Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-168167/19-47-1531

30 июля 2020 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 02.07.2020

Полный текст решения изготовлен 30.07.2020

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) АО КБ РУБЛЕВ к ответчику ООО «ФОРСАЖ» о взыскании задолженности,

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «РУБЛЕВ» (ОГРН 

<

***>) в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО «ФОРСАЖ» (ОГРН 

<

***>) о взыскании 268 832 317, 61 руб. по договору кредитной линии №5-КЛ от 09.12.2011, в том числе 

основной долг в размере 141 842 832, 27 руб., 

проценты в размере 27 334 938, 47 руб., 

неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 83 496 714, 14 руб., 

неустойка за просрочку погашения процентов в размере 16 157 832, 73 руб.,

с учетом письменного от 12.12.2019 уточнения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных уточнения и пояснений.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве с пояснениями доводам. 

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.09.2018 (резолютивная часть объявлена 25.09.2018) по делу № А40-153804/2018 АО КБ «РУБЛЕВ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Между АО КБ «РУБЛЕВ» (Банк, Истец) и ООО «Форсаж» (Заемщик, Ответчик) заключен Договор кредитной линии от 09.12.2011 №5-КЛ от 09.12.2011, в соответствии с которым Заемщику предоставлена кредитная линия с лимитом выдачи в размере 186 992 250,00 рублей (в ред. дополнительного соглашения №1 от 28.10.2014), сроком пользования до 31.12.2021.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора (в ред. дополнительного соглашения №5 от 28.04.2018) Заемщик принял на себя обязательство оплатить Банку проценты за пользование денежными средствами по следующей ставке:

- за период с 09.12.2011 по 27.10.2014 из расчета 10% годовых;

- за период с 28.10.2014 по 28.02.2017 из расчета 12% годовых;

- за период с 01.03.2017 по 31.12.2021 из расчета 7% годовых от суммы кредитов.

Согласно п. 3.5 Кредитного договора (в ред. в ред. Дополнительного соглашения №5 от 28.04.2018) проценты за пользование денежными средствами уплачиваются Заемщиком в следующем порядке:

- за период с 09.12.2011 по 28.02.2017 проценты оплачиваются Заемщиком, начиная с 7 месяца обслуживания ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, плюс 1/54 часть суммы процентов, накопленных за первые 6 месяцев;

- за период с 01.03.2017 по 31.03.2018 в размере 12 101 409,21 руб. оплачиваются одновременно с полным возвратом кредитов, в том числе досрочным, но не позднее 31 декабря 2021г.;

- за период с 01.04.2018 по 31.12.2021 оплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца, проценты за последний месяц действия Кредитного договора оплачиваются одновременно с полным возвратом кредитов, в том числе досрочным.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора, в случае нарушения сроков погашения кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по Кредитному договору  по предоставлению Заемщику денежных средств.

В установленные сроки, Ответчик не произвел возврат основного долга по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом. 

Согласно п. 8.1 Кредитного договора споры, возникающие из Кредитного договора, могут быть переданы на разрешение арбитражного суда только после принятия сторонами мер по их досудебному урегулированию в сроки и порядке, установленные Кредитным договором (претензионный порядок). 

Согласно п. 8.5 Кредитного договора сторона, которой выставлена претензия, обязуется в течение 10 календарных дней с момента ее направления письменно ответить на претензию. Если претензия не признана стороной, либо ответ на претензию в этот срок не был получен, спор может быть передан на рассмотрение арбитражного суда.

Во исполнение ч. 5 ст. 4 АПК РФ, п. 8.1 Кредитного договора 

<

***> Банк направил в адрес Заемщика уведомление о погашении задолженности по Кредитному договору, которая Ответчиком не исполнена.

Согласно уточненному расчету истца, задолженность ответчика составила основной долг в размере 141 842 832, 27 руб., проценты в размере 27 334 938, 47 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 83 496 714, 14 руб., неустойка за просрочку погашения процентов в размере 16 157 832, 73 руб.

В связи с невозвратом кредита и неуплатой процентов за пользование кредитом в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Уточненный расчет истца судом проверен и признан арифметически и методологически  верным.

Ответчик в нарушение ст.65 АПК РФ не представил доказательства возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Доводы Ответчика в обоснование возражений по иску, отклоняются судом по следующим основаниям.

Ответчик представил банковский ордер № 2202 от 28.10.2014 на сумму 184 788 428,50 рублей (4 405 000,00 долларов США) с назначением: погашение кредита по договору 5-КЛ от 09.12.2011.

