АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-17948/2023

02 июля 2024 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 18 июня 2024 года

Полный текст решения изготовлен 02 июля 2024 года

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Е.Ю.Абдрахмановой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи П.А. Кондратьевым, рассматривает в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Фоми групп» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) при участии третьих лиц: The bank of New York Mellon, Standart Chartered Bank, PHOMI MCM, АО «Райффайзенбанк», о взыскании 17715818 руб. 04 коп.

В судебном заседании приняли участие представители:

от истца: ФИО1 по доверенности от 19.07.2021, диплом о высшем юридическом образовании (онлайн); 

от ответчика: ФИО2 по доверенности от 24.04.2024 № 546, диплом о высшем юридическом образовании; 

от третьих лиц: ФИО3 – представитель The bank of New York Mellon по доверенности от 15.12.2023, диплом о высшем юридическом образовании (онлайн).

Отводов суду не заявлено.

 

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств в сумме 17715818 руб. 04 коп., в том числе 15413913 руб. убытков,   1123690 руб. 86 коп. убытков в виде курсовой разницы,  58 107 руб. 09 коп. процентов с перерасчетом на дату вынесения судебного решения и продолжением начисления процентов на дату его фактического исполнения;  58 107 руб. 09 коп. процентов по  п.  1 статьи 852 ГК РФ в размере с перерасчетом на дату вынесения судебного решения и продолжением начисления процентов на дату его фактического исполнения

В судебном заседании 15.06.2023 представитель истца поддержал заявленные требования.

Представитель ответчика заявил ходатайство о приобщении к материалам дела отзыва (приобщен).

В ходе судебного заседания судом на обсуждение вынесен вопрос о привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, The bank of New York Mellon, Standart Chartered Bank, PHOMI MCM, АО «Райффайзенбанк», рассмотрев который, суд счел необходимым привлечь к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, The bank of New York Mellon, Standart Chartered Bank, PHOMI MCM, АО «Райффайзенбанк» на основании ст. 51 АПК РФ.

В судебном заседании 12.12.2023 истец поддержал заявленные требования, заявил ходатайство о приобщении к материалам дела письменных пояснений (приобщено).

Ответчик поддержал ранее заявленные доводы.

The bank of New York Mellon заявило ходатайство об отложении судебного заседания в связи с необходимостью ознакомления с материалами дела.

В судебное заседании 12.01.2024 истец не явился, дополнительные документы не представил, заявил ходатайство о переносе судебного заседания для решения вопроса о возможности урегулирования спора.

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» представило генеральную лицензию – INT/2023/3566356 с приложением и переводом (приобщено).

The bank of  New York Mellon заявило ходатайство об отложении судебного заседания в связи с необходимостью подготовки позиции по делу.

АО «Райффайзенбанк» представило отзыв (приобщено).

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, отзывы не представили.

В судебном заседании 30.01.2024 истец заявил ходатайство об отложении судебного заседания до получения информации от  ПАО “УБРИР” о возврате денежных средств.

Ответчик оставил решение вопроса об отложении судебного разбирательства на усмотрение суда, заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительные документы по делу (приобщено).

Третье лицо поддержало ходатайство об отложении для получения информации по делу.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, отзывы не представили.

В судебном заседании 12.03.2024 истец поддержал заявленные требования, заявил ходатайство об отложении судебного заседания по делу. 

Ответчик и The bank of New York Mellon оставили решение указанного вопроса на усмотрение суда.

 Ответчик представил дополнение к отзыву (приобщено).

 The bank of New York Mellon представил письменные объяснения (приобщено).

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, отзывы не представили.

В судебное заседание 26.04.2024г. истец не явился, телефонограммой заявил ходатайство об отложении судебного разбирательства.

Ответчик и The bank of New York Mellon оставили решение указанного вопроса на усмотрение суда.

В связи с указанным в судебном заседании 26.04.2024г. был объявлен перерыв до 03.05.2024г.

В продолженное после перерыва судебное заседание 03.05.2024г. от истца поступили письменные объяснения и ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которому просит взыскать с ответчика 15413913 руб. убытков,   4115904 руб. 54 коп. убытков в виде курсовой разницы,  2659883 руб. 63 коп. процентов с перерасчетом на дату вынесения судебного решения и продолжением начисления процентов на дату его фактического исполнения;  1777791 руб. 62 коп. процентов по  п.  1 статьи 852 ГК РФ в размере с перерасчетом на дату вынесения судебного решения и продолжением начисления процентов на дату его фактического исполнения

Уточнение исковых требований принято судом на основании ст. 49АПК РФ.

