Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 50/52

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-135539/2018

17 февраля 2019 года

г.Санкт-Петербург

Резолютивная часть решения объявлена  12 февраля 2019 года.

Полный текст решения изготовлен  17 февраля 2019 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Бойковой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Общество с ограниченной ответственностью «ПРАЙМТОРГ»

ответчик: Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

о признании действий Банка незаконными,

при участии

- от истца: не явился, извещен,

- от ответчика: ФИО2 (доверенность от 18.06.2018),

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ПРАЙМТОРГ» (далее – истец, ООО «ПРАЙМТОРГ», Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском о признании действий Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – ответчик, Банк, Банк ВТБ (ПАО) по блокировке расчетного счета № 

<

***> ООО «ПРАЙМТОРГ» незаконными, об обязании ответчика снять блокировку с расчетного счета истца.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своих представителей не направил, что в силу части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) не является препятствием для рассмотрения дела в его отсутствие. 

В судебном заседании представитель Банка поддержал доводы, изложенные в отзыве, в полном объеме; заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных доказательств.

Суд удовлетворил указанное ходатайство. 

Заслушав пояснения представителя ответчика и исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Как видно из материалов дела, Обществом в Банке открыт расчетный счет№ 

<

***>, к/с 30101810300000000811, БИК 044030811.

Как указал истец в иске, 07.08.2018 Банком было приостановлено проведение операций по данному счету ООО «ПРАЙМТОРГ».

Впоследствии, ООО «ПРАЙМТОРГ» получило от Банка запрос о предоставлении документов и пояснение по операциям с контрагентами. Указанное требование истцом было исполнено, однако операции по счету Банком возобновлены не были.

Истец 19.09.2018 обратился к ответчику с претензией, которая была оставлена последним без удовлетворения. 

Указанное послужило для истца основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском. 

Исследовав материалы дела, арбитражный суд не усматривает оснований для удовлетворения иска в связи со следующим.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктами 1 – 3 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В обоснование заявленных требований истец в иске указал, что Банк безосновательно приостановил осуществление операций по расчетному счету№ 

<

***> ООО «ПРАЙМТОРГ».

Указанное, вопреки доводам истца, опровергается следующими установленными по делу обстоятельствами.

Из материалов дела видно, что заключенный между ООО «ПРАЙМТОРГ» (клиентом) и Банком ВТБ (ПАО) Договор банковского счета, включает в себя в том числе Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила комплексного обслуживания), Условия открытия и ведения банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Условия), и Заявления на предоставление комплексного обслуживания.

В рамках Договора банковского счета истцу был предоставлен доступ к системе «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН», позволяющей осуществлять передачу электронных документов (в том числе платежных документов) между клиентом и Банком по сети Интернет.

Правоотношения сторон в части предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания регулировались Условиями комплексного обслуживания клиентов с использованием системы «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН», Федеральным законом «О национальной платежной системе», ГК РФ.

Согласно статье 1 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ) настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Под оператором по переводу денежных средств понимается организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств (пункт 2 статьи 3 Закона № 161-ФЗ).

Под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (пункт 19 статьи 3 Закона № 161-ФЗ).

Как пояснил Банк в отзыве на иск, в соответствии с понятиями Закона № 161-ФЗ - «оператор по переводу денежных средств», «электронное средство платежа» следует, что Банк является оператором по переводу денежных средств, а система «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН» является электронным средством платежа.

На основании пункта 9 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

С учетом изложенных положений Закона № 161-ФЗ, Банк имеет право приостановить или прекратить использование клиентом электронного средства платежа в случае нарушения предусмотренного договором порядка использования электронного средства платежа.

В Письме от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» Банк России рекомендует кредитным организациям при заключении договоров, предусматривающих обслуживание клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету, включать в договоры с клиентами право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному с использованием аналога собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средства. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Пункт 8.3.1. Условий регламентировано, что клиент обязан соблюдать требования законодательства Российской Федерации и установленные правила о безналичных расчетах и кассовых операциях.

