АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А60-24922/2023

06 октября 2023 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 03 октября 2023 года 

Полный текст решения изготовлен 06 октября 2023 года

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи О.И. Исмаиловой, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи С.А. Кореньковым, рассмотрел в судебном заседании дело №А60-24922/2023 

по иску общества с ограниченной ответственностью "Кубань-Мет" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), далее – истец, общество

к публичному акционерному обществу Росбанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), далее – ответчик, банк

о признании договора о расчетно-кассовом обслуживании по счету 

<

***> от 01.02.2023 недействительным,

третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора:

- закрытое акционерное общество работников "Народное предприятие "Ильичевская племптицефабрика" (ИНН 

<

***>);

- Межрегиональная инспекция Федеральной налоговой службы по управлению долгом (ИНН 7727406020);

- общество с ограниченной ответственностью "Комус-Кубань" (ИНН 

<

***>, адрес: 350002, 

<

...>);

- общество с ограниченной ответственностью "Комета" (ИНН 

<

***>, адрес: 143103, Московская обл., Рузский г.о., Руза г., Социалистическая 

<

...>);

- ФИО1 (ИНН 

<

***>);

- общество с ограниченной ответственностью "Кубаньвода" (ИНН 

<

***>, адрес: 350001, Краснодарский край, Краснодар город, им. Фурманова улица, дом ?);

- общество с ограниченной ответственностью "Космос" (ИНН 

<

***>, адрес: 142800, Россия, Московская обл., Ступино г., ФИО2 ул., д. 30/23, помещ. 1);

- общество с ограниченной ответственностью "Земля" (ИНН 

<

***>, адрес:  143001, Московская обл., Одинцовский г.о., Ирехгорка п., Трехгорная ул., д. 4, помещ. 11);

- общество с ограниченной ответственностью "Известность" (ИНН 

<

***>, адрес: 142204, Московская обл., Серпухов г., Московское ш., д. 51, помещ. 2);

- общество с ограниченной ответственностью "Торг трейд" (ИНН 

<

***>, адрес: 140200, Московская обл., Воскресенск г., победы ул., д. 5а, помещ. 3а);

- общество с ограниченной ответственностью "Перспектива" (ИНН 

<

***>, адрес: 140055, Московская обл., Котельники г., Дзержинское ш., д. 5/3, помещ. 2);

- общество с ограниченной ответственностью "Деметра-Агро" (ИНН 

<

***>, адрес: 287642, Донецкая Народная Респ., Мариуполь г., Молодёжная ул., д. 1); 

- общество с ограниченной ответственностью "Склад" (ИНН 

<

***>, адрес: 143002, Московская обл., Одинцово г., Южная ул., д. 9, помещ. 16);

- индивидуальный предприниматель ФИО3 (ИНН 

<

***>);

- Московский Филиал АО КБ «Модульбанк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, БИК: 044525092), юридический адрес: 

<

...>;

- Филиал «Уральский» АО «Райффайзен Банк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, БИК: 046577906), юридический адрес: Свердловская область, Екатеринбург, ул. Красноармейская, дом 10,

 

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО4, доверенность от 18.04.2023, паспорт, диплом; 

от ответчика: ФИО5, представитель по доверенности от 06.12.2021 №781, паспорт;

от третьего лица ЗАОр «Народное предприятие «Ильичевская племптицефабрика» ФИО6, доверенность от 07.07.2023, паспорт, диплом (представители истца и третьего лица обеспечили участие в судебном заседании посредством веб-конференции информационной системы «Картотека арбитражных дел» (онлайн-заседание);

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе публично путем размещения соответствующей информации на сайте арбитражного суда.

Процессуальные права и обязанности разъяснены, отводов суду не заявлено.

29.09.2023 ОМВД России по г. Армавиру представлена копия формы №1 на ФИО7.

