РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-9849/24-156-63

10 июня 2024 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 29 мая 2024 года

Полный текст решения изготовлен 10 июня 2024 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з Кретовой Т.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ "ПОВОЛЖСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА" (410056, САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, САРАТОВ ГОРОД, СОВЕТСКАЯ УЛИЦА, 86/70ЛИТЕР А, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 02.02.2010, ИНН: 

<

***>)

к ответчику ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК" (125124, Г МОСКВА, ПРАВДЫ УЛ, Д. 8, К. 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.10.2002, ИНН: 

<

***>)

третье лицо ФИО1

об обязании

при участии:

от истца – не явился, извещен

от ответчика –  ФИО2 по доверенности № 1-6/240 от 25.05.2022 (Диплом ВСА № 0734061 от 01.07.2008)

от третьего лица – ФИО3 по доверенности № 50АВ 0705816 от 06.05.2024 (Диплом 107718 № 0416555 от 24.06.2015)

УСТАНОВИЛ:

КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ "ПОВОЛЖСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА" обратился в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК" об обязании перечислить денежные средства с учетом ст. 49 АПК РФ.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания в порядке ст. 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 156 АПК РФ.

Ответчик исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Третье лицо в судебном заседании выступило с пояснениями, поддержал доводы истца.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав доводы ответчика и третьего лица, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между Кредитным Потребительским Кооперативом «Поволжское Общество Взаимного Кредита (далее - Кредитный кооператив, Заимодавец, Истец) и ФИО1 (далее – Заемщик, Третье лицо) заключен Договор займа №37-578з/25-0823 от 25.08.2023 года в размере 12 500 000 руб. со сроком возврата 12 месяцев, с обеспечением исполнения обязательств в виде ипотеки (залога) земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 2 261 кв.м., кадастровый номер: 23:49:0404003:509, расположенного по адресу: край Краснодарский, г. Сочи, 

<

...> напротив дома № 82, принадлежащего на праве собственности ФИО1.

Во исполнение обязательств Заимодавца, КПК «Поволжское ОВК» 30 августа 2023 года совершил перевод денежных средств в размере 3 500 000 руб. на расчетный счет Заемщика по предоставленным им реквизитам, что подтверждается платежным поручением № 6938 от 30.08.2023 г.

08 сентября 2023 г. КПК «Поволжское ОВК» направил в Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» запрос исх. №1373 от 08.09.2023 г.) на совершение действий по приостановке всех операций по счету ФИО1 и блокированию денежных средств в связи с появившейся информацией о совершении лицом, представившимся ФИО1 мошеннических действий в отношении КПК «Поволжское ОВК», а также о фальсификации документа, удостоверяющего личность ФИО1

По данному факту ОП (Центрального района) СУ УВД по г. Сочи ГУ МВД России по Краснодарскому краю возбуждено уголовное дело № 12301030067002604, в соответствии с материалами которого 30.08.2023 г. неустановленное лицо путем обмана под предлогом предоставления займа под залог земельного участка похитило у КПК «Поволжское ОВК» денежные средства в сумме 3 500 000 рублей, принадлежащие КПК «Поволжское ОВК», тем самым причинив материальный ущерб в особо крупном размере на указанную сумму.

Таким образом, факт предоставления сфальсифицированного документа, удостоверяющего личность, а именно поддельного паспорта на имя ФИО1 при оформлении займа в КПК «Поволжское ОВК», а также при открытии счета 

<

***> в ООО "ХКФ Банк", установлен в рамках уголовного дела№ 12301030067002604.

Постановлением старшего следователя отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории ОП (Центрального района) СУ УВД по г. Сочи ГУ МВД России по Краснодарскому краю старшим лейтенантом юстиции ФИО4 от 16 октября 2023 года КПК «Поволжское ОВК признан потерпевшим по уголовному делу № 12301030067002604.

30 ноября 2023 года кредитным кооперативом в адрес Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было направлено требование о возврате денежных средств исх. № 1546 от 30.11.2023 г., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался следующим.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1.9. Положения Банка России от 29.06.2021г. №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение Банка России №762-П) перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

В соответствии с ч. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Как установлено судом при рассмотрении настоящего спора, приговором Центрального районного суда г. Сочи от 02.04.2024 по делу №1-2/2024 (вступил в законную силу 24.04.2024) установлено, что ФИО5 совершил мошенничество путем обмана в особо крупном размере. 

