АРБИТРАЖНЫЙ СУД 

ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ

428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Ленина, 4 http://www.chuvashia.arbitr.ru/

 

 

 

Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А79-1083/2023

г. Чебоксары

02 мая 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 24 апреля 2023 года.

 

Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в составе судьи Владимировой О.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

сельскохозяйственного производственного кооператива им. Кирова (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), 429310, д. Атнашево, Чувашская Республика, ул. Ульяновское шоссе д.1

к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), 119034, 

<

...>

акционерному обществу "Альфа-Банк" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), 107078, 

<

...>

о взыскании 1 780 000 руб.,

с участием в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, 

общества с ограниченной ответственностью "Промресурс", 185035, 

<

...>, офис 9Б,

при участии:

от истца: ФИО2 по доверенности от 04.04.2022 (сроком на три года), 

от ответчика: ФИО3 по доверенности от 21.09.2021 №7 (сроком до 06.08.2026),

установил:

сельскохозяйственный производственный кооператив им. Кирова обратился в арбитражный суд с иском к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" и акционерному обществу "Альфа-Банк" о взыскании 1780000 руб. убытков, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ на сумму 1780000 руб., начиная со дня вступления в законную силу решения по настоящему делу.

Исковые требования мотивированы следующим.

СХПК им. Кирова, выполняя условия сделки по поставке трактора Беларус 82.1-23/12-23/21 с ООО «Агромашснаб», на основании выставленного поставщиком счета №2206 от 06.10.2021 на сумму 1780000 руб. произвел оформление платежных поручений №1073 от 06.10.2021 и №1079 от 11.10.2021 о переводе денежных средств на расчетный счет 

<

***> получателю ООО «Агромашснаб».

Операции по счету 

<

***> на общую сумму 1780000 руб. произведены Чувашским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» и филиалом «Санкт-Петербургский» АО «Альфа-Банк» г. Санкт - Петербург, денежные средства списаны и зачислены на р/с компании ООО «Промресурс». Платёжные поручения №1073 от 06.10.2021 и №1079 от 11.10.2021 содержали наименование получателя денежных средств - ООО «Агромашснаб», номер счета не соответствовал наименованию контрагента. 

В нарушение ч.5 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ "О национальной платежной системе", п. 4.3 Положения Банка России 383-П, п. 2.11 Общих условий Банка ответчики осуществили списание и зачисление денежных средств иной организации - ООО «Промресурс», в связи с чем, причинили истцу убытки в размере 1780000 руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Возражала против передачи дела по подсудности в Арбитражный суд города Москвы. Пояснила, что настоящий спор вытекает из деятельности филиала АО «Россельхозбанк», что следует из выписок из лицевого счета, платежи осуществлялись через доп. офис г.Канаш Чувашского РФ АО «Россельхозбанк», поскольку истец является клиентом именно данного филиала и обслуживается в г.Канаш по месту своего нахождения.

Представитель ответчика АО "Российский сельскохозяйственный банк" исковые требования не признал по мотивам, отраженным в отзыве. Пояснил, что между Банком и Клиентом 30.11.2001 заключен договор банковского счета 

