﻿/

АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО  ОКРУГА

Именем Российской Федерации

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

арбитражного суда кассационной инстанции

Дело № А53-9864/2018

г. Краснодар

05 августа 2021 года

Резолютивная часть постановления объявлена 29 июля 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 05 августа 2021 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Сороколетовой Н.А., судей Гиданкиной А.В. и Илюшникова С.М., при участии в судебном заседании проводимом посредством использования систем веб-конференции информационной системы «Картотека арбитражных дел» (онлайн-заседание)                             от конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» (ИНН 6165032005, ОГРН 1026100007119) – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – Мясникова В.В. (доверенность                     от 24.12.2020), от Преснова Андрея Юрьевича – Дорофеева О.Е. (доверенность                             от 19.03.2021), от Лещевой Татьяны Александровны – Дорофеева О.Е. (доверенность                    от 12.01.2021), в отсутствие Бойко-Великого Василия Владимировича, общества с ограниченной ответственностью «Деловые люди» (ИНН 7718607820,                                     ОГРН 1067758224280), иных лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения соответствующей информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, рассмотрев кассационные жалобы Преснова Андрея Юрьевича,                               Бойко-Великого Василия Вадимовича, общества с ограниченной ответственностью «Деловые Люди» и Лещевой Татьяны Александровны на определение Арбитражного суда Ростовской области от 22.01.2021 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.03.2021 по делу № А53-9864/2018, установил следующее. 

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кредит Экспресс» (далее – ООО КБ «Кредит Экспресс», должник, банк) конкурсный управляющий должника государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – конкурсный управляющий) обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании недействительной сделкой совокупность следующих банковских операций:

– банковскую операцию от 21.02.2018 по списанию денежных средства в сумме 30 365 643 рубля 57 копеек с расчетного счета, принадлежащего АО «Русское молоко» и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», на расчетный счет, принадлежащий Бойко-Великому В.В. и открытый в ООО КБ «Кредит Экспресс»;

– банковскую операцию от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 10 252 201 рубль 23 копейки с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Лещевой Т.А.;

– банковскую операцию от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 4 165 730 рублей 30 копеек с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Северову В.Г.;

– банковскую операцию от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 6 907 870 рублей 85 копеек с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Преснову А.Ю.;

–  банковскую операцию от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 6 406 095 рублей 89 копеек с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В. на расчетный счет, принадлежащий Крылову А.С.;

–  банковскую операцию от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 2 019 561 рубль 64 копейки с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Молокоедову П.М.;

–  банковскую операцию от 20.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 200 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Серебрякову П.М.;

– банковскую операцию по списанию денежных средств в размере 6 млн рублей с расчетного счета, принадлежащего Лещевой Т.А. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 30.10.2017 № ФЛ-164/3010;

– банковскую операцию по списанию денежных средств в размере 4 155 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Лещевой Т.А. и открытого в                 ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 01.09.2017 № ФЛ-126/0109;

– банковскую операцию по списанию денежных средств в размере 4 116 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Северову В.Г. и открытого в                  ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 01.03.2017 № ФЛ-22/0103;

– банковскую операцию по списанию денежных средств в размере 4 800 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Преснову А.Ю. и открытого в                       ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 31.01.2017 № ФЛ-161/3110;

– банковскую операцию по списанию денежных средств в размере 2 040 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Преснову А.Ю. и открытого в        ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 10.08.2017 № ФЛ-118/1008;

– банковскую операцию по списанию денежных средств в размере 4 850 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Крылову А.С. и открытого в                 ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 31.01.2017 № ФЛ-162/3110;

– банковскую операцию по списанию денежных средств в размере 1 500 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Крылову А.С. и открытого в                   ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 13.09.2017 № ФЛ-134/1309;

– банковскую операцию по списанию денежных средств в размере 2 млн рублей с расчетного счета, принадлежащего Молокоедову П.М. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 26.12.2017 № ФЛ-117/2612;

– банковскую операцию по списанию денежных средств в размере 200 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Серебрякову П.М. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 21.04.2017 № ФЛ-47/2104.

