﻿

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ

414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6

Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: astrahan.info@arbitr.ru

http://astrahan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А06-8954/2021

г. Астрахань

17 ноября 2021 года

Резолютивная часть решения объявлена  17 ноября 2021года. 

 Арбитражный суд Астраханской области  в составе судьи: Богатыренко С.В.

при ведении протокола судебного заседания  секретарем судебного заседания Ситекеновой Э.С. 

рассмотрев в судебном заседании дело  по иску  Публичного акционерного  общества  «Сбербанк»  в лице филиала- Поволжского банка  ПАО  Сбербанк  к  индивидуальному предпринимателю  Бабазаде Саладдину Рухи оглы  о взыскании задолженности по кредитному договору №  054/8625/20499-36129  от 05.02.2021г. в сумме 625 892 руб. 69 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 582 561 руб. 12 коп., просроченные проценты в сумме 34 511 руб. 65 коп., неустойку за несвоевременную  уплату  процентов  в сумме 1 972 руб. 79 коп. и неустойку  за несвоевременное погашение  кредита  в размере 6 847 руб. 13 коп.,

при участии в судебном заседании: 

от истца:  не явился. 

от ответчика: не явился.

 

Истец обратился в арбитражный суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору №  054/8625/20499-36129  от 05.02.2021г. в сумме 625 892 руб. 69 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 582 561 руб. 12 коп., просроченные проценты в сумме 34 511 руб. 65 коп., неустойку за несвоевременную  уплату  процентов  в сумме 1 972 руб. 79 коп. и неустойку  за несвоевременное погашение  кредита  в размере 6 847 руб. 13 коп.

Представители сторон не явились в судебное заседание, о дате и времени судебного заседания стороны считаются извещенными надлежащим образом, в соответствии со статьей 123 АПК РФ.

Судебное разбирательство, в порядке статьи 156 АПК РФ проводится в отсутствие сторон.

Исследовав материалы арбитражного дела,  суд

УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела,  26.02.2020 года заёмщик в силу статьи 428 ГК РФ представил ПАО Сбербанк заявление о присоединении  к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее - УДБО) (Приложение № 2).

             В пункте 3.3 Заявления от 26.02.2020 г. определено, что клиент (заёмщик) просит на указанных УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн. Согласно п. 2.6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе: подписание кредитной документации.

          Между ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор) и индивидуальным предпринимателем Бабазаде Саладдином  Рухи оглы   (далее по тексту – Заемщик) 05.02.2021г. был заключен Кредитный договор № 054/8625/20499-36129,  путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее тексту – Заявление о присоединении) к Общим Условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу(далее кредитный договор). 

          Применяемый Банком способ размещения таких документов, как Условия банковского обслуживания, условия кредитования, тарифы, памятка и руководства пользователя, на официальном сайте ПАО Сбербанк и в офисах банка является обычным для банковской практики и дает возможность клиентам в любой момент получить доступ к содержащейся в них информации и соответствует общепринятому, отвечающего нормам действующего законодательства способу, не затрагивает гражданских прав – клиентов (Определение Конституционного суда РФ № 264- О от 20.12.2001 г.). 

            Согласно п.п.1,2,3 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 610 000,00 (шестьсот десять тысяч) рублей. на срок 24 (двадцать четыре) месяца под 16 % годовых. 

            Согласно п. 5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления. 

          Банк перед Ответчиком свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика №40802810805000011628 на сумму кредита.

          Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления о присоединении). 

          Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

          Уплата процентов производится в следующем порядке: 

          при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты платежа в предыдущем календарном месяце, в котором была произведена последняя уплата процентов (не включая эту дату)), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно)и (или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита (п. 3.6.2. Общих Условий Кредитования). 

           Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п. 8 Заявления).

           Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору № 054/8625/20499-36129 от 05.02.2021 года, в результате чего, по состоянию на 25.08.2021 года образовалась следующая задолженность -   625 892 руб. 69 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 582 561 руб. 12 коп., просроченные проценты в сумме 34 511 руб. 65 коп., неустойка  за несвоевременную  уплату процентов  в сумме 1 972 руб. 79 коп. и  неустойка  за несвоевременное погашение  кредита  в сумме 6 847 руб. 13 коп. 

              Учитывая то, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не были исполнены, кредитор направил 22.06.2021 требование о досрочном погашении кредита, процентов за пользование  кредитом и уплате  неустойки.  

            Должник не исполнил обязательство по уплате задолженности.

           Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения арбитражный суд с настоящим иском.

   Оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доводы сторон, доказательства и обстоятельства по делу, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

  К указанному выводу суд приходит на основании следующего. 

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены определенные способы защиты гражданских прав. Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с рассматриваемым требованием, являются установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права потребовать исполнения определенного обязательства от ответчика, наличия у ответчика обязанности исполнить это обязательство и факта его неисполнения последним.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

          Между ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор) и индивидуальным предпринимателем Бабазаде Саладдином  Рухи оглы   (далее по тексту – Заемщик) 05.02.2021г. был заключен Кредитный договор № 054/8625/20499-36129,  путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее тексту – Заявление о присоединении) к Общим Условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу(далее кредитный договор). 

          Применяемый Банком способ размещения таких документов, как Условия банковского обслуживания, условия кредитования, тарифы, памятка и руководства пользователя, на официальном сайте ПАО Сбербанк и в офисах банка является обычным для банковской практики и дает возможность клиентам в любой момент получить доступ к содержащейся в них информации и соответствует общепринятому, отвечающего нормам действующего законодательства способу, не затрагивает гражданских прав – клиентов (Определение Конституционного суда РФ № 264- О от 20.12.2001 г.). 

            Согласно п.п.1,2,3 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 610 000,00 (шестьсот десять тысяч) рублей. на срок 24 (двадцать четыре) месяца под 16 % годовых. 

          Банк перед Ответчиком свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика №40802810805000011628 на сумму кредита.

             Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ, Система) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (общие условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ, (далее – «УДБО») (Приложение №2).

          При подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). 

         При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

          Согласно п. 11 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС КОНСАЛТИНГ СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

 Наличие УНЭП на электронном кредитном договоре и принадлежность электронных подписей Индивидуальному предпринимателю Бабазаде Саладдин Рухи Оглы подтверждается протоколом проверки электронной подписи.

Доказательств направления замечаний, претензий или возражений относительно условий договора ответчиком не представлено.

Документы, подтверждающие исполнение ответчиком встречной обязанности по возврату кредита, ответчик в материалы дела также не представил.

Отзыв на исковое заявление, контррасчет долга ответчиком в материалы дела не предоставлены.

Согласно ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В силу ч. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования в части взыскания основного долга в размере  582 561 руб. 12 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика просроченных процентов в сумме 34 511 руб. 65 коп. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенным п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты за пользование кредитом установлены в пункте 3 кредитного договора в размере 16 процентов годовых.

В связи с неисполнением обязанности по возврату кредитных денежных средств, истец начислил ответчику проценты в сумме     34 511 руб. 65 коп. 

Проверив расчет истца, суд признает арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и Правилам.

Контррасчет ответчиком не представлен. 

Таким образом, требования истца в части взыскания просроченных процентов в сумме   34 511 руб. 65 коп.  являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

          Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки   за несвоевременную  уплату процентов  в сумме 1 972 руб. 79 коп. и  неустойка  за несвоевременное погашение  кредита  в сумме 6 847 руб. 13 коп. 

В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с  положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.   

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов  за пользование  кредитом заемщик   уплачивает кредитору  неустойку в размере  0,1 процента от суммы просроченного платежа за период  просрочки с даты, следующей за датой   наступления  исполнения  обязательства.

Проверив расчеты истца, суд признает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора и Правилам.

Контррасчет ответчиком не представлен. 

           С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания   неустойки    за несвоевременную  уплату процентов  в сумме 1 972 руб. 79 коп. и  неустойки  за несвоевременное погашение  кредита  в сумме 6 847 руб. 13 коп. 

В соответствии с ч. 2 ст. 65 АПК РФ обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Представленные по делу и исследованные судом доказательства и обстоятельства по спору сторон согласно заявленным основаниям, предмету иска суд находит достаточными для разрешения спора по существу.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об  удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску подлежит отнесению на ответчика.

 Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать с  индивидуального предпринимателя Бабазаде Саладдина Рухи оглы  в пользу Публичного акционерного  общества  «Сбербанк»  задолженность по  кредитному договору №  054/8625/20499-36129  от 05.02.2021г. в сумме 625 892 руб. 69 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 582 561 руб. 12 коп., просроченные проценты в сумме 34 511 руб. 65 коп., неустойку за несвоевременную  уплату  процентов  в сумме 1 972 руб. 79 коп. и неустойку  за несвоевременное погашение  кредита  в размере 6 847 руб. 13 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 15 517 руб. 85 коп.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу со дня принятия  постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. 

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия, через Арбитражный суд Астраханской области.

Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет – сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru

Судья

С.В. Богатыренко