Решение от 5 октября 2025 г. по делу № А43-20048/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е Дело № А43-20048/2025

г. Нижний Новгород «06» октября 2025 года Резолютивная часть решения объявлена 23 сентября 2025 года

Решение в полном объеме изготовлено 06 октября 2025 года Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Логуновой Натальи Александровны (шифр 15-395)

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Исаевой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании заявление ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "БАНК ПСБ" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>), г. Ярославль, Ярославской области, в лице Приволжского филиала, к ответчику: ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ ТОРГОВАЯ КОМПАНИЯ "КМК ГРУПП" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 17.04.2014, ИНН: <***>) г. Нижний Новгород, о взыскании с учетом уточнений 2 193 562 руб. 17 коп.,

в отсутствие представителей сторон,

в судебном заседании протоколирование с использованием средств аудиозаписи не ведется в связи с неявкой сторон,

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось ПАО "БАНК ПСБ" (далее - истец) с иском к ООО ТК "КМК ГРУПП" (далее - ответчик) о взыскании 2 193 562 руб. 17 коп. задолженности по кредитному договору <***> от 30.09.2022, из которых: 2 193 562 руб. 17 коп. - сумма неоплаченного основного долга; 26 287 руб. 74 коп. - сумма процентов за пользование суммой основного дога за период с 27.05.2025 по 18.06.2025, в том числе – 17 328 руб. 52 коп. - сумма процентов начисленная на текущую ссудную задолженность, 8 959 руб. 22 коп. - сумма процентов, начисленная на просроченную задолженность; 10 781 руб. 81 коп. - сумма неустойки за просроченный долг по состоянию на 26.06.2025; 131 руб. 44 коп. - сумма неустойки за просроченные проценты по состоянию на 26.06.2025.

От истца поступили уточнения исковых требований в части уменьшения суммы процентов за пользование суммой основного долга до 21 287 руб. 74 коп. за период с 27.05.2025 по 18.06.2025. Остальные требования оставлены без изменения.

Уточнение исковых требований в порядке статьи 49 АПК РФ принимается судом.

Также от истца поступило ходатайство о проведении судебного заседания в отсутствие представителя.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку уполномоченного представителя не обеспечил и дополнительных документов не представил.

В определении суда о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, назначении предварительного и судебного заседания стороны уведомлены о том, что при отсутствии возражений и готовности дела суд перейдет к рассмотрению дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции. Тем же определением лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени проведения судебного разбирательства по существу спора.

Поскольку в материалы дела не поступило возражений против рассмотрения спора в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции во время, обозначенное в определении от 10.07.2025, суд счел возможным на основании пункта 4 статьи 137 АПК РФ завершить предварительное судебное заседание и перейти к судебному разбирательству по делу.

Дополнительно представленные документы размещены на информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru).

По правилам статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие представителей сторон.

Изучив материалы дела суд установил следующее.

30.09.2022 между ПАО "Промсвязьбарнк" (в настоящее время ПАО «Банк ПСБ», Банк, кредитор) и ООО ТК "КМК ГРУПП" (заемщик) заключен договор <***>, о предоставлении кредита по программе кредитования "Без бумаг / Оборотный", согласно которому заемщик заявил о присоединении к действующей редакции "Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбарнк" по программе кредитования "Без бумаг Оборотный" в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ путем подачи в банк заявления на заключение договора о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита – 10 000 000 руб. 00коп., цель - на развитие предпринимательской деятельности, срок кредита - 36 месяцев с даты предоставления кредита, проценты за пользование Кредитом по Процентной ставке в размере 19.30 процентов годовых. Процентная ставка с учетом страхования 16.80 процентов годовых.

Во исполнение обязательств по договору истец 30.09.2022 перечислил ответчику на расчетный счет № <***> сумму кредита в размере 10 000 000руб. 00коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету № <***> за период c 30.09.2022 по 26.06.2025.

Согласно п.4.1 правил предоставления кредитов по программе кредитования "ПСБ "Без бумаг/Оборотный", погашение задолженности по основному долгу по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа.

В силу пункта 4.10 правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня.

Кредитор в одностороннем порядке увеличил процентную ставку на один процент годовых в порядке п. 4.21 Правил за несоблюдение Заемщиком условий по поддержанию кредитового оборота, предусмотренное п. 8.4.5 Правил (уведомления о повышении процентной ставки отправлены и получены по системе "PSB On-Line" 02.02.2023 и 23.05.2023, уведомления и отчеты о доставке приложены к настоящему иску).

Согласно п. 4.21 в случае несоблюдения Заемщиком по поддержанию Кредитового оборота, предусмотренного п. 8.4.5 Правил по истечении 5 рабочих дней с момента направления Кредитором Заемщику уведомления об увеличении процентной ставки.

С февраля 2025 г. Заемщик ненадлежащим образом исполняет условия Кредитного договора по возврату суммы кредиты и оплате начисленных процентов, с марта 2025 г. Заемщиком допускались длительные просрочки по оплате суммы основного долга и процентов за пользование представленными денежными средствами.

