АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИВАНОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Б.Хмельницкого, 59-б, г.Иваново, 153022

тел/факс (4932) 42-96-65, http://ivanovo.arbitr.ru, е-mail: info@ivanovo.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А17-11085/2019

г. Иваново

24 марта 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 17 марта 2020 года. 

Арбитражный суд Ивановской области в составе судьи Саландиной А.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Татешвили В.З. рассмотрев в судебном заседании заявление

Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Ивановской области Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (почтовый адрес:153000,

<

...>)

о принудительной ликвидации и о признании акционерного общества «Кранбанк» (АО «Кранбанк», регистрационный номер Банка России - 2271, дата регистрации - 28.01.1993, ИНН 

<

***>, место нахождения: 153000, 

<

...>) несостоятельным (банкротом),

третье лицо: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», 

при участии в судебном заседании:

- от Центрального банка РФ - ФИО1 (по доверенности от 29.05.2018 года), ФИО2 (по доверенности от 29.05.2018 года);

- от временной администрации АО «Кранбанк» - ФИО3 (на основании Приказа Банка России от 21.02.2020 №ОД-305), ФИО4 (на основании Приказа Банка России от 13.12.2019 №ОД-2851), ФИО5 (по доверенности от 16.03.2020), ФИО6 (по доверенности от 16.03.2020),

- от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО7 (по доверенности от 18.07.2018)

- от ООО «Документ Системс» представителя - адвоката Борисовой А.С. (по доверенности 07.02.2020),

- ООО «Информационные Банковские Технологии» представителя - адвоката Борисовой А.С. (по доверенности 07.02.2020).

- ФИО8 – представителя - адвоката Борисовой А.С. (по доверенности 10.02.2020).

УСТАНОВИЛ:

В арбитражный суд Ивановской области с заявлением о принудительной ликвидации АО «Кранбанк» обратился Центральный  Банк Российской Федерации в лице Отделения по Ивановской области Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

Определением Арбитражного суда Ивановской области 10 января 2020 года заявление Центрального Банка Российской Федерации о принудительной ликвидации акционерного общества «Кранбанк» принято к рассмотрению на 10.02.2020. В судебном заседании в порядке статьи 163 АПК РФ объявлен перерыв до 17.02.2020.

В арбитражный суд Ивановской области с заявлением о признании АО «Кранбанк» несостоятельным (банкротом) обратился Центральный  Банк Российской Федерации в лице Отделения по Ивановской области Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

Определением Арбитражного суда Ивановской области от 13 февраля 2020 года заявление Центрального  Банка Российской Федерации о признании АО «Кранбанк» несостоятельным (банкротом) принято к производству, возбуждено производство по делу о банкротстве АО «Кранбанк».   

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления Центрального  Банка Российской Федерации о признании АО «Кранбанк» несостоятельным (банкротом) назначено на 17 марта 2019 года на 13 часов 00 минут.

Определением Арбитражного суда Ивановской области от 21 февраля 2020 года (резолютивная часть определения оглашена 17 февраля 2020 года) объединены дела А17-11085/2019 и А17-978/202020 в одно производство, судебное заседание по проверке обоснованности заявления Центрального  Банка Российской Федерации о признании АО «Кранбанк» несостоятельным (банкротом) и о принудительной ликвидации назначено на 17 марта 2019 года на 13 часов 00 минут.

Информация о времени и месте рассмотрения дела, размещена на сайте Арбитражного суда Ивановской области суда в сети Интернет по веб-адресу http://ivаnоvо.аrbitr.ru.

От Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» поступил отзыв на заявление, согласно которому заявленные требования Центрального Банка Российской Федерации просит удовлетворить, признать АО «Кранбанк»  несостоятельным (банкротом), возложить на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции конкурсного управляющего, также просит рассмотреть заявление в свое отсутствие.

Заявитель в ходе рассмотрения заявления представил в материалы дела дополнение к заявлению, в соответствии с которым в результате доформирования резерва на возможные потери объем обязательств должника превышает собственные средства на 790 826 тыс., что свидетельствует о наличии у него признака банкротства, а именно стоимость имущества (активов) Банка в сумме 6 790 296 тыс. руб. недостаточна для удовлетворения обязательств в сумме 7 581 122 тыс. руб. перед кредиторами.

Временная администрация в отзыве на заявление, а также в судебном заседании поддержала требование Банка, пояснила, что в связи с тем, что приказом Банка России от 13.12.2019 №ОД-2580 у АО «Кранбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению АО «Кранбанк». 

По результатам анализа финансового состояния АО «Кранбанк» временной администрацией установлено, что согласно данным бухгалтерского учета АО «Кранбанк», отраженным в оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации, по состоянию на дату отзыва лицензии суммарный объем активов Банка составлял 8 371 157 тыс. руб.

По результатам обследования временной администрации (с учетом событий (фактов, обстоятельств), произошедших и (или) ставших известными (доступными) после отзыва лицензии и оказывающих влияние на величину имущества (активов) и обязательств (включая внебалансовые) кредитной организации) суммарный объем активов Банка на дату отзыва лицензии составил 6 790 296 тыс. руб., которых недостаточно для удовлетворения обязательств кредитной организации, числящихся в банке в размере 7 581 122 тыс. руб. Размер дефицита активов Банка для покрытия обязательств составляет 790 826 тыс. руб., что свидетельствует о наличии признака несостоятельности (банкротства).

Представитель кредиторов представил в материалы дела дополнительные письменные пояснения (направленные через систему «Мой Арбитр» 16.02.2020), дополнительные письменные пояснения (поступившие через канцелярию суда 17.03.2020), поддержал позицию, изложенную в письменных пояснениях, а также в заявлении о допуске к участию в деле. 

