Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-2946/23-69-20

г. Москва

30 марта 2023 года

Резолютивная часть решения изготовлена 28 марта 2023 года

Полный текст решения изготовлен 30 марта 2023 года

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Новикова В.В.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Романовой А.Д.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Ильиновой Светланы Викторовны (ОГРНИП: 309860212000021, ИНН: 860229409481) в лице финансового управляющего Сухановой Марии Валерьевны (625000, г. Тюмень, а/я 876)

к ответчику: АО «БКС БАНК» (129110, ГОРОД МОСКВА, МИРА ПРОСПЕКТ, ДОМ 69, СТР. 1, ОГРН: 1055400000369, Дата присвоения ОГРН: 02.02.2005, ИНН: 5460000016)

об обязании АО «БКС Банк» закрыть банковские счета, открытые на имя должника Ильиновой Светланы Викторовны, а именно: № 40817810000900556363 от 02.10.2020, № 40817810300900556364 от 02.10.2020, № 40817840000900649198 от 02.10.2020, № 40817840700900649197 от 02.10.2020, № 40817978400900649903 от 02.10.2020, № 40817978700900649904 от 02.10.2020,

об обязании АО «БКС Банк» остатки денежных средств, находящихся на счетах (при наличии), перечислить на счет Ильиновой Светланы Викторовны

с участием в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен

от ответчика: не явился, извещен 

 

УСТАНОВИЛ:

Ильинова Светлана Викторовна (далее-истец) обратилась в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО «БКС БАНК» (далее – ответчик) об обязании АО «БКС Банк» закрыть банковские счета, открытые на имя должника Ильиновой Светланы Викторовны, а именно: № 40817810000900556363 от 02.10.2020, № 40817810300900556364 от 02.10.2020, № 40817840000900649198 от 02.10.2020, № 40817840700900649197 от 02.10.2020, № 40817978400900649903 от 02.10.2020, № 40817978700900649904 от 02.10.2020, об обязании АО «БКС Банк» остатки денежных средств, находящихся на счетах (при наличии), перечислить на счет Ильиновой Светланы Викторовны.

Представитель истца, ответчика в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания истец и ответчик извещены надлежащим образом.

Неявка в судебное заседание заинтересованного лица, надлежащим образом извещенного о месте и времени слушания дела, не препятствует разрешению спора в его отсутствие.

В соответствии пунктом 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца и (или) ответчика, надлежащим образом извещенных, о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

Информация о месте и времени судебного заседания размещена на официальном сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, что подтверждено отчетом о публикации судебных актов на сайте.

На основании изложенного, суд считает, что все меры к извещению лиц, участвующих в деле, приняты.

Суд считает возможным рассмотреть дело при отсутствии представителя истца, ответчика.

От ответчика в материалы дела в порядке ст. 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации поступил отзыв, в котором ответчик возражал против удовлетворения исковых требований.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, Решением Арбитражного суда Тюменской области от 05.10.2021 г. (резолютивная часть объявлена 29.09.2021) по делу № А70-2524/2021 Ильинова Светлана Викторовна (дата рождения: 06.01.1962, место рождения: с. Новоселица Кельменецкого р-на Черновицкой обл., СНИЛС 138-601-818 62, ИНН 860229409481, регистрация по месту жительства: 625051, г. Тюмень, ул. Олимпийская, д. 11 кв. 60, паспорт: 7414 856088, выдан: ОУФМС по ЯНАО в г. Новый Уренгой к/п 890-003 от 10.04.2014, ранее присвоенная фамилия - Буртняк) (далее по тексту - должник) признан несостоятельным (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина. финансовым управляющим утверждена Суханова Мария Валерьевна (ИНН 450103033057, СНИЛС 059¬686-605 24) - член ААУ «ЕВРАЗИЯ» (ОГРН 1185835002968, ИНН 5837071895, адрес: 115191, г. Москва, ул. Городская, д. 8, 38).

25 марта 2022 года Финансовый управляющий Ильиновой Светланы Викторовны направила запрос в АО «БКС Банк».

В качестве основного счета Должника Ильиновой Светланы Викторовны используется счет в ПАО «СОВКОМБАНК», а остальные счета Должника подлежат закрытию на основании норм ст. 133 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 11 -13 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

В связи с чем, Финансовым управляющим Ильиновой С.В. было принято решение о закрытии счетов, открытых в иных банках, в том числе в АО «БКС Банк».

