именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-315210/18-182-2605

28 мая 2019 года

город Москва

 

Резолютивная часть решения объявлена 20 мая 2019 года

Решение в полном объеме изготовлено 28 мая 2019 года

Арбитражный суд г. Москвы

в составе судьи Моисеевой Ю.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

с использованием средств аудиозаписи,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ООО «Свитком» (428020, 

<

...>, пом/оф. 2/208, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к ПАО «Промсвязьбанк» (109052, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

о взыскании 1 583 056,32 руб.

при участии:

от истца – ФИО2 по доверенности от 04.04.2019

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 06.09.2018

УСТАНОВИЛ:

ООО «Свитком» (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с исковым заявлением к ПАО «Промсвязьбанк» (далее - ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 553 090, рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 38901, 72 руб.

Представитель истца поддерживает исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика возражает против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Суд, исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, выслушав представителя истца и ответчика, считает требования истца подлежащими удовлетворению в связи с нижеследующим.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что в апреле 2018 г. ООО «Свитком» было дано Банку поручение о перечислении денежных средств в размере 6 210 360,71 руб. на р/с ЗАО «Агрофирма «Ольдсевская» в счет исполнения ООО «Свитком» обязательств по договору поставки № Д08/154-18, заключенному сторонами 15.05.2018 г.

Однако, Банк отказался совершить по требованию клиента хозяйственную операцию по перечислению денежных средств на счет контрагента клиента по указанному договору, денежные средства были заблокированы Банком.

В результате вышеизложенного, ООО «Свитком» было вынуждено написать в июле 20 заявление о закрытии счета и перечислении денежных средств, имеющихся на указанном счет р/с 

<

***> ООО «Компании «СДС-Груп» в ЧО №8613 ПАО Сбербанк по причине отсутствия другого счета ООО «Свитком» и отказе банков в открытии счета.

Банк, получив заявление о расторжении договора банковского обслуживания, принял решение удержать комиссию в размере 20%, что составило 1 553 090 руб. 19 коп.

23.07.2018 истцом в Банк было представлено заявление № 

<

***> о закрытии счета, в указанную дату счет № 

<

***> Банком был закрыт, остаток денежных средств в размере 2 000 руб. по распоряжению клиента был зачислен в доходы банка.

Истец полагая, что денежные средства в размере 1 553 090  руб., 19 коп. списаны со счета ООО «Свитком» без соответствующего распоряжения и в отсутствие оснований для удержания, в силу чего подлежат возврату вместе с процентами за пользование чужими денежными среда начисленными в связи с незаконным удержанием комиссии, на основании чего истец обратился с настоящим иском в суд.

Как усматривается из материалов дела, 07.02.2018 между Банком и Истцом заключен договор комплексного банковского обслуживания, договор банковского счета путем присоединения Истца к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк», а также к Правилам открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» на основании Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк», подписанного Истцом. 

В Заявлении о предоставлении комплексного банковского обслуживания содержится заверение о том, что Клиент ознакомился с Правилами  комплексного банковского обслуживания, Правилами по счетам, тарифами (тарифными планами) обслуживающего подразделения ПАО «Промсвязьбанк» за предоставление Банком перечисленных в Заявлении услуг, включая установленные им размеры комиссионного вознаграждения Банка, а также порядком и сроками взимания, правом Банка изменять тарифы (тарифные планы) в одностороннем порядке.

Клиенту в Банке был открыт банковский счет № 

<

***> (далее – Счет). 

В связи с возникновением у Банка подозрений в отношении проводимых Истцом операций, Клиенту 23.03.2018 направлено уведомление об отказе Банка в приеме распоряжение на проведение операций по банковскому счету с использованием технологии дистанционного доступа. Банк уведомил Истца, что с 23.03.2018 Банком будут приниматься к исполнению надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Банк направил ООО «СВИТКОМ» запрос о предоставлении документов в соответствии с п. 3.3.6 Правил открытия и обслуживания банковских счетов в ПАО «Промсвязьбанк» и уведомил, что в случае непредставления сведений и (или) документов, указанных в запросе (предоставление ненадлежащих сведений и (или) документов), при закрытии чета будет взиматься комиссия в соответствии с действующими тарифами Банка.

