АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А60-15599/2019

06 июня 2019 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 03 июня 2019 года 

Полный текст решения изготовлен 06 июня 2019 года.

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Н.В. Гнездиловой  при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1  рассмотрел в судебном заседании дело №А60-15599/2019 по заявлению  Банка России в лице Уральского главного управления  Центрального банка Российской Федерации

к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ  СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» (ОГРН 

<

***>; ИНН 

<

***>)

третье  лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – ФИО2

о привлечении к административной ответственности

при участии в судебном заседании:

от заявителя – ФИО3, представитель по доверенности № 66 АА 5147869 от 27.08.2018, паспорт;

от заинтересованного лица – ФИО4, представитель по доверенности  № 029/18 от 27.03.2018, паспорт;

от третьего лица - не явились, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда

 

Отводов составу суда не заявлено. 

Банк России в лице Уральского главного управления  Центрального банка Российской Федерации обратился  в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о привлечении  ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ  СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» к административной ответственности, предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Заинтересованное лицо представило объяснения, просит в удовлетворении требований заявителя отказать.

Заявителем представлены возражения к отзыву, которые приобщены к материалам дела.

Рассмотрев материалы дела,  арбитражный суд 

УСТАНОВИЛ:

11.12.2018 (вх. № ОЭТ5-4683) в Банк России поступило обращение ФИО2 о несогласии с действиями ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ». 

По результатам рассмотрения указанного обращения выявлен факт  осуществления заинтересованным лицом предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), что выразилось в  нарушении срока возврата части страховой премии по договору ипотечного страхования от 25.09.2018 № F27066-0012803, заключенного с ФИО2, по заявлению на расторжение договора ипотечного страхования в связи с полным досрочным погашением кредита от 23.11.2018.

11.03.2019  в отношении  ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ  СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ВТБ СТРАХОВАНИЕ»  составлен протокол № ТУ-65-ЮЛ-19-4406/1020-1 об административном правонарушении по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, который с материалами проверки и заявлением о привлечении общества к административной ответственности за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных лицензией по ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, направлен в Арбитражный суд Свердловской области. 

За осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена ответственность в виде предупреждения или наложения административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей; на должностных лиц - от трех тысяч до четырех тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», п. 3 ст. 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России.

Согласно пункту 3 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России.

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» (далее - ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ», Страховщик, Общество) имеет лицензию от 17.09.2015 СЛ № 3398 на добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни и лицензию от 17.09.2015 СИ № 3398 на добровольное имущественное страхование.

11.12.2018 (вх. № ОЭТ5-4683) в Банк России поступило обращение ФИО2 о несогласии с действиями ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ». В ходе рассмотрения указанного обращения и приложенных к нему документов, а также документов, представленных Обществом в ответ на запрос Банка России от 25.12.2018 № С59-8-18/65259, установлено следующее.

25.09.2018 между ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» и ФИО2 заключен договор ипотечного страхования F27066-0012803 (далее - Договор, Полис). В соответствии с пунктом 3.5 Договора страховая премия за первый страховой период составила 8 882 руб., которая уплачена ФИО2 полностью 25.09.2018.

23.11.2018 в филиал ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» в г. Екатеринбурге от ФИО2 поступило заявление на расторжение договора ипотечного страхования в связи с полным досрочным погашением кредита (далее - Заявление). В Заявлении ФИО2 просил произвести перерасчет страховой премии в связи с расторжением Договора путем перечисления части страховой премии денежных средств на расчетный счет. К Заявлению также приложена справка Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 23.11.2018 о полном погашении ФИО2 задолженности по кредитному договору от 25.09.2018 № 623/5402-0003010 . На основании дополнительного соглашения к Договору от 23.11.2018 и расчета возврата/доплаты от 23.11.2018 Страховщик обязан был вернуть ФИО2 часть страховой премии в размере 3 722 руб. 91 коп.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации и Законом № 4015-1 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения  и  прекращения  договоров  страхования,   о   правах  и  об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Приказом генерального директора Общества от 29.12.2014 № 403-од утверждены Правила комплексного ипотечного страхования ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» (далее - Правила). Приказом генерального директора Общества от 25.09.2017 № 358-од в Правила внесены изменения. В соответствии с Правилами Страховщиком также разработаны и утверждены Полисные условия ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования банков группы ВТБ № 3 (далее - Полисные условия).

Согласно Полису положения Полиса и Полисных условий имеют приоритет перед положением Правил.

В соответствии с пунктом 4.5 Полисных условий действие договора страхования может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, а также в случае досрочного исполнения Страхователем обязательств по Кредитному договору и при условии письменного подтверждения Выгодоприобретателя 1 прекращения обязательств Страхователя. В последнем случае Страхователь подает Страховщику соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие договора страхования. К указанному заявлению прилагается письменное подтверждение Выгодоприобретателя 1 об отсутствии у Страхователя задолженности по Кредитному договору. При этом датой прекращения договора страхования является дата, определенная как наиболее поздняя из двух дат: дата подачи заявления Страхователем (принятия заявления Страховщиком), и дата досрочного прекращения обязательств Страхователя по Кредитному договору.

