АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ 

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4, 

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru 

Именем Российской Федерации

МОТИВИРОВАННОЕ 

РЕШЕНИЕ

Дело №А60-69437/2019

25 февраля 2020 года

г. Екатеринбург

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи П.Б. Ванина,   рассмотрел дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "ПЕРМЬСПЕЦ-Б" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании 74 025 руб. 68 коп.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.

Отводов суду не заявлено.

17.02.2020г. судом была принята резолютивная часть решения. 

20.02.2020г. ответчик обратился в суд с  заявлением о составлении мотивированного решения. Учитывая, что заявление подано с соблюдением установленного ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса срока, изготовлено мотивированное решение.

Истец просит взыскать с ответчика 74 025 руб. 68 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленные в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 31.01.2019 по 09.11.2019. Также просит 

- признать незаконными действия Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» по отказу в выполнении указания Общества с ограниченной ответственностью «ПермьСпец-Б» о перечислении денежных средств с расчетного счета 

<

***> на основании платежного поручения №21 от 28.01.2019г,

- признать незаконным расторжение Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» в одностороннем порядке договора банковского счета 

<

***>, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «ПермьСпец-Б», по основанию, предусмотренному пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,

- обязать Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» восстановить банковское обслуживание Общества с ограниченной ответственностью «ПермьСпец-Б» по договору банковского счета 

<

***>.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика 30 000 руб. 00 коп. в возмещение судебных издержек (расходов на оплату услуг представителя).

16.01.2020г. от ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в котором ответчик требования не признал.

03.02.2020 от истца поступили возражения на отзыв ответчика. 

07.02.2020 от ответчика поступил дополнительный отзыв на исковое заявление.

Указанные документы приобщены судом к материалам дела.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, арбитражный суд

установил:

11.01.2019г. между Обществом с ограниченной ответственностью «ПермьСпец-Б» (Истец) и Филиалом «Пермский» Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (Ответчик) был заключен договор банковского счета, согласно которому Банком был открыт расчетный счет 

<

***> в рублях с предоставлением ООО «ПермьСпец-Б» услуги дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк».

15.01.2019 г. в системе личного кабинета ООО «ПермьСпец-Б» поступило электронное письмо (запрос) Банка №100 о предоставлении в срок до 23.01.2019 г. документов.

16.01.2019 г. ООО «ПермьСпец-Б» в системе личного кабинета направило запрошенные Банком документы и предоставило соответствующие объяснения о характере сделок.

Каких-либо дополнительных запросов по представленной Банку информации в адрес ООО «ПермьСпец-Б» не поступало.

28.01.2019г. в связи с приостановлением ПАО КБ «УБРиР» операций по расчетно-кассовому обслуживанию в системе «Интернет - банк» в отношении расчетного счета, ООО «ПермьСпец-Б» представило в Филиал «Пермский» ПАО КБ «УБРиР» платежное  поручение №21 от 28.01.2019г. на бумажном носителе о перечислении денежных средств в размере 1 281 298 рублей 14 копеек контрагенту - ООО «БАПТИК ПРОДУКТ», в качестве оплаты по счету №1 от 16.01.2019 г. за поставленный товар в ассортименте, в том числе НДС 20% - 213 549,69 рублей.

30.01.2019 от Банка поступило письмо №337 об отказе в выполнении распоряжения ООО «ПермьСпец-Б» о совершении операции - №21 от 28.01.2019г.

Указанное письмо Банка причины отказа в исполнении платежного поручения ООО «ПермьСпец-Б» №21 от 28.01.2019г. не содержало.

В соответствии с абзацем пятым пункта 6.1 Положения Банка России      № 375-П, финансовая организация в случае обращения к ней клиента за соответствующими разъяснениями, информирует его о причинах отказа в установленном такой организацией порядке.

07.02.2019 г. ООО «ПермьСпец-Б» в адрес Банка направлен запрос о разъяснении   причин   отказа   в   исполнении   платежного   поручения   ООО «ПермьСпец-Б» №21 от 28.01.2019г. 

10.09.2019г. Банк в личном кабинете ООО «ПермьСпец-Б» направил уведомление о расторжении договора комплексного банковского обслуживания № 622488.

В качестве оснований для расторжения договора Банк ссылается на п.5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), согласно которого право на расторжение договора банковского счета возникает у кредитной организации в случае принятия ею в течение календарного года двух или более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Вместе с тем, в период с даты заключения договора банковского обслуживания -11.01.2019 г. до даты направления уведомления о расторжении договора -10.09.2019г. Банком был принят лишь один отказ №337                             от 30.01.2019г.

25.09.2019г. Истцом в ответ на уведомление о расторжении договора банковского обслуживания в адрес Ответчика направлена претензия с требованием отменить принятое Банком решение о расторжении договора банковского обслуживания, а уведомление №622488 от 10.09.2019г. о расторжении договора банковского обслуживания отозвать.

По договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса).

При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и ограничивать его право распоряжаться средствами по своему усмотрению, если только такое ограничение не установлено законом или договором банковского счета (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Вместе с тем в целях предупреждения, выявления и пресечения действий по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма отношения граждан, организаций и госорганов, связанных с осуществлением операций с денежными средствами и иным имуществом, регулируются Законом № 115-ФЗ.