Ответчик поддержал ранее изложенные доводы.

The bank of New York Mellon указал  на необходимость ознакомления с представленными письменными пояснениями.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, отзывы не представили.

         Определением от 31.05.2024 судебное заседание перенесено на 18.06.2024 09:15.

В судебном заседании 18.06.2024 истец заявил ходатайство об отложении судебного заседания в целях получения ответа от OFSI. (приобщено).

Ответчик возражает против отложения судебного заседания, считает что истец затягивает судебное разбирательство.

The bank of New York Mellon возражает против отложения судебного заседания, считает что ранее полученных ответов достаточно.

Суд, рассмотрев ходатайство об отложении судебного заседания, не находит оснований для его удовлетворения.

 Далее истец заявил ходатайство об уточнении исковых требований, в котором просит взыскать с ответчика  212156 руб. 56 коп. убытков по курсу Центрального Банка России на день платежа, 2659883 руб. 63 коп. процентов с перерасчетом на дату вынесения судебного решения и продолжением начисления процентов на дату его фактического исполнения;  1777791 руб. 62 коп. процентов по  п.  1 статьи 852 ГК РФ в размере с перерасчетом на дату вынесения судебного решения и продолжением начисления процентов на дату его фактического исполнения,   от требования о взыскании 4115904 руб. 54 коп. убытков в виде курсовой разницы истец отказался.

На основании ст. 49 АПК РФ уточнение исковых требований принято, частичный отказ принимается судом. В отношении требования о взыскании 4115904 руб. 54 коп. убытков в виде курсовой разницы производство по делу подлежит прекращению на оснвоании п. 4 ч. 1 ст. 150 АПК РФ.

Ответчик возражает против удовлетворения заявленных требований по ранее изложенным доводам.

The bank of New York Mellon представил письменную позицию (приобщено). 

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, отзывы не представили.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд   

 

установил:

Как следует из материалов дела, 20.08.2020 года ООО «ФОМИ ГРУПП» в Банк подано заявление об акцепте оферты, которое является полным и безоговорочным акцептом Оферты, размещенной на официальном сайте Банка www.ubrr.ru, и состоящей из Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» и Тарифов Банка. 

Оферта представляет собой предложение о заключении сделки, в котором изложены существенные условия договора, адресованное определенному лицу, ограниченному или неограниченному кругу лиц. Если получатель (адресат) принимает оферту, то он выражает свое согласие путем ее акцепта, это означает заключение между сторонами предложенного договора на оговоренных в оферте условиях. 

Согласно пункту 1.5. Правил, совокупность Оферты и надлежащим образом оформленного и подписанного Клиентом Заявления об акцепте является документом, составляющим заключенный между Клиентом и Банком договор комплексного банковского обслуживания № 2016693837. 

Редакция Правил, действующих на дату заключения Договора, размещена на Интернет-сайте Банка по адресу: https://www.ubrr.ru/sites/default/files/pravila_btp.pdf . В соответствии с п. 1.7. Правил, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить в настоящие Правила изменения и дополнения, в том числе путем утверждения Правил в новой редакции, о чем извещает Клиента за семь календарных дней до введения изменений путем размещения объявления на сайте Банка www.ubrr.ru. 

На основании заявлений клиента в рамках Договора банковского обслуживания Истцу открыты, в том числе, рублевый счет № 40702810362130002666, счет в долларах США № 40702840362130000104, счет в евро № 40702978862130000110. 

03.06.2022 Истец направил поручение на покупку иностранной валюты в размере 246 150 долларов США, по курсу Банка (62,62 руб./доллар США). Банк исполнил поручение Истца, списав 15413913 руб. с рублевого счета № 40702810362130002666, и зачислив на долларовый счет № 40702840362130000104 сумму валюты 246 150 долларов США. 

07.06.2022 Клиентом было подано Заявление № 1 на перевод денежных средств в размере 212 156,56 долларов США с его счета в ПАО КБ "УБРиР" на счет получателя PHOMI MCM s.r.o, Dlouha 888/15, 37011, Czech republic, CZ, открытый в банке RAIFFEISENBANK A.S., CITY TOWERHVEZDOVA 1716/2B PRAGUE CZ. 