Представитель кредиторов указывает, что на момент отзыва лицензии у Банка отсутствовали признаки несостоятельности (банкротства), после отзыва у кредитной организации Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована. Пункты 17.1, 17.4, 17.8 Положения Банка России №676-П от 25.02.2019 позволяют придти к выводу, что временная администрация осуществляет обследование кредитной организации единожды и результатом данного обследования является заключение о финансовом состоянии кредитной организации на дату отзыва у нее лицензии. Закон не наделяет временную организацию правом после составления заключения о финансовом состоянии кредитной организации проводить дополнительные обследования и по их результатам составлять иные по содержанию и выводам заключения о финансовом состоянии кредитной организации. Ни первое, ни второе заключение Банком России не оспорены, не признаны недействительными. Во втором и в третьем финансовом заключении отсутствует какое-либо законом установленное обоснование и мотивировка изменения категории качества ссуд в сравнении с первым финансовым заключением. В обоснование своих возражений также указывает на Определение Конституционного суда РФ от 11.04.2019 по делу №866О. Настаивает на удовлетворении искового заявления о принудительной ликвидации АО «Кранбанк». Полагает, что выводы временной администрации о наличии у банка признаков по состоянию на 13.12.2019 незаконны и необъективны. Более подробно позиция изложена в письменных пояснениях представителя кредиторов.

В материалы дела поступило заявление о вступлении в дело представителя акционеров АО «Кранбанк», акционеров и членов совета директоров АО «Кранбанк», согласно которому просят суд:

1.Привлечь представителя акционеров АО "Кранбанк" ФИО9 к участию в объединенном деле в качестве представителя учредителей (участников) должника.

2.Привлечь к участию в объединенном деле Председателя АО "Кранбанк", являющегося акционером и членом Совета директоров АО "Кранбанк", ФИО10, в качестве заинтересованного лица.

3. Привлечь к участию в объединенном деле акционера и члена Совета директоров АО "Кранбанк" ФИО11 в качестве заинтересованного лица.

4. Истребовать у АО "Кранбанк" в лице руководителя временной администрации по управлению кредитной организации АО "Кранбанк" первичные документы, подтверждающие правомерность отражения размера активов (имущества) в информации о состоянии дел в АО "Кранбанк", размещаемой на официальном сайте АО "Кранбанк", в том числе:

- по строке 5 «Чистая ссудная задолженность, оцениваемая по амортизированной стоимости»

- по строке 6 «Чистые вложения в финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прочий совокупный доход»,

- по строке 13 «Прочие активы»,

- по строке 22 «Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон»,

включая такие документы как:

а)распоряжения временной администрации о реклассификации ссуд по обязательствам заемщиков и контрагентов АО "Кранбанк" и создании резервов за период деятельности временной администрации, начиная с 13.12.2019;

б)профессиональные суждения в отношении заемщиков и контрагентов, по которым созданы дополнительные резервы;

в)кредитные досье заемщиков, включая все первичные документы, на основании которых сформированы профессиональные суждения и вынесены распоряжения, указанные выше в п.п. «а» и «б», в соответствии с пунктами 3.1.1 и 3.1.2 Положения Банка России № 590-П;17

г)переписку с Банком России относительно формирования резервов в отношении заемщиков и контрагентов АО "Кранбанк" за весь период деятельности временной администрации, начиная с 13.12.2019.

5. Отказать Банку России в удовлетворении его заявления о признании несостоятельным (банкротом) АО "Кранбанк" и утверждении конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

6. Удовлетворить заявление Банка России о принудительной ликвидации АО "Кранбанк" и назначении ликвидатором Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Ходатайство мотивировано следующим. Принятие  судебного  акта по указанным заявлениям Банка России по объединенному делу может иметь материальные и процессуальные последствия для акционеров и членов органов управления АО «Кранбанк» , в том числе предусмотренные статьей 189.12 Закона о банкротстве. Полагают, что привлечение в данное дело представителя учредителей (участников) должника -акционеров АО   «Кранбанк», а также акционеров Банка, являющихся членами Совета директоров Банка обеспечивает законные права и интересы акционеров Банка, членов органов управления АО «Кранбанк» гарантирует принцип состязательности арбитражного судопроизводства и возможность судебной защиты. Участие указанных лиц в объединенном деле о принудительной ликвидации и признании несостоятельным (банкротом) «Кранбанка» обеспечивает их право на судебную защиту, так как итоговый судебный акт затронет права и интересы акционеров и всех Членов органов управления «Кранбанка». Статья 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» не содержит запрет на участие Членов органов управления «Кранбанка» или Представителя акционеров в судебном разбирательстве. Закон о банкротстве не содержит запрет на участие Членов органов управления «Кранбанка» или Представителя акционеров в судебном разбирательстве. Таким образом, для соблюдения баланса интересов кредиторов и Членов органов управления «Кранбанка», Представитель акционеров должен участвовать в объединенном деле о ликвидации и банкротстве «Кранбанка» и представлять имеющиеся сведения и доказательства, в том числе подтверждающие некорректность расчета стоимости активов АО "Кранбанк" с учетом корректировок резервами, осуществляемый временной администрацией в 3 заключениях по итогам обследования АО "Кранбанк", предоставленных в материалы дела. Иное повлечет неоправданное причинение вреда кредиторам «Кранбанка» и Членам органов управления «Кранбанка» из-за неправомерных действий Банка России и Временной администрации.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения данного ходатайства в силу следующего.

Из содержания ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что председатель совета директоров (наблюдательного совета) может являться представителем учредителей (участников) должника при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве. К процедурам, применяемым в деле о банкротстве юридического лица, относятся наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение (ч. 1 ст. 27 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ). Вместе с тем, согласно ст. 189.13 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ в деле о банкротстве кредитной организации применяется только процедура конкурсного производства. При этом в силу требований ч. 1 ст. 189.73 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ конкурсное производство открывается после принятия судом решения о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом). 

