Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-279163/22-25-2150

03 марта 2023 г.

г. Москва

 

 

Резолютивная часть решения объявлена 21.02.2023

Полный текст решения изготовлен 03.03.2023

 

Арбитражный суд в составе: судьи Мороз К.Г.

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном дело

по иску АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (ИНН 

<

***>)

к ответчикам:

ООО "АРМИКА ПЛЮС" (ИНН: 

<

***>)

ООО "БЕЛО РУССКИЙ ДВОР"(ИНН: 

<

***>)

о солидарном взыскании задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 18.08.2021 в размере 5 237 783,73 рублей, из которых:

- 4 804 056,19 рублей - основной долг

- 433 727,54 рублей - неустойка за просрочку возврата основного долга

о солидарном взыскании задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 17.01.2022 в размере 3 444 980,51 рублей, из которых:

- 3 343 447,08 рублей - основной долг

- 6 505,37 рублей - проценты за пользование кредитом

- 94 923,98 рублей - неустойка за просрочку возврата основного долга

- 104,09 – неустойка за просрочку возврата процентов

 

при участии:

от истца: ФИО2 по доверенности от 26.12.2022

от ответчиков: представители не явились, извещены 

 

УСТАНОВИЛ:

АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к ответчикам

1. ООО «АРМИКА ПЛЮС»,

2. ООО «БЕЛО РУССКИЙ ДВОР»,

о взыскании солидарно

по Договору об открытии кредитной линии № 183900/0052 от 25.05.2018: сумму основного долга в размере 57 466 588, 26 руб., сумму процентов за пользование кредитом по Договору об открытии кредитной линии № 183900/0052 от 25.05.2018 за период до «30» сентября 2022 г. в размере 3 601 501, 93 руб. и с «01» октября 2022 г. по дату фактического исполнения обязательства по ставке 12,5 % годовых;

по Договору об открытии кредитной линии № 193900/0102 от 24.10.2019: сумму основного долга в размере 200 000 000 рублей, сумму процентов за пользование кредитом по Договору об открытии кредитной линии № 193900/0102 от 24.10.2019 за период до «30» сентября 2022 г. в размере 12 744 821, 90 руб. и с «01» октября 2022 г. по дату фактического исполнения обязательства по ставке 12,71 % годовых;

по Договору об открытии кредитной линии № 183900/0061 от 20.06.2018: сумму основного долга в размере 23 028 101, 99 руб., сумму процентов за пользование кредитом по Договору об открытии кредитной линии № 183900/0061 от 20.06.2018 за период до «30» сентября 2022 г. в размере 1 443 199 ,56 руб. и с «01» октября 2022 г. по дату фактического исполнения обязательства по ставке 12,5 % годовых;

с учетом письменного уточнения.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных пояснений и уточнения.

Ответчики по иску возразили по изложенным в письменном отзыве доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

18.08.2021 ООО «Армика Плюс» (далее Заемщик) в АО «Райффайзенбанк» (далее - Истец, Банк) подано заявление-оферта о предоставлении кредита в форме овердрафта 

<

***> (далее Заявление).

Заемщик в соответствии с «Общими условиями предоставления кредитов в форме овердрафта АО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) предлагает Банку заключить с ним кредитный договор о предоставлении кредита в форме овердрафта и предоставить овердрафт к расчетному счету заемщика в Банке №40702810107000004915 на следующих условиях:

Лимит овердрафта - 7 000 000 рублей,

Дата погашения - 18 августа 2022 года,

Процентная ставка - процентная ставка, применяемая в отношении каждого Периода начисления процентов, составляет сумму:

а) внутренней процентной ставки Банка для кредитов в российских рублях на срок в 1 Месяц, устанавливаемый по единоличному решению Банка в дату предоставления каждого кредита, а также в первую дату каждого Периода начисления процентов, при этом заемщик выражает свое безусловное согласие с внутренней процентной ставкой, устанавливаемой Банком единолично, и

б) 5% годовых.

Банком условия Договора исполнены надлежащим образом, произведено кредитование счета Заемщика №40702810107000004915, что подтверждается приложенными к иску банковскими выписками.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному соглашению ООО «Бело Русский Двор» подано в Банк Заявление на поручительство №SE0521/1S2 от 18 августа 2021 года.

17.01.2022 ООО «Бело Русский Двор» (далее Заемщик) в АО «Райффайзенбанк» (далее - Истец, Банк) подано заявление-оферта о предоставлении кредита в форме овердрафта №SEO576/1NSK (далее Заявление).

