АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

424002, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, Ленинский проспект 40

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

арбитражного суда первой инстанции

«

Дело № А38-142/2019

г. Йошкар-Ола

29» мая 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 28 мая 2019 года.

Полный текст решения изготовлен 29 мая 2019 года.

Арбитражный суд Республики Марий Эл 

в лице судьи Волкова А.И.

при ведении протокола и аудиозаписи судебного заседания 

секретарём ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании дело

по иску общества с ограниченной ответственностью «Проминстрах»

(ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к ответчику обществу с ограниченной ответственностью «Магистр строй»

(ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами

с участием представителей:

от истца – не явился, извещен по правилам статьи 123 АПК РФ,

от ответчика – ФИО2 по доверенности,

УСТАНОВИЛ:

Истец, общество с ограниченной ответственностью «Проминстрах», обратился в Арбитражный суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к ответчику, обществу с ограниченной ответственностью «Магистр строй», о взыскании страховой премии в сумме 733 843 руб. 96 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 10.05.2018 по 11.01.20189 в размере 36 722 руб. 36 коп. и процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из ключевой ставки Банка России по день фактической уплаты долга.

По существу исковых требований истец пояснил, что 07.04.2017 между ООО «Проминстрах» (страховщиком) и ООО «Магистр строй» (страхователем) были заключены генеральные договоры страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору долевого участия в строительстве № 35-38070/2016, № 35-38072/2016.

В рамках указанных генеральных договоров на основании Правил страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору долевого участия в долевом строительстве № 2, утвержденных приказом генерального директора ООО «Проминстрах» № 23 от 29.03.2017, с учётом требований Федерального закона « 214-ФЗ от 30.12.2014 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных  домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» участниками спора заключены договоры страхования на конкретные жилые помещения.

Истец указал, что порядок определения страховой премии описан в главе 7 Правил страхования, носящих диспозитивный характер. В генеральном договоре страхования в соответствии со статьей 942 ГК РФ согласовываются все существенные условия договоров страхования (полисов), согласно которым в дальнейшем они выпускаются. Так, в пункте 4.1 генерального договора страхования определен срок действия договора страхования, в пункте 4.7 установлен страховой тариф, а в пункте 4.8 – сумма, от которой рассчитывается страховая премия.

Страховщик полагал, что размер страховой премии должен рассчитываться, исходя из страхового тарифа, умноженного на страховую сумму по каждому договору страхования.

Между тем ответчиком в нарушение условий генеральных договоров страхования выплата страховой премии произведена, исходя из расчёта с применением коэффициента краткосрочности. Данный порядок определения страховой премии является неверным, поскольку не соответствует условиям генеральных договоров страхования.

Исковые требования обоснованы правовыми ссылками на статьи 309, 314, 395, 927, 929, 954 ГК РФ (т. 1, л.д. 3-8, т. 2, л.д. 10-12, 50-51).

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. На основании частей 1 и 3 статьи 156 АПК РФ арбитражный суд рассмотрел дело в его отсутствие по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Ответчик, возражая против исковых требований, в отзыве на исковое заявление и в судебном заседании, сообщил, что расчёт страховой премии по договорам страхования должен производиться с применением коэффициента краткосрочности, предусмотренного Правилами страхования.

В отзыве на иск отмечено, что непосредственно в договоре страхования порядок определения размера страховой премии не установлен. Условиями генеральных договоров страхования установлен только страховой тариф в размере 1,3% от страховой суммы (пункты 4.7 договоров № 35-38070/2016, № 35-38072/2016). Порядок определения страховой премии определен Правилами страхования, согласно которым страховой тариф – это ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учётом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования.

Согласно пункту 6.1 Правил страхования при заключении договора страхования страховщик применяет базовые годовые тарифные ставки, в соответствии с которыми взимается страховая премия, взимаемая с единицы страховой суммы, с учётом объекта страхования и характера страхового риска.

Следовательно, страховой тариф, указанный в генеральных договорах страхования в размере 1,3% от страховой суммы является годовым тарифом, а согласно пункту 7.11 Правил страхования в случае заключения договора страхования в месяцах до одного года страховая премия должна рассчитываться с учетом коэффициента краткосрочности (если иное не предусмотрено договором страхования).