Круг лиц, участвующих в деле о банкротстве кредитной организации, установлен в статье 189.59 Закона о банкротстве. Лица, не указанные в данной правовой норме, не могут обладать правами лиц, участвующих в деле. В соответствии со статьей 189.60 Закона о банкротстве представитель учредителей (участников) должника по делам о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций является лицом, участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве, с момента введения конкурсного производства в силу пункта 3 статьи 126 Закона о банкротстве становится обладателем прав лиц, участвующих в деле о банкротстве.

В соответствии с пп.4 п.2 ст. 189.31 Закона о банкротстве временная администрация по управлению кредитной организацией при осуществлении своих функций согласовывает решения совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников). При этом согласно пп. 2 п. 1 ст. 189.35 Закона о банкротстве решения совета директоров вступают в силу после их согласования с временной администрацией по управлению кредитной организацией.

Отсутствие согласования принятого решения в соответствии с названной нормой права является основанием к отказу в допуске такого лица.

Акционеры кредитной организации самостоятельно не вправе участвовать и защищать свои права, в силу положений статьи 2, пункта 1 статьи 35, пункта 3 статьи 126 и пункта 1 статьи 189.60 Закона о банкротстве защита прав акционеров осуществляется через представителя.

Таким образом, законом прямо предусмотрено, что к участию в арбитражном процессе по делу о банкротстве может быть допущен представитель всех участников (учредителей) общества, но не предусмотрен допуск непосредственно каждого участника или его представителя в отдельности. Участник (учредитель) должника, их представители, так и члены совета директоров общества, а также Председатель правления банка не могут являться лицами, участвующими в деле о банкротстве, и как следствие не обладают процессуальными правами  лиц, участвующих в деле.

В материалы дела также представлены протоколы №12-16/19 заседания совета директоров АО «Кранбанк» от 16.12.2019,  №1г-19 годового общего собрания акционеров АО «Кранбанк» от 31.05.2019. Вопрос об избрании акционерами представителя для участия в настоящем деле выносился на повестку дня, согласно протоколу №12-16/19 заседания совета директоров АО «Кранбанк» от 16.12.2019.

Однако, исходя из содержания протокола заседания совета директоров АО «Кранбанк» от 16.12.2019, с учетом положений  с пп. 4 п. 2 статьи 189.31, пп. 2 п. 1 ст. 189.35 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" а также учитывая, что руководитель временной администрации участия в собрании не принимал, и принятые акционерами решения, в том числе по избранию представителя акционеров банка, с ним не согласовывались, следовательно, решения, принятые на собрании акционеров в законную силу не вступили. 

На основании изложенного, заявление о вступлении в дело представителя акционеров АО «Кранбанк», акционеров и членов совета директоров АО «Кранбанк» не подлежит удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела от представителя кредиторов поступило ходатайство, согласно которому просит суд истребовать в АО «Кранбанк»:

1) Кредитные досье, содержащего профессиональное суждение об оценке кредитного риска по ссуде, об оценке кредитного риска по ссудам, предоставленным физическим лицам, оцениваемым на индивидуальной основе, об оценке кредитного риска по портфелю однородных ссуд к каждому из трёх финансовых заключений, а также распорядительные документы (приказы, распоряжения) о доначислении сумм резервов в отношении следующих Заемщиков:

- ООО «Энерготехника»

- ООО «ИЦ Энергия»

- ООО «Лизинговая компания АЛЬТЕРНАТИВА»

- ООО «ТК Авенир»

- ООО «БИЗНЕС-ЛАЙН»

- ООО «Техмаш»

- ООО «БИЗНЕС-ДВИЖЕНИЕ»

- ООО «ОКТАН»

- ООО «Автоперевозки»

- ООО «Прогресс»

- ООО «Каскад»

- ООО «Кристал»

- ООО «Синтез+»

- ООО «Строительные Конструкции»

- ООО «СтройИнвест»

- ООО «СТРОЙКОМ»

- ООО «Текстиль-Лайт»

- ООО «ФинАренда»

- ООО «Завод подъемников»

- ИП ФИО12

- ИП ФИО13 -ООО «СИТИ»

- ООО «Навител»

- ООО «ПЕРСПЕКТИВА-ЛИЗИНГ»

- ООО «КСК Строй»

- ООО «Костромская верфь»

- ООО «Ивмо»

- ООО «РЦ опт»

- ИП ФИО14

- ООО «МИР»

- ИП ФИО15

- ИП ФИО16

- АО «ПК «Ютекс»

- ЗАО «Сафран»

- ООО «Автоцентр Лидер»

- ООО «АПК «Родное»

- ООО ТД «Меланж-Текстиль»

- ООО «Росток»

- ООО «АФ Лизинг»

- ООО «ДСК Стройконструкция»

- ООО «Инвестэнергорент»

- ООО «ГРК-Лизинг»

- ГУП «Дорожная служба»

- ФИО17

- ФИО18

2) Сведения о денежных средствах, поступивших на корреспондентский счет АО «Кранбанк» за период с 13 декабря 2019 года по дату судебного заседания.

3) Перечень заемщиков досрочно погасивших суммы кредитов за период с 13 декабря 2019 года по дату судебного заседания с указанием сумм погашения и дат погашения.

4) Расшифровку строки баланса «чистая ссудная задолженность, оцениваемая по амортизированной стоимости» на сумму 5 920 193 000 рублей с перечнем лиц и сумм, учтенных банком в данной строке баланса.

5) Расшифровку строки баланса «чистая ссудная задолженность, оцениваемая по амортизированной стоимости» на сумму 5 547 966 000 рублей (из первого финансового заключения) с перечнем лиц и сумм, учтенных банком в данной строке баланса.

6) Расшифровку строки баланса «чистая ссудная задолженность, оцениваемая по амортизированной стоимости» на сумму 4 808 658 000 рублей (из второго финансового заключения) с перечнем лиц и сумм, учтенных банком в данной строке баланса.