На дату перечисления денежных средств 07.06.2022 Правила действовали в редакции, размещенной на Интернет-сайте Банка по адресу: https://www.ubrr.ru/sites/default/files/asset/pril_2_oferta_btp_c_06.05.2022.pdf 

07.06.2022 Банк осуществил списание денежных средств в размере 212156,56 долларов США с расчетного счета Клиента, что подтверждается выпиской по счету, и перечислил на корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике THE BANK OF NEW YORK MELLON, что подтверждается сообщением международной платежной системы Swift (SWIFT FIN 103 «Однократное зачисление клиентских средств») с номером идентификатора PORM7659IRV.

Однако в соответствии с условиями об открытии и облуживании валютного счета  платеж от 07.06.2022 г. иностранным контрагентом истца  получен не был. Не смотря на неоднократные обращения истца к ответчику ,денежные средства  на момент подачи настоящего иска на счет истца возвращены   не были. В связи с указанным истец обратился с настоящим иском в суд и, окончательно уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчика 212156 руб. 56 коп. убытков по курсу Центрального Банка России на день платежа, а также проценты.

Ответчик возражает против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенные в отзыве. 

Суд, исследовав доказательства, обстоятельства по делу, выслушав представителей лиц, участвующих в деле, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи со следующим.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Ответственность банков по возмещению убытков возможна при наличии оснований, предусмотренных ст. 866 ГК РФ. Такая ответственность возникает только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, что установлено в п.2 ст. 866 ГК РФ: в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. 

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ (пункт 2 статьи 393 ГК РФ): это расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждения его имущества (реальный ущерб), а также неполученные расходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушавшее права, получило вследствие этого доход, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещение наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньше, чем такие доходы.

 Из смысла данной статьи следует, что при этом истцом должна быть доказана и материалами дела подтверждаться причинно-следственная связь между возникшим у истца вредом в виде денежной суммы и действиями (бездействием) ответчика, по вине которого, как утверждает истец, причинен указанный вред. 

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности. В связи с чем лицо, требующее их возмещения, должно доказать факт нарушения обязательств, наличие причинной связи между допущенным нарушением и возникшими убытками, а также их размер в соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

 Лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать противоправность поведения причинителя ущерба, наличие причинно-следственной связи между действиями причинителя вреда и возникшими у истца убытками, а также размер убытков. Для удовлетворения иска о взыскании убытков необходимо доказать совокупность обстоятельств, являющихся основанием для привлечения ответчика к названному виду гражданско-правовой ответственности, а именно: нарушение ответчиком взятых на себя обязательств, размер понесенных истцом убытков и причинно-следственную связь между действиями ответчика и полученными истцом убытками. Недоказанность одного из элементов является основанием для отказа в удовлетворении иска. 

Таким образом, при рассмотрении дел о взыскании убытков по правилам статей 15 ГК РФ истец должен доказать состав правонарушения, включающий в себя следующие элементы: факт наступления вреда, вину причинителя вреда, противоправность поведения причинителя вреда; наличие причинной связи между действиями причинителя вреда и наступившими неблагоприятными последствиями; размер причиненного ущерба. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 

Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. 

В соответствии со статьей 865 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов: 

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке; 

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств; 

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств; 

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором. 

В силу пункта 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 года № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). 

Согласно п. 5.1 Положения Банка России от 29 июня 2021 г. № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»: при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика получателю средств, указанному в распоряжении плательщика. 

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное. 

При надлежащем исполнении поручения плательщика переводимая сумма, в конечном счете, зачисляется на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя средств, который, в свою очередь, зачисляет ее на банковский счет своего клиента – получателя средств. 

При проведении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT, денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя на свой корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике, который в свою очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в банке-получателе с последующим зачислением средств на счет получателя платежа. 

Осуществление расчетов между Банком и клиентом регулируется заключенным сторонами договором РКО, который является договором присоединения. 