В соответствии с пунктом 8.2.10. Условий, пунктом 3.3.5. Правил комплексного обслуживания, Банк имеет право запрашивать и получать от клиента документы и информацию, необходимые для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон№ 115-ФЗ), а также в соответствии с требованиями пункта 2 статьи 142.4 главы 20.1 раздела VII.1 части первой Налогового кодекса Российской Федерации.

Клиент обязан предоставлять Банку необходимые документы и информацию, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, а также касающиеся вопросов налогообложения (пункт 8.3.14. Условий, пункт 3.2.4. Правил комплексного обслуживания).

Согласно пункту 8.2. Условий, пункту 3.3.6. Правил комплексного обслуживания, Банк имеет право приостановить проведение операций по счету (счетам), предоставление других банковских услуг в случае непредоставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 6.2.7. Условий комплексного обслуживания клиентов с использованием системы «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН» предусмотрено право Банка приостановить/ прекратить прием, регистрацию и исполнение, а также передачу клиенту электронных платежных документов посредством системы «ВТБ БИЗНЕС ОНЛАЙН» в случае непредставления/неполного представления запрошенных Банком документов, а также в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный   или   необычный   характер   сделки,   не   имеющей   очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

В соответствии с Положением № 75-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Центральным Банком России 02.03.2012 года (далее - Положение), в программу выявления операций включается, в том числе перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 5.2 Положения предусмотрено, что решение о квалификации (деквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации   и   документов,   характеризующих   статус   и   деятельность   клиента, осуществляющего операцию.

Таким образом, по смыслу изложенных правовых норм, действующее законодательство предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно Письму Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков:

- зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

- списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

- проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

- проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

- деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

- с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Помимо Письма Банка России от 31.12.2014г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» деятельность кредитных организаций в области ПОД/ФТ регламентируется также Методическими рекомендациями Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов 10-МР, о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма 18-МР, о повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт 19-МР, разработанных Банком России с целью оказания кредитным организациям помощи в выявлении подозрительных операций.

Ответчик в отзыве на иск указал, что в рамках реализации правил внутреннего контроля Банком был проведен анализ финансовых операций клиента, в результате которого было установлено, что операции Клиента обладали признаками «транзитной деятельности», указанными в Методических рекомендациях и письмах Центрального Банка Российской Федерации 236-Т, 10-МР, 18-МР, 19-МР и соответствовали признакам 1414 приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П:

1)операции проводились регулярно (как правило, ежедневно);

2)операции проводились в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

3)остатки денежных средств на счете Клиента отсутствовали либо являлись

незначительными по сравнению с объемами операций Клиента;

4)денежные средства поступали на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводились операции, имеющие признаки транзитных операций;

5)зачисление денежных средств на счет клиента производилось от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

6)основания платежей, производимых по счету клиента, не имели отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности.

Так, согласно выписке по расчетному счету клиента, за период с 01.01.2018 по 23.10.2018 на расчетный счет Общества регулярно осуществлялись следующие перечисления денежных средств:

– перечисления денежных средств в общей сумме 26 932 923 руб. 61 коп. от ООО «Партнер-ЕК» (ИНН 

<

***>) с назначением платежа «Оплата по договору поставки ПТ-09-01/2018 от 09.01.2018. за сантехническое оборудование»;

–перечисления денежных средств в общей сумме 13 000 000 руб. от ООО «АРСЕНАЛЭЛЕКТРО» (ИНН 

<

***>) с назначением платежа «Оплата за сантехнические товары по Договору № 9 от 01.02.2017г., однако при этом, торговля сантехническими товарами/оборудованием не соответствует основному заявленному клиентом виду деятельности - торговля оптовая неспециализированная.