04.05.2018 Истцу вручен запрос Банка о предоставлении документов нарочно. 

Помимо прочего, Банк запрашивал у Истца копии договоров с основными 5 плательщиками и получателями денежных средств по счету ООО «СВИТКОМ» в Банке и документов, подтверждающих исполнение обязательств по ним (п. 1 Запроса).

ООО «СВИТКОМ» не исполнило надлежащим образом обязанность по представлению документов в Банк, представив только часть запрошенных документов.

15.06.2018 Клиент обратился в Банк с заявлением на закрытие счета. В указанном заявлении Клиент также подтвердил, что с Тарифами ознакомлен и согласен. 

В отношении операций Клиента у Банка возникли основания полагать, что сделки могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в связи со следующим.

Согласно выписке по счету Клиента № 

<

***> за период с 08.02.2018  по 19.06.2018 оборот по счету составил: Дт – 2 292 249 руб.; Кт – 10 148 283,70 руб. Основной вид деятельности – «Торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно- техническим оборудованием». Налоги от оборота составляют 0,7 %. Дата регистрации Истца 28.12.2017. 

На основании анализа операций Истца в дебетовом и кредитовом обороте по расчетному счету ООО «СВИТКОМ», можно сделать вывод, что операции, проводимые по счету носят транзитный характер.

Отсутствие оплаты по счету налоговых или общехозяйственный платежей является критерием подозрительности указанным в письме Банка России № 18-МР от 21.07.2017г. «Методические рекомендации Банка России о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания).

Банк России указывает кредитным организациям на необходимость, в рамках работы по выявлению клиентов, осуществляющих операции, отвечающие признакам транзитных, обращать внимание на клиентов, со счетов которых уплачиваются обязательные платежи в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом их деятельности, в размере не более 0,9 % от дебетового оборота по счету клиента, либо незначительно превышающего данное значение.

Оборот по счету ООО «СВИТКОМ» составляет более 10 млн. рублей, налоги от оборота составляют 0,7 %.

Помимо этого, в деятельности Истца установлены также дополнительные признаки, характеризующие деятельность ООО «СВИТКОМ», как осуществляющего транзитные операции согласно п. 1 Письма ЦБ РФ № 18-МР:

- со счета не производились выплаты заработной платы;

- со счета не производились платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие).

При этом, ООО «СВИТКОМ» в п. 6.4 Анкеты Клиента указало, что планируемые операции по счету, это: оплата налоговых платежей, выплата заработной платы. В п. 8 Анкеты Клиент указал, что не имеет иных счетов кредитных организациях.

ООО «СВИТКОМ» получало денежные средства от юридических лиц, в том числе находящихся в Стоп-листе Банка (наличие информации об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета в рамках реализации мер 115-ФЗ, а также лица, находящиеся в перечне Банка России в соответствии с Положением ЦБ № 550-П от 20.07.2016, с 30.03.2018 № 639-П), после чего в короткие сроки, практически в полном объеме переводились Истцом контрагентам, в том числе находящимся в Стоп-листе Банка.

Также, среди контрагентов клиента по исходящим платежам имеются компании с ОКВЭД «розничная торговля», что соответствует критериям, указанным в письме Банка России от 04.12.2015 № 35-МР.

Документы по запросу Банка представлены ООО «СВИТКОМ» не в полном объеме:

- не предоставлены договоры с частью основных контрагентов по входящим/исходящим платежам: ООО «МастерОК», ООО «Термосплав», ООО «МИР МЕТАЛЛА», ИП ФИО4, ООО «Евролак», ООО «ПАНОРАМА ТУР», ИП ФИО5;

- отсутствуют документы, подтверждающие исполнение обязательств с основными контрагентами по входящим/исходящим платежам: ООО «МастерОК», ИП ФИО4, ООО «Евролак», ООО «ПАНОРАМА ТУР», ИП ФИО5;

- в рамках предоставленных клиентом документов, подтверждающих исполнение обязательств сторонами,  отсутствуют ТТН, которые подтверждают факт движения товара;

- отсутствуют копия штатного расписания и сведения о среднесписочной численности;

- отсутствует справка из ИФНС об открытых и закрытых счетах;

- не предоставлены расширенные выписки со счетов, отрытых в других кредитных организациях за последний год с указанием наименований контрагентов, их ИНН и счетов, обслуживающих банков, назначений платежа, дат и сумм операций с приложением имеющихся копий платежных поручений об оплате налогов.