Согласно части 1 статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Как следует из материалов дела, 07.06.2022 истец направил ответчику для исполнения заявление на перевод № 1 собственных денежных средств в размере 212 156,56 долларов США с его счета в ПАО КБ "УБРиР" на счет получателя PHOMI MCM s.r.o, Dlouha 888/15, 37011, Czech republic, CZ, открытый в банке RAIFFEISENBANK A.S., CITY TOWERHVEZDOVA 1716/2B PRAGUE CZ.  

Валютой перевода являлся доллар США. Денежные переводы между банками в иностранной валюте осуществляются через корреспондентские счета банка-посредника, так как российское законодательство не допускает открытие российскими банками корреспондентских счетов в иностранной валюте в России.

Проведение   международных   платежей   через   несколько   банков-посредников,   с использованием телекоммуникационной системы SWIFT-международной межбанковской системы  передачи информации и совершения платежей, является обычной банковской практикой. Данный способ оформления операций представляет собой обычай делового оборота во внешнеэкономической деятельности банков, а также кредитных организаций, учрежденных либо входящих в состав иностранной банковской группы, и свидетельствует о соблюдении банком требований законодательства о документальном оформлении операций по счету.

Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку кредитных организаций, связанных между собой корреспондентскими отношениями, то есть данные кредитные учреждения имеют возможность осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

Таким образом, ответчик при осуществлении расчета использовал международную межбанковскую систему передачи информации и совершения платежей – SWIFT. 

07.06.2022 Банк осуществил списание денежных средств в размере 212 156,56 долларов США с расчетного счета Клиента, что подтверждается выпиской по счету, и перечислил на корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике THE BANK OF NEW YORK MELLON, что подтверждается сообщением международной платежной системы Swift (SWIFT FIN 103 «Однократное зачисление клиентских средств») с номером идентификатора PORM7659IRV.

При осуществлении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя платежа на свой корреспондентский счет, открытый в банке -посреднике), который в свою очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в банке получателя платежа с последующим зачислением средств банком получателя на текущий счет получателя платежа.

ПАО КБ «УБРиР» не имеет открытых корреспондентских счетов в RAIFFEISENBANK A.S. (банк-получателя, указанный Клиентом в заявлении на перевод № 1 от 07 .06.2022), что подтверждается сообщением международной платежной системы Swift (SWIFT FIN 103 «Однократное зачисление клиентских средств».

По состоянию на 07.06.2022 у Банка имелся один корреспондентский счет № 8901140732 для расчетов в долларах США – в банке THE BANK OF NEW YORK MELLON . Данный счет был открыт 04.12.2012 года на основании заявления Банка. Существенные условия договора обслуживания счета содержатся в документе, который утвержден Банком Нью Йорк Меллон наименование: «Казначейские услуги Банка Нью-Йорка Меллон Общие условия по счету». Данные Общие условия и Подтверждение о принятии их Ответчиком составляют договор обслуживания счета Ответчика в Банке Нью Йорк Меллон. Информация о том, что Банк проводит долларовые платежи только через Банк Нью Йорк Меллон, была общедоступной, информация о платежных реквизитах Банка в долларах США была размещена на официальном сайте Банка и в других общедоступных источниках, например, https://probankira.ru/finansy/banki/rekvizity-ubrir.html. Архивная копия страницы Интернет-сайта Банка с информацией о зарубежных банкахкорреспондентах Ответчика за дату 15.05.2022 имеется на Интернет-ресурсе https://web-arhive.ru/. Следует отметить, что ранее (до 2019г.) у Банка был открыт также корреспондентский счет в долларах США в банке DEUTSCНE BANK TRAST COMPANY AMERICAS NEW YORK, USA, имеется общедоступная информация о наличии данного счета. Данный корреспондентский счет в долларах США в банке DEUTSCНE BANK TRAST COMPANY AMERICAS NEW YORK, USA – был закрыт 18 июня 2019 года, что подтверждается Свифт-сообщениями от указанного банка. В валюте Евро у Ответчика имеется один корреспондентский счет в COMMERZBANK AG FRANKFURT/MAIN, GERMANY. То есть все клиентские платежи в валюте Евро осуществляются через данный банк-посредник. Информация о корреспондентском счете в Евро также имелась в свободном доступе. Осуществление Истцом переводов в валюте Евро через банк COMMERZBANK AG FRANKFURT/MAIN, GERMANY подтверждается имеющейся в материалах дела Выпиской по счету Истца № 40702978862130000110. И все платежи в валюте Евро, как Истца, так и иных клиентов, направлялись через вышеуказанный германский банк, Ответчик также не имел возможности выбрать иной путь платежа при переводе в Евро.