03.10.2023 банком представлено ходатайство об исключении из числа доказательств следующих документов:

- вопросник для клиентов юридических лиц от 07.02.2020;

- заявления о присоединении к условиям Соглашения об электронном обмене документами с использованием простой электронной подписи в ПАО РОСБАНК от 01.02.2023;

-вопросника для клиентов -юридических лиц от 01.02.2023;

- паспорта гражданина РФ на имя ФИО7;

-решения единственного учредителя ООО «Кубань-Мет» №1 от 17.06.2016;

- решения единственного учредителя ООО «Кубань-Мет» №4 от 23.06.2021 - согласия ФИО7 на обработку персональных данных,

- Устава ООО Кубань-Мет»;

- форма самосертификации от 01.02.2023, а также:

- заявления-оферты на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК от 01.02.2023;

- Уведомления Банку о распоряжении счетом с использованием аналога собственноручной подписи от 01.02.2023.

В обоснование заявления банк указывает, что обозрев  предоставленный в судебное заседание 14.09.2023 на обозрение оригинал паспорта директора, банк пришел к выводу, что указанный паспорт отличается от копии паспорта, который имеется в досье клиента у Банка. Отличия копии Паспорта, имеющейся у Банка, имеет следующие отличия: фотография; наименование органа выдавшего паспорт в части, а именно в копии указано сокращенное наименование -УФМС вместо Управления Федеральной миграционной службы; личная подпись; отсутствует актуальный штамп на странице о регистрации о месту жительства.

Таким образом, банк полагает, что договор банковского счета 

<

***> открыт с использованием поддельного паспорта ФИО7, в связи с чем банк признает тот факт, что указанные выше документы от имени ООО «Кубань-Мет» при открытии счета 

<

***> подписаны не представителем ООО «Кубань-Мет» ФИО7, а неизвестным лицом.

Рассмотрев указанное ходатайство в судебном заседании, с учетом мнения представителя истца, суд счел возможным исключить из числа доказательств указанные документы. На вопрос суда о возвращении представителю указанных документов из материалов дела представитель банка пояснил, что необходимости получения указанных документов нет, поскольку в материалы дела представлены копии документов.

Общество с ограниченной ответственностью "Кубань-Мет" обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Росбанк с требованием о признании договора о расчетно-кассовом обслуживании по счету 

<

***> от 01.02.2023 недействительным.

22.07.2023 истцом в электронном виде представлено ходатайство об уточнении исковых требований, в соответствии с которым просит суд:

- признать недействительным соглашение об электронном обмене документами с использованием простой электронной подписи в ПАО Росбанк от 01.02.2023, заключенное между ООО "Кубань-Мет" и ПАО "РОСБАНК". Указать в решении суда о признании сделки недействительной, что сделка является ничтожной.

- признать недействительным договор банковского счета № 

<

***> на условиях Правил банковского обслуживания от 01.02.2023, заключенный между ООО "Кубань-Мет" и ПАО "РОСБАНК". Указать в решении суда о признании сделки недействительной, что сделка является ничтожной.

- признать недействительным соглашение об электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского обслуживания посредством системы «РОСБАНК Малый бизнес», от 01.02.2023, заключенное между ООО "Кубань-Мет" и ПАО "РОСБАНК". Указать в решении суда о признании сделки недействительной, что сделка является ничтожной.

Уточнения приняты судом в судебном заседании 15.08.2023.

Ответчик возражает относительно удовлетворения исковых требований. По результатам рассмотрения дела полагает, что договор может быть признан незаключенным, а не ничтожным. Кроме того, сделка заключена одна – договор банковского счета, все иные документы (согласия) это приложения  договору, самостоятельными сделками не являются.

ООО «Комус-Кубань» указывает, что им от ООО «Кубань-мет» получены денежные средства по платежным поручениям №2 от 02.02.2023, №11 от 06.02.2023, №23 от 08.02.2023, №39 от 13.02.2023.