Применении последствий недействительности сделки в виде восстановления задолженности перед должником:

– в размере 6 млн рублей по кредитному договору от 30.10.2017 № ФЛ-164/3010, заключенному должником и Лещевой Т.А.;

– в размере 4 155 тыс. рублей по кредитному договору от 01.09.2017 № ФЛ-126/0109, заключенному должником и Лещевой Т.А.;

– в размере 4 116 тыс. рублей по кредитному договору от 01.03.2017 № ФЛ-22/0103, заключенному должником и Северовым В.П.;

– в размере сумме 4 800 тыс. рублей по кредитному договору от 31.01.2017 № ФЛ-161/3110, заключенному должником и Пресновым А.Ю.;

– в размере сумме 2 040 тыс. рублей по кредитному договору от 10.08.2017 № ФЛ-118/1008, заключенному должником и Пресновым А.Ю.;

– в размере 4 850 тыс. рублей по кредитному по договору от 31.01.2017 № ФЛ-162/3110, заключенному должником и Крыловым А.С.;

– в размере 1 500 тыс. рублей по кредитному договору от 13.09.2017 № ФЛ-134/1309, заключенному должником и Крыловым А.С.;

– в размере 2 млн рублей по кредитному договору от 26.12.2017 № ФЛ-117/2612, заключенному должником и Молокоедовым П.М.;

– в размере 200 тыс. рублей по кредитному договору от 21.04.2017 № ФЛ-47/2104, заключенному должником и Серебряковым П.М., с учетом уточнения первоначально заявленного требования, принятого судом в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее  – Кодекс).

К участию в деле в качестве ответчиков привлечены: АО «Русское молоко», Бойко-Великий В.В., Лещева Т.А., Северов В.Г., Преснов А.Ю., Крылов А.С., Молокоедов П.М. и Серебряков П.М.

В порядке статьи 51 Кодекса к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «Деловые люди» и ООО «Комплекс Эффективных инноваций» (ООО «Коэфин»).

Определением суда от 22.01.2021, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции от 29.03.2021, отказано в удовлетворении ходатайств о фальсификации доказательств, о назначении судебной экспертизы, о повторном вызове свидетелей, об истребовании документов. Признаны недействительной сделкой совокупность банковских операций:

– банковская операция от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 30 365 643 рубля 57 копеек с расчетного счета, принадлежащего АО «Русское молоко» и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», на расчетный счет, принадлежащий Бойко-Великому В.В. и открытый в ООО КБ «Кредит Экспресс»;

– банковская операция от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 10 252 201 рубль 23 копейки с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Лещевой Т.А.;

–  банковская операция от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 4 165 730 рублей 30 копеек с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Северову В.Г.;

– банковская операция от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 6 907 870 рублей 85 копеек с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Преснову А.Ю.;

– банковская операция от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 6 406 095 рублей 89 копеек с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В. на расчетный счет, принадлежащий Крылову А.С.;

– банковская операция от 21.02.2018 по списанию денежных средств в сумме 2 019 561 рубль 64 копейки с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Молокоедову П.М.;

– банковская операция от 20.02.2018 по списанию денежных средств в сумме               200 тыс рублей с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Серебрякову П.М.;

– банковская операция по списанию денежных средств в размере 6 млн рублей с расчетного счета, принадлежащего Лещевой Т.А. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 30.10.2017 № ФЛ-164/3010;

– банковская операция по списанию денежных средств в размере 4 155 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Лещевой Т.А. и открытого в                 ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 01.09.2017 № ФЛ-126/0109;

– банковская операция по списанию денежных средств в размере 4 116 тыс.  рублей с расчетного счета, принадлежащего Северову В.Г. и открытого в                 ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 01.03.2017 № ФЛ-22/0103;

– банковская операция по списанию денежных средств в размере 4 800 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Преснову А.Ю. и открытого в     ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 31.01.2017 № ФЛ-161/3110;

– банковская операция по списанию денежных средств в размере 2 040 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Преснову А.Ю. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 10.08.2017 № ФЛ-118/1008;

– банковская операция по списанию денежных средств в размере 4 850 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Крылову А.С. и открытого в               ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 31.01.2017 № ФЛ-162/3110;

– банковская операция по списанию денежных средств в размере 1 500 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Крылову А.С. и открытого в                 ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 13.09.2017 № ФЛ-134/1309;

– банковская операция по списанию денежных средств в размере 2 млн рублей с расчетного счета, принадлежащего Молокоедову П.М. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 26.12.2017 № ФЛ-117/2612;

– банковская операция по списанию денежных средств в размере 200 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Серебрякову П.М. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 21.04.2017 № ФЛ-47/2104.