Заемщик в соответствии с «Общими условиями предоставления кредитов в форме овердрафта АО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) предлагает Банку заключить с ним кредитный договор о предоставлении кредита в форме овердрафта и предоставить овердрафт к расчетному счету заемщика в Банке №40702810207000019088 на следующих условиях:

Лимит овердрафта - 3 600 000 рублей,

Дата погашения - 17 января 2023 года,

Процентная ставка - процентная ставка, применяемая в отношении каждого Периода начисления процентов, составляет сумму:

а) внутренней процентной ставки Банка для кредитов в российских! рублях на срок в 1 Месяц, устанавливаемый по единоличному решению Банка в дату предоставления каждого кредита, а также в первую дату каждого Периода начисления процентов, при этом заемщик выражает свое безусловное согласие с внутренней процентной ставкой, устанавливаемой Банком единолично, и

б) 5% годовых.

Банком условия Договора исполнены надлежащим образом, произведено кредитование счета Заемщика №40702810207000019088, что подтверждается приложенными к иску банковскими выписками.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному соглашению ООО «Армика Плюс» подано в Банк Заявление на поручительство №SE0576/1S2 от 17 января 2022 года.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий поручительства в сегментах «Малый» и «Микро» АО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью Договора поручительства, Поручитель несет солидарную с Заемщиком ответственность перед Банком за своевременное и надлежащее исполнение всех обязательств Заемщика по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно пунктам 2.1 - 2.3 Общих условий кредитное соглашение состоит из Общих Условий и Заявления на Овердрафт.

Кредитное соглашение заключается путем подачи Заемщиком в Банк Заявления на Овердрафт (оферты о заключении Кредитного договора), которое должно быть принято (акцептовано) Банком не позднее последнего дня Срока для акцепта.

Акцептом Банка является Установление Лимита Овердрафта.

Согласно пунктам 3.1 - 3.3 Общих условий Банк, при условии выполнения Заемщиком условий Статьи 5 Общих Условий, а также согласия Банка с указанными в Заявлении на Овердрафт размером Лимита Овердрафта, Датой Погашения и процентной ставкой, устанавливает Лимит Овердрафта и предоставляет Заемщику Кредиты в рамках Лимита Овердрафта в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным соглашением.

Кредиты в рамках Лимита Овердрафта могут быть использованы Заемщиком в течение Периода доступности.

Заемщик обязуется возвратить Банку все полученные Кредиты, уплатить проценты за пользование Кредитом, а также выполнить все иные свои обязательства в порядке и сроки, установленные Кредитным соглашением.

Согласно пункту 3.10 Общих условий Банк предоставляет Кредит Заемщику после получения Банком Платежного документа, предъявленного к Счету Заемщика в случае, если сумма средств на Счете Заемщика недостаточна для:

а) исполнения указанного Платежного документа, и/или

б) уплаты Банку Комиссии.

При этом каждый Кредит будет считаться предоставленным Заемщику в размере, составляющем разницу между остатком денежных средств, имеющимся на Счете Заемщика на дату поступления в Банк Платежного документа, и суммой, указанной в Платежном документе, предъявленном к Счету Заемщика, включая Комиссию.

Согласно п. 8.1. Общих условий Первый период начисления процентов начинается в Дату Предоставления первого Кредита. Каждый последующий Период Начисления Процентов начинается в дату, следующую за датой окончания предшествующего Периода Начисления Процентов. Последний период Начисления Процентов заканчивается в Дату Погашения.

Согласно пункту 9.1 Общих условий погашение Кредита, уплата процентов за пользование Кредитом и прочих сумм, подлежащих уплате Банку в соответствии с Кредитным соглашением, производится путем списания Банком средств в российских рублях со Счета Заемщика в следующем порядке:

а) в счет погашения Кредитов и прочих сумм, подлежащих уплате Заемщиком Банку - по мере поступления денежных средств на Счет Заемщика в течение срока действия Кредитного соглашения;

б) в счет уплаты процентов за пользование Кредитом, подлежащих уплате Заемщиком Банку - не позднее 15:00 часов по местному времени 15 (Пятнадцатого) числа каждого календарного месяца в течение срока действия Кредитного соглашения, а также не позднее 15:00 часов по местному времени в Дату Погашения.

