.

Суду представлен расчет исковых требований, из которого следует, что задолженность по договорам рассчитана по состоянию на 16.06.2025 и 31.07.2025 (по кредитному договору №86245X0BHJBR2Q0AQ0QS1Q от 27.01.2022), составляет сумму 4 992 150,55 руб., в т.ч. долг  -  4 411 029,56 руб.,  проценты – 468 912,93 руб., неустойка  - 112 208,06 руб.

Возражения по механизму расчета суммы долга, процентов и неустойки по обстоятельствам погашения кредитов, приведенным в расчетах, суду не представлено.

Механизм начисления процентов и неустойки соответствует положениям кредитных договоров.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что ответчик заявленные исковые требования не оспорил и не предоставил доказательства исполнения обязательства по возврату кредитов, уплате процентов и неустойки арбитражный суд, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, признает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению  в сумме 4 992 150,55 руб., в т.ч. долг  -  4 411 029,56 руб.,  проценты – 468 912,93 руб., неустойка  - 112 208,06 руб.

В силу ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-171, 227-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>)  удовлетворить, судебные расходы отнести на ответчика.

Взыскать с предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>)  сумму  4 992 150,55 руб., в т.ч. долг  -  4 411 029,56 руб.,  проценты – 468 912,93 руб., неустойка  - 112 208,06 руб., а также расходы по государственной пошлине в сумме 176 569 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» и может быть направлено на бумажном носителе по их заявлению.


Судья                                                                                    А.П.Телегин