Согласно Общим условиям по счету и Казначейским услугам Bank of New York Mellon от 16.04.2019 г. (стр. 35, абз. 8) «Ваnк of New York Mellon вправе использовать любую установленную сеть банковских переводов для Платежных поручений. Если в Платежном поручении указан банк-посредник, Bank of New York Mellon оставляет за собой право выбрать по своему усмотрению альтернативный банк-посредник».

Чешский банк RAIFFEISENBANK A.S. (банк-получателя, указанный Клиентом в заявлении на перевод № 1 от 07 .06.2022), в который Истец просил направить Платеж, имеет корреспондентский счет для расчетов в долларах США только в STANDARD CHARTERED BANK (отделение в Нью-Йорк, США), что подтверждается информацией о банках-корреспондентах, опубликованной на сайте Чешского банка RAIFFEISENBANK A.S.

В связи с этим Bank of New York Mellon как банк-корреспондент УБРиР передал Платеж в адрес STANDARD CHARTERED BANK (корреспондент Чешского банка), что подтверждается материалами дела. Таким образом, Bank of New York Mellon направил денежные средства в STANDARD CHARTERED BANK исключительно из-за наличия у STANDARD CHARTERED BANK корреспондентских отношений с банком-получателем. Последующие действия STANDARD CHARTERED BANK находятся вне контроля со стороны Bank of New York Mellon. Следовательно, Bank of New York Mellon и иные участники межбанковской операции исполняли распоряжение Истца надлежащим образом и не нарушили обязательства, истцом иного не доказано.

Таким образом, перевод денежных средств истца осуществляется следующим образом: ПАО КБ «УБРиР» - Bank of New York Mellon - Standard Chartered Bank - RAIFFEISENBANK A.S.

Поскольку  RAIFFEISENBANK A.S. имел корреспондентские отношения только с Standard Chartered Bank для дальнейшего перевода денежных средств в RAIFFEISENBANK A.S. Bank of New York Mellon воспользовался услугами банка-посредника - Standard Chartered Bank. Выбор Standard Chartered Bank был предопределен истцом, поскольку платеж должен был быть направлен в RAIFFEISENBANK A.S., получающий платежи в долларах США только от Standard Chartered Bank.

Указанные обстоятельства истцом не опровергнуты.

30.06.2022 поступили Swift-сообщения от Банка Меллон о том, что в связи с финансовыми санкциями Великобритании, введенными THE OFFICE FOR FINANCIAL SANCTIONS IMPLEMENTATION (OFSI) (Управлением по осуществлению финансовых санкций) Великобритании, данные денежные средства были заморожены в STANDARD CHARTERED BANK, поэтому не могут быть возвращены в настоящее время. Указанные обстоятельства подтверждаются сообщениями платежной системы Swift (FIN 199 Сообщение в свободном формате)

Таким образом, в данной ситуации денежные средства, перечисленные Ответчиком на основании распоряжения Истца, были заблокированы банком-посредником STANDARD CHARTERED BANK (Великобритания), то есть после их перечисления со счета Истца и после списания с корреспондентского счета Ответчика в банке-посреднике THE BANK OF NEW YORK MELLON. Следовательно, блокирование средств Истца находится за пределами зоны ответственности ПАО КБ "УБРиР" как стороны договора банковского счета. При этом банк-посредник Ответчика Bank of New York Mellon, надлежащим образом исполнил обязательства по перечислению денежных средств на корреспондентский счет банка–посредника STANDARD CHARTERED BANK, для дальнейшего перечисления в банк получателя. Ответчик не выбирал и не мог выбирать банком-посредником STANDARD CHARTERED BANK, находящийся в британской юрисдикции, что свидетельствует об отсутствии условий для привлечения ПАО КБ "УБРиР" к ответственности.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что ответчик изменил маршрут платежа, поменял/выбрал банк, указанный в Поручении Истца, имеющий корреспондентский счет в Чехии на банк-корреспондент американской банковской структуры,  реализовал цепочку банковских переводов через территории государств (США, Великобритания), совершающих в отношении РФ недружественные действия и включенных в качестве таковых в соответствующее Распоряжение Правительства РФ от 05.03.2022 № 430-р «Об утверждении перечня иностранных государств и территорий, совершающих недружественные действия в отношении Российской Федерации, российских юридических и физических лиц», не имеется. 