Представленные документы не позволили вывести Истца из разряда сомнительных, не позволяют установить экономический смысл проводимых операций:

- предоставлен договор поставки №0103/2018 от 15.02.2018, счета к нему, в которых указывается наименование продукции, количество и цена, не предоставлены (п. 1.1 договора). Заявки, на основании которых осуществляется поставка товара, отсутствуют (п. 1.2 договора). В накладных отсутствуют даты приемки/отгрузки товара;

- предоставлен договор субподряда №15/02-2018 от 15.02.2018, в котором клиент выступает субподрядчиком. Согласно предоставленному акту выполненных работ за март 2018 года, объем работ является значительным, при этом, платежей, направленных на выплату заработной платы сотрудникам, со счета клиента в Банке не установлено, оплата НДФЛ и страховых взносов незначительна. Перечисление денежных средств контрагентам со счета в Банке за выполненные строительные работы также не установлено (основной объем перечисленных денежных средств - за клей;

- предоставлен договор №0131/18 от 15.03.2018, в котором клиент выступает поставщиком, предметом поставки, согласно спецификации, является камера КСО-201-201. Счета к договору, в которых подтверждается цена на продукцию, не предоставлены (2.1). Даты отгрузки/поступления товара на накладных не заполнены.

В отношении Истца возбуждены исполнительные производства 3802/19/21002-ИП, 94012/18/21002-ИП Межрайонной ОСП по ИОИП (428000, Чувашская Республика, г.Чебоксары, УЛ. Энтузиастов, 34А) на сумму более 1,5 млн. рублей, в том числе по уплате налогов и сборов на сумму 20 000,00 рублей;

Исходя из указанного выше, операции Истца обладают признаками сомнительных операций в соответствии с п. 5 Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т: операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Операции по Счету Клиента также соответствуют признакам, указанным в письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т, поскольку денежные средства зачислялись на Счет с последующим списанием в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления, проводились регулярно, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации со Счета не осуществлялась.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

Операции, совершенные по Счету, соответствовали указанным выше признакам, в связи с чем, действия Банка законны и обоснованы.

В силу п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1.18 Правил комплексного банковского обслуживания, к которым присоединился Истец, Клиент обязуется оплачивать Банку комиссионное вознаграждение и иные предусмотренные Договорами о предоставлении Банковских продуктов платежи в соответствии с условиями таких договоров и Тарифами.

В соответствии с п. 3.3.7 Правил по счетам Клиент обязуется оплачивать Банку комиссионное вознаграждение за оказываемые им услуги Банка в порядке и в сроки, установленные Тарифами, а также возмещать Банку расходы, понесенные им в связи с выполнением поручений Клиента, в том числе в соответствии с иными тарифами Банка, связанными с обслуживанием Счета Клиента.

Пункт 16 Тарифов предусматривает комиссионное вознаграждение Банка за совершение операции по перечислению остатка денежных средств при закрытии счета Клиента в случае непредставления Клиентом либо предоставления Клиентом ненадлежащих документов, информации по запросу Банка.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ у Клиента есть обязанность по запросу Банка предоставлять документы (информацию), необходимые для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных указанным законом, в том числе документы (информацию), необходимые для идентификации Клиента, представителя Клиента, его выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, обновления информации о них, фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции. 

Таким образом, Истец не исполнил свои обязательства по закону и Договору с Банком. 

На основании этого у Банка возникли основания для взимания комиссионного вознаграждения, предусмотренного п. 16 Тарифов. 