06 апреля 2022 года из АО «БКС Банк» поступил ответ, согласно которому при закрытии счета в целях идентификации представителя клиента (конкурсного управляющего/финансового управляющего) одновременно с заявлением на закрытие счета должен быть представлен паспорт конкурсного управляющего (финансового управляющего) - оригинал или нотариально заверенная копия.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», являющейся обязательным к исполнению в том числе всеми кредитными организациями, нормативным актом закреплены положения о порядке закрытия банковского счета.

Пунктом 8.1. названной Инструкции установлено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

Согласно ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Пункт 8.6 Инструкции № 153-И содержит положение, согласно которому для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств.

Кроме того, в соответствии с Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 02.02.2021) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» также указано, что для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств.

Из положений пункта 8.6 Инструкции N 153-И не следует обязательное представление нотариально заверенной копии документа, удостоверяющего личность представителя клиента банка, что подтверждается судебной практикой.

Аналогичной позиции придерживается и судебная практика: Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 01.03.2021 N 09АП-4893/2021 по делу N А40-158581/2020; Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12.12.2019 N 09АП-68436/2019 по делу N А40-194148/2019. Кроме того, правомерность позиции подтверждается судебной практикой из деятельности финансового управляющего, где ответчиком выступало ПАО «Росбанк» (дело А40-218339/2022).

Иной вывод влечет за собой воспрепятствование деятельности финансового управляющего, что свидетельствует о нарушении действующего законодательства.

Материалами дела подтверждается, что арбитражным управляющим представлены все необходимые документы для закрытия счета.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик в нарушение ст. 65 АПК РФ не представил доказательства закрытия спорного счета в установленные сроки и на дату рассмотрения дела.

Суд отмечает, что, отказывая в закрытии счета ввиду непредставления оригинала документа, удостоверяющего личность или нотариально заверенной копии АО «БКС Банк» не учтено следующее.

Из самого пункта 8.6 Инструкции N 153-И не следует обязательное представление нотариально заверенной копии документа, удостоверяющего личность представителя клиента банка, что подтверждается судебной практикой (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 20.02.2018 N Ф03-229/2018 по делу N А04-5828/2017, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12.12.2019 N 09АП- 68436/2019 по делу N А40-194148/2019).

Кроме того, у Банка имелась возможность проверить наличие полномочий у финансового управляющего (идентифицировать его) посредством использования общедоступных информационных ресурсов.

Ответчик неверно ссылается на положения Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 02 августа 2019 года, далее - Закон о противодействии отмыванию преступных доходов) и неправильно толкует понятие «идентификация», не принимая во внимание конкретные фактические обстоятельства рассматриваемого дела.

У ответчика была возможность провести мероприятия по идентификации, так как понятие идентификации, содержащиеся в статье 3 Закона о противодействии отмыванию преступных доходов, допускает использование разных и независимых друг от друга источников сбора сведений для идентификации как «совокупности мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Более того, частями 1.1 - 1.4 - 3 статьи 7 Закона о противодействии отмыванию преступных доходов устанавливают «упрощенный» порядок проведения операций с денежными средствами без проведения идентификации, если сумма операций не превышает определенный порог, а именно, если сумма денежных средств не превышает 15 000 рублей.

Аналогичные выводы содержатся в Постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 12.12.2019 N 09АП-68436/2019 по делу N А40- 194148/2019, Постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.06.2021 N 09АП-30533/2021-ГК по делу N А40-231571/2020.

Подлежат отклонению доводы ответчика о том, что без нотариально заверенных документов Банк не может идентифицировать Финансового управляющего, то есть подтвердить, что заявление в действительности направлено им.

Между тем, судом установлено, что в процедуре финансовый управляющий направлял запрос в адрес ответчика о предоставлении документов, касающихся должника (сведения по счетам, банковские выписки и т.д.) и данные документы ответчиком были представлены (приложение № Г).

То есть, в данном случае Банк каким-то образом смог идентифицировать финансового управляющего и представил документы, носящие банковскую тайну (выписки по счетам), а в настоящем случае, при закрытии счета, не смог идентифицировать финансового управляющего.

Подобные обстоятельства, когда Банк предоставляет документы по запросу, но отказывает в закрытии счета, в судебной практике трактуются не в пользу Банка, суды обязывают закрыть банковский счет должника (например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.06.2021 N 09АП-30533/2021-ГК по делу N А40- 231571/2020).