В нарушение условий Кредитных договоров, Заемщик не вносит ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

По условиям ст. 10 Общих условий в случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы задолженности по всем Кредитам, несвоевременной уплаты процентов за пользование Кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой-либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному соглашению, Заемщик должен уплатить Банку неустойку в размере 0,1 (ноль целых и одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую Банк вправе списать в порядке, предусмотренном п. 9.2 Общих Условий. При этом в период начисления неустойки, проценты за пользование Кредитом, указанные в Статье 9 Общих Условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по Кредиту Банком не начисляются и Заемщиком не уплачиваются.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий поручительства в случае нарушения Заемщиком какого-либо из Обязательств Заемщика по Кредитному договору, Банк имеет право предъявить Поручителю требование в письменной форме. Не позднее 2 (Двух) Рабочих Дней, следующих за днем получения такого требования, Поручитель обязуется выплатить Банку сумму, указанную в таком требовании Банка. Обязательства Поручителя по уплате сумм, причитающихся Банку по Договору поручительства, считаются исполненными с момента зачисления соответствующих сумм на счета Банка по учету обязательств Заемщика.

Ответчики в установленные сроки задолженность по кредитным договорам не оплатили в полном объеме.

Банк направил ответчикам требования об исполнении обязательств по договорам поручительства, которые не исполнены.

Подсудность определена в соответствии с п. 15.1 Общих условий предоставления кредитов в форме овердрафта АО «Райффайзенбанк», п. 2.19 Общих условий поручительства.

В связи с невозвратом заемщиком и поручителем за заемщика задолженности по спорным кредитным договорам в полном объеме в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Ответчики в нарушение ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представили доказательства оплаты спорной задолженности в полном объеме в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Доводы Ответчиков в обоснование возражений по иску отклоняются судом по следующим основаниям.

18.08.2021 между ООО «Армика Плюс» (далее Заемщик) и АО «Райффайзенбанк» (далее - Истец, Банк) заключено соглашение о предоставлении кредита в форме овердрафта 

<

***>, путем подачи заявления о предоставлении кредита в форме овердрафта со сроком погашения - 18 августа 2022 года.

Согласно Общим условиям предоставления кредитов в форме овердрафта АО «Райффайзенбанк» - «Дата Погашения» - дата, указанная в Заявлении на Овердрафт, не позднее которой Заемщик обязуется исполнить все свои обязательства по Кредитному соглашению.

В заявлении от 18.08.2021 Дата погашения определена как 18 августа 2022 года.

По состоянию на 18 августа 2022 года обязательства по Кредитному соглашению 

<

***> ООО «Армика Плюс» не исполнены, в связи с чем заемщику и поручителю направлены требования об исполнении обязательств, которые вернулись в Банк в связи с истечением срока хранения.

Поскольку между Банком и ООО «Армика Плюс» не были заключены иные соглашения, с иным сроком возврата кредита, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> являются обоснованными.

17.01.2022 между ООО «Бело Русский Двор» и АО «Райффайзенбанк заключено соглашение о предоставлении кредита в форме овердрафта №SEO576/1NSK, путем подачи заявления о предоставлении кредита в форме овердрафта со сроком погашения - 17 января 2023 года.

Лимит овердрафта - 3 600 000 рублей.

В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита в форме овердрафта №SEO576/1NSK Заемщик обязуется обеспечить зачисление выручки на счет заемщика не менее 200% от лимита овердрафта за каждый календарный месяц, начиная с первого числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором было заключено кредитное соглашение, и в течение всего срока действия кредитного соглашения.

При этом, в январе каждого календарного года допускается обеспечение зачисления выручки на счет заемщика в размере не менее 100% от лимита овердрафта, а в феврале и мае каждого календарного года - в размере не менее 150% от лимита овердрафта соответственно.

«Счет Заемщика» - указанный в Заявлении на Овердрафт расчётный счет в российских рублях, открытый Заемщиком в Банке в соответствии с договором об открытии счета и предоставлении банковских услуг/договором банковского (расчетного) счета.

В заявлении указан счет заемщика - №40702810107000004915.

В соответствии с п.11.11 Общих условий до тех пор, пока Заемщик не выполнит все свои обязательства перед Банком по Кредитному соглашению, Заемщик обязуется:

Обеспечить зачисление Выручки на Счет Заемщика в размере и на условиях, предусмотренных в Заявлении.

В соответствии с п.3.5 Общих условий Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить Лимит Овердрафта по основаниям, предусмотренным в Заявлении. Если при уменьшении Лимита Овердрафта общая задолженность Заемщика по Кредитному соглашению, существующая на дату уменьшения Лимита Овердрафта, будет больше нового (уменьшенного) Лимита Овердрафта, то Банк в одностороннем порядке отказывается от дальнейшего предоставления Кредита до момента погашения разницы между суммой текущей задолженности по Кредитному соглашению и новым (уменьшенным) Лимитом Овердрафта. Заемщик обязуется погасить указанную выше разницу в течение 10 (Десяти) Рабочих дней с даты получения уведомления Банка об уменьшении Лимита Овердрафта, если иные сроки не указаны в уведомлении Банка об уменьшении Лимита Овердрафта. В случае неисполнения Заемщиком данного требования в указанные сроки, Банк начисляет Заемщику неустойку в соответствии со Статьей 10 Общих Условий.