Применены последствия недействительности сделки в виде восстановления прав требований должника:

– к Лещевой Т.А. на основании кредитного договора от 30.10.2017 № ФЛ-164/3010, заключенного должником и Лещевой Т.А.;

– к Лещевой Т.А. на основании кредитного договора от 01.09.2017 № ФЛ-126/0109, заключенного должником и Лещевой Т.А.;

– к Северову В.Г. на основании кредитного договора от 01.03.2017 № ФЛ-22/0103, заключенного должником и Северовым В.Г.;

– к Преснову А.Ю. на основании кредитного договора от 31.01.2017 № ФЛ-161/3110, заключенного должником и Пресновым А.Ю.;

– к Преснову А.Ю. на основании кредитного договора от 10.08.2017 № ФЛ-118/1008, заключенного должником и Пресновым А.Ю.;

– к Крылову А.С. на основании кредитного договора от 31.01.2017 № ФЛ-162/3110, заключенного должником и Крыловым А.С.;

– к Крылову А.С. на основании кредитного договора от 13.09.2017 № ФЛ-134/1309, заключенного должником и Крыловым А.С.;

– к Молокоедову П.М. на основании кредитного договора от 26.12.2017 № ФЛ-117/2612, заключенного должником и Молокоедовым П.М.;

– к Серебрякову П.М. на основании кредитного договора от 21.04.2017 № ФЛ-47/2104, заключенного должником и Серебряковым П.М.;

– восстановлена задолженность ООО КБ «Кредит Экспресс» перед АО «Русское молоко» в размере 30 365 643 рубля 57 копеек;

– восстановлена задолженность ООО КБ «Кредит Экспресс» перед Бойко-Великим В.В. в размере 200 тыс. рублей.

В кассационной жалобе Бойко-Великий В.В. и ООО «Деловые люди» просят отменить судебные акты, в связи с несоответствием выводов судов, фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам, нарушением норм материального и процессуального права, и направить дело на новое рассмотрение. Податели жалобы указывают, что суды неверно определили состав участников сделки, совершенных платежей и источник финансирования. Считают составным элементом оспариваемой сделки банковскую операцию по перечислению ООО «Комплекс эффективных инноваций» 16.02.2018 займа в размере 46 500 тыс. рублей в пользу                                     ООО «Деловые люди», с последующим перечислением указанных средств в качестве займа в адрес АО «Русское молоко», чтобы последнее могло выполнить свои обязательства перед Бойко-Великим В.В. 

В кассационной жалобе Преснов А.Ю. просит отменить судебные акты, в связи с несоответствием выводов судов, фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам, нарушением норм материального и процессуального права, и направить дело на новое рассмотрение. Податель жалобы указывает, что суды не учли, что источником денежных средств, которые АО «Русское молоко» 21.02.2018 перечислило Бойко-Великому В.В., являлись денежные средства, поступившие 21.02.2018 от ООО «Деловые люди», которое совершило данную операцию в результате поступления 16.02.2018 от ООО «Комплект эффективных инноваций» денежных средств в виде займа; суды неверном определили состав участников сделки. 

В кассационной жалобе Лещева Т.А. просит отменить судебные акты, в связи с несоответствием выводов судов, фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам, нарушением норм материального и процессуального права, и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований, ссылаясь на то, что конкурсный управляющий избрал ненадлежащий способ защиты; круг ответчиков искусственно ограничен; в результате исключения доказательств из дела, суды пришли к неверному выводу об осведомленности ответчиков о финансовом состоянии должника; факт возмездности и эквивалентности сделки подтверждается вступившим в законную силу и фактически исполненным решением Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 16.10.2018 по делу № 2-5244/2018.

В отзыве на кассационные жалобы конкурсный управляющий возразил относительно приведенных в них доводов, просил определение суда первой инстанции и постановление апелляционного суда оставить без изменения, а кассационные жалобы – без удовлетворения.