Напротив, ответчик следовал распоряжению ООО «Фоми Групп» от 07.06.2022 № 1 в соответствии с платёжными инструкциями, указанными истцом, о необходимости исполнении Поручения через RAIFFEISENBANK A.S., находящийся в Чехии, не дружественной по отношению к Российской Федерации. Ответчик исполнил поручение клиента, что подтверждается уведомлением, отправленным в ПО SWIFT (SWIFT FIN 103 «Однократное зачисление клиентских средств») с номером идентификатора PORM7659IRV) и в соответствии с пп.3 ст. 865 ГК РФ является исполнением, поскольку банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов, в том числе: передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств.

Такое проведение валютных операций соответствовало международной банковской практике, а маршрут платежа в данном случае является единственным и соответствует заявлению истца на перечисление денежных средств. 

Таким образом, исходя из указанных положений закона, обязанность Банка по исполнению распоряжения клиента о перечислении денежных средств, в случае наличия банка-посредника, является исполненной с момента списания денежных средств с корреспондентского счета Bank of New York Mellon.

Иного не доказано, из материалов дела не следует.

Данные из системы ПО SWIFT (скриншоты) подтверждают, что и денежные средства поступили на корреспондентский счет ПАО КБ «УБРиР», открытый в Bank of New York Mellon, денежные средства были им обработаны и направлены в Standard Chartered Bank.

В ответ 30.06.2022, как уже было указано выше,  поступили Swift-сообщения о том, что в связи с финансовыми санкциями Великобритании, введенными THE OFFICE FOR FINANCIAL SANCTIONS IMPLEMENTATION (OFSI) (Управлением по осуществлению финансовых санкций) Великобритании, данные денежные средства были заморожены в STANDARD CHARTERED BANK, поэтому не могут быть возвращены в настоящее время. Указанные обстоятельства подтверждаются сообщениями платежной системы Swift (FIN 199 Сообщение в свободном формате).

В соответствии с п.13.4. Правил Банк не несет ответственности перед Клиентом, в том числе, в случаях, когда задержка/приостановление/не зачисление платежа получателю произведены по вине иных банков.

В соответствии с п.п. 12.6, 12.7. Правил, Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение каких-либо обязательств, вытекающих из условий Правил, если это неисполнение явилось следствием возникших после акцепта настоящих Правил обстоятельств непреодолимой силы, которые Сторона не могла ни предвидеть, ни предотвратить своими силами. К обстоятельствам непреодолимой силы относятся события, на которые Сторона не может оказывать влияния и за возникновение которых не несет ответственности, например: наводнение, пожар, землетрясение, другие стихийные бедствия, повреждения линий связи, забастовки, состояние войны, правительственные постановления или распоряжения государственных органов, препятствующие выполнению условий настоящих Правил.

Перевод денежных средств банку - корреспонденту в целях надлежащего исполнения поручения Клиента не может расцениваться как виновное действие, а, следовательно, не может быть расценено как ненадлежащее исполнение обязательства, поэтому в действиях ответчика отсутствуют признаки противоправного поведения.

При этом ПАО КБ «УБРиР» надлежащим образом оказывал содействие Истцу в возврате денежных средств, направив Свифт- сообщения: 20.06.2022 - запрос на розыск денежных средств (FIN 199 Сообщение свободного формата), 30.06.2022 - заявление об аннулировании платежа (FIN 192 Заявление об аннулировании). 

Также отсутствует причинно-следственная связь между действиями Банка и блокированием денежных средств на счете в Standard Chartered Bank.

Блокировка осуществляется иностранным банком исходя из его внутренних правил, которые недоступны российским банкам. Российский банк, выполняя поручение своего клиента на перевод денежных средств за рубеж, не должен отвечать за действия иностранных банков, вовлеченных в процесс оказания услуги, поскольку это находится вне зоны его ответственности

Клиент сам выбрал валюту платежа и назначение платежа в виде перевода денег в зарубежную юрисдикцию в рамках которой присутствуют такие форс-мажорные факторы как возможность блокировки денег в связи с санкциями, воспрепятствовать которым Банк не может. В данном случае истец указал в заявке на перевод следующие требования и, тем самым, задал «изначальные координаты» Платежа:  платеж должен быть совершен в долларах США.

