﻿Арбитражный суд Амурской области

675023, г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 163

тел. (4162) 59-59-00, факс (4162) 51-83-48

http://www.amuras.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело  №

А04-6978/2021

г. Благовещенск

23 ноября 2021 года

изготовление решения в полном объеме

 

16 ноября 2021 года                    резолютивная часть решения

Арбитражный суд Амурской области в составе судьи Ивановой Е.В.,

при ведении протокола без использования средств аудиозаписи помощником судьи Москвиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании  исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893)

к индивидуальному предпринимателю Абраменкову Кириллу Николаевичу                 (ОГРНИП 318280100007762, ИНН 281505140590)

о взыскании 515 505,06 руб. задолженности по кредитному договору от 15.05.2019                                              № КБК-4/052/8619/20299-65509

при участии в заседании:

стороны не явились, извещены (ч. 6 ст. 121, ч. 1 ст. 122, ч. 1 ст. 123 АПК РФ),

установил:

в Арбитражный суд Амурской области обратилось публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО «Сбербанк России», банк) с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Абраменкову Кириллу Николаевичу                 (далее – ответчик, ИП Абраменков К.Н., предприниматель) о взыскании 515 505,06 руб. по кредитному договору от 15.05.2019 № КБК-4/052/8619/20299-65509, составляющих ссудную задолженность в размере 469 982, 26 руб., проценты за пользование кредитом в размере 37 383,74 руб., неустойку в размере 8 139,06 руб.

Нормативно заявленные исковые требования обоснованы ссылками на положения статей 309-310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и мотивированы неисполнением ответчиком условий договора от 15.05.2019                       № КБК-4/052/8619/20299-65509 о предоставлении кредита в размере 470 000 руб., выданного сроком на 36 месяцев под 21 % годовых.

Судебное разбирательство по делу назначено на 16.11.2021.

В судебное заседание стороны своих представителей не направили, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом в порядке статей 121-123                    АПК РФ.

18.10.2021 в суд от ПАО «Сбербанк России» поступило ходатайство (входящий           № 70907) об участии в онлайн-заседании, согласованное судом 19.10.2021, что подтверждается данными электронной системы «Мой Арбитр», отраженными в карточке дела № А04-6978/2021.

В назначенное судом время для проведения судебного заседания (16.11.2021                в 17 час. 00 мин. (время г. Благовещенска)) представитель ПАО «Сбербанк России» подключение со своей стороны не осуществил, сведения об отсутствии явки зарегистрированы судом в информационной системе «Картотека арбитражных дел» (далее «КАД»).

Ответчик запрошенный судом мотивированный отзыв на исковое заявление не представил, о принятии судом к производству искового заявления ПАО «Сбербанк России» уведомлялся определением от 09.09.2021, о назначении дела к судебному разбирательству – определением от 30.09.2021.

В соответствии с частью 1 статьи 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Судебные извещения, адресованные гражданам, в том числе индивидуальным предпринимателям, направляются по месту их жительства. При этом место жительства индивидуального предпринимателя определяется на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (абзац второй части 4 статьи 121 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, исковое заявление принято к рассмотрению определением от 09.09.2021, информация о принятии иска и возбуждении производства по делу соответствующим образом размещена на сайте суда, что подтверждается отчетом о публикации судебных актов в информационной системе «КАД».

Ответчик уведомлялся судом о принятии к рассмотрению иска почтовым извещением № 67503063428569 по месту нахождения согласно сведениям, внесенным в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (далее – ЕГРИП), по адресу: 676210, Амурская область, Зейский район, с. Александровка, ул. Центральная, д. 10, кв. 3.

Дополнительно определение о возбуждении производства по делу                               № А04-6978/2021 направлено по указанному в договоре от 15.05.2019                                     № КБК-4/052/8619/20299-65509 адресу: 350075, Краснодарский край, г. Краснодар,               ул. Старокубанская, д. 137, корп. 2, кв. 303 (РПО № 67503063519519).

Уведомления с почтовыми идентификаторами №№ 67503063428569, 67503063519519 возвращены в суд:  почтовое отправление № 67503063519519 с отметкой о попытке вручения 30.09.2021, почтовое отправление № 67503063428569 – с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу.

Определение суда от 30.09.2021 о назначении дела к судебному разбирательству направлено индивидуальному предпринимателю на вышеуказанные адреса почтовыми извещениями №№ 67503064410884, 67503064410891, возвращенными в суд как неполученные адресатом, в том числе в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, судом установлено, что корреспонденция направлялась предпринимателю, в том числе, по адресу, содержащемуся в выписке из ЕГРИП, а также по иным известным адресам, в силу чего ответчик считается надлежащим образом уведомленным в порядке статьи 123 АПК РФ.

Судебное заседание проводилось в отсутствие представителей истца и ответчика в соответствии со статьей 156 АПК РФ.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 15.05.2019 индивидуальный предприниматель акцептовал условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», заявление и условия кредитования по которому в соответствии с приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), в совокупности являются заключенным между заемщиком и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» кредитным договором от 15.05.2019 № КБК-4/052/8619/20299-65509, в рамках которого  предпринимателю предоставлено финансирование в виде возобновляемой кредитной линии в ПАО Сбербанк на счет кредитной бизнес-карты № 40802810652000000028 на следующих условиях:

- размер лимита кредитования – 470 000 руб.;

- процентная ставка – 21 %;

- расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно.