В соответствии с пунктами 4.1 генеральных договоров страхования № № 35-38070/2016, № 35-38072/2016 срок их действия установлен с 07.04.2017 по 31.12.2107. Срок действия договоров страхования (страховых полисов) указан непосредственно в договорах страхования.

Согласно представленному страхователем расчёту общая сумма страховой премии, подлежащей выплате по всем договорам страхования, составила 1 081 730 руб. 95 коп. При этом страхователем произведена оплата страховой премии в размере 1 272 572 руб. 99 коп. Данное обстоятельство является подтверждением отсутствия задолженности ООО «Магистр строй» по договорам страхования.

С учетом изложенного ответчик просил в удовлетворении иска отказать в полном размере (т. 2, л.д. 31-33, 65, протокол и аудиозапись судебного заседания от 28.05.2019).

Рассмотрев материалы дела, исследовав доказательства, выслушав объяснения ответчика, арбитражный суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска по следующим правовым и процессуальным основаниям.

Из материалов дела следует, что 07.04.2017 между ООО «Проминстрах» (страховщиком) и ООО «Магистр строй» (страхователем) были заключены генеральные договоры страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору долевого участия в строительстве № 35-38070/2016, № 35-38072/2016 на основании Правил страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору долевого участия в долевом строительстве № 2, утвержденных приказом генерального директора ООО «Проминстрах» № 23 от 29.03.2017, в соответствии с условиями которых производится страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения в отношении каждого из объектов, приятых на страхование в соответствии с соответствующим страховым полисом на конкретный объект.

По генеральному договору страхования № 35-38070/2016 страховщик принял на страхование ответственность по договорам участия в долевом строительстве, заключенным страхователем в отношении объекта: Многоквартирный жилой дом со встроенно-пристроенным блоком обслуживания (I этап строительства), расположенный по адресу: РМЭ, 

<

...> севернее дома № 88 (I этап строительства). Срок действия договора: с 07.04.2017 по 31.12.2017.

По генеральному договору страхования № 35-38072/2016 страховщик принял на страхование ответственность по договорам участия в долевом строительстве, заключенным страхователем в отношении объекта: Многоквартирный жилой дом со встроенно-пристроенным блоком обслуживания (II этап строительства), расположенный по адресу: РМЭ, 

<

...> севернее дома № 88. Срок действия договора: с 07.04.2017 по 31.12.2017 (т. 1, л.д. 11-14, л.д. 22-25).

В рамках указанных генеральных договоров участниками спора заключены договоры страхования на конкретные жилые помещения с указанием выгодоприобретателей (участников долевого строительства): № № 35-38070/049-2017Г, 35-38070/050-2017Г, 35-38070/051-2017Г, 35-38072/004-2017Г, 35-38070/052-2017Г, 35-38070/053-2017Г, 35-38070/054-2017Г, 35-38072/005-2017Г, 35-38072/006-2017Г, 35-38072/007-2017Г, 35-38070/055-2017Г, 35-38070/056-2017Г, 35-38072/008-2017Г, 35-38070/057-2017Г, 35-38072/009-2017Г, 35-38072/010-2017Г, 35-38070/058-2017Г, 35-38070/059-2017Г, 35-38072/011-2017Г, 35-38070/060-2017Г, 35-38070/061-2017Г, 35-38070/063-2017Г, 35-38070/064-2017Г, 35-38072/012-2017Г, 35-38070/065-2017Г, 35-38070/067-2017Г, 35-38070/068-2017Г, 35-38070/069-2017Г, 35-38070/070-2017Г, 35-38072/014-2017Г, 35-38072/015-2017Г, 35-38072/016-2017Г, 35-38072/017-2017Г, 35-38070/071-2017Г, 35-38070/072-2017Г, 35-38072/018-2017Г, 35-38070/072-2017Г, 35-38070/074-2017Г, 35-38072/019-2017Г, 35-38070/075-2017Г, 35-38072/020-2017Г, 35-38072/021-2017Г, 35-38072/022-2017Г, 35-38072/023-2017Г, 35-38070/076-2017Г, 35-38070/077-2017Г, 35-38070/078-2017Г, 35-38070/079-2017Г, 35-38072/024-2017Г, 35-38072/025-2017Г, 35-38072/026-2017Г, 35-38070/080-2017Г, 35-38070/081-2017Г, 35-38070/082-2017Г, 35-38072/027-2017Г, 35-38072/028-2017Г, 35-38070/083-2017Г, 35-38072/029-2017Г, 35-38070/084-2017Г, 35-38072/030-2017Г, 35-38070/085-2017Г, 35-38070/086-2017Г, 35-38072/031-2017Г, 35-38070/087-2017Г, 35-38072/031-2017Г (т. 1, л.д. 15-21, 26-32).