ООО "Кубаньвода" указывает, что на расчётный счёт ООО «КубаньВода» Истцом были произведены следующие перечисления денежных средств:

-п/п № 6 от 03.02.2023 с расчётного счёта по спорному договору перечислены денежные средства в размере 1305,16 руб. с назначением платежа «за доставку воды счёт № 4325-34 от 02.02.2023. в т.ч. НДС 20% - 217,53 руб.»;

- п/п № 18 от 07.02.2023 с расчётного счёта по спорному договору перечислены денежные средства в размере 647,50 руб. с назначением платежа «за доставку воды счёт № 4325-34 от 02.02.2023. в т.ч. НДС 20% - 107,92 руб.»;

- п/п № 3 от 03.02.2023 с расчётного счёта Истца, открытого в Московском филиале АО КБ «Модульбанк» перечислены денежные средства в размере 1980,20 руб. с назначением платежа «за доставку воды счёт № 4325-34 от 02.02.2023. в т.ч. НДС 20% - 330,03 руб.».

Поскольку данные платежи совершены Истцом в адрес ООО «КубаньВода» ошибочно, поступившее по ним денежные средства возвращены Истцу на расчётный счёт по спорному договору одним платежом в сумме 3932,86 руб. платёжным поручением №148 от 07.02.2023.

ЗАОр "Народное предприятие "Ильичевская племптицефабрика" указывает, что между ЗАОр «Народное предприятие «Ильичевская племптицефабрика» (Покупатель) и ООО «Кубань-Мет» (Поставщик) заключен Договор поставки № 65/2023 от 30.01.2023 (далее - Договор поставки), по условиям которого Поставщик принял на себя обязательства поставить Покупателю селитру аммиачную марки Б высшего сорта ГОСТ 2-2013 в количестве 330 тн. (Товар) стоимостью 7649400 руб. в срок до 19.02.2023, а Покупатель обязался принять и оплатить указанный Товар.

Договор поставки № 65/2023 от 30.01.2023 был заключен сторонами путем обмена отсканированными копиями с подписями сторон по электронной почте в соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ:

-    отсканированный Договор поставки №65/2023 от 30.01.2023, подписанный ООО «Кубань-Мет», и учредительные документы ООО «Кубань-Мет» получены Покупателем электронным письмом от 31.01.2023;

-    электронным письмом от 01.02.2023 Покупатель получил от ООО «Кубань-Мет» счет на оплату №86 от 01.02.2023 по договору №65/2023 от 30.01.2023;

-    электронным письмом от 03.02.2023 Покупатель направил в ООО «Кубань-Мет» подписанный договор №65/2023 от 30.01.2023.

Заключая Договор поставки путем обмена электронными сообщениями, Покупатель исходил из следующего:

-    адрес электронной почты, с которого были получены электронные сообщения 31.01.2023 и 01.02.2023, принадлежит ООО «Кубань-Мет»;

-    до подписания Договора поставки Покупателю были предоставлены учредительные документы ООО «Кубань-Мет» (свидетельство о постановке на налоговый учет, лист записи ЕГРЮЛ о создании юридического лица, решение единственного участника о создании юридического лица, устав, решение и приказ о продлении полномочий единоличного исполнительного органа).

Как указывает представитель ЗАОр "Народное предприятие "Ильичевская племптицефабрика" сведения учредительных документов ООО «Кубань-Мет», полученных Покупателем по электронной почте, полностью совпадали со сведениями ЕГРЮЛ, содержащимся в открытом доступе в сети Интернет (ИНН, ОГРН, Ф.И.О. участника (учредителя) общества, Ф.И.О. единоличного исполнительного органа, виды деятельности).

Оснований сомневаться в подлинности учредительных документов у Покупателя не было, поскольку данные документы представлены в отсканированном виде в цветном формате, содержали печати и подписи, в том числе и налогового органа, осуществившего государственную регистрацию юридического лица.

Осуществляя оплату по счету №86 от 01.02.2023 на р/сч 

<

***> в ПАО «Росбанк», указанный в счете, Покупатель исходил из следующего: 

- банковский счет на имя ООО «Кубань-Мет» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) открыт в кредитной организации (ПАО «РОСБАНК») в соответствии с требованиями действующего законодательства;

-    счет на оплату №86 от 01.02.2023 подписан лицом, являющимся единоличным исполнительным органом и бухгалтером ООО «Кубань-Мет» в соответствии с ранее представленными учредительными документами; в счете имеется ссылка на Договор поставки;

-    оплата по Договору поставки производилась двумя платежами. После первого платежа на сумму 6 954 ООО руб. (платежное поручение №40 от 02.02.2023) Покупатель получил электронное письмо от 08.02.2023, из которого следует, что денежные средства в размере 6 954 000 поступили на расчетный счет, в связи с чем была осуществлена доплата в размере 695 400 руб. (платежное поручение №41 от 10.02.2023).