7) Расшифровку строки баланса «чистая ссудная задолженность, оцениваемая по амортизированной стоимости» на сумму 4 349 343 000 рублей (из третьего финансового заключения) с перечнем лиц и сумм, учтенных банком в данной строке баланса.

В обоснование ходатайства указано следующее. Кредиторами были представлены в суд дополнительные письменные пояснения, а также доказательства, подтверждающие факт того, что временная администрация необъективно и не законно в отсутствие к тому оснований под надуманным предлогом доформировала резервы банка в сторону уменьшения, в том числе посредством доначисления резервов на Заемщиков, которые не только не нарушают платежной дисциплины, но и производят досрочное погашение сумм займов, а некоторые из них на дату составления третьего финансового заключения вообще погасили кредиты перед банком, однако суммы начисленных на них резервов продолжают числиться в балансе банка для целей создания видимости неплатежеспособности банка. Кроме того, при наличии открытых сведений о том, что сумма, предоставленных банком ссуд в размере 5 млрд. рублей имеет обеспечение в размере 19 млрд, из финансовых заключений следует, что временная администрация учла наличие обеспечения в отношении только 2-3 заёмщиков поименованных в Приложении № 1 к финансовому заключению, а в отношении всей массы заемщиков за счет которых сформирован минус в балансе временная администрация даже не обмолвилась о том, что имеет место быть обеспечение и не учла наличие ликвидного обеспечения при доначислении резервов. Кроме того, только в отношении одного из заемщиков временная администрация в своем третьем финансовом заключении вспомнила о том, что Положение Банка России № 590-П обязывает при доначислении резервов и оценке качества ссуд руководствовать внутренними локальными документами Банка. Как следствие, получается, что исходя из буквального содержания финансовых заключений следует, что ни один подписант, при составлении финансовых заключений не руководствовался положениями, разработанными в АО «Кранбанк». Только при наличии в материалах настоящего дела документов, подтверждающих законность до формирования резервов (соблюдение всех процедурных вопросов и внутренних документов Банка), а также документов, подтверждающих и обосновывающих как расчет резервов так и обоснованность их доначисления, можно сделать оценку обоснованности выводов временной администрации. С учетом трех заключений выводы временной администрации во-первых, взаимоисключающие, во-вторых, с учетом представленных доказательств не объективные и надуманные. В ином случае, в отсутствие указанных документов, суд не может придти к выводу об обоснованности доначисления резервов и уменьшения стоимости активов банка.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения данного ходатайства в силу следующего.

В соответствии с частью 4 статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лицо, участвующее в деле и не имеющее возможности самостоятельно получить необходимое доказательство от лица, у которого оно находится, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об истребовании данного доказательства. В ходатайстве должно быть обозначено доказательство, указано, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, могут быть установлены этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место его нахождения.

При этом суд учитывает, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, могут быть установлены этим доказательством, и вправе отказать в удовлетворении такого ходатайства. 

Заявителем в нарушение указанной нормы права не представлено доказательств невозможности самостоятельного получения необходимых документов.

Вместе с тем, суд считает необходимым отметить, что ходатайство является необоснованным и не подлежит удовлетворению, поскольку заявителем ходатайства не представлены доказательства, подтверждающие его обоснованности.

В данном случае суд при рассмотрении ходатайства установил, что запрашиваемые сведения выходят за рамки заявленных требований и с учетом, представленных в дело доказательств, необходимости в истребовании дополнительных документов не усматривается.

В ходе рассмотрения дела от Борисовой Алены Сергеевны поступило ходатайство, согласно которому просит суд допустить ее к участию в деле как кредитора АО «Кранбанк».

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения данного ходатайства в силу следующего.

Из положений ст. 34 Закона о банкротстве лицами, участвующими в деле о банкротстве являются:

1) Должник

2) Арбитражный управляющий

3) Конкурсные кредиторы

4) Уполномоченные органы

5) Федеральные  органы  исполнительной   власти,   а  так  же   органы  местного самоуправления.

При этом положениями пункта статьи 189.59 Закона № 127-ФЗ лицами, участвующими в деле о банкротстве кредитной организации, наряду с другими указанными в пункте 1 статьи 34 Закона № 127-ФЗ лицами признаются:

1) конкурсный управляющий;

2) Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора;

3)иные физические или юридические лица, привлекаемые к участию в деле о банкротстве при рассмотрении вопросов, предусмотренных подпунктами 2 и 3 пункта 1 статьи 189.67 настоящего Федерального закона.

Лица, не указанные в пункте 1 настоящей статьи, не могут обладать правами лиц, участвующих в деле о банкротстве (пункт 2 статьи 189.59 Закона № 127-ФЗ).

По общему правилу конкурсный кредитор приобретает соответствующий статус и в полной мере становится лицом, участвующим в деле о банкротстве, обладающим всей совокупностью процессуальных прав, с момента принятия судом определения о включении его требования в реестр требований кредиторов должника (абзац восьмой статьи 2, пункт 3 статьи 4, абзац четвертый пункта 1 статьи 34 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве)).

Пунктом 30 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 № 296-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — постановление № 60 уточнен момент, с которого кредитор, предъявивший требования к должнику, получает статус участвующего в деле лица, а также указан перечень процессуальных прав, которыми вправе воспользоваться такой кредитор. Статус лица, участвующего в деле о банкротстве, и соответствующие права (в частности, на ознакомление с материалами дела в части предъявленных всеми кредиторами требований и возражений, на участие в судебных заседаниях по рассмотрению требований всех кредиторов, на обжалование судебных актов, принятых по результатам рассмотрения указанных требований), необходимые для реализации права на заявление возражений, возникают у кредитора с момента принятия его требования к рассмотрению судом.

Согласно ст. 189.85 п. 10 Требование кредитора, предъявленное кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (принудительной ликвидации кредитной организации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов. Возражения по содержанию данного уведомления могут быть заявлены кредитором в арбитражный суд. По смыслу указанной нормы, требования, предъявленные вышеуказанными лицами в настоящий момент не установлены.

