Решение от 17 декабря 2024 г. по делу № А53-20336/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А53-20336/24
18 декабря 2024 года
г. Ростов-на-Дону



Резолютивная часть решения объявлена   04 декабря 2024 года

Полный текст решения изготовлен            18 декабря 2024 года


Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Жигало Н. А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Иванищевым А.В.,

при участии представителя ответчика  ФИО1 по доверенности от 27.08.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № А53-20336/24

по иску страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Пластон-Юг» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

о взыскании страховой премии,

установил:

страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее также истец) обратилось в суд обществу с ограниченной ответственностью «Пластон-Юг» (далее также ответчик) с требованием о взыскании страховой премии в размере 276175 рублей 90 копеек.

Поскольку лица, участвующие в деле, явку представителей в судебное заседание не обеспечили, в судебном заседании в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее также АПК РФ) объявлен перерыв до 04 декабря 2024 года до 09 часов 40 минут.

После перерыва судебное заседание продолжено.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании изложил правовую позицию по делу, возражал против удовлетворения исковых требований по ранее изложенным доводам.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 АПК РФ в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд установил следующее.

Исковые требования мотивированы тем, что в период с 06.12.2022 по 28.08.2023 между страховым публичным акционерным обществом «Ингосстрах» и обществом с ограниченной ответственностью «Пластон-Юг» заключены договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В результате  проведенной проверки было выявлено, что данные, указанные страхователем ООО «Платон-Юг» в заявлениях на заключение договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не соответствует информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, что повлекло к уменьшению размера уплаченной страховой премии.

По результатам проведенной проверки сумма неуплаченной страховой премии по договорам ОСАГО составила 276175 рублей 90 копеек.

Истцом в адрес ответчика  направлено уведомление о необходимости  доплаты страховой премии  в размере 276175 рублей 90 копеек.

В ответ на уведомление ответчик сообщил, что часть автомобилей были проданы в количестве 5 шт., о чем свидетельствуют договора купли-продажи,  в отношении 34 автомобилей срок действия полиса истек, по 4 договорам произведена доплата, однако доплата не была учтена.

Поскольку страховая премия ответчиком не выплачена, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

Статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно пункту 2 статьи 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Норма пункта 3 статьи 958 ГК РФ, регулирующая порядок расчетов сторон по страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, предусматривает право страховщика не возвращать уплаченную ему страховую премию, но при этом, ни договором, ни правилами  страхования,  ни нормами  материального  права не предусмотрено  право страховщика на принудительное взыскание страховых взносов, тем более после того, как действие договора прекратилось.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт «а» пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 25.12.2023) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее также Закон об ОСАГО) и пункт 6.3.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 01.04.2024 N 837-П (далее также Правила).

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

Подпунктом "а" пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО предусмотрено применение коэффициента, устанавливаемого в зависимости территории преимущественного использования транспортного средства, который определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений - места нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения.

Из приведенных положений закона следует, что территория преимущественного использования транспортного средства определяется не со слов страхователя, а исходя из сведений, указанных в перечисленных выше документах, предоставленных представителю страховщика при заключении договора (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 05.12.2023 N 16-КГ23-62-К4).

Статья 15 Закона об ОСАГО предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которому обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы).

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в АИС страхования. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в АИС страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в АИС страхования информации не допускается.

Согласно пункту 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П, при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Как указывает истец, в заявлениях страхователя указан предыдущий адрес ответчика. При этом в исковом заявлении истец утверждает, что данные об адресе ответчика, указанные в заявлении, не соответствии информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

В пояснениях от 27.04.2024 субагент СПАО "Ингосстрах" указал, что оформлял полисы ОСАГО на грузовые автомобили ООО "Пластон-Юг". Порядок оформления полисов ОСАГО происходил по поиску страхователя через вкладку "поиск по ИНН". После внесения ИНН ООО "Пластон-Юг" база СПАО "Ингосстрах" выдает карточку клиента, где все реквизиты и данные по юридической компании внесены автоматически, редактировать карточку клиента невозможно технически. Адрес регистрации юридического лица субагент не сверял, полностью полагаясь на те данные, которые были внесены в карточку, новые карточки клиента ООО "Пластон-Юг" также не создавал.

Истец имел возможность и обязан был в соответствии с положениями Закона Об ОСАГО проверить предоставленную ответчиком при заключении договора страхования информацию, в том числе о месте регистрации ответчика, с целью установления территории преимущественного использования транспортного средства для применения соответствующего коэффициента при расчете размера страховой премии. Сведения о месте регистрации юридического лица общедоступны и размещены на сайте nalog.ru.

