АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 294-60-00

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А65-25921/2020

г. Казань

27 января 2021 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи М.А.Исхаковой, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 312667119400059) к Акционерному коммерческому банку "АК БАРС" (Публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании 93 242 руб. 35 коп. неосновательного обогащения, удержанного в качестве комиссии за закрытие расчетного счета № 

<

***>,

с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Гарант», 

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Свердловской области с иском к Публичному акционерному обществу "Ак Барс" Банк, г.Казань, о взыскании 93 242 руб. 35 коп. неосновательного обогащения, удержанного в качестве комиссии за закрытие расчетного счета № 

<

***>.

Определением от 08.09.2020 Арбитражным судом Свердловской области дело № А60-34533/2020 по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к Публичному акционерному обществу "Ак Барс" Банк, г.Казань, о взыскании 93 242 руб. 35 коп. неосновательного обогащения, удержанного в качестве комиссии за закрытие расчетного счета № 

<

***>, передано на рассмотрение Арбитражного суда Республики Татарстан.

Определением от 06.11.2020 дело принято Арбитражным судом Республики Татарстан к рассмотрению в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Этим же определением суд привлек к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Гарант».

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее АПК РФ).

В силу ч.1 ст.229 АПК РФ решение арбитражного суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, принимается немедленно после разбирательства дела путем подписания судьей резолютивной части решения и приобщается к делу.

В соответствии с указанной нормой решение по настоящему делу было принято путем подписания 28.12.2020 резолютивной части, которая приобщена к материалам дела.

Резолютивная часть решения суда опубликована 28.12.2020 по данному делу в порядке ст. 228, 229 АПК РФ (размещена в свободном доступе 29.12.2020).

Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда в свободном доступе. В силу п. 6 ст. 121 АПК РФ лица, участвующие в деле должны самостоятельно принимать меры по получению данной информации и несут риск неблагоприятных последствий, в результате непринятия указанных мер. 

От ответчика 31.12.2020 поступило заявление о составлении мотивированного решения.

От истца 11.01.2021 поступило заявление о составлении мотивированного решения.

Истец, ответчик и третье лицо надлежащим образом извещен о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 06.11.2020 о принятии искового заявления к производству лицам, участвующим в деле, разъяснены права и обязанности, предусмотренные статьями 142, 227, 228 АПК РФ.

При рассмотрении настоящего дела, судом установлено, что ответчиком представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования им не признаются. 

Исследовав материалы дела, суд установил следующее: Обществом с ограниченной ответственностью «Гарант» был открыт расчетный счет  № 

<

***> в ПАО "Ак Барс" Банк".

На основании заявления о присоединения к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой в ПАО "Ак Барс" Банк" Общество с ограниченной ответственностью «Гарант» присоединилось к  правилам комплексного банковского обслуживания (л.д.148).

Как указывает в отзыве ответчик, банком по итогам анализа движения денежных средств по расчетному счету ООО «Гарант» № 

<

***> были выявлены операции, имеющие транзитный характер-зачисление денежных средств от контрагентов с последующим списанием со счета на счета юридических лиц в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; операции подобного характера осуществлялись регулярно; Клиент являлся фигурантом Реестра по Положению ЦБ РФ 639-П от 30.03.2018 «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом"; налоговая нагрузка по расчетному счету составляло 0% от дебетовых оборотов за время обслуживания в Банке с 12.02.2020 по 28.02.2020.

В связи с изложенным, банком на основании подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма было принято решение об осуществлении проверки деятельности ООО «Гарант», а именно письмом от 27.02.2020 (л.д. 152) были запрошены документы (сведения),  подтверждающие хозяйственную деятельность ООО «Гарант». В результате непоступления запрашиваемых документов, банком принято решение считать операции по счету клиента сомнительными.

ООО «Гарант» обратился в банк с заявлением о расторжении договора о предоставлении банковского продукта (л.д. 153). 

