ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: (863) 218-60-26, факс: (863) 218-60-27 

E-mail: info@15aas.arbitr.ru, Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

дело № А32-62487/2023

город Ростов-на-Дону

28 июня 2024 года

15АП-5530/2024

 

Резолютивная часть постановления объявлена 26 июня 2024 года.

Полный текст постановления изготовлен 28 июня 2024 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Соловьевой М.В.,

судей Глазуновой И.Н., Ефимовой О.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

при участии:

от Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации: ФИО2 по доверенности от 23.07.2021,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу исполняющего обязанности конкурсного управляющего КПК «Крым» ФИО4

на решение Арбитражного суда Краснодарского края

от 27.02.2024 по делу № А32-62487/2023

по заявлению исполняющего обязанности конкурсного управляющего кредитного потребительского кооператива «Крым» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) ФИО4

к Южному главному управлению Центрального банка Российской Федерации

о признании недействительным предписания,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий кредитного потребительского кооператива «Крым» ФИО4 (далее – заявитель, КПК «Крым») обратилась в Арбитражный суд Краснодарского края с заявлением к Южному Главному управлению Центрального Банка России (далее - заинтересованное лицо) о признании недействительным предписания  от 04.10.2023 № Т3-2-2/68403.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 27.02.2024 в удовлетворении заявленных требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, исполняющий обязанности конкурсного управляющего КПК «Крым» ФИО4 обжаловала его в порядке, предусмотренном гл. 34 АПК РФ, и просила решение отменить.

Доводы апелляционной жалобы исполняющего обязанности конкурсного управляющего сводятся к тому, что хоть и введение процедуры банкротства в отношении КПК «Крым» не означает ликвидацию организации и внесение сведений о ликвидации в ЕГРЮЛ, однако, введение процедуры конкурсного производства влечет за собой прекращение хозяйственной деятельности организации. КПК «Крым» с 25.06.2019 не имел права и не осуществлял деятельность в качестве кредитного кооператива. Требование ЦБ РФ о предоставлении отчетных документов как кредитный кооператив явно является неразумным и необоснованным.

В отзыве на апелляционную жалобу Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В судебном заседании представитель Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации  возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в письменном отзыве, просил решение суда оставить без изменения.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом согласно части 6 статьи 121, части 1 статьи 122 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений, изложенных в пункте 5 постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 12 «О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 27.07.2010 № 228-ФЗ «О внесении изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации», пунктов 16, 31 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 57 «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов». В связи с изложенным, апелляционная жалоба рассмотрена в порядке, предусмотренном статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, арбитражный суд апелляционной инстанции установил следующее.

Как установлено судом первой инстанции, решением Арбитражного суда Республики Крым от 19.05.2021 по делу № А83-14734/2019 Кредитный Потребительский кооператив «Крым» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом), введена процедура конкурсного производства. Исполняющим обязанности конкурсного управляющего утверждена ФИО4 (ИНН 

<

***>, СНИЛС 

<

***>).

В адрес КПК «Крым» поступил запрос Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации о предоставлении сведений № Т3-2-2/61703 от 29.08.2023.

Исполняющий обязанности конкурсного управляющего предоставил запрашиваемые сведения частично письмом № 26/9/23 от 26.09.2023г.

Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации выдало КПК «Крым» предписание Банка России № ТЗ-2-2/68403 от 04.10.2023, в соответствии с которым надлежало в срок не позднее 18.10.2023 устранить нарушение законодательства Российской Федерации, указанное в устанавливающей части настоящего предписания, представив в Южное ГУ Банка России следующие документы:

1. Реестр договоров выданных займов (кредитов), заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023 и действующих договоров по состоянию на 30.07.2023, по форме приложения 1 к Запросу в формате MS Office Excel.

2. Реестр договоров привлеченных средств, заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023 и действующих договоров по состоянию на 30.07.2023, по форме приложения 2 к Запросу в формате MS Office Excel.

3. Реестр членов (пайщиков), ведение которого осуществляется в соответствии с требованиями статьи 12 Федерального закона № 190-ФЗ, в формате MS Office Excel по состоянию на дату представления реестра.

Не согласившись с предписанием административного органа, конкурсный управляющий кооператива обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

В силу части 1 статьи 198, части 4 статьи 200 Кодекса и пункта 6 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для удовлетворения требований о признании недействительными ненормативных правовых актов и незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления необходимо наличие двух условий: несоответствие их закону или иному нормативному правовому акту, а также нарушение прав и законных интересов заявителя.