<

***> от 30.11.2001 и открыт расчетный счет 

<

***>. Договор о присоединении к дистанционному банковскому обслуживанию заключен с Клиентом 30.06.2016. Чувашский РФ АО «Россельхозбанк» принял к исполнению платежные поручения №1073 от 06.10.2021 и №1079 от 11.10.2021 и провел операции на сумму 1780000 руб., а Филиал «Санкт-Петербургский» АО «АЛЬФА-БАНК», в свою очередь, зачислил указанные средства на счет ООО «Промресурс». По системе АБС «ЦФТ-Банк» по Дистанционному банковскому обслуживанию Клиентом были направлены к исполнению: платежное поручение от 06.10.2021 №1073 на сумму 890000 руб. в пользу ООО «Агромашснаб», назначение платежа: «За трактор Беларус 82.1-23/12-23/32 по сч. №2206 от 06.10.2021 В т.ч. НДС (20%) 148333-33»; Банк получателя Филиал «Санкт-Петербургский» АО «АЛЬФА-БАНК», который проведен автоматически; платежное поручение от 11.10.2021 №1079 на сумму 890000 руб. в пользу ООО «Агромашснаб», назначение платежа: «За трактор Беларус 82.1-23/12-23/32 по сч. №2206 от 06.10.2021 13 т.ч. НДС (20%) 148333-33»; Банк получателя Филиал «Санкт-Петербургский» АО «АЛЬФА-БАНК», который проведен автоматически. Обязательства банка перед клиентом (СХПК им. Кирова) по переводу денежных средств считаются исполненными с момента зачисления денежных средств на корреспондентский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, т.е. АО «Альфа-Банк». Соответственно, надлежащим образом исполнить поручение плательщика обязан банк получателя денежных средств, либо указать на несоответствие поручения установленным требованиям, в частности, если указанный плательщиком счет не принадлежит указанному плательщиком получателю денежных средств. Ни ООО «Промресурс», ни ООО «Агромашснаб» не являются клиентами АО «Россельхозбанк». АО «Россельхозбанк» не обладает информацией об идентификационных данных юридических лиц ООО «Промресурс», ООО «Агромашснаб». Информацией о несоответствии указанных реквизитов счета обладал только АО «Альфа-Банк», как банк получателя денежных средств, в которых открыты счета ООО «Промресурс». Платежные поручения от 06.10.2021 №1073, от 11.10.2021 №1079 были направлены на исполнение Клиентом в АБС «ЦФТ-Банк» по ДНО и исполнены Банком в автоматическом режиме в день поступления соответствующего расчетного документа, путем перечисления денежных средств по реквизитам, указанным в платежных поручениях самим Клиентом после проведения всех проверок, регламентированных Положением №762-П. В действиях Банка отсутствовали обязательные составляющие для возникновения деликтной ответственности: противоправность поведения Банка; причинная связь между предполагаемыми убытками и поведением Банка, которое должно носить противоправный характер (платежное поручение оформлено самим истцом). Банк при исполнении платежных поручений по переводу денежных средств Клиента в пользу Получателя действовал строго в рамках действующего законодательства Российской Федерации, а также в соответствии с Законом №161-ФЗ, Положением №762-П. Контроль был пройден успешно, операция была произведена Банком без каких-либо проверок в автоматическом режиме, при этом Банк не знал и не мог знать о намерениях истца, указанных в иске. Окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора (т.е. АО «Альфа-Банк») по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств (т.е. ООО «Промресурс») (ч. 10 ст.5 Закона № 161-ФЗ). Правильность заполнения реквизитов расчетных документов полностью находится в сфере ответственности Клиента. Истец мог и должен был, действуя с достаточной степенью осмотрительности и разумности, самостоятельно сверить реквизиты, по которым осуществляется авансовый платеж за приобретаемую технику, с реквизитами, приведенными в договоре купли-продажи, счете на оплату, а также сведениями, отраженными на официальном сайте ФНС России. В связи с невыполнением указанных действий истцом были некорректно выставлены платежные поручения, что не может являться основанием к взысканию убытков с АО «Россельхозбанк».

Ответчик АО "Альфа-Банк" представителя не направил. В ходатайстве от 24.03.2023 просил передать дело по подсудности в Арбитражный суд города Москвы, поскольку оба ответчика зарегистрированы в г. Москве. В отзыве от 24.03.2023 иск не признал. Указал, что по платежным поручениям №1073 от 06.10.2021 и №1079 от 11.10.2021 денежные средства в сумме 1780000 руб. были зачислены на расчетный счет ООО «ПРОМРЕСУРС», ИНН 