02.06.2025 года в соответствии с п.7.1-7.3 Правил предоставления кредитов Банк направил Должнику требование (направлено согласно Списку внутренних почтовых отправлений № 62 от 03.06.2025) о погашении просроченной задолженности, в соответствии с которым Заемщик был уведомлен о необходимости погасить имеющуюся просроченную задолженность в полном объеме в срок до 17.06.2025 года. В случае неисполнения принятых на себя обязательств Банком в одностороннем внесудебном порядке досрочно расторгается кредитный договор с 18.06.2025 года, вся сумма задолженности по кредитному договору признается просроченной.

В силу п. 10.3. Правил предоставления кредитов в случае, если спор, возникающий из Договора или в связи с ним, подведомственен арбитражному суду, и при этом законодательство РФ, действующее на момент предъявления Кредитором иска к Заемщику, предусматривает обязательный досудебный порядок урегулирования споров, Кредитор вправе предъявить в арбитражный суд иск к Заемщику по истечении 7 (Семи) календарных дней с момента направления Кредитором претензии (требования) Заемщику.

Согласно подп. «а» п. 7.1 Правил Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам,

предусмотренным Кредитным договором при наступлении неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств по Кредитному договору.

На основании п. 7.2 Правил в целях реализации своих прав, предусмотренных п. 7.1 Правил, Кредитор имеет право в любое время письменным извещением потребовать от Заемщика досрочного погашения задолженности по Кредитному договору.

Заемщик обязан исполнить требование Кредитора о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок, указанный в соответствующем извещении Кредитора.

Согласно п. 7.3 Правил в случаях, предусмотренных п. 7.1 Правил, Кредитор вправе также в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с Заемщиком Кредитный договор в дату, указанную в письменном уведомлении Кредитора о расторжении Кредитного договора, которая должна определяться как дата, наступающая не ранее чем через 7 (Семь) календарных дней со дня направления уведомления о расторжении. При этом Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, в дату расторжения, указанную в уведомлении Кредитора.

Как следует из материалов дела, заемщик не исполнял надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита. Задолженность ООО ТК "КМК ГРУПП" по Кредитному договору <***> от 30.09.2022 года с учетом уточнений составляет 2 188 562 руб. 17коп., в том числе: 2 156 361 руб. 18коп.- сумма неуплаченного основного долга; 21 287 руб. 74коп.- сумма процентов за период с 27.05.2025 г. по 18.06.2025 г.; 10 781 руб. 81 коп. - сумма неустойки за просроченный основной долг за 1 день 26.06.2025г.; 131 руб. 44 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов за 1 день 26.06.2025г.

В соответствии с п.п. 1.8.5 заявления-оферты, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 4 Правил на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в порядке, установленном пунктом 4.14 Правил в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения.

01.04.2025 изменено полное фирменное наименование банка на русском языке на публичное акционерное общество "Банк ПСБ".

В связи с указанными обстоятельствами, истец направил в адрес ответчика требование от 02.06.2025 № 36324/50316181 с предложением в срок до 17.06.2025 погасить образовавшуюся задолженность, а также оплатить проценты и пени.

Требование претензии осталось ответчиком без удовлетворения.

Обстоятельства, связанные с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по погашению кредита послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Изучив материалы дела суд усматривает основания для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком предусмотренных договором обязательств по оплате просроченной задолженности в размере 10 000 000руб. 00коп. подтвержден материалами дела и ответчиком по существу не оспаривается.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Однако ответчиком обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также по погашению долга исполнялись ненадлежащим образом.

Задолженность заемщика по основному долгу по договору на момент рассмотрения спора составляет 2 156 361 руб. 18 коп., что не оспаривается ответчиком.

Следовательно, указанное требование предъявлено истцом обоснованно.

Также истец с учетом уточнений просит взыскать с ответчика 21 287 руб. 74коп. процентов, начисленных на текущую ссудную задолженность за период с 27.05.2025 по 18.06.2025.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.

В силу пункта 4.21 Правил, в случае несоблюдения заемщиком условий по поддержанию Кредитового оборота, предусмотренного п.8.4.5 Правил, по истечении 5 рабочих дней с момента направления Кредитором Заемщику уведомления об увеличении процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом. При этом уведомление об увеличении процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом должно быть направлено заемщику не позднее окончания периода, следующего за периодом, в котором произошло несоблюдение условия по поддержанию Кредитового оборота.

Увеличение процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом производится независимо от изменения процентной ставки в соответствии с иными условиями договора.

Положения настоящего пункта об увеличении процентной ставки в связи с несоблюдением условия по поддержанию кредитового оборота применяются по усмотрению кредитора.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется, в том числе, Конституцией Российской Федерации и Законом № 395-1.

В настоящем деле в качестве причины увеличения процентной ставки по кредиту банк указал несоблюдение Заемщиком условий по поддержанию кредитового оборота, предусмотренное п. 8.4.5 Правил.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер платы за кредит в силу статей 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора (позиция Президиума ВАС РФ в Постановлении от 06.03.2012 N 13567/11).