Поскольку Заемщиком не исполнена обязанность, предусмотренная п.п. 11.11, 3.5 Общих условий Лимит овердрафта был снижен до 2 022 191 рублей, начиная с 12.09.2022.

В связи с непогашением разницы между суммой текущей задолженности по Соглашению и измененным (уменьшенным) лимитом овердрафта с 12.10.2022 размер лимита овердрафта по Соглашению составил 0 рублей.

В Соответствии с п. 13.1 Общих условий любое уведомление (письмо, сообщение, требование, запрос или иная информация) в связи с Кредитным соглашением направляются Сторонами друг другу одним из следующих способов: лично с отметкой о вручении, по Почте России с отметкой о вручении, по телексу, телефаксу или электронной почте по адресам, указанным в Заявлении, по Системе «Банк-Клиент».

Таким образом, в соответствии с п.3.5 Общих условий у Заемщика наступила обязанность погашения разницы между суммой текущей задолженности по Соглашению и измененным (уменьшенным) лимитом овердрафта, которая в добровольном порядке исполнена не была.

В соответствии с п. 12.1. Общих условий Случаем Неисполнения Обязательств является любое из следующих событий и/или действий:

12.1.1. Заемщик не возвращает Кредит, не уплачивает проценты за пользование Кредитом или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате Банку по Кредитному соглашению, в сроки, в которые такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по Кредитному соглашению, в том числе предусмотренные Статьей 11 Общих Условий, за исключением случаев, когда Общими Условиями не предусмотрено иное.

В связи с вышеизложенным заемщику и поручителю направлены требования об исполнении обязательств, которые вернулись в Банк в связи с истечением срока хранения.

Истцом учтены поступившие в счет оплаты задолженности платежи при уточнении иска.

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 167, 168, 307, 309, 310, 330, 361, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 4, 49, 65, 71, 102, 110, 123, 156, 167-170, 176  АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью Агрофирма «Весна» (ИНН 

<

***>), Общества с ограниченной ответственностью «Лето» (ИНН 

<

***>), Акционерного общества «Пильнинское хлебоприемное предприятие» (ИНН 

<

***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ИНВЕСТКОМ» (ИНН 

<

***>) сумму основного долга по Договору об открытии кредитной линии № 183900/0052 от 25.05.2018 в размере 57 466 588, 26 руб., сумму процентов за пользование кредитом по Договору об открытии кредитной линии № 183900/0052 от 25.05.2018 за период до «30» сентября 2022 г. в размере 3 601 501, 93 руб. и с «01» октября 2022 г. по дату фактического исполнения обязательства по ставке 12,5 % годовых.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью Агрофирма «Весна» (ИНН 

<

***>), Общества с ограниченной ответственностью «Лето» (ИНН 

<

***>), Акционерного общества «Пильнинское хлебоприемное предприятие» (ИНН 

<

***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ИНВЕСТКОМ» (ИНН 

<

***>) сумму основного долга по Договору об открытии кредитной линии № 193900/0102 от 24.10.2019 в размере 200 000 000 рублей, сумму процентов за пользование кредитом по Договору об открытии кредитной линии № 193900/0102 от 24.10.2019 за период до «30» сентября 2022 г. в размере 12 744 821, 90 руб. и с «01» октября 2022 г. по дату фактического исполнения обязательства по ставке 12,71 % годовых.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью Агрофирма «Весна» (ИНН 

<

***>), Общества с ограниченной ответственностью «Лето» (ИНН 

<

***>), Акционерного общества «Пильнинское хлебоприемное предприятие» (ИНН 

<

***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ИНВЕСТКОМ» (ИНН 

<

***>) сумму основного долга по Договору об открытии кредитной линии № 183900/0061 от 20.06.2018 в размере 23 028 101, 99 руб., сумму процентов за пользование кредитом по Договору об открытии кредитной линии № 183900/0061 от 20.06.2018 за период до «30» сентября 2022 г. в размере 1 443 199 ,56 руб. и с «01» октября 2022 г. по дату фактического исполнения обязательства по ставке 12,5 % годовых, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 000 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

 

Судья                                                                                                                      К.Г. Мороз