В связи с указанным судом не принимаются во внимание доводы истца о том, что ответчик знал о том, что американский банк, которому ответчик направил денежные средства Истца, являлся банком недружественной страны задолго до Поручения истца, за 8 месяцев (с 05.03.2022 г.), что 24.03.2022 г. правительством Великобритании в отношении ПАО КБ «УБРиР» введены адресные санкции (подтверждается Генеральной лицензией управления по финансовым санкциям ее величества), предусматривающие заморозку активов и приостановку операций и , что ответчик не мог не знать, начиная с марта 2022 года, о введении против него адресных блокирующих санкций банками Великобритании.

Решение истца о выборе валюты повлияло на выбор остальных банков-корреспондентов и на необходимость учета законодательства иностранных государств:  Чешский банк RAIFFEISENBANK A.S., в который Истец просил направить Платеж, как уже было указано выше, имеет корреспондентский счет для расчетов в долларах США только в Standard Chartered Bank (отделение в Нью-Йорк, США), что подтверждается материалами дела, в свою очередь, для расчетов в долларах США у УБРиР был открыт корреспондентский счет в Bank of New York Mellon, осуществляющем банковскую деятельность в США. 

 Истец, ссылающийся на наличие действий недружественных стран, на наличие санкций в отношении ответчика, также должен был учесть последствия выбора валюты перевода, выбора УБРиР и Чешского банка RAIFFEISENBANK A.S., поскольку информация о банках-корреспондентах УБРиР и об отсутствии корреспондентских отношений между УБРиР и Чешским банком RAIFFEISENBANK A.S. является общедоступной, размещается на сайтах банков. 

Судом также учтено, что согласно представленной ответчиком выборке операций в валюте евро через корреспондентский счет в банке COMMERZBANK AG, FRANKFURT AM MAIN (Германия). Истцом были направлены платежи: 01.07.2022, 06.07.2022, 13.07.2022, 25.07.2022, 09.09.2022, 12.09.2022, 13.09.2022, 01.11.2022, 02.11.2022,10.11.2022, 11.11.2022,24.11.2022, 01.12.2022, 20.12.2022. Данные переводы Банком были направлены также через банк-посредник, находящийся в зарубежной юрисдикции. Данные переводы получены адресатом, несмотря на тот факт, что действуют санкции недружественных государств.

Из представленной информации можно сделать вывод, что банк не знал о невыполнимости поручения клиента о переводе денежных средств и о предстоящей заморозке денежных средств клиента. 

Иного не доказано, из материалов дела не следует.

Таким образом, суд исходит из того, что истцом не доказаны ни вина ответчика, ни причинно-следственная связи между негативными последствиями в виде блокировки денежных средств и действиями ответчика.

Кроме того, суд считает, что в настоящее время истцом не доказано и причинение убытков.

Так, сама по себе блокировка денежных средств компании на счете в иностранном банке еще не свидетельствует об их безусловной утрате. Ссылка истца на иное является несостоятельной.

Истец в такой ситуации не лишен возможности с использованием имеющихся средств правовой защиты добиваться снятия ограничительных мер и запретов

Истец как собственник заблокированных денежных средств имеет возможность обратиться с заявлением в Управление по применению финансовых санкций Великобритании (Office of Financial Sanctions Implementation, далее - OFSI) на выдачу лицензии, разрешающей банку Standart Chartered Bank обработать заявку на возврат денежных средств и перевести денежные средства истцу, по реквизитам, указанным истцом. Управлением по применению финансовых санкций Великобритании разработано Общее Руководство по финансовым санкциям (в редакции августа 2022 года) на базе ряда законодательных актов, в частности Закона Великобритании о Санкциях и об Отмывании Денежных Средств 2018 года (далее - «Общее руководство по санкциям» и закон «О Санкциях», соответственно), размещенное на официальном государственном портале Великобритании. В соответствии с общим руководством по санкциям, осуществление запрещенной санкциями операции или деятельности возможно только, если имеются специальные исключения, или лицензия (разрешение).

