Д Е В Я Т Ы Й   А Р Б И Т Р А Ж Н Ы Й   А П Е Л Л Я Ц И О Н Н Ы Й   С У Д

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

№ 09АП-44300/2020

Дело № А40-19817/20

г. Москва

30 октября 2020 года

Резолютивная часть постановления объявлена 06 октября 2020 года 

Постановление изготовлено в полном объеме 30 октября 2020 года 

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи               Лепихина Д.Е., 

судей:

Марковой Т.Т., ФИО1,

при ведении протокола              

секретарем судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО Небанковской депозитно-кредитной организации Лэнд Кредит

на решение Арбитражного суда города Москвы от 14.07.2020 по делу № А40-19817/20

по заявлению ООО Небанковской депозитно-кредитной организации Лэнд Кредит (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

к Центральному Банку Российской Федерации в лице Службы текущего банковского надзора (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о признании незаконным и отмене предписания

при участии:

от заявителя:

ФИО3 по дов. от 06.03.2020;

от заинтересованного лица:

ФИО4 по дов. от 03.09.2020;

У С Т А Н О В И Л:

ООО НДКО Лэнд Кредит (далее также – кредитная организация) обратилаось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением об оспаривании предписания Центрального Банка Российской Федерации в лице Службы текущего банковского надзора (далее – Банк России) от 23.01.2020 №36-9-2-1/848ДСП в части пункта 1 резолютивной части, а именно: ввести в отношении ООО НДКО Лэнд Кредит начиная с 24.01.2020, сроком на 6 месяцев ограничение на осуществление следующих операций:

- размещение от своего имени и за свой счет средств, привлеченных во вклады (депозиты), средств юридических лиц, а также собственных средств путем предоставления кредитов, займов физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Объем операций ограничивается остатками денежных средств на соответствующих балансовых счетах первого порядка, сложившимися на дату введения ограничения;

- совершение операций, связанных с уступкой прав требования по договорам на размещение (предоставление) денежных средств, в т.ч. с предоставлением права отсрочки платежа. Указанные операции ограничиваются совокупным объемом не более 1 млн. рублей в календарный месяц;

- совершение операций, связанных с отчуждением имущества (включая основные средства, недвижимость, временно неиспользуемую в основной деятельности, долгосрочные активы, предназначенные для продажи) путем новации, мены, цессии, уступки прав требований (в т.ч. с предоставлением права отсрочки платежа). Указанные операции ограничиваются совокупным объемом не более 1 млн. рублей в календарный месяц.

Решением суда от 14.07.2020 заявление кредитной организации оставлено без удовлетворения.

С таким решением суда не согласилась кредитная организация и обратилась в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой. Полагает, что поскольку в предписании от 25.07.2019 не были определены балансовые счета, и способ расчёта значения остатка или его фактическое значение, необходимые для исполнения предписания, то отсутствует превышение ограничения допустимого объема операций по предоставлению кредитов физическим лицам, указанного в предписании от 23.01.2020.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель кредитной организации поддержал доводы жалобы, представитель Банка России поддержал обжалуемое решение суда. 

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения проверены апелляционной инстанцией в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Апелляционный суд, выслушав представителей участвующих в деле лиц, изучив доводы жалобы, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, полагает, что обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.07.2019 Банком России выдано предписание ООО КБ «Лэнд-Банк» № 36-9-2-1/13438ДСП (далее - предписание от 25.07.2019).

В ч. 1 предписания от 25.07.2019 в связи с выявленным в деятельности ООО КБ «Лэнд-Банк» нарушения подпункта 3.7.3.2 пункта 3.7 Положения Банка России от 28.06.2017 № 590-П (далее - Положение № 590-П) Банком России с 26.07.2019 сроком на 6 месяцев введено ограничение на совершение отдельных операций, в частности на размещение от своего имени и за свой счет средств, привлеченных во вклады (депозиты), средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также собственных средств путем предоставления кредитов, займов физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Объем указанных операций ограничивается остатками денежных средств на соответствующих балансовых счетах, сложившимся на дату введения ограничения.