Кассационные жалобы рассмотрены на основании части 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Кодекса, в отсутствие ее заявителей Бойко-Великого В.В., ООО «Деловые люди», иных лиц, участвующих в деле, в порядке, установленном главой 35 вышеназванного Кодекса.

В судебном заседании предстатель Преснова А.Ю., Лещевой Т.А. поддержал доводы кассационных жалоб.

Представитель конкурсного управляющего придерживался позиции отзыва.

Изучив материалы дела и доводы, изложенные в кассационных жалобах, выслушав участвующих в деле лиц, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что жалобы не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела и установили суды, решением от 25.06.2018 (резолютивная часть объявлена 18.06.2018) должник признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения о введении в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликованы в газете «Коммерсантъ» от 30.06.2018 № 113.

ООО КБ «Кредит Экспресс» заключило следующие кредитные договоры:

1) 30.10.2017 должник и Лещева Т.А. заключили кредитный договор № ФЛ-164/3010, в соответствии с которым Лещевой Т.А. выдан кредит в сумме 6 млн рублей. Для учета задолженности заемщику открыт ссудный счет .

2) 01.09.2017 должник и Лещева Т.А. заключили кредитный договор № ФЛ-126/0109, в соответствии с которым Лещевой Т.А. выдан кредит в сумме 4 155 тыс. рублей. Для учета задолженности заемщику открыт ссудный счет.

3) 01.03.2017 должник и Северов В.Г. заключили кредитный договор № ФЛ-22/0103, в соответствии с которым Северову В.Г. выдан кредит в сумме 4 116 тыс. рублей. Для учета задолженности заемщику открыт ссудный счет.

4) 31.10.2017 должник и Преснов А.Ю. заключили кредитный договор № ФЛ-161/3110, в соответствии с которым Преснову А.Ю. выдан кредит в сумме 4 800 тыс. рублей. Для учета задолженности заемщику открыт ссудный счет.

5) 10.08.2017 должник и Преснов А.Ю. заключили кредитный договор № ФЛ-118/1008, в соответствии с которым Преснову А.Ю. выдан кредит в сумме 2 040 тыс. рублей. Для учета задолженности заемщику открыт ссудный счет.

6) 31.10.2017 должник и Крылов А.С. заключили кредитный договор № ФЛ-162/3110, в соответствии с которым Крылову А.С. выдан кредит в сумме 4 850 тыс. рублей. Для учета задолженности заемщику открыт ссудный счет.

7) 13.09.2017 должник и Крылов А.С. заключили кредитный договор № ФЛ-134/1309, в соответствии с которым Крылову А.С. выдан кредит в сумме 1 500 тыс. рублей. Для учета задолженности заемщику открыт ссудный счет.

8) 26.12.2016 должник и Молокоедов П.М. заключили кредитный договор № ФЛ-117/2612, в соответствии с которым Молокоедову П.М. выдан кредит в сумме 2 млн рублей. Для учета задолженности заемщику открыт ссудный счет.

9) 21.04.2017 должник и Серебряков П.М. заключили кредитный договор № ФЛ-47/2104, в соответствии с которым Серебрякову П.М. выдан кредит в сумме 1 616 тыс. рублей. Для учета задолженности заемщику открыт ссудный счет.

21 февраля 2018 года денежные средства в сумме 30 365 643 рубля 57 копеек перечислены с расчетного счета, принадлежащего АО «Русское молоко» и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», на расчетный счет, принадлежащий Бойко-Великому В.В. и открытый в ООО КБ «Кредит Экспресс».

