АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-20127/2024

23 сентября 2024 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 19 сентября 2024 года

Полный текст решения изготовлен 23 сентября 2024 года

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи В.С. Трухина, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Е.В. Кореньковой, рассмотрел в судебном заседании дело 

по  иску общества с ограниченной ответственностью "Вектор-БК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к ООО "Банк Точка" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),

Центральному Банку Российской Федерации (ИНН 

<

***>)

о признании незаконными принятые меры

 

при участии в судебном заседании 

от истца: ФИО1,  представитель по доверенности от 11.12.2023 (онлайн),

от ООО "Банк Точка": ФИО2, представитель по доверенности от 07.12.2021 (онлайн),

от ЦБ РФ: ФИО3, представитель по доверенности от 26.05.2024.

 

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

 

Истец обратился в суд с иском и просит признать незаконным и отменить принятые ООО «БАНК ТОЧКА» меры в отношении Истца, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

 

От ответчиков приобщены отзывы, просят в иске отказать.

 

От истца поступило заявление об изменении исковых требований, в котором просит:

признать незаконным Решение межведомственной комиссией Центрального банка России от 29.11.2023 г. о наличии оснований для применения к Заявителю ООО «Банк Точка» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отнесение Заявителя к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. 2. отменить принятые ООО «БАНК ТОЧКА» меры в отношении Истца, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

 

Представитель возражает против принятия изменения требований, поскольку меняется одновременно предмет и основание иска.

Рассмотрев заявление об изменении требований, суд отказал в его принятии, т.к. одновременное изменение основания и предмета недопустимо.

Как разъяснено в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2021 N 46 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в суде первой инстанции" (далее - Постановление Пленума N 46), в силу части 1 статьи 49 АПК РФ истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде первой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу, изменить основание или предмет иска.

Изменение предмета иска означает изменение материально-правового требования истца к ответчику; изменение основания иска означает изменение обстоятельств, на которых истец основывает свое требование к ответчику.

По смыслу части 1 статьи 49 АПК РФ не допускается одновременное изменение предмета и основания иска, являющееся, по существу, предъявлением нового требования. Соблюдение данного запрета проверяется арбитражным судом вне зависимости от наименования представленного истцом документа (например, уточненное исковое заявление, заявление об уточнении требований).

Суд, проанализировав предмет и основания первоначально заявленных требований, приходит к выводу, что представленное истцом уточнение иска фактически влечет принятие к рассмотрению нового искового требования - признать незаконным Решение межведомственной комиссией Центрального банка России от 29.11.2023, основание на иных обстоятельствах фактических, которое при первоначальной подаче иска не заявлялось.

Соответственно, дело рассматривается о признании незаконным и отмене принятых ООО «БАНК ТОЧКА» меры в отношении Истца, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

 

Также суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайств истца об истребования запрашиваемой информации, поскольку в распоряжении ООО "Вектор-БК" имеются соответствующие сведения о подозрительных операциях, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, которые совершило ООО "Вектор-БК" (Уведомление от "Банк Точка", Письмо ЦБ РФ №59-5/69011 от 29.11.2023). 

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд   

 

установил:

10.03.2023 было создано ООО «ВЕКТОР-БК» с целью осуществления предпринимательской деятельности в сфере оказания транспортных услуг и осуществления строительно-монтажных работ. 

Собственные денежные средства у организации отсутствовали. 

В марте 2023  был открыт расчетный счет. 

По договору займа от 01.04.2023 на расчетный счет ООО «ВЕКТОР-БК» от ООО «Инвест-Строй» поступило 1 144 0000 руб. 

Денежные средства расходовались на покупку строительных материалов, строительного и уборочного инвентаря, на оплату ГСМ с корпоративной карты, а так же снимались в кассу. 

19.05.2023 кредитной организацией ООО «БАНК ТОЧКА» был полностью ограничен доступ по списанию денежных средств с расчетного счета ООО «ВЕКТОР-БК» и были применены меры, предусмотренные п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. 

Причину банк не указал, документы не запросил, пояснив в письме, что необходимо обратиться с обжалованием в межведомственную комиссию Центрального банка России. 

Предположительно, как указывает истец, причиной ограничения доступа к денежным средствам послужило использование руководителем ООО «ВЕКТОР-БК» корпоративной карты не по целевому назначению. 

Так, 12.05.2023 с корпоративной карты руководителем не по назначению было израсходовано 139 864 руб., но данные денежные средства были внесены в последующем в кассу организации по авансовому отчету № 01/06 от 02.06.2023, что подтверждается приходным кассовым ордером № 01/06 от 02.06.2023. 