Наличие права банковской организации на одностороннее изменение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, ч. 5 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности не предоставляет банку права изменить процентную ставку произвольно, без экономического обоснования такого повышения.

Произвольное, необоснованное изменение кредитной ставки не допускается. В противном случае предполагалась бы возможность злоупотребления со стороны кредитных организаций и возникновения неравного положения сторон кредитного договора. (Определение Верховного Суда РФ от 11.10.2016 N 306-ЭС16-12725 по делу N А65-19874/2015).

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В данном случае стороны по обоюдному согласию включили в договор условие о пересмотре процентной ставки в одностороннем порядке в случае нарушения заемщиком условий договора. При этом, стороны согласовали определенные обстоятельства, которые в случае их наступления, предоставляют Банку право на повышение процентной ставки, понимали содержание приведенных выше условий и согласились с ними.

Несоблюдение заемщиком условий по поддержанию кредитового оборота, предусмотренных пунктом 8.4.5 Правил документально подтверждено, следовательно, изменение Банком кредитной ставки в сторону увеличения не являлось произвольным.

В данном случае Кредитор в одностороннем порядке увеличил процентную ставку на три процентных пункта в порядке п. 4.21 Правил за несоблюдение Заемщиком условий по поддержанию кредитового оборота, предусмотренное п. 8.4.5 Правил.

Возможность повышения процентной ставки определено Правилами банка и должником не оспорено.

Доказательства возврата займа в полном объеме и уплаты процентов за пользование займом на момент рассмотрения спора ответчик суду не представил. Следовательно, требование о взыскании процентов предъявлено обоснованно.

Расчет процентов судом проверен, признан арифметически верным и составляет 21 287 руб. 74 коп. за период с 27.05.2025 г. по 18.06.2025г.

Кроме того, в связи просрочкой возврата займа и выплаты процентов за пользование займом истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 10 913 руб. 25 коп. неустойки за один день просрочки 26.06.2025, из которых 10 781 руб. 81 коп. - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 131 руб. 44коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

В соответствии со статьями 309, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств законом или договором может быть предусмотрено взимание с должника неустойки (штрафа, пеней).

Расчет неустойки судом проверен, признан соответствующим условиям договора и принят.

Ответчик математический расчет не оспорил, контррасчет не представил, ходатайство о снижении неустойки не заявил.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 71).

Кроме того, в обоснование ходатайства об уменьшении размера неустойки ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

При взыскании неустойки суд счел возможным не применять статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного требования о взыскании неустойки в размере 10 913 руб. 25 коп. неустойки за один день просрочки 26.06.2025, из которых 10 781 руб. 81 коп. - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 131 руб. 44коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов, подлежат удовлетворению.

Согласно статьям 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик обладают равными правами по представлению суду своих доводов и объяснений, осуществлению иных процессуальных прав и обязанностей.

В силу положений пункта 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно пункту 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Суд предлагал ответчику представить мотивированный отзыв по делу, а также разъяснял последствия непредставления доказательств надлежащего исполнения обязательств, однако ответчик вопреки статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, не представил.

При указанных обстоятельствах подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика 2 188 562 руб. 17 коп., из которых: 2 156 361 руб. 18 коп. долг, 21 287руб. 74коп. проценты за пользование кредитом, 10 781 руб. 81коп. неустойки за просроченный долг, 131 руб. 44 коп. неустойки за просроченные проценты.

Расходы по государственной пошлине в порядке части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на стороны пропорционально удовлетворенным требованиям и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 90 657руб. 00коп.

Излишне уплаченная госпошлина в размере 150руб. 00коп. подлежит возврату истцу на основании статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и будет направлен лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте Арбитражного суда в сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

руководствуясь статьями 110, 112, 150, 167 — 171, 176, 180, 181, 182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ ТОРГОВАЯ КОМПАНИЯ "КМК ГРУПП" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) г. Нижний Новгород в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "БАНК ПСБ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), г. Ярославль 2 188 562руб. 17коп., в том числе 2 156 361руб. 18коп. долг, 21 287руб. 74коп. проценты за пользование кредитом, 10 781руб. 81коп. неустойку за несвоевременное погашение долга, 131руб. 44коп. неустойку за несвоевременную уплату процентов, а также 90 657руб. 00коп. расходы по госпошлине.

Исполнительный лист выдается после вступления решения в законную силу по заявлению взыскателя.

Возвратить ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "БАНК ПСБ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), г. Ярославль из федерального бюджета 150руб. 00коп. госпошлины, уплаченной по платежному поручению № 95380 от 02.07.2025.

Настоящее решение является основанием для возврата госпошлины.

Для полного или частичного возврата суммы государственной пошлины необходимо обратиться в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело, либо в налоговый орган по месту учета указанного плательщика государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г.Владимир через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в арбитражный суд Волго-Вятского округа, г.Нижний Новгород в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого акта, при условии, что он был предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Судья Н.А. Логунова