Затем указанные денежные средства шестью платежами в размере, незначительно превышающем сумму основного долга по указанным выше кредитным договорам, перечислены с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетные счета физических лиц – заемщиков банка, а именно:

– 21.02.2018 с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Лещевой Т.А., в сумме 10 252 201 рубль 23 копейки;

– 21.02.2018 с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Северову В.Г., в сумме 4 165 730 рублей 30 копеек;

– 21.02.2018 с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Преснову А.Ю., в сумме 6 907 870 рублей 85 копеек;

– 21.02.2018 с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Крылову А.С., в сумме 6 406 095 рублей 89 копеек;

– 21.02.2018 с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Молокоедову П.М., в сумме 2 019 561 рубль 64 копейки;

– 20.02.2018 с расчетного счета, принадлежащего Бойко-Великому В.В., на расчетный счет, принадлежащий Серебрякову П.М., в сумме 200 тыс. рублей;

20 и 21 февраля 2018 года, денежные средства, поступившие на расчетные счета физических лиц, перечислены на соответствующие ссудные счета заемщиков в досрочное погашение ссудной задолженности:

21 февраля 2018 года Лещевой Т.А. совершена банковская операция по досрочному погашению ссудной задолженности по кредитному договору от 30.10.2017 № ФЛ-164/3010, а именно: по перечислению денежных средств в размере 6 млн рублей с расчетного счета, принадлежащего Лещевой Т.А. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», на ссудный счет;

21 февраля 2018 года Лещевой Т.А. совершена банковская операция по досрочному погашению ссудной задолженности по кредитному договору от 01.09.2017 № ФЛ-126/0109, а именно: по перечислению денежных средств в размере 4 155 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Лещевой Т.А. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», на ссудный счет;

21 февраля 2018 года Северовым В.Г. совершена банковская операция по досрочному погашению ссудной задолженности по кредитному договору от 01.03.2017 № ФЛ-22/0103, а именно: по перечислению денежных средств в размере 4 116 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Северову В.Г. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», на ссудный счет;

21 февраля 2018 года Пресновым А.Ю. совершена банковская операция по досрочному погашению ссудной задолженности по кредитному договору от 31.10.2017 № ФЛ-161/3110, а именно: по перечислению денежных средств в размере 4 800 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Преснову А.Ю. и открытого в  ООО КБ «Кредит Экспресс», на ссудный счет;

21 февраля 2018 года Пресновым А.Ю. совершена банковская операция по досрочному погашению ссудной задолженности по кредитному договору от 10.08.2017 № ФЛ-118/1008, а именно: по перечислению денежных средств в размере 2 040 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Преснову А.Ю. и открытого в      ООО КБ «Кредит Экспресс», на ссудный счет;

21 февраля 2018 года Крыловым А.С. совершена банковская операция по досрочному погашению ссудной задолженности по кредитному договору от 31.10.2017 № ФЛ-162/3110, а именно: по перечислению денежных средств в размере 4 850 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Крылову А.С. и открытого в             ООО КБ «Кредит Экспресс», на ссудный счет;

21 февраля 2018 года Крыловым А.С. совершена банковская операция по досрочному погашению ссудной задолженности по кредитному договору от 13.09.2017 № ФЛ-134/1309, а именно: по перечислению денежных средств в размере 1 500 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Крылову А.С. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», на ссудный счет;

21 февраля 2018 года Молокоедовым П.М. совершена банковская операция по досрочному погашению ссудной задолженности по кредитному договору от 26.12.2016 № ФЛ-117/2612, а именно: по перечислению денежных средств в размере 2 млн рублей с расчетного счета, принадлежащего Молокоедову П.М. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс» на ссудный счет;

20 февраля 2018 года совершена банковская операция по досрочному погашению ссудной задолженности по кредитному договору от 21.04.2017 № ФЛ-47/2104, а именно: по перечислению денежных средств в размере 200 тыс. рублей с расчетного счета, принадлежащего Серебрякову П.М. и открытого в ООО КБ «Кредит Экспресс», на ссудный счет.

Полагая, что указанные сделки, в результате которых погашена ссудная задолженность шести заемщиков-физических лиц перед должником, является недействительной сделкой по основаниям, предусмотренным статьями 10, 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 61.2, 61.3, пунктом 3 статьи 129, подпунктом 2 пункт 5 статьи 189.40, пунктом 1 статьи 189.90 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), конкурсный управляющий обратился в суд с заявлением. 

Удовлетворяя заявленные требования, суды руководствовались следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.90 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 – 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона. Особенности признания недействительными сделок кредитной организации установлены статьей 189.40 Закона о банкротстве.