При поступлении такого заявления Страховщик осуществляет возврат части страховой премии в следующем порядке:

4.5.1.По договорам страхования, предусматривающим применениеУсловия единовременной уплаты страховой премии за страховой периодболее 1 (одного) года (в соответствии с п. 5.5. Полисных условий), страховаяпремия не подлежит возврату.

4.5.2.По договорам страхования, за исключением указанных в п. 4.5.1.,при условии отсутствия заявленных по договору страхования илиоплаченных   в   страховом   периоде   требований   о   страховой   выплате

Страховщик возвращает Страхователю часть оплаченной страховой премии, рассчитанной по формуле [Ф1].

В рассматриваемом случае Договор не предусматривает применение Условия единовременной уплаты страховой премии за страховой период более 1 (одного) года (в соответствии с п. 5.5. Полисных условий). Следовательно, у Страховщика имелась обязанность по возврату части страховой премии ФИО2

Срок для исполнения Страховщиком обязанности по возврату части страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования в Договоре, а также в Полисных условиях не определен.

Пунктом 2 статьи 314 ГК РФ установлено, что в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Таким образом, с учетом пункта 2 статьи 314 ГК РФ Страховщик обязан был вернуть ФИО2 часть страховой премии по Договору в срок не позднее 30.11.2018. В указанный срок данная обязанность Страховщиком не исполнена.

Возврат части страховой премии осуществлен Страховщиком 17.01.2019 (платежное поручение № 7118).

В силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Согласно пункту 1 статьи 30 Закона № 4015-1 надзор за деятельность субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых данным Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Соответственно, соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение норм указанных выше законов.

Осуществление предпринимательской деятельности с нарушением лицензионных условий является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Согласно ст. 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения, а за некоторые виды административных правонарушений, указанные в данной норме, - по истечении одного года, двух, трех или шести лет со дня совершения административного правонарушения (часть 1); при длящемся административном правонарушении сроки давности привлечения к административной ответственности начинают исчисляться со дня обнаружения административного правонарушения (часть 2); за административные правонарушения, влекущие применение административного наказания в виде дисквалификации, лицо может быть привлечено к административной ответственности не позднее одного года со дня совершения административного правонарушения, а при длящемся административном правонарушении - одного года со дня его обнаружения  (часть 3).

Вместе с тем статья 14.1 КоАП РФ регулирует правоотношения, связанные с применением законодательства о лицензировании отдельных видов деятельности.

В соответствии с разъяснениями Конституционного суда Российской Федерации, изложенными в Постановлении № 3-П от 15.01.2019 года, если нарушение требований и условий, предъявляемых к осуществлению предпринимательской деятельности специальным разрешением (лицензией), повлекшее нарушение прав потребителей, квалифицируется правоприменителями, в том числе судами, по части 3 статьи 14.1 КоАП Российской Федерации, юридически это означает не что иное, как вменение в вину лицу, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, нарушения лицензионного законодательства Российской Федерации, что в рамках действующего правового регулирования исключает возможность распространения на него специального (особого) срока давности привлечения к административной ответственности, предусмотренного частью 1 статьи 4.5 данного Кодекса за нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 15.01.2019 № 3-П, привлечение к административной ответственности по названной выше статье предполагает привлечение именно за нарушения требований или условий специального разрешения (лицензии), которое не может зависеть - в том числе применительно к срокам давности - от наступления тех или иных последствий допущенных нарушений.

Установление административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренной  частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, направлено на административно-правовую охрану общественных отношений, регулируемых лицензионным законодательством, которое не поименовано в числе отраслей законодательства, к административной ответственности за нарушение которого лицо может быть привлечено судом в срок, превышающий три месяца.

Таким образом, по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ рассматриваются нарушения лицензионного законодательства с общим (трехмесячным) сроком давности привлечения к административной ответственности, в связи с чем довод заявителя  о применении к рассматриваемому случаю годичного срока давности привлечения к административной ответственности, основан на неправильном применении  норм  права.

С учетом изложенного, поскольку датой совершения правонарушения в данном случае является  01.12.2018, срок для привлечения к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП Российской Федерации, на момент принятия судом решения  истек.

В силу п. 6 ч. 1 ст. 24.5 КоАП РФ истечение сроков давности привлечения  к административной ответственности является основанием, исключающим производство по делу об административном правонарушении.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 13.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 N 5 "О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» по истечении срока давности привлечения к административной ответственности вопрос о виновности и о привлечении к административной ответственности лица, в отношении которого производство по делу прекращено, обсуждаться не может.

При таких обстоятельствах, требования Банка России в лице Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации о привлечении ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ  СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» к административной ответственности по  ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 167-170, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении требования Банка России в лице Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации о привлечении  ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ  СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, отказать.

2.  Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении 10 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

 Решение по делу о привлечении к административной ответственности, если размер административного штрафа за административное правонарушение не превышает для юридических лиц сто тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей пять тысяч рублей, может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции. 

3. Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение 10 дней со дня принятия решения (изготовления в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

СудьяН.В. Гнездилова