Лицензия - это письменное разрешение от OFSI на совершение действия, которое в противном случае [без лицензии] нарушало бы запреты, наложенные финансовыми санкциями. Лицензия может быть выдана строго при наличии обстоятельств, являющихся основанием для ее получения, по заявлению заинтересованного лица.

Кроме того, введение в отношении УБРиР санкций США  также не влечет утрату платежа, поскольку законодательством США предусмотрена аналогичная процедура по внесудебной блокировке посредством подачи заявки в Управление по контролю за иностранными активами (OFAC).

Таким образом, у истца имеется возможность вернуть/получить денежные средства в административном (внесудебном) порядке по вышеуказанной процедуре.

При этом обращение получателя в OFSI для разъяснения порядка действий без подачи надлежащей заявки на получение специальной лицензии не достаточно, чтобы доказать невозможность разблокировки.

Истец после блокировки Платежа 21 ноября 2023 г. получил от PHOMI MCM генеральную лицензию № INT/2023/3566356, которая действовала до 14 декабря 2023 г. Таким образом, после 14 декабря 2023 г. Платеж мог быть разблокирован только при получении специальной лицензии.

Специальная лицензия отличается от генеральной тем, что специальная лицензия разрешает провести отдельный платеж в индивидуальном порядке, а генеральная – позволяет только завершить расчеты по отдельным операциям с подсанкционным лицом.

Переводы средств третьих лиц не подпадают под действие генеральной лицензии. Для разблокировки платежа нужна специальная лицензия. 

Соответственно, положения Лицензии не применяются к данной спорной ситуации, а Банк был лишен возможности разблокировать платеж как до, так и после издания лицензии и истечения срока ее действия (30.06.2022 - 30.09.2022)».

 В данном случае платеж совершался не за счет средств ПАО УБРиР, а за счет средств истца. 

Следовательно, платеж не подпадал под критерии генеральной лицензии.

Кроме того, из текста ответа OFSI также не следует, что Платеж мог быть разблокирован по генеральной лицензии, OFSI в ответе на обращение Получателя не подтвердило, что Платеж будет разблокирован по генеральной лицензии, а рекомендовало обратиться к юридическому консультанту и STANDARD CHARTERED BANK, чтобы установить, подходит ли Платеж под критерии для разблокировки в пределах генеральной лицензии.

Следовательно, вопреки доводам истца, OFSI не подтвердило возможную разблокировку платежа в рамках генеральной лицензии.

В материалах дела не имеется доказательств того, что истец или получатель платежа обращались в OFSI в установленном порядке с надлежащей заявкой для получения специальной лицензии на разблокировку Платежа ни до 14 декабря 2023 г., ни после. 

Следовательно, истец не подтвердил, что возможность разблокировки путем подачи заявления в OFSI утрачена.

Иного не доказано, из материалов дела не следует.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации истец необходимых действий со своей стороны по разблокировке денежных средств не предпринимает в соответствии с административными и судебными процедурами страны, которая ввела экономические санкции, не получил отказ в возврате денежных средств, подтвержденный компетентными органами иностранного государства,  следовательно, не доказал, что  исчерпал доступные ему внесудебные средства правовой защиты, не доказал невозможность получения разрешения для разблокировки платежа или наличие непреодолимых препятствий в его разблокировке/получении, соответственно, не доказал утрату суммы денежного перевода, то есть причинение убытков.

Иного не доказано, из материалов дела не следует.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом не доказан необходимый для привлечения к гражданско-правовой ответственности состав правонарушения (факт причинения вреда, противоправность поведения причинителя вреда, причинно-следственная связь между таким поведением и наступившим вредом), оснований для удовлетворения иска суд не усматривает

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на истца с учетом того, что госпошлина с суммы, на которую истец увеличил исковые требования и во взыскании которой отказано, подлежит взысканию с истца в доход федерального бюджета.

Руководствуясь ст.110, 150, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации, арбитражный суд  

 

РЕШИЛ:

1. В отношении требования о взыскании 4115904 руб. 54 коп. убытков в виде курсовой разницы производство по делу прекратить.

В иске отказать.

2. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Фоми групп» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в доход федерального бюджета 10679 руб. госпошлины.

3. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

 Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

4. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». 

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. 

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение». 

 

Судья                                                                          Е.Ю. Абдрахманова