АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КРАСНОЯРСКОГО  КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

28 мая 2019 года

Дело № А33-31766/2018

Красноярск

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 21 мая 2019 года.

В полном объёме решение изготовлено 28 мая 2019 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Дьяченко С.П., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) 

к обществу с ограниченной ответственностью «Океан-тур» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании задолженности по договору,

в присутствии:

от истца: ФИО1, представителя по доверенности от 28.08.2018, личность удостоверена паспортом,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, к обществу с ограниченной ответственностью «Океан-тур» (далее – ответчик) о взыскании 257 000 руб. задолженности по договору № 312842298 от 02.02.2016 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт.

Определением от 21.11.2018 исковое заявление оставлено судом без движения.

Определением от 13.12.2018 исковое заявление принято к производству суда в порядке упрощенного производства.

Определением от 13.02.2019 суд перешел к рассмотрению в порядке общего искового производства.

Ответчик, участвующий в деле, извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного разбирательства, для участия в судебном заседании не явился, представителей не направил. 

На основании статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие представителя ответчика.

Представитель истца завяленные требования поддержал в полном объеме. 

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

02.02.2016 между ПАО «Сбербанк» (банк) и ООО «Океан-тур» (предприятие) заключен договор на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт № 312842298 (далее – договор), по условиям пункта 2.1 которого предприятие организует прием карт, перечисленных в пункте 1.1 приложения № 1 к договору, в качестве средства оплаты товаров (услуг) и обработку информации на оборудовании банка.

Пунктом 1.7 раздела 1 договора установлено, что «возврат покупки» - это операция, оформляемая в торгово-сервисной точке при возврате товаров (отказе от услуг), оплаченных с использованием карты, следствием которой является возврат суммы операции на счет держателя карты.

На основании пункта 2.1 договора предприятие организует прием карт, перечисленных в п. 1.1 Приложения № 1 к договору, в качестве средства оплаты товаров (услуг) и обработку информации на оборудовании банка (электронном терминале).

В силу пункта 2.2 договора банк в соответствии с условиями договора перечисляет предприятию суммы операций, совершенных на предприятии с использованием карт, за вычетом платы за выполнение банком расчетов в соответствии с разделом 5 договора.

Как следует из пункта 3.2.1.1 договора, банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению предприятию по настоящему договору следующие суммы: суммы операций «возврат покупки», «возврат платежа», «реверсивные транзакции».

Согласно пункту 3.2.3 договора банк имеет право при невозможности удержать суммы, перечисленные в пункте 3.2.1 договора, из сумм, подлежащих последующему перечислению предприятию, предъявить в порядке прямого дебетования требование о списании денежных средств к счету предприятия 40702810723300002014 в Филиал Новосибирский АО «Альфа-Банк».

На основании пункта 4.1.13 договора предприятие обязуется хранить документы по операциям с использованием карт не менее 18 месяцев с даты совершения операции и передавать их копии в банк по его запросу в течение 3 рабочих дней с даты получения запроса. Передавать в банк по его запросу в течение 3 рабочих дней с даты получения запроса письменное заявление с изложением обстоятельств проведения операции в ТСТ.

Договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует в течение 1 (одного) года. Срок действия договора ежегодно продлевается на срок 1 (один) год на тех же условиях, если ни одна из сторон не сообщает о своем намерении расторгнуть договор путем направления уведомления другой стороне не менее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до истечения срока действия договора. Количество пролонгации не ограничено (пункты 9.1, 9.2 договора).

Из пункта 6.2 договора следует, что банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникшим между предприятием и держателями карт во всех случаях, когда такие споры и разногласия не относятся к предмету договора, а также по спорам в отношении товаров/услуг, оплаченных с использованием карт.

Пунктом 10.15 договора установлено, что к договору прилагаются:

- приложение № 1 - порядок проведения операций с использованием карт в торгово-сервисных точках (далее – порядок проведения операций);

- приложение № 2 – акт о готовности торгово-сервисной точки;

- приложение № 3 – акт о проведении инструктажа персонала предприятия;

- приложение № 4 – заявление предприятия на обслуживание расчетов по банковским картам.