В соответствии с пунктом 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 указанного Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией; в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Банка России, – с даты утверждения Советом директоров Банка России плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка; в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Агентства, – с даты утверждения Комитетом банковского надзора Банка России (а в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 3 статьи 189.49 названного Федерального закона, также Советом директоров Банка России) плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Согласно пункту 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве особенность оспаривания сделок при банкротстве кредитных организаций заключается в том, что помимо признаков предпочтения, обязанность доказать выход сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности (нетипичность сделки) по общему правилу изначально возлагается на истца, в рассматриваемом случае – на конкурсного управляющего.

Такое регулирование обусловлено тем, что появление у банка в предбанкротный период финансовых затруднений не исключает возможности осуществления до определенного момента обычной хозяйственной деятельности. При этом на стороне ответчика, являющегося контрагентом банка, всегда будут возникать объективные сложности в представлении доказательств, подтверждающих соответствующий критический момент приостановки операций из-за недостатка ликвидности.

Судами установлено, что спорные операции совершены 20.02.2018 и 21.02.2018, временная администрация по управлению должником назначена 15.03.2018, т.е. за месяц до назначения временной администрации должника, следовательно, подпадают в периоды подозрительности и предпочтительности в соответствии со статьями 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.

По правилам пункта 1 статьи 61.2 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

Согласно пункту 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Судом в случае оспаривания подозрительной сделки проверяется наличие обоих оснований, установленных как пунктом 1, так и пунктом 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве (пункт 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"», далее – постановление Пленума № 63).

Исследовав материалы дела, суды пришли к выводу о наличии оснований для признания совокупности сделок недействительными по статье 61.2 Закона о банкротстве, поскольку они совершены с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов, как заключенные на условиях неравноценного встречного исполнения обязательств и явно невыгодных для банка условиях.

Суды отметили, что сделки по списанию денежных средств направлены на прекращение обязательств и формально предусматривают исполнение обязательств заемщиков–физических лиц перед должником. Однако денежные средства, направленные на погашение ссудной задолженности, зачислялись не через корреспондентский счет, а были сформированы за счет внутрибанковских перечислений со счета аффилированных с должником лиц.

Операции по перечислению денежных средств с расчетного счета физических лиц-заемщиков банка не отражены на корреспондентском счете ООО КБ «Кредит Экспресс», следовательно, не сопровождались движением реальных денежных средств, оставаясь только записью по лицевым счетам банка.

В условиях, когда Банк является фактически неплатежеспособным, его имущества недостаточно для исполнения всех обязательств перед кредиторами, остатки на счетах в самом Банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского вклада (счета).

Установив, что на дату совершения оспариваемых операций (20.02.2018 и 21.02.2018) должник обладал признаками неплатежеспособности и недостаточности имущества, досрочное погашение судной задолженности физических лиц – заемщиков привело к тому, что из конкурсной массы ООО КБ «Кредит Экспресс» исключен ликвидный актив - права требования к Лещевой Т.А., Северову В.Г., Преснову А.Ю., Крылову А.С., Молокоедову П.М., Серебрякову П.М., который заменен на неликвидную безденежную запись по счетам.

На основании вышеизложенного суды пришли к выводу  о недействительности оспариваемой совокупности сделок по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 61.2 Закона о банкротстве, как совершенной в условиях неравноценного встречного исполнения обязательств.

Суды установили, что ответчики являются аффилированными между собой и должником лицами, осуществляют деятельность согласованно, имеют общие экономические интересы, были заинтересованы в погашении обязательств по сделкам и причинении ущерба банку. 

Так, все ответчики – заемщики банка, на момент совершения сделок являлись либо сотрудниками организаций, подконтрольных Бойко-Великому В.В., либо имели с ним отношения родства (свойства), либо являлись родственниками его ключевых сотрудников. Бойко-Великий В.В., являясь членов Совета директоров банка, был осведомлен  о неудовлетворительном финансовом положении банка, а также о скором отзыве лицензии.

Учитывая, что совокупность оспариваемых банковских операций совершена при неравноценном встречном предоставлении, носила технический характер, осуществлялась в результате внутрибанковских проводок и не порождала соответствующих экономических последствий, однако прекратила обязательства заемщиков по кредитным договорам, в рамках которых выданы денежные средства через кассу банка, что свидетельствует о наличии ущерба имущественным правам должника, суды пришли к выводу  о недействительности оспариваемой совокупности сделок по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве.

