АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ

150999, г. Ярославль, пр. Ленина, 28  http://yaroslavl.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А82-6958/2023

г. Ярославль

16 февраля 2024 года

Резолютивная часть решения принята 16 января 2024 года

Арбитражный суд Ярославской области в составе судьи  Чистяковой О.Н. 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мякутиной С.В.,  

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление 

общества с ограниченной ответственностью «Лидерфуд» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к  публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), 

акционерному обществу «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), 

публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН 

<

***>, ОГРН  

<

***>)

о признании незаконными действий 

с привлечением к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Федеральной службы по финансовому мониторингу,  Отделения Банка России по Ярославской области

при участии:

от истца: ФИО1 – юрист по доверенности от 17.04.2023;

от ответчиков: 1. ФИО2 – юрист по доверенности от 05.07.2023; 2. ФИО3 – юрист по доверенности от 13.05.2023; 3. не явился; 

от третьих лиц: не явились;

Общество с ограниченной ответственностью «Лидерфуд» (Общество, Клиент) обратилось к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (Сбербанк, Банк), акционерному обществу «Альфа-Банк» и публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие»  с иском, с учетом уточнения от 10.08.2023, о признании незаконными действий ответчиков по направлению в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) сообщения о проводимых истцом операций сомнительного характера и обязании Сбербанка в срок, не превышающий пяти рабочих дней с момента вступления решения в законную силу, подать в Росфинмониторинг сведения, необходимые для исключения истца из черного списка.

Росфинмониторинг и Отделение Банка России по Ярославской области привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Истец заявлением от 31.07.2023 отказался от требований к акционерному обществу «Альфа-Банк» и публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие». Требования к Сбербанку поддержал. Частичный отказ истца от иска принят судом. Производство в указанной части подлежит прекращению.

 Сбербанк в письменном отзыве, дополнении к нему и представитель в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что два банковских счета Общества закрыты 22.08.2022 и 24.08.2022 по электронным заявкам самого клиента.

Третьи лица представили письменные пояснения по существу иска Общества.

Исследовав материалы дела, заслушав стороны, суд установил.

Заявлениями Общество присоединилось к действующей редакции Договора-конструктора (Правила банковского обслуживания) и на основании которых открыты расчетные счета на условиях пакета «Легкий старт» и предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Сбербанк Бизнес Онлайн»:

- 18.11.2020 открыт счет № 40702810***4904 (закрыт 24.08.2022);

- 08.12.2020 открыт счет № 40702810***3161 (закрыт 22.08.2022).

По счету № 40702810***4904 в период с 13.01.2022 по 13.04.2022 Обществом проводились банковские операции, имеющие признаки подозрительности.

В порядке внутреннего контроля, в связи с имеющимися у Банка сведениями, указывающими на необычный характер банковских операций, в соответствии с правилами, разработанными Банком в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон № 115-ФЗ) Банк запросил у Общества пояснения и документы в обоснование заявленных Клиентом платежей с целью пояснения экономического смысла и подтверждающие источник образования (поступления) расходования (списания) совершенных операций по расчетному счету за период с 13.01.2022 по 13.04.2022, в том числе с контрагентами: ИП ФИО4, ИП ФИО5, ИП ФИО6, ИП ФИО7, ООО «Арктикторг». Перечень требуемых Банком документов указан в запросах от 14.04.2022 и 26.04.2022. 

14.04.2022 Банк ограничил Обществу предоставление услуги по ДБО.

На указанные запросы Банка Обществом частично были представлены документы 25.04.2022, 12.05.2022, 17-19.05.2022, 23.05.2022, однако, не в полном объеме. Не были представлены:

- документы, подтверждающие исполнение обязательств по операциям с ООО «БТК», ООО «АРКТИКТОРГ», ООО «БМП КОРОЛЕВ», ООО «ТЕСОРО ВЕРДЕ», ИП ФИО8, ИП ФИО7, ИП ФИО9, ИП ФИО10, ИП ФИО4, ИП ФИО11, ИП ФИО6 (ТТН, путевые листы, доверенности, маршрутные листы, заявки, акты выполненных работ/услуг и т.д.);

- документы, подтверждающие факт возникновения задолженности по операциям с ООО «БТК»;

- документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, переведенных под отчет (авансовые отчеты с оправдательными документами);

- договоры по операциям с ООО «ВИТО» и ООО «ТЕСОРО ВЕРДЕ»;

- документы, подтверждающие оплату ООО «Автотранс» за транспортировку товара согласно ТТН, оформленной с ООО «ВИТО».

В результате анализа совершенных Обществом операций и представленных документов Банком выявлен транзитный характер операций Клиента, а именно: денежные средства поступали от юридических лиц - клиентов стороннего банка, с последующим переводом в короткий срок (1-3 дня) на счета индивидуальных предпринимателей, операции с которыми ранее были признаны  Банком сомнительными.   