Указанный документ суд не принимает в качестве относимого и допустимого доказательства по делу по следующим основаниям. 

Как установлено судом, 09.12.2011 между Банком и Заемщиком заключен Договор кредитной линии №05-КЛ, в соответствии с условиями которого Заемщику была открыта кредитная линия с максимальным лимитом выдачи в размере 4 500 000,00 долларов США.

В рамках кредитной линии, Заемщику выдано 4 405 000,00 долларов США, что подтверждается следующими документами:

- заявление ООО «Форсаж» от 09.12.2011 на выдачу кредита в сумме 4 100 000,00 долларов США;

- распоряжение о выдаче кредита от 09.12.2011 на сумму 4 100 000,00 долларов США;

- банковский ордер № 726 от 09.12.2011 на сумму 4 100 000,00 долларов США;

- заявление ООО «Форсаж» от 04.06.2012 на выдачу кредита в сумме 110 000,00 долларов США;

- распоряжение о выдаче кредита от 06.06.2012 на сумму 110 000,00 долларов США;

- заявление ООО «Форсаж» от 25.03.2013 на выдачу кредита в сумме 50 000,00 долларов США;

- распоряжение о выдаче кредита от 25.03.2013 на сумму 50 000,00 долларов США;

- банковский ордер № 216 от 25.03.2013 на сумму 50 000,00 долларов США;

- заявление ООО «Форсаж» от 22.03.2013 на выдачу кредита в сумме 145 000,00 долларов США;

- распоряжение о выдаче кредита от 05.04.2013 на сумму 145 000,00 долларов США;

- банковский ордер № 290 от 05.04.2013 на сумму 145 000,00 долларов США.

Впоследствии дополнительным соглашением № 1 от 28.10.2014 к Кредитному договору, произведен перерасчет ссудной задолженности и накопленных процентов Заемщика из долларов США в рубли по курсу 42,45 рублей за один доллар США.

Таким образом, лимит выдачи по Кредитному договору в соответствии с дополнительным соглашением № 1 от 28.04.2019 составил 186 992 250,00 рублей.

В связи с закрытием Южного филиала ЗАО КБ «РУБЛЕВ» Банк открыл клиентам филиала лицевые счета по учету основного долга, процентов, неустоек по кредитным договорам в Головном офисе АО КБ «РУБЛЕВ», куда были перенесены остатки с лицевых счетов Южного филиала Банка по учету основного долга, процентов, неустоек.

Так, согласно выписке по лицевому счету ООО «Форсаж» №45207810507170000014 Ответчику перенесен 01.05.2015 остаток задолженности по Кредитному договору в размере 186 992 250,00 рублей в Головной офис.

Кроме того, Ответчику в Головном офисе АО КБ «РУБЛЕВ» был открыт расчетный счет 

<

***> с которого, Ответчик в дальнейшем погашал сумму задолженности по основному долгу и сумму задолженности по процентам. 

26.04.2016 между Банком и Заемщиком заключено дополнительное соглашение к договору банковского счета № 

<

***>, в соответствии с которым Заемщик поручил Банку производить списания денежных средств с его расчетного счета № 

<

***> по требованиям Банка, предъявляемых к счету в качестве погашения имеющейся задолженности и/или обеспечения исполнений обязательств, предусмотренных договором кредитной линии № 5-КЛ от 09.12.2011.

Таким образом, в связи с конвертацией баланса Южного филиала АО КБ «РУБЛЕВ», с 01.05.2015 операции по расчетному счету Заемщика, а также по ссудным и лицевым счетам по Кредитному договору производились в Головном филиале АО КБ «РУБЛЕВ». Выписки представлены в материалы дела.

Вместе с тем, факт наличия задолженности по Кредитному договору и отсутствие погашения задолженности по Кредитному договору на дату рассмотрения спора подтверждается совокупностью следующих доказательств.

Погашение задолженности по Кредитному договору отсутствует в выписке по корреспондентскому счету № 30101810000000000292

Согласно представленному Ответчиком в материалы дела банковскому ордеру №2202 от 28.10.2014 погашение заложенности производилось через кор. счет Южного филиала ЗАО КБ «РУБЛЕВ» № 30101810000000000292.

В связи с данным обстоятельством Конкурсный управляющий АО КБ «РУБЛЕВ» получил выписку Южного филиала АО КБ «РУБЛЕВ» по корреспондентскому счету № 30101810000000000292 за период 01.10.2014 по 29.10.2014.