Оснований сомневаться, что данный банковский счет не принадлежит ООО «Кубань-Мет» у Покупателя не имелось.

В связи с невыполнением Поставщиком требования о возврате предварительной оплаты по Договору, Покупатель обратился в Арбитражный суд Ростовской области с исковым заявлением к Поставщику о взыскании предварительной оплаты по Договору поставки и процентов за пользование чужими денежными средствами (дело №А53-11607/2023).

В судебном заседании 14.09.2023 судом осмотрен оригинал паспорта директора ООО «Кубань-Мет» ФИО7

Отделом по вопросам миграции Отдела МВД России по городу Армавиру Краснодарского края предоставлена копия формы №1 на ФИО7.

Рассмотрев материалы дела, заслушав доводы сторон, арбитражный суд 

 

УСТАНОВИЛ:

16.02.2023 МИФНС №13 по Краснодарскому краю предоставлена справка об открытых счетах ООО «Кубань-Мет», из которой Истцу стало известно, что кроме действующего расчетного счета, открытого в ПАО «Сбербанк», 01.02.2023 от имени ООО «Кубань-Мет» открыт расчетный счет № 

<

***> в Уральском Филиале ПАО «РОСБАНК», расположенном по адресу: 

<

...>.

Как указывает истец, договора банковского счета с ответчиком никогда не заключал и к ответчику с заявлением об открытии банковского счета не обращался.

Полагая, что 01.02.2023 неустановленное лицо, используя подложный паспорт гражданина РФ, выписанного на имя ФИО7, с вклеенной фотографией иного лица, представившись директором ООО «Кубань-Мет» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>. КПП 237201001) ФИО7, а также предоставив подложные документы, выполненные от имени организации ООО «Кубань-Мет», в помещении Уральского Филиала ПАО «РОСБАНК», по адресу: 

<

...>, дистанционно обратилось с соответствующим заявлением, в результате чего, открыт счет ООО «Кубань-Мет» № 

<

***>.

16.02.2023 истцом направлена претензия посредством использования раздела официального сайта ПАО «Росбанк» в разделе «Обращение в случае подозрительной ситуации или инцидента», в котором Ответчик уведомлен об открытии счета 

<

***> неизвестными лицами.

16.02.2023 по факту незаконного открытия расчетного счета от имени ООО «Кубань-Мет» направлено сообщение в правоохранительные органы.

В соответствии с информационным письмом от 03.04.2023 № 1537 СУ Управления МВД России по г.о. Нальчик, в производстве данного управления находится уголовное дело № 12301830001000117, возбужденное по факту хищения денежных средств ООО «КАС», с использованием одного из расчетных счетов, открытых от имени ООО «Кубань-Мет», по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ, в связи с чем, заявление ООО «Кубань-Мет» зарегистрировано в КУСП №1973 от 01.03.2023, и приобщено к материалам данного уголовного дела для дальнейшего расследования изложенных в нем обстоятельств.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в арбитражный суд с рассматриваемым исковым заявлением.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства на предмет относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности как того требует ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

В соответствии с ч.3 ст.40 ГК РФ единоличный исполнительный орган общества без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы и совершает сделки.

В ПАО РОСБАНК обратилось физическое лицо, предоставившее паспорт на имя ФИО7, действовавшей на основании устава. Являясь единственным учредителем и директором, имеет право на получение для ООО «Кубань-Мет» пакета банковских услуг.

При принятии решения о заключении с ООО «Кубань-мет» договора, произведена идентификация как юридического лица: путем определения наименования, правовой формы, адреса, уставных документов, а также сведений, внесенных в ЕГРЮЛ; так и идентификация представителя: установлена личность представителя клиента, получена копия паспорта и документов, подтверждающих наличие у него соответствующих полномочий.