Верховный суд РФ Определением № 306-ЭС18-25689 в целом подтвердил устоявшуюся правовую позицию о том, что кредитор (заявленный кредитор) с момента принятия его заявления, хоть и вправе участвовать в деле о банкротстве, но обладает строго ограниченными процессуальными правами (в частности, он вправе лишь представлять возражения относительно других требований и обладает всеми правами, необходимыми для реализации права на заявление возражений, в том числе правом на обжалование определений суда, принятых по результатам рассмотрения требований кредиторов)».

Борисова А.С. в настоящее время не может иметь статус лица, участвующего в деле о банкротстве, и соответственно не обладает процессуальными правами лица, участвующего в деле.

В судебном заседании представитель заявителя ходатайствовал о выделении заявления о принудительной ликвидации АО «Кранбанк» в отдельное производство и просил оставить исковое заявление без рассмотрения.

Ходатайство мотивировано тем, что ни АПК РФ, ни ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не предусмотрена возможность объединения дела о несостоятельности (банкротстве) и о принудительной ликвидации общества, поскольку различаются доказательства, подтверждающие наличие оснований заявлений, круг лиц различен. Исковое заявление о ликвидации юридического лица просит оставить без рассмотрения на основании п. 4 статьи 148 АПК РФ.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, рассмотрев заявленные ходатайства, суд пришел к следующим выводам.

Порядок разрешения вопроса об объединении дел регулируется статьей 130 АПК РФ, частью 3 которой предусмотрено, что арбитражный суд вправе выделить одно или несколько соединенных требований в отдельное производство, если признает раздельное рассмотрение требований соответствующим целям эффективного правосудия.

Таким образом, вопрос выделения требований в отдельное производство может быть решен судом по его усмотрению и является правом, а не обязанностью арбитражного суда, который при его решении должен руководствоваться принципом целесообразности для выполнения задач арбитражного судопроизводства, перечисленных в статье 2 АПК РФ.

Согласно части 5 статьи 130 АПК РФ объединении дел в одно производство, о выделении требований в отдельное производство или об отказе в этом арбитражный суд выносит определение.

Суд считает, что положения части 3 статьи 130 АПК РФ направлены на обеспечение быстрого и правильного, с меньшими затратами сил и средств, разрешения спора. 

Вопросы о выделении требований в отдельное производство решаются судом, исходя из принципов целесообразности и процессуальной экономии.

Суд исходит из того, что каких-либо бесспорных доказательств того, что заявленное Банком Росси ходатайство в случае его удовлетворения будет направлено на обеспечение быстрого и правильного, с меньшими затратами сил и средств, разрешения спора и предотвращение возможности противоречивого разрешения требований, не представлены. 

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что выделение требований в отдельное производство приведет к необоснованному затягиванию спора, что не соответствует целям эффективного правосудия, скорой и полной реализации задач арбитражного судопроизводства.

Ходатайство об оставлении искового заявления о принудительной ликвидации АО «Кранбанк» подлежит оставлению без рассмотрения в силу следующего.

В соответствии с п. 11 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.08.2004 за N 84 "О некоторых вопросах применения арбитражными судами ст. 61 Гражданского кодекса Российской Федерации", если до вынесения арбитражным судом решения о ликвидации юридического лица было возбуждено дело о банкротстве, то заявление о его ликвидации следует оставить без рассмотрения в соответствии с п. 4 ст. 148 АПК РФ. 

Согласно п. 4 ст. 148 АПК РФ арбитражный суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если после его принятия к производству установит, что заявлено требование, которое в соответствии с федеральным законом должно быть рассмотрено в деле о банкротстве.

На основании изучения представленных в дело документов, выслушав лиц, участвующих в деле,  судом установлено следующее.

Акционерное общество «Кранбанк» зарегистрировано Банком России, как кредитная организация 28.01.1993 за регистрационным номером 2271.

В связи с неисполнением кредитной организацией АО «Кранбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, руководствуясь статьей 19, пунктами 6, 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2850 у АО «Кранбанк» с 13.12.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2851 в порядке пункта 2 статьи 189.26 Федерального закона от 26.10.2002 №127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» назначена временная администрация по управлению кредитной организации АО «Кранбанк».

Приказы Банка России от 13.12.2019 № ОД-2850 № ОД-2851 опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 18.12.2019 №82 (2134).

На момент отзыва лицензии на осуществление банковских операций у АО «Кранбанк» Банк России не располагал информацией о наличии признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, не имелось.

В силу п. 2 ст. 189.32 Закона о банкротстве временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, обязана провести обследование кредитной организации и определить наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных п. 1 ст. 189.8 упомянутого Федерального закона. При обнаружении указанных признаков временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, направляет в Банк России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом.

Данное требование Закона закреплено в пункте 17.1 нормативного акта Банка России в Положении от 25.02.2019 № 676-П "О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций" (далее – Положение № 676-П), где указано, что в соответствии с требованиями пункта 2 статьи 189.32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» временная администрация обязана провести обследование кредитной организации (далее - обследование).

В соответствии с п. 5 ст. 189.32 Закона о банкротстве временная администрация по управлению кредитной организацией при рассмотрении арбитражным судом заявления Банка России о признании кредитной организации банкротом представляет заключение о финансовом состоянии должника, составе кредиторов и наличии признаков преднамеренного банкротства.

Законодателем в пункте 1 статьи 189.64 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» императивно установлено, что стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

В настоящее время таким нормативным актом является Указание Банка России от 15.07.2015 № 3728-У «О методике определения стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации».

В ходе обследования временной администрацией проводится анализ качества активов кредитной организации в соответствии с Положением Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», и Положением Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».