Согласно выписке по счету № 

<

***> (л.д. 21-23) при закрытии расчетного счета ООО «Гарант» был осуществлен перевод денежных средств в размере 683 777 руб. 22 коп.  на расчетный ООО «Гарант», открытый в филиал «Екатеринбург» КБ «ЛОКО – БАНК « (АО), за указанную операцию банком на основании п. 1.2.7.1 тарифов была удержана комиссия в размере 93 242 руб. 35 коп., что составляет 12% от суммы перевода и подтверждается указанной выпиской. 

Между ООО «Гарант» ( третье лицо, цедент) и ИП ФИО1 (истец, цессионарий) 18.04.2020 заключен договор уступки прав (цессии) № 12 (л.д. 113-114) согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает право требования цедента к ПАО «АК БАРС» БАНК в размере 93 242 руб. 35 коп., списанных 28.02.2020 ПАО «АК БАРС» БАНК в свою пользу, с расчетного счета ООО «Гарант» № 

<

***>, как комиссию за перевод денежных средств в другую кредитную организацию, с связи с закрытием счета. 

Извещением о состоявшейся цессии ООО «Гарант» уведомил банк 28.05.2020 о заключении договора уступки прав (цессии) № 12 от 18.04.2020 (л.д.115).

Истцом нарочно в офисе ПАО "Ак Барс" Банк" 20.04.2020 была вручена претензия с извещением о состоявшейся цессии с требованием возврата незаконно удержанной комиссии в размере 93 242 руб. 35 коп. Ответчик денежные средства не возвратил.

Истец, указывая, что взимание такого рода комиссий является незаконной и недопустимой, обратился в суд с исковым заявлением о взыскании 93 242 руб. 35 коп. неосновательного обогащения, удержанного в качестве комиссии за закрытие расчетного счета № 

<

***>.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В силу п. 1, 5 и 7 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013г. №3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона №115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона №115-ФЗ. Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Непредставление клиентом запрошенных документов, в силу пункта 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ, является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В то же время, Закон №115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере.

Взимание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.

В соответствии со статьями 4, 5, 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе и обязан отслеживать операции с денежными средствами и при выявлении сомнительных сделок сообщать об этом в уполномоченный орган. 

Банк, выполняя требования Закона №115-ФЗ и осуществляя функции публично-правового контроля, при этом не предоставляет истцу какой-либо услуги, за которую могла бы применяться банковская комиссия, сами нормы указанного Федерального закона не наделяют кредитные организации правом взимания комиссий за не предоставление клиентами необходимых сведений, в связи с чем действия банка фактически направлены не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и не на оплату услуг банка, поскольку такого рода действие не создало для истца как клиента банка какое - либо дополнительное благо, а на неосновательное обогащение ответчика.

Таким образом, установление и применение банком тарифа в размере 12% от остатка денежных средств, в случае применения банком к клиенту мер, предусмотренных пунктом 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ, противоречит закону. Указанная позиция подтверждается судебной практикой (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа 08.10.2019г. по делу №А65-4975/2019).

Кроме того, комиссия в размере 12%, установленная пунктом 1.2.7.1 тарифов, удержана не в момент совершения спорных операций и квалификации их Банком в качестве сомнительных, а при закрытии счета по заявлению клиента и перечислении остатка денежных средств на указанный истцом расчетный счет.

Между тем противодействие незаконным финансовым операциям должно осуществляться на стадии исполнения банком поручения клиента о совершении соответствующей операции.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд считает, что денежные средства в размере 93 242 руб. 35 коп., списаны ответчиком с расчетного счета истца в отсутствие на то каких-либо правовых оснований и подлежат возврату истцу.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении с исковым заявлением в суд подлежат отнесению на ответчика в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167 – 171, 227, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (Публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу  Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 312667119400059) 93 242 руб. 35 коп. неосновательного обогащения, 3 730 руб. уплаченной государственной пошлины. 

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия.

Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

СудьяМ.А. Исхакова