Полномочия Центрального банка Российской Федерации определены Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон № 86-ФЗ)

Согласно статье 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе кредитными потребительскими кооперативами, и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями, в том числе кредитными потребительскими кооперативами, являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 Приказа Банка России № ОД-2019 (далее – Приказ) территориальным учреждениям Банка России на подведомственных им территориях согласно приложению 2 к Приказу необходимо осуществлять в рамках своей компетенции контроль и надзор за соблюдением законодательства Российской Федерации, указанными в абзацах четвертом-восьмом пункта 1 Приказа кредитными потребительскими кооперативами, кредитными потребительскими кооперативами второго уровня, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, с даты введения в отношении них наблюдения или принятия судом решения о признании несостоятельными (банкротами), либо о ликвидации.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Федеральный закон №190-ФЗ) правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон № 190-ФЗ, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

В силу пункта 6 части 3 статьи 5 Федерального закона № 190-ФЗ в отношении кредитных кооперативов Банк России вправе направлять кредитным кооперативам, а также их саморегулируемым организациям предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России. При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке.

В силу пункта 8.1 части 2 статьи 5 Федерального закона № 190-ФЗ Банк России запрашивает у кредитных кооперативов и их должностных лиц необходимые документы и информацию, в том числе информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 9 декабря 2020 года № 5654-У «Об определении размера активов кредитного потребительского кооператива, общее число членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, при превышении которого Банк России осуществляет надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации» Банк России в соответствии с пунктом 7 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, № 29, ст. 3627; 2020, № 29, ст. 4506) (далее - Федеральный закон «О кредитной кооперации») осуществляет надзор за соблюдением кредитным потребительским кооперативом, общее число членов которого не превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц (далее - кредитный кооператив), требований Федерального закона «О кредитной кооперации» и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России со дня выявления Банком России размера активов кредитного кооператива, превышающего 100 миллионов рублей хотя бы в одном из отчетных периодов, указанных в пункте 2 настоящего Указания, и до дня выявления Банком России уменьшения размера активов кредитного кооператива во всех отчетных периодах, указанных в пункте 2 настоящего Указания, до значения, не превышающего 100 миллионов рублей.

Как следует из материалов дела Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации выдало КПК «Крым» предписание Банка России № ТЗ-2-2/68403 от 04.10.2023, в соответствии с которым надлежало в срок не позднее 18.10.2023 устранить нарушение законодательства Российской Федерации, указанное в устанавливающей части настоящего предписания, представив в Южное ГУ Банка России следующие документы:

1. Реестр договоров выданных займов (кредитов), заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023 и действующих договоров по состоянию на 30.07.2023, по форме приложения 1 к Запросу в формате MS Office Excel.

2. Реестр договоров привлеченных средств, заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023 и действующих договоров по состоянию на 30.07.2023, по форме приложения 2 к Запросу в формате MS Office Excel.

3. Реестр членов (пайщиков), ведение которого осуществляется в соответствии с требованиями статьи 12 Федерального закона № 190-ФЗ, в формате MS Office Excel по состоянию на дату представления реестра.

Апелляционной коллегией не принимаются доводы заявителя о том, что пункты предписания не исполнимы по причине прекращение хозяйственной деятельности потребительского кооператива (признания его банкротом) по следующим основаниям.

Как указывает конкурсный управляющий, никаких договоров выданных займов (кредитов), договоров привлеченных средств, заключенных в период с 01.04.2023 по 30.07.2023, КПК «Крым» не заключал.

Вместе с тем, то обстоятельство, что кооператив фактически не осуществляет деятельность не является основанием для неисполнения законодательства, в том числе, требований Банка России о предоставлении информации.

Кроме того, в силу статей 20.3 и 189.77 Закона о банкротстве, лицо, осуществляющее те или иные процедуры, применяемые в деле о банкротстве в соответствии с требованиями указанного федерального закона, обязано действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, в связи с чем, конкурсный управляющий ФИО4, получив запрос от 29.08.2023, адресованный кредитному потребительскому кооперативу «Крым», при должной степени осмотрительности и во избежание неблагоприятных последствий, обязана была его исполнить и предоставить запрашиваемую информацию.

Исполнение запроса Банка зависит только от фактического обладания конкурсным управляющим Кооператива соответствующими документами и информацией, в случае отсутствия которых Банку предоставляются соответствующие пояснения.

С учетом положений норм Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и Закона о банкротстве исполнение запросов Банка России является обязательным для кредитных потребительских кооперативов, в том числе находящихся в стадии банкротства. При отсутствии заключенных за запрашиваемый период договоров займов и договоров привлеченных средств, кооператив обязан представить формы, согласно приложениям к Запросу, содержащие нулевые показатели.

Доказательства наличия обстоятельств, наличие которых делало невозможным исполнение кооперативом требования Банка, материалы дела не содержат, заявителем, в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

Таким образом, требования пунктов 1-2 оспариваемого предписания являются правомерными и не нарушают права и законные интересы кооператива.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона № 190-ФЗ кредитный кооператив обязан вести реестр членов кредитного кооператива (пайщиков), содержащий следующие сведения:

1) регистрационный номер записи в реестре членов кредитного кооператива (пайщиков);

2) фамилию, имя, отчество члена кредитного кооператива (пайщика) - для физического лица (если иное не вытекает из закона или национального обычая), наименование, место нахождения члена кредитного кооператива (пайщика) - для юридического лица;

3) паспортные данные или данные иного удостоверяющего личность члена кредитного кооператива (пайщика) документа - для физического лица, а также государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика - для физического лица - индивидуального предпринимателя; государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, дату записи о создании в Едином государственном реестре юридических лиц, идентификационный номер налогоплательщика - для юридического лица;

4) почтовый адрес, номер телефона члена кредитного кооператива (пайщика);

5) дату вступления в кредитный кооператив и дату прекращения членства в кредитном кооперативе;

6) иные предусмотренные уставом кредитного кооператива сведения.