По состоянию на 26.07.2019 объем остатков на счетах по учету ссудной задолженности физических лиц составил 116 514 тыс. рублей, что подтверждается данными отчетности Банка по форме 0409101 по состоянию на 25.07.2019, а также данными оборотно-сальдовой ведомости за период с 26.07.2019 по 31.07.2019, предоставленной письмом Банка от 02.08.2019 № 5216-1/1 в ответ на Предписание от 25.07.2019.

В дальнейшем по результатам анализа ежедневной отчетности ООО КБ «Лэнд-Банк» по форме 0409101 (далее - отчетность) Банком России было выявлено нарушение Банком Предписания от 25.07.2019 в части несоблюдения параметров введенного ограничения.

Банком России установлено, что начиная с отчетности по состоянию на 19.12.2019 и все последующие отчетные даты, кредитная организация превысила установленное предписанием от 25.07.2019 ограничение допустимого объема операций по предоставлению кредитов физическим лицам.

23.01.2020 Банком России в отношении кредитной организации вынесено предписание № 36-9-2-1/848ДСП.

В ч. 1 резолютивной части предписания от 23.01.2020 в отношении кредитной организации введено ограничение на совершение отдельных операций начиная с 24.01.2020 сроком на 6 месяцев.

Кредитная организация посчитав, что указанное предписание в части п.1 резолютивной части не соответствует требованиям закона, нарушает права и законные интересы, обратилась в суд с соответствующим заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции правомерно руководствовался следующим.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов (часть 2 статьи 56 Закона о Банке России).

Согласно части 1 статьи 74 Закона о Банке России в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до шести месяцев.

Согласно статье 73 Закона о Банке России предписания Банка России обязательны для исполнения кредитными организациями.

Суд верно пришел к выводу, что начиная с отчетности по состоянию на 19.12.2019 и все последующие отчетные даты, кредитная организация превысила установленное предписанием от 25.07.2019 ограничение допустимого объема операций по предоставлению кредитов физическим лицам, сложившимся на дату введения ограничения

Таким образом, вопреки доводам апелляционной жалобы, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что кредитной организацией с 18.12.2019 по 21.01.2020 нарушалось предписание от 25.07.2019, что подтверждается сведениями об остатках денежных средств на счетах по учету  ссудной задолженности физических лиц, а также о сумме превышения параметров ограничения.

Суд верно отметил, что факт нарушения подпункта 3.7.2.2 пункта 3.7 Положения № 590-П кредитной организацией не оспаривается.

Право Банка России на введение таких ограничений прямо предусмотрено частью 1 и пунктом 3 части 3 статьи 74 Закона о Банке России.

Апелляционный суд пришел к выводу, что данное предписание от 23.01.2020 отвечает критерию исполнимости и содержит четкие и конкретные требования, находящиеся в прямой зависимости от действий кредитной организации.

Исходя из изложенного, апелляционный суд приходит к выводу, что в настоящем случае права и охраняемые законом интересы кредитной организации в сфере предпринимательской деятельности не могут быть признаны нарушенными.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии совокупности необходимых условий, предусмотренных ст.198 АПК РФ, для удовлетворения заявленного требования ООО НДКО Лэнд Кредит требований.

Апелляционная жалоба не содержит доводов, опровергающих правильные выводы суда.

При таких данных, апелляционный суд считает решение суда законным и обоснованным, принятым с учетом фактических обстоятельств, материалов дела и действующего законодательства, в связи с чем, не усматривает оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения судебного акта.

Срок, предусмотренный ч.4 ст.198 АПК РФ, кредитной организацией в данном случае не пропущен, нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда города Москвы от 14.07.2020 по делу № А40-19817/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья:  Д.Е. Лепихин 

Судьи:  Т.Т. Маркова 

 ФИО1 

Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.