В указанной выписке отсутствует операция ООО «Форсаж» по погашению задолженности по договору кредитной лини № 5-КЛ от 09.12.2011, также отсутствует какая-либо операция на сумму указанную в представленном Ответчиком банковском ордере № 2202 от 28.10.2014 (сумма 184 788 428,50 рублей).

Конклюдентные и иные действия Заемщика, свидетельствующие о наличии задолженности по кредиту и отсутствие его полного погашения.

В период с 28.10.2014 по 28.04.2018 между Банком и Заемщиком в рамках Кредитного договора подписан ряд дополнительных соглашений, изменяющих порядок уплаты суммы основного долга и суммы процентов, в частности:

1. Дополнительное соглашение к Кредитному договору от 28.10.2014;

2. Дополнительное соглашение № 2 к Кредитному договору от 30.11.2016;

3. Дополнительное соглашение № 3 к Кредитному договору от 31.03.2017;

4. Дополнительное соглашение № 4 к Кредитному договору от 31.01.2018;

5. Дополнительное соглашение № 5 к Кредитному договору от 28.04.2018.

Таким образом, подписывая дополнительные соглашения к Кредитному договору, Заемщик подтверждал наличие задолженности по указанному договору, его размер, а также порядок его уплаты.

Оплата задолженности по основному долгу.

В соответствии с дополнительным соглашением № 5 от 28.04.2018 к Кредитному договору Банк и Заемщик, утвердили следующий порядок возврата основного долга:

Срок возврата кредита в раках кредитного договора — 31.12.2021, заемщик производит возврат кредитов ежемесячно равными частями, не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца:

- начиная с декабря 2016 года в сумме 3 116 537,50 рублей;

- с января 2018 в сумме 1 278 143,41 рублей;

- с апреля 2018 в сумме 400 000,00 рублей;

- в декабре 2021 в сумме 125 042 832,27 рублей.

С декабря 2016 года по дату отзывы лицензии у Банка, Заемщик должным образом исполнял обязательства по возврату основного долга в соответствии с графиком, что подтверждается выпиской по расчетному счету Заемщика № 

<

***>, а также выпиской по ссудному счету № 45208810407170000003 по Кредитному договору.

Согласно указанным выпискам, Заемщиком произведены погашения основного в период с 30.12.2016 по 31.05.2018, в течение которого Заемщик соблюдал график погашения основного долга, установленный дополнительным соглашением № 5 от 28.04.2018, тем самым, подтверждая факт наличия задолженности по Кредитному договору.

Оплата процентов за пользование кредитом.

Дополнительным соглашением № 5 от 28.04.2018 к Кредитному договору стороны определили следующий порядок уплаты процентов:

- за период с 09.12.2011 по 28.02.2017 проценты оплачиваются Заемщиком, начиная с 7 месяца обслуживания ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, плюс 1/54 часть суммы процентов, накопленных за первые 6 месяцев;

- за период с 01.03.2017 по 31.03.2018 в размере 12 101 409,21руб. оплачиваются одновременно с полным возвратом кредитов, в том числе досрочным, но не позднее 31 декабря 2021г.;

- за период с 01.04.2018 по 31.12.2021 оплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца, проценты за последний месяц действия Кредитного договора оплачиваются одновременно с полным возвратом кредитов, в том числе досрочным.

До даты отзыва лицензии у Банка, Заемщик должным образом исполнял обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с порядком уплаты процентов, определенном в дополнительном соглашении № 5 от 28.04.2018 к Кредитному договору, что подтверждается выпиской по расчетному счету Заемщика № 

<

***>, а также выпиской по лицевому счету № 

<

***>.

Согласно вышеуказанным выпискам, Заемщиком произведены погашения процентов по Кредитному договору в период с  29.05.2015 по 31.05.2018, тем самым, подтверждая факт наличия задолженности по Кредитному договору.

 В силу принципа эстоппель (никто не может противоречить собственному предыдущему поведению), суть которого состоит в том, чтобы воспрепятствовать стороне получить преимущества и выгоду, как следствие своей непоследовательности в поведении в ущерб другой стороне, которая добросовестным образом положилась на определенную юридическую ситуацию, созданную первой стороной, никто не может противоречить собственному предыдущему поведению.

Задолженность ООО «Форсаж» перед Банком по кредитным обязательствам отражена в бухгалтерской отчетности общества за 2014-2018 гг., что подтверждает наличие обязательств ООО «Форсаж» по Кредитному договору.

Помимо Договора кредитной линии № 5-КЛ от 09.12.2011, между Банком и ООО «Форсаж» был заключен Договор кредитной линии №112-КЛ от 29.05.2014, в соответствии с условиями которого, Заемщику было выдано 10 376 000, рублей.