Пунктом 17.6 Положения № 676-П предписано, что в случае если в ходе обследования временной администрацией выявлено, что при оценке стоимости активов резервы, были недосозданы, временная администрация обязана доформировать данные резервы в порядке, установленном этими нормативными актами Банка России.

В силу пункта 17.4 Положения № 676-П обследование кредитной организации проводится временной администрацией на дату отзыва у кредитной организации лицензии с учетом событий (фактов, обстоятельств), произошедших и (или) ставших известными (доступными) после отзыва лицензии и оказывающих влияние на величину имущества (активов) и обязательств (включая внебалансовые) кредитной организации.

Таким образом, определение признаков банкротства кредитной организации отнесено к компетенции временной администрации по управлению кредитной организацией, назначенной после отзыва у банка лицензии (пункт 2 статьи 189.32 и пункт 5 статьи 189.61 Закона о банкротстве). При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных Законом о банкротстве.

В силу пункта 17.8 Положения № 676-П результаты обследования оформляются заключением о финансовом состоянии кредитной организации.

Судом установлено, что во исполнение указанной нормы временной администрацией после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций проведено обследование кредитной организации, по результатам которого составлено итоговое заключение от 03.03.2020.

Суд принимает заключение от 03.03.2020 в качестве достоверного и допустимого доказательства, подтверждающего факт недостаточности стоимости имущества (активов) кредитной организации для исполнения ее обязательств перед кредиторами, поскольку данное заключение включает полную оценку всех активов банка, в том числе результаты инвентаризации  (дата окончания инвентаризации 21.02.2020), анализ заключенных Банком сделок и оценку ссудной и приравненной к ней задолженности юридических и физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Довод представителя кредиторов о недостоверности заключения временной администрации от 03.03.2020, поскольку в материалах дела имеется еще два финансового заключения, составленные все на одну дату, является несостоятельным и основан на неверном толковании действующего законодательства в силу следующего.

Во исполнение статьи 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций обратился в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации. Принимая во внимание, что на дату направления отзыва на заявление о принудительной ликвидации кредитной организации временной администрацией по управлению кредитной организацией качество всех активов банка не было проверено, в том числе не окончена инвентаризация, то представленное заключение в суд во исполнение определения суда от 10.01.2020 не отражало полной оценки финансового обследования кредитной организацией, вследствие чего не может свидетельствовать о недопустимости последующих финансовых заключений и исключать наличие признака несостоятельности (банкротства) кредитной организации, выявленного в ходе обследования, оформленного заключением от 03.03.2020.

Действующим законодательством, в том числе и нормативным актом Банка России в Положении № 676-П не содержится запрета на представление заключений с учетом времени проведенного обследования.  

Составление финансовых заключений на одну дату – дату отзыва лицензии у банка (13.12.2019) соответствует пункту 17.4 Положения № 676-П. Из буквального толкования положений п.1 ст.189.64 Закона о банкротстве следует, что размер стоимости активов должника должен быть определен по состоянию на дату отзыва у банка лицензии. 

Ссылка представителя на то обстоятельство, что об отсутствии у должника признаков банкротства свидетельствует факт обращения Банка России в суд с заявлением о принудительной ликвидации АО «Кранбанк», не может быть принята во внимание, поскольку не основана на нормах права. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций (абз. 4 ст. 23.1 Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Довод представителя кредиторов о неправомерности не принятия временной администрацией обеспечения по кредитам в целях минимизации резервов, не обоснован в связи со следующим.

Принимаемое обеспечение должно соответствовать требованиям главы 6 Положения Банка России № 590-П. Временной администрацией установлено, что учитываемое на внебалансовых счетах залоговое имущество самим Банком не полностью использовалось в целях минимизации резервов. Не применение залогового имущества самим Банком ставит под сомнение факт его соответствия требованиям Положения Банка России №590-П.

В отношении оценки временной администрации залогового имущества принятого по обязательствам ООО «Костромская верфь», указано, что согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, на  недвижимое имущество, а также на ряд объектов, наложен запрет на совершение регистрационных действий. 

В соответствии с п. 37 части 1 статьи 26 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» в случае поступления в орган регистрации прав акта уполномоченного органа о наложении ареста на недвижимое имущество или о запрете совершать определенные действия с недвижимым имуществом, осуществление государственной регистрации прав приостанавливается по решению государственного регистратора прав. Согласно статье 551 Гражданского кодекса Российской Федерации переход права собственности на недвижимость по договору продажи недвижимости к покупателю подлежит государственной регистрации.

В этой связи принятое в обеспечение по ссудной задолженности ООО «Костромская верфь» недвижимое имущество (15 объектов справедливой стоимостью 251 660 тыс. руб.) не может учитываться для корректировки расчетного резерва в связи с отсутствием у кредитной организации юридической возможности реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде (п.6.5 Положения Банка России №590-П).

Сам Банк классифицировал данный кредит в V категорию качества.

Ссылка представителя кредиторов на то, что временной администрацией не снимается обременение по залоговым объектам заемщиков, исполнивших в полном объеме свои обязательства перед Банком, несостоятельна в силу ст. 189.23 п. 4 абз. 2 Закона о банкротстве, которым предусмотрено, что в случае назначения временной администрации по управлению кредитной организации в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций со дня назначения временной администрации и до дня вынесения решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом), или вступления в законную силу решения арбитражного суда о ее ликвидации, или прекращения деятельности временной администрации приостанавливается государственная регистрация сделок, перехода, ограничения (обременения) права на недвижимое имущество, принадлежащее кредитной организации на праве собственности, ином вещном праве или находящееся у нее в залоге».

Таким образом, временная администрация по управлению кредитной организацией не наделена полномочиями по возврату залогового имущества.