26.05.2022 по результатам анализа  представленных Клиентом документов, операции  по его счету  признаны подозрительными. Банком в рамках  исполнения возложенной на него  пунктом 3 статьи 7 Федерального закона  № 115-ФЗ  обязанности в установленном порядке направлены электронные сообщения (ОЭС) в Росфинмониторинг по коду 6001 (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (ПОД/ФТ)). На все сообщения получены ответы уполномоченного органа о принятии. 

Общество, считая действия Банка незаконными, обратился с иском в суд.

Оценивая материалы дела, суд считает, что исковое заявление  удовлетворению не подлежит.

В силу статьи 11 Гражданского кодекса российской Федерации (далее-ГК РФ) и статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее-АПК РФ) арбитражный суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав и законных интересов.

В силу статьи 65 АПК РФ, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В силу статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

Статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В частности установлено, что такие организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации является: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами; выявление неоднократного совершения операции или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если у работников кредитной организации на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях (пункт 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного закона. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами также вправе отказать в выполнении распоряжения в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом использование установленных Федеральным законом № 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с положениями статьи 845 ГК РФ.

Согласно пункту 13 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ при устранении указанных в пункте 11 настоящей статьи оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, сведения о котором были представлены в уполномоченный орган, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны представить в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Из анализа вышеназванных норм права следует, что при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования  Федерального закона № 115-ФЗ, на что прямо указано в статье 7 настоящего Закона. 

Из материалов дела следует, что Банк в рамках исполнения возложенных на него законом обязанностей осуществил мониторинг деятельности истца, исходя из движения денежных средств по его расчетному счету, и дважды (14.04.2022, 26.04.2022) запросил у истца документы, позволяющие проверить правомерность осуществляемых банковских операций, документов, являющихся основанием для осуществления операций и подтверждающих финансово-хозяйственную деятельность организации. Как видно из пояснений, запрошенные документы представлены Обществом не полном объеме. 

С целью соблюдения требований Федерального закона № 115-ФЗ принимаемые Банком меры в отношении клиента основываются также на методических рекомендациях о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утвержденных Банком России 21.07.2017 № 18-МР, предписаниях, изложенных в письме Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»; методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов, утвержденные Банком России 13.04.2016 № 10-МР.

При анализе имеющейся информации, Банк пришел к выводу, что операции по счету клиента обладают признаками сомнительных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, носят транзитный характер либо обладают признаками формальных сделок.

При этом решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию (абзац 1 пункта 5.2 Положения Банка России № 375-П от 02.03.2012 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Положение ЦБ №375-П)) и Правил внутреннего контроля Банка, которыми, в том числе, предусмотрены критерии, указывающие на необычный характер операций:

-  1499 - иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Постановлении от 09.07.2013 № 3173/13, при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, Банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Федеральный закон № 115-ФЗ не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений, в связи с чем, направление банком в адрес истца запроса о необходимости представления документов, согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Анализ документов, полученных от клиента по запросам Банка, не позволяет опровергнуть подозрений, выявленных по результатам анализа клиента, его деятельности и совершаемых операций. При этом истец на запросы Банка предоставил только часть запрошенных документов, по результату изучения которых Банком не только сделаны выводы о подозрительности сделок, но и было выявлено невыполнение клиентом его обязательств по Федеральному закону № 115-ФЗ, по договору банковского обслуживания по предоставлению надлежащих документов для проверки в полном объеме. 

Утвержденными приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 08.05.2009 № 103 Рекомендациями по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок предусмотрено, что отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является самостоятельным критерием отнесения сделки к необычным по смыслу Федерального закона № 115-ФЗ. 

Таким образом, при изложенных обстоятельствах Банк действовал правомерно: право на приостановление предоставления услуг ДБО предусмотрено требованиями действующего законодательства  и  условиями заключенного сторонами  договора, действия Банка по  направлению  сообщений в  Росфинмониторинг  полностью соответствуют нормам Федерального закона № 115-ФЗ, Положению ЦБ №375-П,  Правилам внутреннего контроля ПАО Сбербанк.

Вместе с тем, расчетные счета Общества закрыты на основании его заявлений 22.08.2022, 24.08.2022. 

На основании изложенного, доказательств того, что действия Банка противоречат закону, истец не представил, в связи с чем оснований для удовлетворения иска Общества не имеется.

Расходы по уплате госпошлины истцу не возмещаются.

Руководствуясь статьями 49, 65, 71, 110, 150, 151, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Прекратить производство по делу в части иска к акционерному обществу «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН  

<

***>, ОГРН  

<

***>).

В удовлетворении иска к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>  ОГРН 

<

***>) отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме). Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа,  через систему «Мой арбитр» (http://my.arbitr.ru).

Судья

Чистякова О. Н.