Договоры страхования заключены на основании Правил страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору долевого участия в долевом строительстве № 2, утвержденных приказом генерального директора ООО «Проминстрах» № 23 от 29.03.2017 (далее – Правила страхования № 2) (т. 2, л.д. 13-21).

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы. 

Пунктом 1 статьи 942 ГК РФ определены существенные условия, по которым должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховщиком при заключении ими договора имущественного страхования. К таким условиям закон относит: соглашение об определенном имуществе или ином имущественном интересе, являющимся объектом страхования, характер события, на случай которого осуществляется страхование (страховой случай), размер страховой суммы и срок действия договора. 

Застрахованное имущество, страховая сумма и страховая премия указаны в договорах страхования (полисах страхования) с различными установленными сроками действия (т. 1, л.д. 15-21, л.д. 26-32). Следовательно, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров страхования. Договоры вступили в силу и стали обязательными для сторон (статьи 425, 433 ГК РФ). Поэтому к обязательствам сторон, возникшим из заключенных между ними договорами, применяются правила гражданского законодательства о договоре имущественного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Порядок определения страховой премии определен в разделе 7 Правил страхования № 2. Так, пунктом 7.11 Правил страхования № 2 установлено, что в случае заключения договора страхования в месяцах до одного года, страховая премия рассчитывается с учетом коэффициента краткосрочности (если иное не предусмотрено договором страхования):

Срок действия в месяцах

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

Коэффициент краткосрочности

0.20

0.30

0.40

0.50

0.60

0.70

0.75

0.80

0.85

0.90

0.95

Анализ заключенных договоров страхования как генеральных, так и применительно к каждому объекту недвижимости (страховых полисов) показывает, что указанными договорами порядок установления размера страховой премии не определен.

Между тем в силу пункта 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом)или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В договорах страхования отмечено, что указанные договоры заключены на основании Правил страхования № 2 (разделы 1 генеральных договоров страхования и преамбулы договоров страхования (полисов).

Следовательно, расчёт страховой премии по договорам страхования должен производиться на основании пункта 7.11 Правил страхования № 2 с учётом коэффициента краткосрочности.

В силу пунктов 4.7 генеральных договоров страхования годовой страховой тариф установлен в размере 1,3% от страховой суммы. Размеры страховых сумм указаны в договорах страхования (полисах).

Тем самым, расчёт страховой премии должен производиться следующим образом:

Страховая сумма Х страховой тариф (1,3%) Х коэффициент краткосрочности (в зависимости от срока действия договора на конкретный объект недвижимости).

Таким образом, размер страховой премии по заключенным договорам страхования определяется в следующем порядке:

№ п/п

№ Полиса

Дата начала действия полиса

Цена договора, руб.

Базовый тариф, 1,3%, руб.

Срок действия, мес.

Коэф. кратко-сроч-ности

Страховая премия, руб.

1. 

35-38070/049-2017Г

13.04.2017

2000160

26002,08

9 

0,85

22101,77=

26002,08*0,85

2. 

35-38070/050-2017Г

14.04.2017

3354720

43611,36

9

0,85

37069,66=

43611,36*0,85

3. 

35-38070/051-2017Г

14.04.2017

3120000

40560

9 

0,85

34476,00=

40560*0,85

4. 

35-38072/004-2017Г

24.04.2017

2500000

32500

9 

0,85

27625,00=

32500*0,85

5. 

35-38070/052-2017Г

27.04.2017

2699100

35088,3

9 

0,85

29825,06=

35088,3*0,85

6. 

35-38070/053-2017Г

18.05.2017

3229160

41979,08

8 

0,80

33583,26=

41979,08*0,80

7. 

35-38070/054-2017Г

24.05.2017

3738240

48597,12

8 

0,80

38877,70=

48597,12*0,80

8. 

35-38072/005-2017Г

25.05.2017

2277850

29612,05

8 

0,80

23689,64=

29612,05*0,80

9. 

35-38072/006-2017Г

26.05.2017

2654390

34507,07

8

0,80

27605,66=

34507,07*0,80

10. 