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

По смыслу названной нормы кредитор может быть признан неосновательным приобретателем при одновременном выполнении двух условий:

- имущество потерпевшего получено приобретателем без законных оснований;

- полученное имущество обращено в собственность приобретателя.

При отсутствии хотя бы одного из условий спорные отношения нельзя рассматривать в качестве неосновательного обогащения. 

В действиях Банка не имеется совокупности обязательных условий, позволяющих квалифицировать такие действия как направленные на неосновательное получение чужого имущества.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ для того, чтобы констатировать неосновательное обогащение на стороне Банка, Истцу необходимо доказать отсутствие у Банка оснований (юридических фактов), дающих ему право на получение соответствующих денежных средств (Постановление Президиума ВАС РФ от 3 июля 2001г. № 9261/00, Постановление Президиума ВАС РФ от 23 августа 2000г. № 7826/99).

Право Банка на взимание комиссионного вознаграждения установлено условиями заключенных с Истцом договоров комплексного банковского обслуживания, банковского счета; указанному праву Банка корреспондирует обязанность Истца оплачивать услуги Банка в соответствии с установленными Тарифами. С условиями договора банковского счета, тарифами Клиент был ознакомлен, согласен, возражений относительно их условий не заявлял.

Договор комплексного банковского обслуживания либо договор банковского счета в части условия об уплате комиссионного вознаграждения, предусмотренного п. 16 Тарифов, недействительными не признаны.  

Таким образом, исполненное стороной по сделке, не признанной в установленном порядке недействительным, не может быть возвращено этой стороне в качестве неосновательного обогащения.

Право Банка запросить у Клиента документы и информацию, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам, предусмотрено Законом № 115-ФЗ, а также 3.3.6 Правил по банковским счетам, к которым присоединился Истец.

В силу  пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ на Банк при обслуживании клиентов возложена обязанность на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. 

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ  организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Программа документального фиксирования информации разрабатывается кредитной организацией с учетом Методических рекомендаций по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, содержащихся в Приложении к Письму Банка России от 13 июля 2005 N 99-Т, согласно которым кредитная организация должна фиксировать сведения так, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки): сумму, валюту платежа, данные о контрагенте клиента. 

В соответствии с п. 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 N 499-П (далее также – «Положение N 499-П») кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к указанному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок. С учетом требований Положения N 499-П кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. 

В силу п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения банком требований Закона № 115-ФЗ.

Одной из таких мер, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка, является направление клиентам запросов о предоставлении документов и информации, в т.ч. об основаниях совершения операций по счетам. 

Пункт 3.3.6 Правил по банковским счетам, к которым присоединился Истец, предусматривает, что клиент обязуется  своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для проверки соответствия проводимых/проведенных операций по Счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, в т.ч. документы и информацию:

- о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента;

- необходимые для идентификации и обновления информации о Клиенте, представителях Клиента, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента;

- разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по Счету.

Пунктом 3.3.1 Правил обмена электронными документами предусмотрено право Банка отказать Клиенту в приеме/исполнении электронных документов.

Согласно п. 4.1.3 Правил открытия и обслуживания счетов в ПАО «Промсвязьбанк» Банк имеет право отказать Клиенту в проведении операции по Счету в случае, если у Банка возникли подозрения, что операции по счету осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истец исполнил предусмотренную п. 3.3.6 Правил по банковским счетам обязанность ненадлежащим образом, не предоставив Банку запрошенные документы и информацию. 

Направление Банком запроса преследовало целью исполнение обязанностей, возложенных на Банк Законом № 115-ФЗ и иными нормативными правовыми актами в сфере 

В результате исследования и оценки имеющихся в деле доказательств, арбитражный суд пришел к выводу о необоснованности и документальной неподтвержденности заявленного истцом искового требования, в связи с чем, исковые требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, расходы по уплате госпошлины относятся на истца в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 11, 12, 181, 199, 307, 309, 310, 314, ГК РФ и ст. ст. 65, 70, 75, 110, 156, 170 - 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СудьяМоисеева Ю.Б.