В свою очередь заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 3.1. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (пункт 4.1. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта»).

Положением пункта 3.3. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» предусмотрено, что уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого рабочего периода, установленного Приложением 1 к заявлению по кредитному договору,  включая обязательства по оплате обслуживания кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы/комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в заявлении.

В силу пункта 4.2. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» банк предоставляет заемщику льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении заемщиком условий предоставления (действия) Льготного периода кредитования, указанных в пункте 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом заемщику не начисляются.

Заемщик в течение платежного периода по погашению обязательного платежа и/или в дату уплаты плат/комиссий по договору счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат/комиссий по договору счета (пункт 3.4. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта»).

В соответствии с разделом 2 срок действия кредитного договора, срок возврата кредита определен в приложении 1 к заявлению:

- дата открытия лимита кредитования определяется датой вступления в силу кредитного договора – 15.05.2019;

- срок действия лимита кредитования – 36 мес. 13 мая 2022 г.

Согласно разделу 3 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с пунктом 5.1 Общих условий кредитования, проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

В соответствии с пунктом 5.1 заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере указанном в Приложении 1 к заявлению и в порядке указанном в условиях кредитования, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

При закрытии лимита кредитования заемщику в одностороннем порядке по инициативе Банка направляется уведомление о необходимости погашения общей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе в случае ненадлежащего исполнения кредитного договора заемщиком и/или отказа Банка в пролонгации лимита кредитования на очередной срок (пункт 2.1. заявления о присоединении).

В рамках принятых на себя обязательств по договору от 15.05.2019                            № КБК-4/052/8619/20299-65509 Банк перечислил на вклад заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете)                  ИП Абраменкова К.Н. за период с 15.05.2019 по 12.06.2021.

В связи с нарушением сроков договора и наличием задолженности, истец направил ответчику претензию с требованием погашения задолженности и досрочного возврата денежных средств. 

Поскольку претензия ответчиком в добровольном порядке не удовлетворена, истец обратился с настоящим иском в суд.

Исходя из толкования условий кредитного договора и возникших обязательственно-правовых отношений между сторонами, арбитражный суд в силу статьи 431 ГК РФ квалифицирует данный договор как кредитный договор, регулируемый положениями главы 42 ГК РФ.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (статья 821.1 ГК РФ).

В соответствии с положением статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований и возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований. Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает другую сторону от необходимости доказывания таких обстоятельств.

Поскольку ответчик не представил суду доказательства погашения долга, документально исковые требования истца не опроверг, возражений на иск в порядке статьи 131 АПК РФ не заявил, исковые требования о взыскании ссудной задолженности в размере 469 982,26 руб. подлежат удовлетворению. 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Истцом начислены проценты за пользование займом за период с 25.05.2019 по 11.06.2021 в размере 37 383,74 руб.

Согласно разделу 4 заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

Процентная ставка (% годовых) – 21 % (Приложение  1 к заявлению).

Уплата процентов осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением Приложением 1 к заявлению (пункт 3.3 заявления). 

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан правильным и обоснованным, в связи с чем иск в данной части подлежит удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно заявлению о присоединении размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору рассчитывается исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Истцом начислено ответчику 5 962,71 руб. неустойки за период с 21.06.2019 по 11.06.2021 на просроченную ссудную задолженность и 2 176,35 руб. неустойки за период с 23.07.2019 по 11.06.2021 на просроченные проценты.

Представленные истцом расчеты неустоек проверены судом, признаны обоснованными и арифметически верными.

В соответствии с часть 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответчик контррасчет в материалы дела не представил.

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 73 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Ответчиком в нарушение статьи 65 АПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины (статья 401 ГК РФ) в ненадлежащим исполнении обязательств, а также не заявлено ходатайство о снижении  размера неустойки, в силу чего суд считает требование истца о взыскании неустойки в заявленном размере подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Государственная пошлина по делу в силу пункта 1 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 13 310 руб. Истец при подаче иска уплатил платежным поручением № 964749 от 21.07.2021 в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 13 310,10 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 13 310 руб. Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 0,10 руб. подлежит возврату истцу из федерального бюджета. 

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

взыскать с индивидуального предпринимателя Абраменкова Кирилла Николаевича                 (ОГРНИП 318280100007762, ИНН 281505140590) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) по кредитному договору от 15.05.2019 № КБК-4/052/8619/20299-65509 ссудную задолженность в размере 469 982,26 руб., проценты за пользование кредитом за период с 25.05.2019 по 11.06.2021 в размере 37 383,74 руб., неустойку на просроченную ссудную задолженность за период с 21.06.2019 по 11.06.2021 в размере 5 962,71 руб., неустойку на просроченные проценты за период с 23.07.2019 по 11.06.2021 в размере 2 176,35 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 310 руб., а всего 528 815,06 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России»                              (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) из федерального бюджета излишне уплаченную по платежному поручению № 964749 от 21.07.2021 государственную пошлину в размере 0,10 руб.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия,  если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.

Судья                                                                                                          Е.В.Иванова