Подлежат отклонению доводы ответчика о том, что порядок закрытия счета регламентирован не только Инструкцией Банка России от 30.06.2021 № 204, но и банковскими правилами АО «БКС Банк», утвержденные Банком в соответствии с Инструкцией Банка России от 30.06.2021 № 204, которые указывают на необходимость предъявления финансовым управляющим оригинала документа, удостоверяющего личность или его нотариально заверенную копию. При этом Ответчик в своем отзыве указывает, что в рассматриваемом споре применимы нормы, изложенные в Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204.

В п. 8.2. Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204 установлено, что в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов подразделения Банка России вправе принять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 8.1 настоящей Инструкции.

В то время как АО «БКС Банк» указывает на необходимость принятия банковских правил и указание на необходимость их использования в результате открытия, закрытия счетов клиентов кредитной организации.

В соответствии с действующей Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204-И (п. 1.7.) банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ).

В соответствии с пунктом 6.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И, согласно которой для закрытия по требованию конкурсного управляющего (финансового управляющего) банковского счета должника в ходе конкурсного производства (в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом) банк должен располагать копией судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина) и письменным заявлением о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете.

Также согласно абзацу 2 пункта 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает указанные счета в кредитных организациях, принимает меры по блокированию операций с банковскими картами должника по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

В целях обеспечения сохранности имущества гражданина, соблюдения баланса прав должника и кредиторов, финансовый управляющий обязан использовать один (основной) счет для финансовых операций должника (статьи 133, 213.9, 213.25 Закона о банкротстве).

В соответствии с абзацами 1, 2 пункта 6 статьи 213.25 Закона о банкротстве финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.

То есть, положения вышеуказанных статей закрепляют права на распоряжение счетами должника за Финансовым управляющим и наделяют его возможностью предоставления копии судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина) и письменным заявлением о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете. А указанные документы были представлены Финансовым управляющим в рамках направления заявления о закрытии счетов должника.

Таким образом, судом установлено, что действия Банка, заключающиеся в отказе о расторжении договора банковского счета, являются незаконными и воспрепятствуют законной деятельности Финансового управляющего. АО «БКС Банк» неправомерно устанавливает дополнительные требования к закрытию счетов.

Статьей 71 АПК РФ предусмотрено, что арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы. Результаты оценки доказательств суд отражает в судебном акте, содержащем мотивы принятия или отказа в принятии доказательств, представленных лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений.

Арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, исходя из представленных доказательств; каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статьи 64 (часть 1), 65 и 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При этом доказательства должны отвечать требованиям относимости и допустимости (статьи 67, 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами.

В совокупности изложенных обстоятельств, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины суд на основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относит на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12 ГК РФ, ст.ст. 65, 66, 71, 110, 123, 156,167-171, 176, 226-229 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

Обязать АО «БКС Банк» (ИНН 5460000016, 129110, г. Москва, пр-кт Мира, д. 69, стр.1) закрыть банковские счета, открытые на имя должника Ильиновой Светланы Викторовны, а именно: № 40817810000900556363 от 02.10.2020, №40817810300900556364 от 02.10.2020, № 40817840000900649198 от 02.10.2020, №40817840700900649197 от 02.10.2020, № 40817978400900649903 от 02.10.2020, №40817978700900649904 от 02.10.2020.

Обязать АО «БКС Банк» (ИНН 5460000016, 129110, г. Москва, пр-кт Мира, д. 69, стр.1) остатки денежных средств, находящихся на счетах (при наличии), перечислить на счет Ильиновой Светланы Викторовны (ИНН 860229409481), открытый в филиале «Центральный» ПАО «СОВКОМБАНК, г. Бердск р/с № 40817810550151291835, БИК 045004763, к/с № 30101810150040000763.

Взыскать с АО «БКС БАНК» (129110, ГОРОД МОСКВА, МИРА ПРОСПЕКТ, ДОМ 69, СТР. 1, ОГРН: 1055400000369, Дата присвоения ОГРН: 02.02.2005, ИНН: 5460000016) в пользу Ильиновой Светланы Викторовны (ОГРНИП: 309860212000021, ИНН: 860229409481) 6.000 руб. расходов по госпошлине.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня изготовления в полном объеме.

 

Судья                                                                                                      В.В.Новиков