Перечень мер по противодействию отмыванию доходов является открытым (ст. 4 Закона № 115-ФЗ).

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов, то он обязан в течение 3 рабочих дней направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, подлежат ли они обязательному контролю (ст. 6, п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Согласно пункту 1 Указа Президента РФ от 13.06.2012 № 808 «Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу», Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам.

Если же хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности, банк обязан приостановить операцию на пять рабочих дней и незамедлительно представить информацию о ней в уполномоченный орган (п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В дальнейшем операция может быть приостановлена на срок до 30 суток по постановлению Росфинмониторинга, если полученная информация по результатам предварительной проверки будет признана обоснованной (ст. 8 Закона № 115-ФЗ).

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, только в двух случаях:

-по операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона,

-а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Между тем, в отношении представленного ООО «ПермьСпец-Б» платежного поручения №21 от 28.01.2019г. Банком в адрес Общества запросов о предоставлении документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона №115-ФЗ не направлялось.

Банк при осуществлении обязательного контроля в отношении операций клиентов с денежными средствами не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, как выходящие за пределы сферы его компетенции. Считаем, что в данном случае со стороны Бланка имеет место злоупотребление правом (статья 10 ГК РФ).

В абзаце 1 части 1.2. статьи 859 ГК РФ указано, что банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Согласно пункту 5.2. статьи 7 Закона № 115-ФЗ, кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

В соответствии с п. 5 ст. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.06.2011 № 107-ФЗ «Об исчислении времени» календарный год - период времени с 1 января по 31 декабря продолжительностью триста шестьдесят пять либо триста шестьдесят шесть (високосный год) календарных дней.

В соответствии со статьей 856 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 гражданского Кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 3 статьи 395 гражданского Кодекса РФ закреплено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно требованиям статьи 849 Гражданского Кодекса РФ, Банк обязан по распоряжению Истца перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

29.01.2019г. Истец обратился к Ответчику о принятии к исполнению платежного поручения №21 на бумажном носителе о перечислении денежных средств в размере 1 281 298 рублей 14 копеек контрагенту - ООО «Балтик Продукт» в качестве оплаты по счету №1 от 16.01.2019г. за поставленный товар в ассортименте, в том числе НДС 20% -213 549 рублей 69 копеек.

Датой исполнения платежного поручения считается 30.01.2019 года.

Поскольку Банком платежное поручение не исполнено, в соответствии со ст. 856 ГК РФ, Истцом представлен расчет процентов, начисленных по правилам статьи 395 ГК РФ за период с 31.01.2019г. по 09.11.2019г. в размере 74 025 руб. 68 коп.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.

Судебные издержки в размере 30 000 руб. 00 коп. подлежат возмещению истцу за счет ответчика на основании ст. 101, 106, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Наличие у истца судебных издержек в заявленном размере подтверждено договором на оказание правовых услуг № 50-2019 от 10.0.92019, чек-ордером № 107 от 02.12.2019.

Расходы по госпошлине возлагаются на ответчика (ст. 110 АПК РФ).

на основании ст. 395, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст. 110, 167-171, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить.

2. Взыскать с публичного акционерного общества "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "ПЕРМЬСПЕЦ-Б" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 74 025 руб. 68 коп. процентов, а также                20 961 руб. 00 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, понесенных при подаче иска и 30 000 руб. 00 коп. в возмещение судебных издержек (расходов на оплату услуг представителя).

Признать незаконными действия Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» по отказу в выполнении указания Общества с ограниченной ответственностью «ПермьСпец-Б» о перечислении денежных средств с расчетного счета 

<

***> на основании платежного поручения №21 от 28.01.2019г.

Признать незаконным расторжение Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» в одностороннем порядке договора банковского счета 

<

***>, заключенного с Обществом с ограниченной ответственностью «ПермьСпец-Б», по основанию, предусмотренному пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,

Обязать Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» восстановить банковское обслуживание Общества с ограниченной ответственностью «ПермьСпец-Б» по договору банковского счета 

<

***>.

3. По заявлению лица, участвующего в данном деле, может быть составлено мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня размещения данной резолютивной части на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет».

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

4. Решение по настоящему делу подлежит немедленному исполнению. Указанное решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. 

В случае составления мотивированного решения арбитражного суда такое решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы.

В случае подачи апелляционной жалобы, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

5. Исполнительный лист выдается взыскателю только по его ходатайству независимо от подачи в суд заявления о составлении мотивированного решения или подачи апелляционной жалобы (абзац 2 пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации  от 18 апреля 2017 г. № 10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве»).

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел». 

Выдача исполнительных листов производится не позднее пяти дней со дня вступления в законную силу судебного акта.

По заявлению взыскателя дата выдачи исполнительного листа (копии судебного акта) может быть определена (изменена) в соответствующем заявлении, в том числе посредством внесения соответствующей информации через сервис «Горячая линия по вопросам выдачи копий судебных актов и исполнительных листов» на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» либо по телефону Горячей линии 371-42-50.

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. 

СудьяП.Б. Ванин