В соответствии с пунктом 2.7.5 порядка проведения операций, если после получения кода авторизации операция по карте не завершена (например, товар не был выдан держателю, держатель расплатился другим способом), работник ТСТ обязан произвести отмену операции (пункт 2.8 порядка проведения операций).

На основании пункта 2.8.2 порядка проведения операций для отмены операции до проведения процедуры электронной сверки итогов после успешного считывания карты и выбора операции «отмена» (пункты 2.4 - 2.6) работник ТСТ из отображенного на дисплее терминала списка всех операций, которые были совершены по карте после последней процедуры электронной сверки итогов, выбирает операцию, которую нужно отменить, и подтверждает выбор нажатием клавиши «ввод».

После печати чеков сотрудник возвращает держателю карту и один экземпляр чека отмены операции (подпункт 2 пункта 2.8.4 порядка проведения операций).

По условиям пункта 2.9.1 порядка проведения операций в случае возврата товаров (отказа от услуг), оплаченных с использованием карты, сотрудник должен выполнить операцию «Возврат покупки» для возврата средств на карту. Держатель должен предъявить документ по операции, оформленный при первоначальной операции оплаты товаров/услуг. 

В силу пункта 2.9.2 порядка проведения операций клиент обязан оформить заявление с просьбой зачислить сумму по операции «возврат покупки» на другую действующую карту или его банковский счет (обязательно указать номер карты/реквизиты счета) и указанием причины, по которой у клиента отсутствует возможность предоставления карты, с использованием которой был оплачен товар/услуга (например, когда карта закрыта, утрачена, истек срок ее действия и т.п.).

Если возврат товаров (отказ от услуг) происходит в день их оплаты до проведения процедуры сверки итогов, то для более оперативного восстановления средств на карте рекомендуется выполнить отмену операции оплаты товаров (услуг) (пункт 2.8 порядка проведения операций).

После печати чеков работник ТСТ расписывается на обоих экземплярах чека электронного терминала в графе «Подпись кассира».

Как установлено пунктом 4.1 порядка проведения операций, документы по операциям с картами должны храниться в торгово-сервисной точке в месте, обеспечивающем безопасность и сохранность документации (сейфе).

Согласно пункту 4.2 порядка проведения операций документы по операциям (чеки электронных терминалов, копии регистрационных форм, счетов за предоставленные товары/услуги, товарные или кассовые чеки, и т.п.), контрольные ленты электронных терминалов должны храниться на предприятии не менее 18 месяцев с даты совершения операции. По запросу банка предприятие в течение 3-х рабочих дней предоставляет в банк копии запрошенных документов по операции. Для анализа спорных ситуаций банк также может потребовать от предприятия предоставления копии контрольной ленты электронного терминала, письменного заявления предприятия с изложением обстоятельств проведения операции, копий регистрационных форм, счетов за предоставленные товары/услуги, товарные или кассовые чеки и т.п. В случае оплаты товаров/услуг наличными или при проведении операций оплаты по карте на оборудовании, установленном на предприятии и обслуживаемом другим банком, банк может запросить документы, подтверждающие оплату товаров/услуг указанными способами.

Во исполнение условий заключенного договора банком в офисе ответчика по адресу: 

<

...>, установлено и введено в эксплуатацию терминальное оборудование, что подтверждается актом готовности торгово-сервисной точки.

26.10.2017 и 26.12.2017 получателем услуг (ТСТ ответчика) инициированы 2 операции «возврата платежа». Банк вернул денежные средства банкам-эмитентам держателей карт за счет собственных средств на общую сумму 257 000 руб., что подтверждается скриншотами из процессинговой системы DB Manager – Card Way по операциям «возврата покупки».

ПАО «Сбербанк» обратилось к ООО «Океан-тур» с требованием от 19.01.2018 № б/н о возврате денежных средств в сумме 257 000 руб. в течение 5 рабочих дней с момента получения уведомления, либо представлении  подтверждения оплаты ранее.

Указанное требование направлено в адрес ответчика 31.08.2018, получено ответчиком 07.03.2018 (согласно отчету об отслеживании отправления с официального сайте Почты России) и оставлено им без удовлетворения.