 

Согласно пункту 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с пунктом 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 данной статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В пункте 11 Постановления Пленума № 63 разъяснено, что если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи                           (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

В соответствии с пунктом 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи и совершенная должником в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, может быть признана арбитражным судом недействительной, если в наличии имеются условия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 данной статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Судами установлено, что оспариваемые сделки по перечислению денежных средств на расчетный счет Бойко-Великого В.В. и впоследствии оформившие погашение ссудной задолженности Лещевой Т.А., Северова В.Г., Преснова А.Ю., Крылова А.С., Молокоедова П.М., Серебрякова П.М., повлекли предпочтительное удовлетворение требований АО «Русское молоко», Бойко-Великого В.В., Лещевой Т.А., Северова В.Г., Преснова А.Ю., Крылова А.С., Молокоедова П.М., Серебрякова П.М. перед другими кредиторами должника, поскольку на момент совершения банковских операций по списанию денежных средств с расчетного счета АО «Русское молоко» на расчетный счет Бойко-Великого В.В., с расчетного счета Бойко-Великого В.В. на расчетные счета Лещевой Т.А., Северова В.Г., Преснова А.Ю., Крылова А.С., Молокоедова П.М., Серебрякова П.М., а также по перечислению денежных средств с расчетных счетов указанных лиц на ссудные счета в досрочное погашение задолженности по кредитным договорам, у должника имелись не исполненные в срок обязательства перед физическими и юридическими лицами, требования которых в дальнейшем были включены в реестр требований кредиторов должника, в том числе требования кредиторов первой очереди.

Так, на дату совершения оспариваемых банковских операций у должника имелись обязательства перед физическими лицами по заключенным с ними договорам банковского счета (вклада), являвшимися, соответственно, его кредиторами. Размер установленных обязательств перед 142 кредиторами первой очереди составил 1 509 865 тыс. рублей, которые удовлетворены лишь на 11,54% от их общего размера.

Суды отметили, что в отсутствие оспариваемых сделок, у должника сохранились бы ликвидные права требования по кредитным договорам к заемщикам Лещевой Т.А., Северову В.Г., Преснову А.Ю., Крылову А.С., Молокоедову П.М., Серебрякову П.М., а у АО «Русское молоко», Бойко-Великого В.В. – право на включение в реестр требований кредиторов должника.

Установив, что на дату совершения оспариваемых сделок должник уже не мог удовлетворить требования иных кредиторов, ответчикам при совершении оспариваемых сделок было известно о признаке недостаточности имущества ввиду их аффилированности с Бойко-Великим В.В., который обладал сведениями о неудовлетворительном финансовом положении банка и скором отзыве лицензии, что позволяет сделать вывод о признаке недостаточности имущества банка, суды пришли к выводу о наличии оснований для признания сделок недействительными на основании пунктов 1, 2 и 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

Принимая во внимание положения абзаца 2 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, суды указали, что оспариваемые сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности. 

В силу разъяснений, изложенных в абзаце четвертом пункта 4 постановления Пленума № 63, наличие в Законе о банкротстве специальных оснований оспаривания сделок, предусмотренных статьями 61.2 и 61.3, само по себе не препятствует суду квалифицировать сделку, при совершении которой допущено злоупотребление правом, как ничтожную (статьи 10 и 168 Гражданского кодекса).

Суды пришли к выводу, что оспариваемые сделки совершены с целью воспрепятствования дальнейшему возврату указанных денежных средств в конкурсную массу должника, поскольку участники сделок являются заинтересованными лицами и знали о неудовлетворительном финансовом положении должника и его неплатежеспособности. 

Анализируя представленные документы в обоснование реальности производимых операций, совершенных в рамках обычной хозяйственной деятельности, суды установили следующее.

Основанием осуществления банковской операции со счета, принадлежащего АО «Русское молоко», на счет, принадлежащий Бойко-Великому В.В., является договор уступки прав требований от 09.02.2018 № 1/ИК-Б/В, заключенный АО «Информ-Консалт» (цедент) и Бойко-Великим В.В. (цессионарий), по условиям которого Бойко-Великому В.В. переданы права требования к АО «Русское молоко» денежных средств в размере 33 229 743 рубля 60 копеек, возникшие на основании договора процентного займа от 17.03.2017 № ИК-РМ/17-1, заключенного между АО «Информ-консалт» и АО «Русское молоко». 