Требования, установленные статьей 12 Федерального закона № 190-ФЗ, за исключением указанных в части 6 статьи 12 Федерального закона №190-ФЗ, являются обязательными для исполнения некоммерческими финансовыми организациями (к которым относятся кредитные потребительские кооперативы) и носят императивный характер.

В соответствии с частями 2-3 статьи 12 Закона № 190-ФЗ ведение реестра членов кредитного кооператива (пайщиков) осуществляется в электронной форме. Ответственным за ведение, хранение реестра членов кредитного кооператива (пайщиков), а также обеспечение сохранности и конфиденциальности сведений, содержащихся в указанном реестре, является единоличный исполнительный орган кредитного кооператива. Кредитный кооператив обязан передавать сведения, содержащиеся в реестре членов кредитного кооператива (пайщиков), в Банк России в порядке, по форме и в сроки, которые установлены нормативными актами Банка России.

С учетом изложенного, ни нормы Закона № 190-ФЗ, ни нормы Закона № 127-ФЗ не содержат изъятий в части осуществления Банком России контрольно-надзорных функций в отношении кредитных потребительских кооперативов, находящихся в стадии банкротства, а также в части ведения такими кооперативами реестров членов пайщиков.

Отсутствие в реестре обязательных сведений, предусмотренных статьей 12 Федерального закона № 190-ФЗ, влечет за собой признание такого реестра недействительным, поскольку нарушает права пайщиков кооператива, установленные статьей 13 Федерального закона № 190-ФЗ. Наличие актуального и соответствующего нормам закона реестра пайщиков необходимо, в том числе в целях реализации статьи 6 Федерального закона № 190-ФЗ, согласно которой кредитный потребительский кооператив вправе предоставлять займы только лицам, являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Не принимаются  доводы   апелляционной жалобе  на  ст. 189.76 Закона № 127-ФЗ в обоснование позиции о незаконности предписания.

При этом  статья 189.76 Закона № 127-ФЗ, посвященная последствиям открытия конкурсного производства, размещена в параграфе 4.1 Закона № 127-ФЗ «Банкротство кредитных организаций», и регламентирует последствия открытия конкурсного производства для кредитных организаций.

В то время как, особенности банкротства кредитных потребительских кооперативов регламентируется параграфом 4 Закона № 127-ФЗ «Банкротство финансовых организаций» и статьями 189.1-189.6 Закона № 127-ФЗ.

Суд  апелляционной инстанции также  учитывает,  что постановлением Отделения по Республике Крым Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации о наложении штрафа по делу об административном правонарушении от 30.11.2023 № 23-9951/3110-1  за неисполнение оспариваемого предписания КПК «Крым» привлечено к административной ответственности в виде штрафа в размере 251 000 руб.

 Как указал  представитель  банка в судебном заседании  постановление вступило в силу 18.12.2023 и не оспорено КПК «Крым». Письмом Отделения по Республике Крым Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации от 25.04.2024 №Т335-8/2039 и.о. конкурсного управляющего КПК «Крым» указано на необходимость погашения текущей задолженности в виде административного штрафа в размере 251 000 руб. в соответствии с постановлением от 30.1 1.2023 № 23-9951/3110-1.

Учитывая изложенное, судом первой  инстанции обоснованно установлено, что у административного органа имелись достаточные правовые основания для выдачи кооперативу оспариваемого предписания об устранении нарушений.

Документальные доказательства, объективно препятствующие кооперативу исполнить названные требования законодательства, заявителем не представлены.

Заявителем также не оспаривается, что оспариваемое предписание выдано уполномоченным органом. Требования оспариваемых предписаний сформулированы ясно и однозначно.

На основании изложенного суд первой инстанции правомерно пришел к выводу, что предписание административного органа от 04.10.2023 № Т3-2-2/68403 является законным и обоснованным, в связи с чем, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Иные доводы апелляционной жалобы, сводящиеся к иной, чем у суда первой инстанции трактовке тех же обстоятельств дела и норм права, не опровергают правомерность и обоснованность выводов суда первой инстанции, не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта.

При таких обстоятельствах основания к удовлетворению апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции не усматривает.

Фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения настоящего спора, установлены судом первой инстанции на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств.

Нарушения и неправильного применения норм материального или процессуального права, влекущих отмену судебного акта в силу статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 27.02.2024 по делу № А32-62487/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в течение двух месяцев с даты его вступления в законную силу (даты изготовления в полном объёме), через арбитражный суд первой инстанции.

 

Председательствующий                                                               М.В. Соловьева

 

Судьи                                                                                             И.Н. Глазунова

 

О.Ю. Ефимова