Способы и инструменты идентификации клиентов кредитными организациями определены и ограничены Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризме, действовавшей с 01.10.2022 Инструкцией Банка России от 30.06.2021 №204-И «Об открыта ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)».

При предоставлении банковской услуги, во исполнение п. 1.3, 1.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 №204-И Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, разработал и применил механизм взаимодействия с клиентами, в том числе, по идентификации заявителей возложенными на Банк действующим законодательством способами, препятствующий совершению неуполномоченными лицами мошеннических действий по открытию счета от имени клиента.

Для чего Банком принят локальный акт - Порядок открытия и переоформления счетов юридических лиц (некредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном действующим законодательством РФ порядке частной практикой, в ПАО РОСБАНК. Приложение №1 к Порядку содержит требования Инструкции от 30.06.2021 №204-И о перечне документов, необходимых для открытия счетов юридическим лицам в том числе, полученными в электронном виде (п.3.1 Инструкции №204-И), а также соглашение об электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского обслуживания посредством системы «РОСБАНК Малый бизнес».

Во исполнение Порядка открытия счетов и требований об идентификации клиентов, принимаемых на обслуживание, клиентским менеджером сформировано клиентское досье, куда были помещены все правоустанавливающие документы. В соответствии с п.3.2.1 Порядка открытия счетов в ПАО РОСБАНК и Инструкцией Банка России от 30.06.2021 №204-И менеджер банка получил уведомление об использовании аналога собственноручной подписи при распоряжении банковским счетом.

При таких обстоятельствах, документарная проверка формирования клиентского досье и открытия счета не могла выявить отступлений от порядка открытия счетов, поскольку перечень всех необходимых документов помещен в клиентское досье ООО «Кубань-Мет».

На дату открытия счета лицо, представившееся ФИО7, предъявило действительный на момент обращения в Банк паспорт. Полные реквизиты паспорта директора были проверены на предмет действительности через систему взаимодействия с органами МВД, паспорта среди недействительных не значились. Копии паспорта, размещенного в клиентском досье, соответствовали сведениям о действовавшем на момент открытия счет паспорте ФИО7

Таким образом, документарная проверка формирования клиентского досье и открытия счета не выявила отступлений от порядка открытия счетов и нарушений Инструкции Банка России от 30.06.2021 №204-И. Наименование юридического лица, его местонахождение, данные учредителя и иные реквизиты совпадали с данными ЕГРЮЛ, подтверждающие идентификацию документов были помещены в досье.

Истцом в материалы дела представлены учредительные документы ООО «Кубань-Мет», которые при регистрации и постановке на налоговый учет организации были подписаны от имени МИФНС № 13 по Краснодарскому краю заместителем начальника - ФИО8, в том числе: 

- информационное письмо МИФНС № 13 по Краснодарскому краю от 29.05.2023 № 04-1-19/04445;

- заверенная ПАО «Сбербанк России» копию карточки с образцами подписей и оттиска печати ООО «Кубань-Мет» от 29.06.2018;

- копию паспорта ФИО7;

а также учредительные документы ООО «Кубань-Мет»:

- Устав ООО «Кубань-Мет»;

- Лист записи в ЕГРЮЛ ООО «Кубань-Мет»;

- свидетельство о государственной регистрации ООО «Кубань-Мет»;

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ООО «Кубань-Мет»;

- Решение учредителя № 1 ООО «Кубань-Мет»;

- Список участников ООО «Кубань-Мет»;

- Приказ о назначении директора ООО «Кубань-Мет»;

- Решение учредителя № 2 ООО «Кубань-Мет»;

- Приказ о продлении полномочий директора ООО «Кубань-Мет».

Кроме того, 23.08.2023 по запросу суда МРИ ФНС №13 по Краснодарскому краю представлена копия регистрационного дела ООО «Кубань-Мет» (ИНН 

<

***>), в котором содержатся представленные обществом при регистрации юридического лица документы. Указанные документы идентичны документам, представленным истцом.