Не согласившись с ограничением доступа к списанию денежных средств с расчетного счета, ООО «ВЕКТОР-БК» обратилось в межведомственную комиссию Центрального банка России в соответствии со ст. 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

29.11.2023 межведомственной комиссией Центрального банка России было принято решение о наличии оснований для применения к Заявителю ООО «Банк Точка» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Истец считает незаконным решение ООО «БАНК ТОЧКА» о не проведение операций по списанию денежных средств с банковского счета и иных ограничений, которые он ввел. 

Рассмотрев материалы дела, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пункт 3 названной статьи устанавливает, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке, на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Закон N 115-ФЗ принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Законом N 115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

С 01.07.2022 вступили в силу положения Федерального закона от 21.12.2021 N 423-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 423-ФЗ), существенно изменившие положения Закона N 115-ФЗ.

Глава 2 Закона N 115-ФЗ дополнена статьями 7.6 - 7.8, относящимися к реализации платформы "Знай своего клиента", взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента к определенной группе риска, в том числе в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ установлены определенные обязанности для кредитной организации, использующей информацию Банка России (платформу "Знай своего клиента") в отношении Клиента-юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ и отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций: не проводить операции по списанию со счета такого Клиента (за исключением определенных пунктом 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банком России и Клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер; не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБС; прекратить возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

Банк России вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении ЮЛ, ИП, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения подозрительных операций, носящую справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа устанавливается нормативным актом Банка России.

При выявлении Клиента, отнесенного Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, на Клиента/банковский счет Клиента/электронное средство платежа Банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету(-ам) и возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе дистанционного банковского обслуживания).

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ.

Истец является клиентом Банка с 07.05.2023. 

18.05.2023 Банком получена информация от Банка России об отнесении Истца к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

19.05.2023 на основании ПВК и с учетом информации, получаемой от Банка России согласно статье 7.6 Федерального закона №115-ФЗ, Клиент был отнесен к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

В тот же день 19.05.2023 Банк направил истцу уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер.

02.11.2023 в Банк поступил запрос межведомственной комиссии при Банке России о предоставлении документов и информации в отношении принятых к истцу мер. Банк ответил на запрос Банка России 08.11.2023 и предоставил всю запрошенную информацию и документы.

Письмом от 29.11.2023 № 59-5/69012 в отношении Клиента было получено решение межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для примененияк Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Банком России 18.05.2023 истец отнесен к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций на основании следующих критериев, утвержденных Решением Совета директоров:

преобладающие объемы денежных средств, поступавшиена банковский счет истца, списывались на банковский счет физического лица,что соответствует критерию, указанному в абзаце 16 пункта 1.2 РешенияСовета директоров;

операции истца обладали признаками подозрительных транзитныхопераций, что соответствует критерию, указанному в абзаце 20 пункта 1.2Решения Совета директоров;

операции, связанные с ведением реальной хозяйственнойдеятельности (выплата заработной платы, хозяйственные расходы, оплатауслуг связи, аренды и тому подобное), Истцом не осуществлялись,что соответствует критерию, указанному в абзаце 9 пункта 1.2 РешенияСовета директоров;

у истца отсутствуют операции по уплате в бюджет РоссийскойФедерации и (или) государственные внебюджетные фонды налогов и сборов, что соответствует критерию, указанному в абзаце 28 пункта 1.1 Решения Совета директоров.

В рассматриваемом случае банк ограничил предоставление услуг по договору банковского счета на основании отнесения Центральным Банком Российской Федерации истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения Подозрительных операций, что подтверждается решением межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Согласно пункта 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона N 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита) по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Учитывая, что ООО "Банк Точка" не по собственной инициативе ограничил предоставление услуг по договору банковского счета, а на основании отнесения Центральным Банком Российской Федерации истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения Подозрительных операций, что подтверждается решением межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, а применение к истцу меры в виде ограничения ДБО осуществлено ответчиком на основании требований п. 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ, суд оснований для удовлетворения иска не усматривает.

Решение межведомственной комиссии на момент принятия настоящего решения в судебном порядке не оспорено.

Таким образом, предъявление требований к ООО "Банк Точка" без оспаривания решения межведомственной комиссии является ненадлежащим способом защиты и свидетельствует об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167-170  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

 

Судья                                                                В.С. Трухин