При этом, поступавшие на расчетный счет клиента денежные средства в течение короткого промежутка времени перечислялись им в адрес иных контрагентов, при этом, по мнению ответчика, некоторые транзакции имели запутанный или необычный характер, а также не имели очевидного экономического смысла, такие например как:

–перечисления денежных средств в общей сумме 143 300 096 руб. на расчетный счет ООО «ПК-ЭКСПЕРТ» (ИНН 

<

***>), открытый в ПАО «ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК», с назначением платежа «Оплата по Договору № 9 от 30.03.2017г. за хозяйственные товары, товары народного потребления», «Оплата по Договору № 9 от 30.03.2017г. за сантехнические товары», в то время как основным видом деятельности ООО «ПК-ЭКСПЕРТ» является деятельность вспомогательная, связанная с перевозками;

–перечисления денежных средств в общей сумме 30 094 264 руб. 55 коп. на расчетный счет ООО «ПОРТУМ» (ИНН 

<

***>), открытый в ПАО «ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК», с назначением платежа «Оплата по договору № 10 от 26.05.2017г. за сельхозоборудование», «Оплата по договору №10 от 26.05.2017г. за товары народного потребления, игрушки», в то время как основным видом деятельности ООО «ПОРТУМ» является деятельность вспомогательная прочая, связанная с перевозками;

–перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «СЛИК ДВ» (ИНН 

<

***>), открытый ПАО СКБ ПРИМОРЬЯ «ПРИМСОЦБАНК», в качестве оплаты за сантехнические товары, в то время как основным видом деятельности ООО «СЛИК ДВ» является деятельность вспомогательная прочая, связанная с перевозками.

Помимо прочего, Банком в отношении клиента были также установлены следующие сведения: за период с 01.01.2018 по 23.10.2018 на счет ООО «ПРАЙМТОРГ» зачислено 305 103 090 руб., при этом налоговые платежи составили 2 366 566 руб. (0,78 % от дебетового оборота).

Изложенные обстоятельства, по мнению Банка, могли свидетельствовать об отсутствии реальной хозяйственной деятельности клиента, транзитном характере совершаемых клиентом операций по расчетному счету, что, в свою очередь, свидетельствует о нарушении Клиентом условий Договора банковского счета путем проведения клиентом операций, не имеющих очевидной законной цели.

В силу пункту 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Из существа отзыва следует, что за период с августа 2018 года по октябрь 2018 года Банк направил в Росфинмониторинг 19 сообщений по коду 6001/1414 о проведении клиентом подозрительных операций на общую сумму 7 047 332 руб. 85 коп.

Росфинмониторинг признал данную информацию соответствующей целям Закона № 115-ФЗ и направил необходимую информацию в соответствии с Приказом от 02.11.2016 ФСФМ № 361 в Банк России для дальнейшего доведения указанной информации до сведения иных кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, согласно Положению Банка России от 20.07.2016 Ы550-П «Положение о порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом».

Таким образом, Росфинмониторинг и Банк России, оценив сообщения Банка ВТБ (ПАО), согласились и подтвердили решение Банка о том, что проводимые истцом операции носят высокорискованный характер.

Указанные обстоятельства послужили для Банка основанием для приостановления операций по счету ООО «ПРАЙМТОРГ» № 

<

***>. 

Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика, Банк ВТБ (ПАО) обращался к истцу с требованием предоставить соответствующие документы по выявленным нарушениям условий Договора банковского счета и иных положений Банка, однако такие документы Обществом предоставлены не были.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности действий Банка по приостановлению совершения операций по расчетному счету№ 

<

***> ООО «ПРАЙМТОРГ».

Поскольку истцом, представленные в материалы дела Банком документы не оспорены, возражений на позицию Банка ВТБ (ПАО) также не представлено, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных ООО «ПРАЙМТОРГ» требований.

При этом суд отмечает, что на основании заявления ООО «ПРАЙМТОРГ» от 18.10.2018, банковский счет № 

<

***> закрыт 23.10.2018.

        В этой связи исходя из предмета иска, решение суда по настоящему делу фактически не исполнимо и не приведет к восстановлению нарушенных, по мнению истца, его прав и законных интересов.

Ввиду изложенного, в удовлетворении иска следует отказать. 

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат оставлению на истце в соответствии со статьей 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области 

решил:

В удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Бойкова Е.Е.