По условиям договора процентного займа от 17.03.2017 № ИК-РМ/17-1 АО «Информ-Консалт» обязалось предоставить АО «Русское молоко» денежные средства в размере 33 200 тыс. рублей на срок до 16.02.2018 под условием ежемесячной уплаты процентов в размере 0,1% годовых. 

Цена договора уступки прав требований от 09.02.2018 № 1/ИК-Б/В составляет полную стоимость передаваемых прав требований – 33 229 743 рубля 60 копеек, которые Бойко-Великий В.В. обязан оплатить в момент их востребования АО «Информ-консалт». 

Суды указали, что действия АО «Информ-консалт» по уступке задолженности, срок возврата которой наступал в течение 7 дней от даты уступки, при условии отсутствия сроков исполнения денежных обязательств Бойко-Великим В.В. (цессионарием), приобретение прав требований Бойко-Великим В.В. по цене без дисконта носят экономически нецелесообразный характер. Согласно выписке по счету, который принадлежал АО «Русское молоко» и открыт в ООО КБ «Кредит Экспресс», несмотря на обязанность общества погашать проценты в рамках договора процентного займа от 17.03.2017 № ИК-РМ/17-1 в пользу АО «Информ-консалт» ежемесячно, указанное обязательство не исполнялось.

Суды отметили, что АО «Русское молоко» будучи уведомленным, на какой именно счет погашать задолженность перед Бойко-Великим В.В. направило денежные средства на иной счет, открытый в ООО КБ «Кредит Экспресс».

С учетом изложенного, суды пришли к выводу, что действия сторон по договору уступки прав требований от 09.02.2018 № 1/ИК-Б/В отличается от действий, ожидаемых от любого добросовестного участника гражданского оборота.

В отношении договоров займа, послуживших основанием (возврат займов) для перечисления денежных средств со счета Бойко-Великого В.В. на счета Лещевой Т.А., Северова В.Г., Преснова А.Ю., Крылова А.С., Молокоедова П.М., Серебрякова П.М. суды установили, что сделки осуществлены без наличия экономической целесообразности, являются в основном убыточными для организаций и физических лиц, не влекли для сторон возникновения прав и обязанностей по сделкам, осуществлялись аффилированными лицами с единственной целью – создание формальных оснований для перечисления денежных средств между счетами, открытыми в кредитной организации.

На основании изложенного, суды пришли к выводу о том, что стороны при осуществлении совокупности банковских операций допустили злоупотребление своими правами, действовали с целью причинить вред должнику и его кредиторам, что является основанием для признания их недействительными на основании статей 10 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая положения статей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 61.6 Закона о банкротстве, суды правильно применили последствия недействительности оспариваемой совокупности сделок. 

Суд кассационной инстанции считает выводы судов соответствующими представленным доказательствам, установленным фактическим обстоятельствам спора, нормам материального и процессуального права.

Доводы кассационных жалоб изучены и признаются судом кассационной инстанции несостоятельными, поскольку не влияют на обоснованность и законность обжалуемых судебных актов, основаны на ошибочном толковании норм права и повторяют доводы апелляционных жалоб, свидетельствуют о несогласии заявителя с установленными по делу фактическими обстоятельствами и оценкой судами доказательств. Иная оценка доказательств и установленных судами фактических обстоятельств дела в силу статьи 286 Кодекса не входит в компетенцию суда кассационной инстанции.

Нормы права при разрешении спора применены правильно. Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 288 Кодекса безусловным основанием для отмены судебных актов, судом округа не установлено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения кассационных жалоб и отмены судебных актов.

Руководствуясь статьями 284, 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Ростовской области от 22.01.2021 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.03.2021 по делу № А53-9864/2018 оставить без изменения, кассационные жалобы – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий	                                                               Н.А. Сороколетова	

Судьи	                                                                                                 А.В. Гиданкина 

                                                                                                             С.М. Илюшников