35-38072/007-2017Г

31.05.2017

1683780

21889,14

8 

0,80

17511,31=

21889,14*0,80

11. 

35-38070/055-2017Г

06.06.2017

1735440

22560,72

7 

0,75

16920,54=

22560,72*0,75

12. 

35-38070/056-2017Г

06.06.2017

3150400

40955,2

7 

0,75

30716,40=

40955,2*0,75

13. 

35-38072/008-2017Г

09.06.2017

2469200

32099,6

7 

0,75

24074,70=

32099,6*0,75

14. 

35-38070/057-2017Г

26.06.2017

1570160

20412,08

7 

0,75

15309,06=

20412,08*0,75

15. 

35-38072/009-2017Г

10.07.2017

3138400

40799,2

6

0,70

28559,44=

40799,2*0,70

16. 

35-38072/010-2017Г

13.07.2017

1581200

20555,6

6 

0,70

14388,92=

20555,6*0,70

17. 

35-38070/058-2017Г

13.07.2017

2519160

32749,08

6 

0,70

22924,36=

32749,08*0,70

18. 

35-38070/059-2017Г

13.07.2017

1931160

25105,08

6 

0,70

17573,56=

25105,08*0,70

19. 

35-38072/011-2017Г

25.07.2017

1683780

21889,14

6 

0,70

15322,40=

21889,14*0,70

20. 

35-38070/060-2017Г

26.07.2017

2800000

36400

6 

0,70

25480,00=

36400*0,70

21. 

35-38070/061-2017Г

28.07.2017

3260800

42390,4

6 

0,70

29673,28=

42390,4*0,70

22. 

35-38070/063-2017Г

04.08.2017

2581320

33557,16

5 

0,60

20134,30=

33557,16*0,60

23. 

35-38070/064-2017Г

04.08.2017

3122400

40591,2

5 

0,60

24354,72=

40591,2*0,60

24. 

35-38072/012-2017Г

04.08.2017

1723870

22410,31

5 

0,60

13446,19=

22410,31*0,60

25. 

35-38070/065-2017Г

07.08.2017

3179280

41330,64

5 

0,60

24798,38=

41330,64*0,60

26. 

35-38070/067-2017Г

08.08.2017

3268540

42491,02

5 

0,60

25494,61=

42491,02*0,60

27. 

35-38070/068-2017Г

23.08.2017

2581320

33557,16

5 

0,60

20134,30=

33557,16*0,60

28. 

35-38070/069-2017Г

23.08.2017

3150000

40950

5 

0,60

24570,00=

40950*0,60

29. 

35-38070/070-2017Г

28.08.2017

2667050

34671,65

5 

0,60

20802,99=

34671,65*0,60

30. 

35-38072/014-2017Г

28.08.2017

2469200

32099,6

5 

0,60

19259,76=

32099,6*0,60

31. 

35-38072/015-2017Г

31.08.2017

2592660

33704,58

5 

0,60

20222,75=

33704,58*0,60

32. 

35-38072/016-2017Г

31.08.2017

2545620

33093,06

5 

0,60

19855,84=

33093,06*0,60

33. 

35-38072/017-2017Г

01.09.2017

2469200

32099,6

4 

0,50

16049,80=

32099,6*0,50

34. 

35-38070/071-2017Г

05.09.2017

2519160

32749,08

4 

0,50

16374,54=

32749,08*0,50

35. 

35-38070/072-2017Г

06.09.2017

2602000

33826

4 

0,50

16913,00=

33826*0,50

36. 

35-38072/018-2017Г

13.09.2017

2469200

32099,6

4 

0,50

16049,80=

32099,6*0,50

37. 

35-38070/072-2017Г

28.09.2017

2667050

34671,65

4 

0,50

17335,83=

34671,65*0,50

38. 

35-38070/074-2017Г

28.09.2017

2185260

28408,38

4 

0,50

14204,19=

28408,38*0,50

39. 

35-38072/019-2017Г

03.10.2017

1581200

20555,6

3 

0,40

8222,24=

20555,6*0,40

40. 

35-38070/075-2017Г

10.10.2017

2519860

32758,18

3 

0,40

13103,27=

32758,18*0,40

41. 

35-38072/020-2017Г

23.10.2017

1723870

22410,31

3 

0,40

8964,12=

22410,31*0,40

42. 