Ответчиком признан факт, что исключенные из числа доказательств документы от имени ООО «Кубань-Мет» представленные в банк при открытии счета 

<

***> подписаны не представителем ООО «Кубань-Мет» ФИО7, а неизвестным лицом.

Между тем, ответчиком отмечено на то, что договор банковского счета, воля на заключение которого со стороны истца отсутствовала, фактически «не существует», в то время, как недействительная сделка не существует «для права», то есть она фактически совершена, однако не несет правовой и экономической (обязательственной) нагрузки. В рассматриваемом случае истец ООО «Кубань-Мет» волю на сделку не озвучивало, следовательно, нет оснований для удовлетворения требования в формулировке о недействительности договора (ничтожности).

Поддерживая правовую позицию в данной части, суд исходит из следующего.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктами 1, 3 ст. 434, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По общему правилу в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу названной нормы, для признания договора незаключенным необходимо установить отсутствие согласованности сторон по условиям договора, в частности, недостижения согласия по существенным его условиям, в результате чего стороны договора не могут приступить к его исполнению.

Положениями норм статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми, при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.

Договор банковского счета, на основании которого открыт спорный счет, не может быть признан недействительной сделкой, поскольку незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки.

Признание сделки незаключенной не предполагает применение судом установленных законом последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку в данном случае для истца указанной сделки в юридическом смысле не существует.

Данная правовая позиция соответствует правовой позиции, изложенной в определении Верховного суда Российской Федерации от 20.12.2021 №305-ЭС21-23695.

Обычными последствиями заключения договора банковского счета является открытие банковского счета. Признание договора банковского счета незаключенным в качестве последствия влечет закрытие соответствующего счета.

При этом нормы законодательства о недействительности сделки не подлежат применению, ссылки на такие нормы не является основанием для отказа в удовлетворении искового требования о признании недействительным договора, поскольку арбитражный суд в силу части 1 статьи 168 АПК Российской Федерации определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам.

В этом случае суд констатирует в резолютивной части решения о признании судом спорного договора незаключенным.

Указанные выводы следуют из смысла разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.07.2009 № 57 «О некоторых процессуальных вопросах практики рассмотрения дел, связанных с неисполнением либо ненадлежащим исполнением договорных обязательств», пункте 1 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25.02.2014 № 165 «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными», определении Верховного Суда РФ от 31.03.2016 № 305-ЭС15-16158.

Истец в силу существующих, в том числе и на законодательном уровне, правил обязан представлять свои данные в различные органы и организации, в том числе и в банки, при открытии счетов, получении кредитов, в налоговые органы и т.п.

Факт такого распространения не придает легитимности незаконному открытию счета на имя Истца и не делает такую сделку заключенной, не порождает для Истца прав и обязанностей.

При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, в т.ч. по открытию счета от имени клиента иными неуполномоченными лицами; обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами.

Таким образом, суд находит обоснованным признание договора банковского счета 

<

***> от 01.02.2023 между обществом с ограниченной ответственностью "Кубань-Мет" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и публичным акционерным обществом Росбанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) незаключенным.

Рассматривая требования о признании ничтожными соглашений об электронном обмене документами с использованием простой электронной подписи в ПАО Росбанк от 01.02.2023, заключенное между ООО "Кубань-Мет" и ПАО "РОСБАНК", об электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского обслуживания посредством системы «РОСБАНК Малый бизнес», от 01.02.2023, заключенное между ООО "Кубань-Мет" и ПАО "РОСБАНК" суд исходит из того, что указанные соглашения являются составной частью договора банковского счета 

<

***> от 01.02.2023, в связи с чем, признав договор банковского счета 

<

***> от 01.02.2023 незаключенным, оснований для признания указанных соглашений недействительными не имеется.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Уплаченная истцом при обращении в арбитражный суд государственная пошлина на основании ч.1 ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежит возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст.110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить частично.

Признать договор банковского счета 

<

***> от 01.02.2023 между обществом с ограниченной ответственностью "Кубань-Мет" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и публичным акционерным обществом Росбанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) незаключенным.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

2. Взыскать с публичного акционерного общества Росбанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)  в пользу общества с ограниченной ответственностью "Кубань-Мет" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 6000 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

3. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

4. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».

 

Судья                                                                                                                      О.И. Исмаилова