17.04.2019 в материалы дела в ответ на определение суда от 09.04.2019 об истребовании доказательств от общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступила выписка по счету банковской карты VISA № 4507261023115106 на имя ФИО3 за период с 01.12.2017 по 15.02.2018, подтверждающая поступление (фактический возврат) денежных средств в размере 117000 руб. держателю карты VISA в связи с отменой операции – 26.12.2017.

17.04.2019 в материалы дела в ответ на определение суда от 09.04.2019 об истребовании доказательств от ПАО «Газпромбанк» поступила выписка по счету банковской карты VISA № 4249751440876630 на имя ФИО4 за период с 25.09.2017 по 15.11.2017, подтверждающая поступление (фактический возврат) денежных средств в размере 140000 руб. держателю карты VISA в связи с отменой операции – 02.11.2017.

В материалы дела от АО «АЛЬФА БАНК» в ответ на определение суда от 13.02.2019 представлена выписка по счету № 40702810723300002014 общества с ограниченной ответственностью «Океан-тур» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) за период с 01.10.2017 по 01.02.2018, подтверждающая, что вышеуказанные денежные средства (117000 руб., 140000 руб.), не перечислялись ответчиком со своего счета.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу пункта 1 статьи 406.1 ГК РФ  стороны обязательства, действуя при осуществлении ими предпринимательской деятельности, могут своим соглашением предусмотреть обязанность одной стороны возместить имущественные потери другой стороны, возникшие в случае наступления определенных в таком соглашении обстоятельств и не связанные с нарушением обязательства его стороной (потери, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьими лицами или органами государственной власти к стороне или к третьему лицу, указанному в соглашении и т.п.). Соглашением сторон должен быть определен размер возмещения таких потерь или порядок его определения.

При этом пунктом 2 статьи 406.1 ГК РФ установлено, что суд не может уменьшить размер возмещения потерь, предусмотренных настоящей статьей, за исключением случаев, если доказано, что сторона умышленно содействовала увеличению размера потерь.

Из материалов дела следует, что правоотношения сторон возникли из заключенного между сторонами договора на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт № 312842298 от 02.02.2016, отношения по которому регулируются главами 45, 46 ГК РФ.

На основании пункта 10.1 договора стороны согласились, что источниками правового регулирования отношений сторон в рамках указанного договора являются договор, действующее законодательство Российской Федерации, правила, стандарты и рекомендации платежных систем при условии их не противоречия действующему российскому законодательству. 

Любые условия и положения договора, которые противоречат положениям правил платежных систем (как известных в момент заключения договора, так и разработанных в будущем), должны быть приведены в соответствие с правилами.

Таким образом, стороны по договору приняли на себя соответствующие обязательства и распределили риски неблагоприятных последствий при исполнении договора эквайринга.

Согласно пункту 1 статьи 862 ГК РФ, при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с пунктом 3 статьи 861 ГК РФ безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Следовательно, безналичные расчеты осуществляются между юридическими и физическими лицами через банки, но не за счет банков.

В рассматриваемом случае сторонами заключен договор на осуществление расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (договор эквайринга), предметом которого является осуществление расчетов банка (называемого банком-эквайером) с предприятием по операциям, совершаемым покупателями (плательщиками) в торговой точке предприятия с использованием принадлежащих им банковских карт, эмитированных как самим банком-эквайером, так и иными банками. Указанный договор является возмездным.

Согласно пункту 9 статьи 5 Закона о банках и банковской деятельности осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов), относится к банковским операциям.

Статьей 28  Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее также - Закон о банках и банковской деятельности) предусмотрено право кредитной организации осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Закона о национальной платежной системе.

Пунктом 1.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 19.06.2012 № 383-П, предусмотрено, что кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, как посредством уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств, так и посредством уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Закона о национальной платежной системе оператор по переводу денежных средств (которым в данном случае является ПАО «Сбербанк») оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых между операторами по переводу денежных средств, а также с клиентами.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее также - Закон о национальной платежной системе) оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Из содержания указанных норм следует, что под клиентом в Законе о национальной платежной системе обобщенно понимается не только плательщик, но и получатель денежных средств. В этой связи модель регулирования отношений между получателем и плательщиком выбирается банком и клиентами (получателем и плательщиком).