35-38072/021-2017Г

23.10.2017

2654390

34507,07

3 

0,40

13802,83=

34507,07*0,40

43. 

35-38072/022-2017Г

23.10.2017

2654390

34507,07

3 

0,40

13802,83=

34507,07*0,40

44. 

35-38072/023-2017Г

23.10.2017

1699790

22097,27

3 

0,40

8838,91=

22097,27*0,40

45. 

35-38070/076-2017Г

24.10.2017

2 581 320

33557,16

3 

0,40

13422,86=

33557,16*0,40

46. 

35-38070/077-2017Г

30.10.2017

1600000

20800

3 

0,40

8320,00=

20800*0,40

47. 

35-38070/078-2017Г

02.11.2017

1666800

21668,4

2 

0,30

6500,52=

21668,4*0,30

48. 

35-38070/079-2017Г

03.11.2017

2 396 940

31160,22

2 

0,30

9348,07=

31160,22*0,30

49. 

35-38072/024-2017Г

03.11.2017

1 603 600

20846,8

2 

0,30

6254,04=

20846,8*0,30

50. 

35-38072/025-2017Г

03.11.2017

2 222 280

28889,64

2 

0,30

8666,89=

28889,64*0,30

51. 

35-38072/026-2017Г

15.11.2017

1 502 140

19527,82

2 

0,30

5858,35=

19527,82*0,30

52. 

35-38070/080-2017Г

17.11.2017

2909280

37820,64

2 

0,30

11346,19=

37820,64*0,30

53. 

35-38070/081-2017Г

21.11.2017

2500000

32500

2 

0,30

9750,00=

32500*0,30

54. 

35-38070/082-2017Г

24.11.2017

3000000

39000

2 

0,30

11700,00=

39000*0,30

55. 

35-38072/027-2017Г

24.11.2017

1603600

20846,8

2 

0,30

6254,04=

20846,8*0,30

56. 

35-38072/028-2017Г

24.11.2017

1683780

21889,14

2 

0,30

6566,74=

21889,14*0,30

57. 

35-38070/083-2017Г

07.12.2017

1602800

20836,4

1 

0,20

4167,28=

20836,4*0,20

58. 

35-38072/029-2017Г

12.12.2017

2654390

34507,07

1 

0,20

6901,41=

34507,07*0,20

59. 

35-38070/084-2017Г

14.12.2017

2909280

37820,64

1 

0,20

7564,13=

37820,64*0,20

60. 

35-38072/030-2017Г

15.12.2017

2345740

30494,62

1 

0,20

6098,92=

30494,62*0,20

61. 

35-38070/085-2017Г

19.12.2017

1660260

21583,38

1 

0,20

4316,68=

21583,38*0,20

62. 

35-38070/086-2017Г

21.12.2017

1625130

21126,69

1 

0,20

4225,34=

21126,69*0,20

63. 

35-38072/031-2017Г

21.12.2017

1660260

21583,38

1 

0,20

4316,68=

21583,38*0,20

64. 

35-38070/087-2017Г

22.12.2017

1542695

20055,04

1 

0,20

4011,01=

20055*0,20

65. 

35-38072/031-2017Г

29.12.2017

2345740

30494,62

1 

0,20

6098,92==

30494,62*0,20

ИТОГО:

2006416,95

1081730,95

Следовательно, общая сумма страховой премии, подлежащая уплате страховщику, составляет 1 081 730 руб. 95 коп. Страхователем произведена выплата страховой премии в размере 1 272 572 руб. 99 коп., что подтверждается представленными платежными документами и не опровергнуто страховщиком (т. 1, л.д. 105-128).

Позиция истца не имеет необходимого правового обоснования и лишена достоверного доказательственного подтверждения. 

Таким образом, исковые требования о взыскании долга по оплате выполненных работ и процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат отклонению в силу гражданско-правовой и доказательственной необоснованности.

По правилам статьи 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в связи с отказом в иске относятся на истца и возмещению не подлежат. 

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 28 мая 2019 года. Решение в полном объеме изготовлено 29 мая 2019 года, что согласно части 2 статьи 176 АПК РФ считается датой принятия судебного акта.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Проминстрах» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в иске к обществу с ограниченной ответственностью «Магистр строй» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со для его принятия в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Марий Эл.

Судья                                                                                                        А. И. Волков