Несостоятелен довод представителя относительно исключения временной администрацией корректировок оценочного резерва, поскольку в целях раскрытия информации о реальном финансовом положении кредитной организации и отражения реальной стоимости активов и обязательств АО «Кранбанк» величина разрыва между активами и обязательствами АО «Кранбанк» должна быть рассчитана в соответствии с алгоритмом расчета формы 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» без учета оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки (с учетом исключения корректировок и переоценки осуществленных в связи с применением МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты»). Данная корректировка не учитывается для кредитной организации, у которой отозвана лицензия.

Относительно факта, что временной администрацией не учтены положительные обстоятельства, произошедшие после отзыва лицензии, в том числе: погашение кредитов досрочно заемщиками, восстановление платежной дисциплины.

В соответствии с п. 17.4 Положения Банка России №676-П «Обследование кредитной организации проводится временной администрацией на дату отзыва у кредитной организации лицензии с учетом событий (фактов, обстоятельств), произошедших и (или) ставших известными (доступными) после отзыва лицензии и оказывающих влияние на величину имущества (активов).

 В этой связи оценка кредитных рисков осуществляется по заемщикам,  имеющим остатки по своим кредитным обязательствам перед АО «Кранбанк» по состоянию на дату отзыва лицензии (13.12.2019), в том числе и по обязательствам ООО «Росток» имевшему на указанную дату остатки по кредиту и допустившему впоследствии случаи просроченных платежей.

В соответствии  с п. 3.9 Положения Банка России №590-П  определение категории качества ссуды (определение степени обесценения ссуды без учета обеспечения по ссуде) в отсутствие иных существенных факторов, используемых при классификации ссуды, осуществляется с применением профессионального суждения на основе комбинации двух классификационных критериев (финансовое положение заемщика и качество обслуживания им долга).

При этом, указанным Положением строго регламентировано количество дней просроченных платежей (до 5, до 30 и свыше 30 календарных дней - для юридических лиц и до 30, до 60 и свыше 60 дней -для физических лиц) в течение последних 180 дней для определение качества обслуживания долга (хорошее, среднее, неудовлетворительное)  и с четом оценки второго фактора – финансового положения заемщика определяется категории качества и размер формируемых резервов.

Факт погашения заемщиком части кредитных обязательств, безусловно является положительным фактором, однако не может изменить количество дней просроченных платежей за последние 180 календарных дней, допущенных им при погашении кредита и изменить оценку его платежной дисциплины - «обслуживание долга».

Рост количества дней просроченных клиентами платежей по обязательствам и поэтапное изменение в этой связи качества обслуживания долга заемщиков (в соответствии с требованиями п.3.7 Положения Банка России №590-П) позволило доначислить временной администрации соответствующие резервы, что и нашло отражение в заключении о финансовом состоянии кредитной организации.

Доначисление резервов, в т.ч. по кредитам обслуживание по которым прекратилось, является необходимым также в целях исключения введения  кредиторов Банка в заблуждение о реальной стоимости активов Банка.

Представленные представителем письма заемщиков АО «Кранбанк» о погашении кредитных обязательств либо о соблюдении сроков внесения платежей в рамках заключенных договоров, в целом не может оказать существенного влияния на изменение структуры баланса кредитной организации и опровергнуть факт наличия признаков несостоятельности (банкротства) у АО «Кранбанк».

Таким образом, в соответствии с п.5 ст.189.32 Закона о банкротстве, ст. 64 АПК РФ заключение временной администрации о финансовом состоянии должника является надлежащим доказательством его финансового состояния на дату отзыва лицензии, а доводы представителя кредиторов не опровергают выводы Банка России и временной администрации о наличии признака несостоятельности (банкротства) у АО «Кранбанк».

В результате обследования выявлено, что у данной кредитной организации имеется признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а именно: стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами.

В соответствии с п. 5 ст. 189.61 Закона о банкротстве в случае выявления временной администрацией по управлению кредитной организацией, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации Банк России в течение пяти дней со дня получения ходатайства временной администрации по управлению кредитной организацией направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

07.02.2020 в ЦБ РФ в лице Отделения по Ивановской области поступило ходатайство временной администрации АО «Кранбанк», в котором указано на выявленные признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации. 

Согласно п. 1 ст. 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности  по уплате обязательных платежей.

Представитель временной администрации АО «Кранбанк» заявление ЦБ РФ в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу поддержал.

С целью выявления признаков несостоятельности (банкротства) АО «Кранбанк» временная администрация провела обследование кредитной организации, в результате которого было установлено следующее. 

На дату отзыва лицензии (13.12.2019) Банк осуществлял свою деятельность через головной офис и 18 (восемнадцать) внутренних структурных подразделений (2 операционных офиса расположенных в городах Москва и Ярославль, 16 дополнительных офисов на территории г. Иваново и Ивановской области). По состоянию на 04.03.2020 все внутренние структурные подразделения закрыты.

В период деятельности временной администрации с 13.12.2019 по 06.03.2020 в Банк было предъявлено 1 427 требований кредиторов первой и третьей очереди (юридических и физических лиц) на общую сумму 780 678 955,57 рублей. Включено в реестр требований кредиторов АО «Кранбанк» 887 требований кредиторов (юридических и физических лиц) на сумму 493 230 469,4 рублей.

Получены ответы на запросы временной администрации от государственных регистрирующих органов о зарегистрированном имуществе, находящемся в собственности АО  «Кранбанк».

Факты возникновения и/или изменения обременения имущества АО «Кранбанк» в качестве обеспечения по обязательствам перед кредиторами всех уровней временной администрацией не установлены.

На день отзыва лицензии задолженность по возмещению вреда, причиненному здоровью, оплате труда и выплате выходных пособий, сумме вознаграждений, причитающихся по авторским правам, отсутствует.

Штатная численность трудового коллектива АО «Кранбанк» на дату отзыва лицензии (13.12.2019) составляла 284 сотрудника, из них 20 в декретном отпуске и (или) отпуске по уходу за ребенком, 1 сотрудник осуществлял трудовую функцию по срочному трудовому договору на время отсутствия основного работника, за которым сохраняется рабочее место. За период  с   13.12.2019   по  04.03.2020  по  собственному  желанию  уволено   33   сотрудника. 