Представленными доказательствами подтверждается, что договоры №CL 229079760/TTT 7028817843, №CL 229080377/ТТТ 7028810919, № CL 229080469/ТГТ 7028816001, № CL 229080902/ТТТ 7028816347, № CL 229081198/ТТТ 7029023131, №  CL 229081244/ТТТ 7028809855, №CL 229081460/ТТТ 7029023331, №CL 229081576/ТТТ 7028817300, № CL 229082397/ТТТ 7028817606, № CL 229083173/ТТТ 7028808421, CL 230388874/ТТТ 7028890981, № CL230389343/ТТТ 7028890749, № CL 230390326/ТТТ 7028890895, № CL 230390356/ТТТ 7028890949, № CL 230390734/ТТТ 7028890791,  № CL 230390767/ТТТ 7028890834, № CL 230391201/ ТТТ 7028891010, №  CL 230391220/ТТТ 7028891025,  № CL 230391336/ТТТ 7028890928,  №CL 230391626/ТТТ 7028890857, №CL 234157532/ТТТ 7027767614, №CL 235029926/ТТТ 7027994883,  №CL 235209946/ТТТ 7028012998,  №CL 235289307/ТТТ 7028043543, №CL 235295376/ТТТ 7028043979 прекращены в связи с истечением срока действия. По договорам №CL 245145458/ТТТ 7032332577, №CL 255694562/ТТТ 7036750566, №CL 255695073/ТТТ 7036749802, №CL 255695438/ТТТ 7036750703, №CL 272080858/ТТТ 7042852357 транспортные средства проданы. По договорам №CL 243947418/ТТТ 7032332400, №CL 283933319/ТТТ 7043585663, №CL 283935749/ТТТ 7043586764,  №CL 283936977/ТТТ 7043587427 ответчиком произведена доплата страховой премии.

На момент обращения страховщика с рассматриваемым иском срок действия договоров страхования истек.

Ссылаясь на предоставление ответчиком недостоверных данных относительно коэффициента территории, истец не представил доказательств тому, что им запрашивались какие-либо сведения в отношении предмета страхования, проверялась информация о месте регистрации ответчика и месте использования транспортного средства либо исследованы общедоступные сведения, размещенные в сети Интернет о юридическом адресе ответчика.

В соответствии с пунктом 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования", страховщик при осуществлении профессиональной деятельности на рынке страховых услуг вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности, в том числе путем натурного осмотра и запроса дополнительных документов.

Компания, осуществляющая профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, обязана установить обстоятельства, влияющие на степень риска. В случае недостаточности представленных страхователем сведений, либо сомнений в их достоверности страховщик вправе сделать письменный запрос в адрес страхователя для их конкретизации. В случае, если представленные документы не содержат информации, необходимой для определения вероятности наступления страхового риска, а также не позволяют установить достоверности информации, сообщенной страхователем, провести идентификацию страхователя и выгодоприобретателя, страховщик имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для заключения договора страхования, а также проводить экспертизу представленных документов.

Таким образом, на страховщика возложена обязанность по проверке представленных сведений на момент заключения договора, для чего ему предоставлена возможность осмотра транспортного средства и запроса дополнительных документов. Неисполнение указанной обязанности и не совершение названных действий расценивается как согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных сведений.

Согласно статье 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1). Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2). Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного кодекса (пункт 3).

Таким образом, для страховых отношений установлены специальные последствия сообщения страхователем страховщику неполных или недостоверных сведений, а также условия и порядок применения этих последствий ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2, 3 (2024)"(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2024)).

В рамках Закона об ОСАГО предусмотрено право страховщика на регрессное взыскание выплаченного страхового возмещения в случае, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии (подпункт "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО).

Абзац шестой пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО, которым было предоставлено страховщику право на взыскание недоплаченной страховой премии, утратил силу на основании Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ.

Согласно пункту 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204),  страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случаях выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Истец не воспользовался предоставленным ему законом правом на прекращение договоров страхования досрочно.

В настоящем случае по спорным полисам не наступили страховые случаи, страховое возмещение истцом не выплачивалось, регрессные требования не предъявлялись. Указанные обстоятельства заявлены ответчиком и истцом не опровергнуты.

Пять договоров страхования прекращены досрочно в связи с продажей транспортных средств, следовательно, по данным договорам размер страховой премии должен соответствовать периоду действия договоров.

При указанных обстоятельствах, оценив представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу об отсутствии у истца оснований для взыскания недоплаченной страховой премии.

По правилам статьи 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на проигравшую сторону.

Руководствуясь статьями 110, 167-176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в иске.

Решение суда по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения через суд, принявший решение.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу решения через суд, принявший решение, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.


Судья                                                                                               Жигало Н. А.