Система договорных отношений, обеспечивающая осуществление расчетов между плательщиком (физическим лицом) и получателем платежа (торговой организацией и т.д.) с использованием банковских карт, включает в себя договор эквайринга, заключаемый между соответствующим получателем платежа и банком-эквайером. Указанный договор предусматривает следующие взаимные обязательства сторон: обязательства получателя платежа (торговой организации) - принимать банковские (платежные) карты и документы, составленные с их использованием; обязательства банка-эквайера - осуществлять платежи по составленным с использованием банковских карт документам посредством системы электронных платежей, под которой понимается комплекс специализированных программных средств, обеспечивающий перевод (транзакции) денежных средств от покупателя к получателю (торговой организации). При этом указанная система платежей основана на осуществлении взаиморасчетов между участниками платежной системы в соответствии с правилами и порядком, установленными участниками как в правилах платежной системы, так и в договорах между ними.

С учетом изложенного расчеты в рамках договора эквайринга представляют собой комплекс самостоятельных услуг по обеспечению возможности приема банковских карт к оплате терминалом банка-эквайера, осуществлении расчетов между участниками платежных систем и переводу денежных средств в пользу получателя платежа. В этой связи, несмотря на то, что завершающим этапом осуществления этих расчетов является зачисление денежных средств на банковский счет получателя (предприятия, клиента), комиссионное вознаграждение и возмещение потерь за осуществление операции «возврат покупки» подпадает под особое правовое регулирование.

Как следует из пункта 1.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России от 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение № 266-П) кредитные организации на территории Российской Федерации осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.

В силу пункта 1.3 Положения № 266-П реестр по операциям с использованием платежных карт (далее – реестр операций) – документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассыпку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

Пунктом 2.9 Положения № 266-П установлено, что основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Согласно пункту 1.10 Положения № 266-П эквайринг платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, указанным Положением, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

Поскольку операции «возврата платежа» инициированы держателями карт «Виза», возвраты платежей осуществлены в соответствии с договором, Положением № 266-П, Правилами платежной системы «Виза».

На основании вышеуказанных положений, возврат денежных средств банком-эквайером при «возврате покупки» осуществлен держателям карт путем зачисления денежных средств на счета банков-эмитентов.

Как следует из пункта 3.2.1.1 договора, банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению предприятию по настоящему договору следующие суммы:

- суммы операций «возврат покупки», «возврат платежа», «реверсивные транзакции».

Согласно пункту 3.2.3 договора банк имеет право при невозможности удержать суммы, перечисленные в пункте 3.2.1 договора, из сумм, подлежащих последующему перечислению предприятию, предъявить в порядке прямого дебетования требование о списании денежных средств к счету предприятия 40702810723300002014 в ПАО «Сбербанк».

Как следует из представленной в материалы дела выписки по расчетному счету ООО «Океан-тур» № 40702810723300002014, открытом в АО «АЛЬФА БАНК» за период с 01.10.2017 по 01.02.2018 совершение расходных операций за счет ответчика в даты и в суммах, указанных в выписках из процессинговой системы DB Manager – CardWay, платежной системы «Виза» не подтверждается. Вместе с тем выписками по счетам держателей карт  возврат им денежных средств в сумме, заявленной в иске, подтверждён. 

Таким образом, операции возврата денежных средств за счет денежных средств ООО «Океан-тур» не осуществлялись,  осуществлены за счет средств истца. Именно ПАО «Сбербанк» после совершения на электронном терминале ООО «Океан-тур» операции «возврат покупки» вернул денежные средства за свой счет банкам-эмитентам получателей услуг в соответствии с условиями договора, обязательными требованиями правил платежной системы «Виза».

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Из положений части 3.1 статьи 70 АПК РФ следует, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований. 

Таким образом, учитывая, что операции возврата денежных средств осуществлялись за счет средств банка, и доказательства удовлетворения ответчиком требований истца о возврате денежных средств в материалы дела не представлены, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Сбербанк» требования о взыскании 257 000 руб. задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При обращении в арбитражный суд с настоящим иском ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина в размере 8 140 руб., что подтверждается платежным поручением от 08.11.2018 № 557791.

На основании статьи 110 АПК РФ 8 140 руб. расходов по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Настоящее  решение  выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа -  ). 

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Океан-тур» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)  257000 руб. задолженности, а также 8140 руб. расходов по государственной пошлине.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

С.П. Дьяченко