Задолженность АО «Кранбанк» перед бюджетом и государственными внебюджетными фондами отсутствует, что подтверждается Актами (справками) совместной сверки расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам и процентам.

По состоянию на 13.12.2019 сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на внебалансовом счете № 90904 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации», отсутствует.

Принятые в отношении АО «Кранбанк» судебные решения, предъявленные исполнительные документы об имущественных взысканиях и иные документы, взыскание по которым производятся в бесспорном порядке, отсутствуют.

Таким образом, стоимость имущества (активов) АО «Кранбанк» на дату отзыва лицензии (13.12.2019) по оценке временной администрации составила 6 790 296 тыс. руб., при величине обязательств 7 581 122 тыс. руб. Следовательно, обязательства Банка перед кредиторами превышают его активы на 790 826 тыс. руб., что позволяет сделать вывод о наличии признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного п. 1 ст.189.8 Федерального закона № 127-ФЗ, а именно: стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Более подробный анализ финансового состояния АО «Кранбанк» приведен в Заключении временной администрации о результатах обследования кредитной организации АО «Кранбанк». 

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 189.8. Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Как следует из вышеуказанных положений закона, для признания кредитной организации банкротом имеются два критерия: неисполнение обязательств в течение четырнадцати дней с даты наступления их исполнения и (или) превышение размера обязательств над стоимостью активов. При этом названными нормами не предусмотрено наличие двух признаков одновременно, достаточно наличие одного из них. 

В силу положений статьи 23.1 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности", если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. 

Согласно статье  189.64 Закона о банкротстве, заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в  пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит  определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.  

Установленные законом признаки банкротства подтверждаются собранными по делу доказательствами. Стоимость активов должника недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами в полном объеме. Материалы дела не содержат доказательств для отказа в признании должника банкротом или прекращения производства по делу. Доказательств неправильного применения временной администрации установленных Методик в материалы дела не представлено.  

При указанных обстоятельствах, в силу положений статей 189.13, 189.67, 189.73 Закона о банкротстве, должник подлежит признанию несостоятельным (банкротом), конкурсное производство открывается сроком на один год. 

В соответствие со статьей 189.68 Закона о банкротстве, в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов. 

Поскольку АО «Кранбанк» имело лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждению конкурсным управляющим подлежит ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации (п.4 ст. 189.68 Закона о банкротстве). 

Так же суд считает необходимым отметить, что Банк России, выступая заявителем и временная администрация, проводя обследование кредитной организации с целью выявления признаков банкротства, отстаивают не собственные интересы, а действуют исключительно в публичных интересах вкладчиков и кредиторов ликвидируемой кредитной организации.

В соответствии с положениями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса РФ, Банк освобожден от уплаты государственной пошлины, поэтому государственная пошлина в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ взыскивается с должника в доход федерального бюджета в размере на дату подачи заявления о банкротстве.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 130,148,167 – 170, 223 - 225 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 189.8, 189.15, 189.61, 189.64, 189.69, 189.76, 189.77 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Заявление Центрального Банка Российской Федерации о выделении требования о принудительной ликвидации акционерного общества «Кранбанк» в отдельное производство оставить без удовлетворения.

2. Заявление Центрального Банка Российской Федерации о принудительной ликвидации акционерного общества «Кранбанк» оставить без рассмотрения.

3. Заявление Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Ивановской области Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу о признании акционерного общества «Кранбанк» несостоятельным (банкротом) признать обоснованным и подлежащим удовлетворению.

4. Признать акционерное общество «Кранбанк» (ИНН 

<

***>) несостоятельным (банкротом).

5. Открыть в отношении акционерного общества «Кранбанк» процедуру конкурсного производства сроком на один год (до 17.03.2021).

6. Исполнение функций конкурсного управляющего акционерного общества «Кранбанк» возложить на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

7. Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представить в соответствии со статьей 189.77 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» сведения о назначении представителя в деле о банкротстве, который будет осуществлять полномочия конкурсного управляющего, а также сведения о его доверенности.

8. Конкурсному управляющему осуществить в установленном порядке публикацию сведений о признании  акционерного общества «Кранбанк» несостоятельным (банкротом),  доказательства публикации представить в суд.

9. Прекратить полномочия временной администрации, иных органов управления акционерного общества «Кранбанк».  

10. Временной администрации в течение трех дней с даты утверждения конкурсного управляющего передать в установленном порядке  конкурсному управляющему  акционерного общества  «Кранбанк» бухгалтерскую и иную документацию, печати, штампы и иные материальные ценности должника.

11. Конкурсному управляющему заблаговременно до даты окончания срока конкурсного производства представить в Арбитражный суд Ивановской области документально обоснованный отчет о своей работе.

12. Назначить отчет конкурсного управляющего акционерного общества «Кранбанк» о результатах проведения конкурсного производства в отношении должника к рассмотрению в заседании арбитражного суда на 17 марта 2021 года  в 09 часов 30 минут, в помещении Арбитражного суда Ивановской области по адресу: 153022, 

<

...>, 3 этаж, кабинет №309.

13. Суд разъясняет, что со дня принятия арбитражным судом решения о признании акционерного общества «Кранбанк» несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные ст.189.76 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

14. Взыскать с акционерного общества «Кранбанк» в доход федерального бюджета 6 000 рублей государственной пошлины.

15. Решение о признании должника банкротом подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд (610007, 

<

...>) в течение месяца со дня принятия в соответствии со статьями 181, 257, 259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа (603082, г. Нижний Новгород, Кремль, кор. 4) в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу в соответствии со статьями 181, 273, 275, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Ивановской области.

Судья А.С. Саландина