<

***>, 

<

***>. ИНН является уникальным цифровым реквизитом, однозначно идентифицирующим юридическое лицо, в отличие от наименования юридического лица. Указанные в спорных платежных поручениях реквизиты получателя денежных средств - ИНН и номер расчетного счета соответствовали сведениям о клиенте Банка - ООО «ПРОМРЕСУРС», в связи с чем, указанные суммы были автоматически зачислены на счет указанного клиента Банка. АО «АЛЬФА-БАНК», являясь банком получателя денежных средств, правомерно зачислил денежные средства на счет клиента, чьи ИНН и номер расчетного счета принадлежали одному юридическому лицу и изначально были указаны в платежном поручении отправителя. Истец не доказал наличие убытков, а также что возможные убытки возникли именно вследствие противоправного поведения ответчиков (нарушения ими условий договоров и требований закона) и что между действиями ответчиков и возможными убытками истца имеется причинно-следственная связь. Истец считает, что на его стороне возникли убытки, так как денежные средства были зачислены ООО «ПРОМРЕСУРС», ИНН 

<

***>, на расчетный счет 

<

***>, в то время, как он хотел, чтобы денежные средства были зачислены на счет ООО «Агромашснаб» с тем же номером счета и ИНН. При этом в материалах дела нет доказательств, которые бы свидетельствовали о том, что денежные средства поступили на счет ООО «ПРОМРЕСУРС» без воли истца. Истец не приводит в иске никаких обстоятельств, которые могли бы прояснить, почему истец указал в платежных поручениях номер расчетного счета и ИНН ООО «ПРОМРЕСУРС», не приводит никаких обстоятельств относительно обращения к ООО «ПРОМРЕСУРС» с требованиями о возврате денежных средств. Из материалов дела следует, что если истцу и был причинён ущерб, то по причине его собственной ошибки и/или неправомерных действий третьих лиц. 

Ходатайство о передаче дела по подсудности в Арбитражный суд города Москвы судом отклоняется на основании следующего.

В соответствии со статьей 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации иск предъявляется в арбитражный суд субъекта Российской Федерации по месту нахождения или месту жительства ответчика.

Частью 1 статьи 46 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что иск может быть предъявлен в арбитражный суд к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие).

В силу положений части 2 статьи 36 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации иск к ответчикам, находящимся или проживающим на территориях разных субъектов Российской Федерации, предъявляется в арбитражный суд по месту нахождения одного из ответчиков.

Иск к юридическому лицу, вытекающий из деятельности его филиала, представительства, расположенных вне места нахождения юридического лица, может быть предъявлен в арбитражный суд по месту нахождения юридического лица или его филиала, представительства (часть 5 статьи 36 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании положений статей 4, 36, 40, 44 - 46 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лицо, обращающееся в суд за защитой своих прав и законных интересов, самостоятельно определяет круг лиц (ответчиков), к которым предъявляет соответствующее требование.

Требования истца обусловлены деятельностью Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», ввиду проведения операции по счету 

<

***>, отрытому в дополнительном офисе г.Канаш, на основании договора банковского счета № 

<

***> от 30.11.2001.

В связи с чем, иск правомерно предъявлен в Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии.

На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика АО "Альфа-Банк".

Выслушав пояснения представителей сторон, изучив материалы дела, суд установил следующее.

Как указывает истец, в связи с достигнутой договоренностью между СХПК им. Кирова (покупатель) и ООО «Агромашснаб» (продавец) о приобретении трактора Беларус 82.1-23/12-23/21 по цене 1780000 руб. по электронной почте истцом получен договор №1033/21 купли-продажи от 06.10.2021 и счет №2206 на оплату от 06.10.2021, на основании которого истец произвел оформление платежных поручений №1073 от 06.10.2021 на сумму 890000 руб. и №1079 от 11.10.2021 на сумму 890000 руб.

Платёжные поручения №1073 от 06.10.2021 и №1079 от 11.10.2021 содержали наименование получателя денежных средств - ООО «Агромашснаб», номер счета не соответствовал наименованию контрагента.

Операции на общую сумму 1780000 руб. произведены Чувашским региональным филиалом АО «Россельхозбанк», филиалом «Санкт-Петербургский» АО «Альфа-Банк» г. Санкт - Петербург (далее Банки), денежные средства списаны и зачислены на р/с ООО «Промресурс».

