Решение от 11 февраля 2020 г. по делу № А40-319043/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-319043/19-63-1366
г. Москва
11 февраля 2020 года
Резолютивная часть решения объявлена 05 февраля 2020 года

Полный текст решения изготовлен 11 февраля 2020 года

Арбитражный суд г. Москвы

в составе судьи Ликшикова Э.Б.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бикбулатовым К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании суда дело по иску "АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК" (ПАО), 675000, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.08.2002, ИНН: <***>

к ООО СК "ГЕЛИОС", 109544, МОСКВА ГОРОД, БУЛЬВАР ЭНТУЗИАСТОВ, ДОМ 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 24.06.2004, ИНН: <***>

о взыскании 518 852 руб. 31 коп.

при участии:

от истца – представитель не явился, извещен,

от ответчика – ФИО1 на основании доверенности № 225 от 01.01.2020.



УСТАНОВИЛ:

"АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК" (ПАО), 675000, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.08.2002, ИНН: <***> обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО СК "ГЕЛИОС", 109544, МОСКВА ГОРОД, БУЛЬВАР ЭНТУЗИАСТОВ, ДОМ 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 24.06.2004, ИНН: <***> о взыскании 518 852 руб. 31 коп.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя с надлежащими полномочиями не направил, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, в порядке ст.ст. 123, 136, 156 АПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные доказательства, суд считает требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, 23.06.2011 между ФИО2 (далее - Застрахованный, Заемщик) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - Банк, Истец) заключен кредитный договор № <***> (кредитный договор) о предоставлении кредита в сумме 546 149 руб. 65 коп. сроком на 84 месяца под 18,9 % годовых.

В обеспечение возврата кредита 24.06.2011 заемщиком подписано согласие заявителя по договорам страхования от несчастных случаев и болезней заемщика, заключенным Банком с ООО «Страховая компания «Гелиос» (Страховщик) (далее - договор страхования).

Согласно договора страхования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) назначен выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая по рискам 1 и 2.

Согласно договора страхования, страховое возмещение по рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни и постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (1,2,3 - группа инвалидности) направляется на погашение задолженности по кредитному договору, страховая сумма равна сумме кредитной задолженности застрахованного перед Банком и включает в себя обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, в том числе сумму основного долга, процентов, штрафов и иных платежей по кредитному договору.

Согласно договора страхования страхование осуществляется в соответствии с «Правилами страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней», утвержденных страховщиком 14.08.2008.

Согласно договору страхования, страхование произведено на следующих условиях: страховая сумма - 546 149,65 руб.; страховая премия - 24 849,81 руб.; срок страхования - 60 мес. (с 24.06.2011 по 03.12.2018).

Страховым риском по договору страхования является смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни или несчастного случая, произошедшая в период действия договора страхования.

С правилами застрахованный был ознакомлен, с назначенным выгодоприобретателем согласен, о чем свидетельствует подпись ФИО2 в договоре страхования.

С 24.06.2011 между ФИО2 и ООО «СК «Гелиос» в рамках заключенного договора страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, сложились страховые правоотношения, являющиеся предметом указанного договора, объектом - имущественные интересы Банка, а страховым случаем, в частности, - смерть застрахованного лица. Страховая сумма по состоянию на 27.06.2013 равна остатку сумме по Кредитному договору № <***> от 23.06.2011 - 449 126 руб. 89 коп.

Согласно договора страхования при наступлении смерти застрахованного, наступившей в результате болезни или несчастного случая, страховое возмещение выплачивается в размере 100% страховой суммы, установленной для застрахованного, но не более размера кредитной задолженности застрахованного на момент наступления страхового случая.

Согласно п. 3.1 правил страхования от несчастных случаев и болезней (далее - правил) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или наследникам застрахованного лица.

Правилами установлен перечень событий, которые являются страховыми случаями, в т. ч. смерть застрахованного, наступившая в результате болезни и несчастного случая (п.3.2.4 Правил).

Согласно свидетельства о смерти от 02.07.2013г. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 27.06.2013.

В соответствии с п. 8.1 правил, в случае смерти застрахованного, страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю в полном объеме.

По состоянию на день смерти застрахованного, 27.06.2013, задолженность по кредитному соглашению от 23.06.2011 № <***> составила 449 126 руб. 89 коп., в том числе: сумма основного долга 448 198 руб. 57 руб., задолженность по процентам 928 руб. 32 коп.

25.09.2013 исх. № 13/884 банком в адрес ответчика направлено заявление на выплату страхового возмещения.

28.11.2017 в банк поступил ответ ООО «Страховая Компания «Гелиос» от 21.11.2017 исх. № 01/01/01-05.4995 об отказе Банку в выплате страхового возмещения со ссылкой на п.п. 4.1.3. Правил страхования.

Истец, посчитав отказ ООО «Страховая Компания «Гелиос» в выплате страхового возмещения незаконным и необоснованным, обратился в суд с настоящим иском.

Как следует из положений статьи 421 Гражданского кодекса, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 431 Гражданского кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В соответствии со статьей 9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании подпункта 2 пункта 1 статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из представленной в материалы дела справки о смерти №9916 от 02.07.2013 выданной УЗАГС Новосибирской области, причиной смерти является атеросклеротический кардиосклероз.

В соответствии с представленной в материалы дела выпиской из амбулаторной карты №103396 за период с 01.01.2010 по 27.06.2013, в отношении застрахованного лица, гипертоническая болезнь 2 ст. риск 3 у него впервые была диагностирована - 30.01.2010г.

В соответствии с разделом 4 и разделом 5 Правил страхования, страховым случаем признается событие, свершившееся в результате несчастного случая, имевшего место в период действия договора страхования или болезни, если эта болезнь впервые диагностирована в течение срока страхования.

Согласно п. 4.2.1 правил страхования, смерь или инвалидность застрахованного, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имеющегося у застрахованного на дату заключения договора страхования, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора страхования.

Таким образом, поскольку заболевание у застрахованного, было впервые диагностировано, до даты заключения договора страхования, а также с учетом того, обстоятельства, что страховыми случаями не признаются смерь или инвалидность застрахованного, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, заболевания, суд не усматривает основания для удовлетворения исковых требований истца.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Согласно пункту 3 статьи 71 АПК РФ доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд, оценив все имеющиеся доказательства по делу в их совокупности и взаимосвязи, как того требуют положения, содержащиеся в части 2 статьи 71 АПК РФ и другие положения Кодекса, признает необоснованными исковые требования, заявленные "АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК" (ПАО), 675000, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.08.2002, ИНН: <***> к ООО СК "ГЕЛИОС", 109544, МОСКВА ГОРОД, БУЛЬВАР ЭНТУЗИАСТОВ, ДОМ 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 24.06.2004, ИНН: <***>.

Руководствуясь ст. ст. 8, 12, 309, 310, 927, 934, 938, 940, 945, 961, 963, 964 ГК РФ, ст. ст. 65, 75, 110, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований "АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК" (ПАО), 675000, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.08.2002, ИНН: <***> к ООО СК "ГЕЛИОС", 109544, МОСКВА ГОРОД, БУЛЬВАР ЭНТУЗИАСТОВ, ДОМ 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 24.06.2004, ИНН: <***> о взыскании 518 852 руб. 31 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с момента его изготовления в полном объеме.

СУДЬЯ Э.Б. Ликшиков