Приговором суда установлено, что ФИО5 получил от неустановленного лица поддельный паспорт гражданина ФИО1 с фотографией ФИО5, 21.08.2023 ФИО5 прибыл в офис ООО «ХКФ Банк» предъявив поддельный паспорт на имя ФИО1, открыл расчетный счет 

<

***> для последующего перевода на данный счет похищенных денежных средств.

25.08.2023 в офисе КПК «Поволжское ОВК» между КПК «Поволжское ОВК» и ФИО5, представившимся ФИО1 заключен договор займа от 25.07.2023 №37-578з/25-0823.

Таким образом, в период времени с начала августа 2023 по 30.08.2023 ФИО5 и неустановленное лицо действуя группой лиц по предварительному сговору, путем обмана, под предлогом заклчения мнимого договора займа, похитили денежные средства в сумме 3 500 000 руб., принадлежащие КПК «Поволжское ОВК».

Согласно ч. 4 ст. 69 АПК РФ вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу обязательны для арбитражного суда по вопросам о том, имели ли место определенные действия и совершены ли они определенным лицом.

Таким образом, из приговора суда следует, что расчетный счет 

<

***> открытый на имя ФИО1 в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» был открыт по поддельному паспорту ФИО1

Также из приговора суда следует, что заключенный между истцом и третьим лицом договор займа также был заключен от имени третьего лица неуполномоченным лицом, с использованием поддельного паспорта.

Статьей 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу статей 851 и 852 ГК РФ, договор банковского счета является возмездным, поскольку по нему каждая из сторон приобретает имущественные блага: клиент - возможность получения соответствующих услуг кредитной организации, кредитная организация - возможность использовать денежные средства клиента.

Заключение договора банковского счета и открытие банковского счета - две самостоятельно последовательные процедуры. Заключение договора - двусторонняя сделка, направленная на возникновение правоотношений между сторонами, открытие счета - обязанность банка, вытекающая из существа договора.

Договор банковского счета может считаться заключенным и вступившим в силу после подписания соглашения между физическим или юридическим лицом - владельцем счета и банком, который уже во исполнение своих обязательств должен незамедлительно открыть счет своему клиенту.

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Так судом установлено и следует из материалов дела, что истцом на расчетный счет 

<

***> были перечислены денежные средства в размере 3 500 000 руб.

01.09.2023, 02.09.2023, 03.09.2023, 04.09.2023 с указанного расчетного счета сняты денежные средства в размере 1 509 500 руб.

Остаток денежных средств на счете составляет 1 990 500 руб.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела судом установлено, что расчетный счет 

<

***> не был открыт третьим лицом ФИО1, а также, что договор займа от №37-578з/25-0823 от 25.08.2023 был подписан с использованием поддельного паспорта ФИО1, а денежные средства в размере 1 990 500 руб. являются собственностью КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ "ПОВОЛЖСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА", то требование истца об обязании ответчика перечислить истцу денежные средства в размере 1 990 500 руб. признается судом обоснованным.

Взыскать денежные средства с ООО «Хоум кредит энд финанс банк» невозможно, поскольку взыскание производится за счет средств ответчика.

Следовательно, единственно возможным способом защиты права истца на получение необоснованно перечисленных денежных средств является требование об их возврате к банку на счете которого они находятся.

При этом суд отмечает, что в действиях банка отсутствуют неправомерные действия по не перечислению истцу этих денежных средств, в связи с тем, что вопрос о возврате возможно разрешить лишь в судебном порядке при установлении всех существенных обстоятельств.

При таких обстоятельствах заявленное требование подлежит удовлетворению судом.

Расходы по государственной пошлины не подлежат отнесению на ответчика, с учётом п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1, поскольку установления права на возврат спорных денежных средств не связано с неправомерными действиями ответчика применительно к спорной ситуации

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 4, 9, 65-69, 71, 110, 121-123, 156, 167-171, 176, 180-182 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

Обязать ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.10.2002, ИНН: 

<

***>) перечислить КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ "ПОВОЛЖСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 02.02.2010, ИНН: 

<

***>) денежные средства в размере 1 990 500 руб. со счета ФИО1. №

<

***>, открытом в ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» на счет КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ "ПОВОЛЖСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА" открытом в ПАО «Промсвязьбанк» №40703810583000614601.

Возвратить КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ "ПОВОЛЖСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА" из дохода федерального бюджета РФ госпошлину в размере 40 500 руб., перечисленную по платежному поручению от 19.12.2023 №9509.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

 

Судья:

Л.С. Дьяконова