Таким образом, на конец 2014 года ООО «Форсаж» Банком было выдано 2 кредита на сумму 186 992 250,00 рублей и 10 376 000,00 рублей, соответственно, в бухгалтерском балансе ООО «Форсаж» за 2014 год была отражена задолженность по долгосрочным обязательствам в размере 200 160 000,00 рублей.

Таким образом, из бухгалтерского баланса ООО «Форсаж» за 2014-2018 гг. следует отражение выданных Банком кредитов, что подтверждает наличие обязательств, вытекающих из Договора № 5-КЛ и Договора № 112-КЛ.

В соответствии с условиями Кредитного договора предоставление кредитов носило целевой характер, а также возврат задолженности обеспечивается предметом залога переданного по договору ипотеки (залога недвижимости) № 31-ДЗ от 03.02.2012.

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора, кредиты выдавались на исполнение обязательств по проекту офисного центра, находящегося по адресу: Россия, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, переулок Гвардейский.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по договору кредитной линии №5-КЛ от 09.12.2011 между Банком и Залогодателем 03.02.2012 заключен договор ипотеки (залога недвижимости) № 31-ДЗ от 03.02.2012 (далее - Договор ипотеки) в соответствии с условиями которого Залогодатель передал Банку в залог следующее недвижимое имущество находящееся по адресу: Россия, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, Ленинский район, пер. Гвардейский, (далее - Предмет ипотеки).

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимого имущества (далее - ЕГРН) в отношении Предметов ипотеки зарегистрировано обременение в пользу АО КБ «РУБЛЕВ».

Таким образом, нахождение Предмета ипотеки в залоге у Банка по настоящее время, свидетельствует о том, что задолженность по Кредитному договору не погашена.

ООО «Форсаж» в судебном заседании 18.03.2020 были приобщены к материалам дела № А40-168167/2019 хозяйственные договоры общества, заключенные за период с 2011 по 2015, однако анализ указанных документов не позволяет сделать вывод, что в 2014 году ООО «Форсаж» имело возможность самостоятельного погашения задолженности по договору кредитной линии № 5-КЛ от 09.12.2011 в общей сумме 186 992 250,00 рублей.

Также ООО «Форсаж» было заявлено, что в 2014 году общество получило денежные средства от ООО «Промжелдотранс Шатура», которые были направлены на погашение задолженности по договору кредитной линии, в связи с чем суд предложил АО КБ «РУБЛЕВ» представить в материалы дела выписку по расчетному счету ООО «Промжелдотранс Шатура».

В соответствии с выпиской по расчетному счету ООО «Промжелдотранс Шатура» № 40702810900000001086 открытой в АО КБ «РУБЛЕВ», между ООО «Форсаж» и ООО «Промжелдотранс Шатура» проведены соответствующие платежные операции по договору купли-продажи б/н от 26.05.2010.

26.05.2010 ООО «Форсаж» в счет договора купли-продажи б/н от 26.05.2010 перечислило в адрес ООО «Промжелдотранс Шатура» 18 105 000,00 рублей.

Впоследствии указанный договор был расторгнут, в связи с чем, ООО «Промжелдотранс Шатура» постепенно, отельными платежами, возвращало сумму полученную от ООО «Форсаж» в размере 18 105 000,00 рублей.

Также, согласно выписке по расчетному счету ООО «Промжелдотранс Шатура» № 40702810900000001086 открытой в АО КБ «РУБЛЕВ», ООО «Форсаж» 31.10.2014 предоставило ООО «Промжелдотранс Шатура» заем в размере 1 000 000,00 рублей, который был возвращен 28.02.2014.

Следовательно, довод Ответчика о том, что задолженность по Кредитному договору была погашена за счет средств, предоставленных ООО «Промжелдотранс Шатура» является несостоятельным.

Совокупностью изложенных выше доказательств и выводов суда подтверждается факт отсутствия погашения задолженности по Кредитному договору и наличие неисполненных обязательств Ответчиком по Кредитному договору, а именно: возврат основного долга и начисленных процентов.

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 307, 309, 310, 330, 809, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «ФОРСАЖ» в пользу АО КБ РУБЛЕВ в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» задолженность по договору кредитной линии № 5-КЛ от 09.12.2011 в общем размере 268 832 317, 61 руб., в том числе основной долг в размере 141 842 832, 27 руб., проценты в размере 27 334 938, 47 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 83 496 714, 14 руб., неустойка за просрочку погашения процентов в размере 16 157 832, 73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 200 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев