Решение от 12 января 2022 г. по делу № А13-11496/2021

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВОЛОГОДСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Герцена, д. 1 «а», Вологда, 160000


Именем Российской Федерации



Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А13-11496/2021
город Вологда
12 января 2022 года



Резолютивная часть решения объявлена 11 января 2022 года.

Текст решения в полном объеме изготовлен 12 января 2022 года.


Арбитражный суд Вологодской области в составе судьи Дегтяревой Е.В. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Егоровой О.В., рассмотрев в судебном заседании материалы дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 537 935 руб. 91 коп.,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ОГРН <***>, далее – Банк) обратилось в Арбитражный суд Вологодской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП 312353620800011 далее - предприниматель) о взыскании 537 935 руб. 91 коп., из них: 450 792 руб. 68 коп. суммы основного долга, 51 848 руб. 20 коп. суммы процентов за пользование кредитом и 35 295 руб. 03 коп. неустойки за просрочку возврата суммы основного долга и процентов по состоянию на 21.06.2021.

Исковые требования основаны истцом на условиях кредитного договора, статьях 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Ответчик отзыв на иск не представил, возражений не заявил.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 АПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства по делу, арбитражный суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, между Банком (Кредитор) и предпринимателем (Заемщик) путем подачи заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» 19.03.2018 заключен кредитный договор № ККК-(2)/077/8638/20299-74777 (далее – договор), по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме 400 000 руб. на 36 месяцев под 21 % годовых.

Согласно пункту 3.3 договора погашение обязательств по договору осуществляется согласно графику платежей в срок до 19.03.2021.

Согласно пункту 8 договора неустойка за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк во исполнение обязательств по договору произвел выдачу кредита путем перечисления денежных средств на счет предпринимателя, указанный в договоре, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34-48 т. 1).

По результатам рассмотрения обращения предпринимателя в период с 25.04.2020 по 26.10.2020 погашение задолженности по основному долгу по договору приостановлено Банком на 6 месяцев.

Банк за период предоставления льготных каникул начислил предпринимателю проценты за пользование кредитом в размере 51 166 руб. 85 коп., которые в последующем включены Банком в размер основного обязательства.

Ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по своевременному внесению платежей в счет погашения кредита не исполнил.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по договору по уплате задолженности, процентов за пользование кредитом, истец направил ответчику претензию от 19.05.2021 № 352402194293 с указанием нарушением сроков возврата кредита ответчиком и с требованием о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Поскольку на данное требование от ответчика ответа не последовало, Банк обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт выдачи Банком суммы кредита во исполнение условий кредитного договора подтвержден материалами дела.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из материалов дела, кредитный договор заключен сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются Банком в стандартных формах.

Как указывалось ранее, договором определено, что к нему применяются Общие условия кредитования (далее – Условия).

Согласно подпункту 9.5.1 пункта 9.5 Условий Банк имеет право прекратить операции кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в том числе при возникновении просроченных обязательств Заемщика перед Банком.

В соответствии с пунктом 10.3.1 Условий Заемщик обязался в течение 5 рабочих дней с даты доставки уведомления или сообщения с требованием Банка о досрочном погашении кредита в соответствии с пунктом 9.5 Условий погасить ссудную задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленные на дату погашения.

Таким образом, ответчиком приняты условия о возможности досрочного истребования истцом всей суммы кредита в случае просрочки исполнения кредитных обязательств.

Факт получения ответчиком кредита по кредитному договору и нарушение сроков его возврата подтвержден материалами дела и ответчиком не оспаривается.

В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору Банк обоснованно воспользовался правом на досрочное истребование кредита, предоставленное ему законом и договором.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 502 640 руб. 88 коп., в том числе основной долг в сумме 450 792 руб. 68 коп., проценты в сумме 51 848 руб. 20 коп.

Расчет суммы долга и процентов за пользование кредитом проверен судом, признан верным и обоснованным.

Доказательства, свидетельствующие о возврате полученной суммы кредита в установленные сроки и размере, ответчиком не представлены, контррасчет отсутствует.

Следовательно, требование о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Понятие неустойки дано законодателем в статье 330 ГК РФ, согласно которому неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 8 договора неустойка за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности.

Согласно данным условиям Банком начислена ответчику неустойка в сумме 35 295 руб. 03 коп., в том числе, на просроченную задолженность по основному долгу в сумме 28 434 руб. 31 коп., по процентам в сумме 5888 руб. 49 коп. за период с 26.11.2020 по 21.06.2021.

Судом расчет неустойки проверен и признан правильным. Иного контррасчета ответчиками не представлено. Расчет истца принимается судом. Из представленного Банком расчета задолженности следует, что за период предоставления льготных каникул, Банком не начислялась неустойка (штраф, пени).

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения неустойки суд не усматривает, так как доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представлено.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной.

В данном случае несоразмерности не имеется.

Таким образом, исковые требования о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки с предпринимателя признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При удовлетворении исковых требований расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 110 АПК РФ подлежат возмещению ему за счет ответчика.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи (часть 5 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Вологодской области

р е ш и л :

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 537 935 руб. 91 коп., из них: 450 792 руб. 68 коп. сумму основного долга, 51 848 руб. 20 коп. сумму процентов за пользование кредитом и 35 295 руб. 03 коп. неустойку; а также 13 759 руб. 00 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.



Судья Е.В. Дегтярева