Претензия от 13.01.2023 о возврате денежных средств ответчиками проигнорирована, что явилось основанием для обращения в суд с иском.

Согласно пункту 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В пункте 2 статьи 15 ГК РФ установлено, что под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.15 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 848 ГК РФ).

В соответствии со статьей 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 864 ГК РФ содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором (пункт 2 статьи 864 ГК РФ).

Согласно пункту 4 статьи 864 ГК РФ прием платежного поручения к исполнению подтверждается банком в порядке, предусмотренном законом, банковскими правилами и договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон №161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента) (пункт 1 статьи 5 Закона №161-ФЗ).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (пункт 3 статьи 5 Закона №161-ФЗ).

В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона (пункт 10 статьи 5 Закона №161-ФЗ).

При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности (пункт 11 статьи 5 Закона №161-ФЗ).

Статьей 856 ГК РФ предусмотрено, что в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Согласно статье 31 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике. Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом. В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.

Пунктом 4.4 Положение Банка России от 29.06.2021 №762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 №64765) предусмотрено, что в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие дается в договоре, заключенном между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленных получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе. 

В случае если иное не предусмотрено законодательством, при осуществлении перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями в качестве иной информации о получателе средств для зачисления денежных средств банком получателя средств на банковский счет получателя средств - юридического лица, не являющегося банком или территориальным органом Федерального казначейства, получателя средств - индивидуального предпринимателя должен использоваться его идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО).

Согласно пункту 2 Приказа ФНС России от 29.06.2012 №ММВ-7-6/435@ "Об утверждении Порядка и условий присвоения, применения, а также изменения идентификационного номера налогоплательщика" (Зарегистрировано в Минюсте России 14.08.2012 №25183) ИНН формируется как цифровой код, состоящий из последовательности цифр.

ИНН присваивается российской организации при постановке ее на учет в налоговом органе по месту нахождения российской организации при создании, в том числе путем реорганизации. ИНН, присвоенный организации, не может быть повторно присвоен другой организации (пункт 6 Приказа ФНС России от 29.06.2012 №ММВ-7-6/435@).

Таким образом, ИНН является уникальным цифровым реквизитом, однозначно идентифицирующим юридическое лицо, в отличие от наименования юридического лица.

Согласно Инструкции о порядке проведения безналичных расчетов в АО «АЛЬФА-БАНК», утв. Приказом от 26.12.2019 №1585, (п.п. 8.2.2.2.1) зачисление денежных средств в валюте РФ осуществляется автоматически по ЭПД ПФ на счета юридических лиц и ИП при условии соответствия номера счета и ИНН (КИО) получателя, указанным в ЭПДЗ, номеру счета и ИНН (КИО) получателя средств, имеющимся в справочнике АБС.

Таким образом, при соответствии двух реквизитов получателя средств (номер счета и ИНН) зачисление осуществляется автоматически. 

Указанные в спорных платежных поручениях реквизиты получателя денежных средств - ИНН и номера расчетного счета соответствовали сведениям о клиенте Банка - ООО «ПРОМРЕСУРС», в связи с чем, указанные суммы были автоматически зачислены на счет указанного клиента Банка.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом названных норм права, суд пришел к выводу о том, что истец не доказал наличие совокупности фактов, необходимой для удовлетворения требования о взыскании убытков, а именно: истец не доказал, что убытки возникли вследствие противоправного поведения ответчиков и что между действиями ответчиков и возможными убытками истца имеется причинно-следственная связь.

На основании изложенного суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований.

Расходы по уплате государственной пошлины суд относит на истца по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  

 

Р Е Ш И Л:

акционерному обществу "Альфа-Банк" отказать в удовлетворении ходатайства о передаче дела по подсудности.

Сельскохозяйственному производственному кооперативу им. Кирова в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г. Владимир, в течение месяца с момента его принятия.

Решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа, г. Нижний Новгород, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Кассационная жалоба может быть подана в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемых решения, постановления арбитражного суда.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии.

 

Судья

О.Е. Владимирова