АРБИТРАЖНЫЙ СУД УРАЛЬСКОГО ОКРУГА

Ленина проспект, д. 32/27, Екатеринбург, 620075  

http://fasuo.arbitr.ru

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

№ Ф09-7455/22 

Екатеринбург

16 ноября 2022 г.

 

Дело № А07-4156/2022

Постановление изготовлено в полном объеме 16 ноября 2022 г. 

 

Арбитражный суд Уральского округа  в  составе  судьи  Вдовина Ю. В.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу Кредитного потребительского кооператива Общество взаимного кредитования «ФИНПО» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) на решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 18.05.2022 по делу № А07-4156/2022 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от  18.07.2022  по указанному делу.

Кассационная жалоба рассматривается в суде кассационной инстанции в порядке, предусмотренном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом особенностей, установленных статьей 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судьей единолично, без вызова сторон

Кредитный потребительский кооператив Общество взаимного кредитования «ФИНПО» (далее  ?  общество «ФИНПО», кооператив, заявитель) обратился в Арбитражный суд Республики Башкортостан с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Отделения - Национальный банк по Республике Башкортостан Уральского Главного Управления Центрального банка Российской Федерации (далее ? Банк России, административный орган) от 02.02.2022 № 21-10036/3110-1 о привлечении к административной ответственности по части 4 статьи 15.38 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее ? КоАП РФ) в виде административного штрафа в размере 15 000 руб. в части установленного нарушения требований Федерального закона от 18.07.2009                   № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее ? Федеральный закон 190-ФЗ), выразившегося в невключении в расчет полной стоимости компенсационных членских взносов.

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 18.05.2022 в удовлетворении заявленных требований отказано.

Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от  18.07.2022 решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

 

В кассационной жалобе общество «ФИНПО» просит указанные судебные акты отменить, ссылаясь на несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

По мнению заявителя, кооператив не нарушал максимальный размер процентных ставок, установленный Советом директоров Банка России. Кроме того общество «ФИНПО» указывает, что заем  был выдан члену кооператива на основании и в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», соответственно в действиях кооператива не усматриваются нарушения требований, предусмотренных частью 4 статьи 15.38 КоАП РФ. Кооператив настаивает на том, что принятие решения о необходимости включения членских взносов в ПСК нарушит правовую форму кредитного потребительского кооператива, который является некоммерческой организацией и деятельность которого состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков). Кроме того заявитель отмечает, что внесение паевых и членских взносов в кооператив представляет собой плату за право вступить в кооператив. 

В отзыве на кассационную жалобу Банк России просит обжалуемые судебные акты оставить без  изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность принятых по делу судебных актов, суд кассационной инстанции не нашел оснований для их отмены или изменения. 

Согласно части 5.1 статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение по делу об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности, если за совершение административного правонарушения законом установлено административное наказание только в виде предупреждения и (или) в виде административного штрафа и размер назначенного административного штрафа не превышает для юридических лиц сто тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей пять тысяч рублей, может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции. Такое решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в арбитражный суд кассационной инстанции по правилам, предусмотренным главой 35 настоящего Кодекса, и рассматриваются им с учетом особенностей, установленных статьей 288.2 настоящего Кодекса. 

Как следует из материалов дела и установлено судами при рассмотрении спора, общество «ФИНПО» зарегистрирован в качестве юридического лица за основным государственным регистрационным № 

<

***>, сведения о кооперативе внесены в государственный реестр кредитных потребительских кооперативов по состоянию на 23.12.2021, размещенном на официальном сайте Банка России в сети Интернет. 

В Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Южном федеральном округе Банка России 20.10.2021 поступило обращение физического лица, содержащее просьбу проверить деятельность кооператива. 

По итогам проверки содержащейся в обращении информации Банком России установлено, что кооперативом в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по договору не включены платежи по взносам, обязанность по которым возникает только при условии заключения договора (компенсационные членские взносы), что противоречит пункту 3 части 4, части 4.1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ). 

При этом в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по договору неправомерно включены обязательные членские взносы, что нарушает пункт 1 части 5 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ. 

В действиях кооператива также установлено нарушение части 2 статьи 4 Федерального закона № 190-ФЗ, выразившееся в невключении в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по договору займа от 04.08.2021 № ФПМС-00000139 компенсационных членских взносов. 

Уведомлением от 07.12.2021 Банк России известил кооператив о необходимости явки его представителя в административный органе 23.12.2021 для участия в составлении протокола об административном правонарушении.  

Административным органом 23.12.2021 по факту выявленного нарушения, без участия законного представителя кооператива в отношении общества «ФИНПО» составлен протокол об административном правонарушении  № ТУ80-ЮЛ21-10036/1020-1 по признакам правонарушения, предусмотренного частью 4 статьи 15.38 КоАП РФ. 

Банк России постановлением от 02.02.2022 № 21-10036/3110-1 привлек общество «ФИНПО» к административной ответственности по части 4 статьи 15.38 КоАП РФ в виде взыскания штрафа в размере 15 000 руб. 

Полагая постановление незаконным в части вывода о нарушении нарушения кооперативом требований Федерального закона № 190-ФЗ, выразившегося в невключении в расчет полной стоимости компенсационных членских взносов, заявитель обжаловал его в этой части в судебном порядке. 

Суд первой инстанции пришел к выводу о доказанности материалами дела факта совершения обществом «ФИНПО» правонарушения в рассматриваемой части. 

Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции согласился, признал их законными и обоснованными.

Частью 4 статьи 15.38 КоАП РФ установлено, что нарушение требований законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации и требований законодательства о сельскохозяйственной кооперации, за исключением случаев, предусмотренных частью 4 статьи 13.25 настоящего Кодекса и частями 1 - 3 настоящей статьи, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; на юридических лиц – от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей. 

Субъектами указанного правонарушения являются кредитные и сельскохозяйственные кооперативы, а также их должностные лица, обязанные соблюдать требования законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации и требований законодательства о сельскохозяйственной кооперации. 

Объектом правонарушения являются общественные отношения, урегулированные законодательством о кредитной кооперации и сельскохозяйственной кооперации. 

Объективную сторону правонарушения образуют действия (бездействие) субъекта, нарушающие требования законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации и законодательства о сельскохозяйственной кооперации, за исключением поименованных в диспозиции статьи случаев. 

Федеральным законом № 190-ФЗ определены правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов. 

Пунктом 2 части 3 статьи 1 этого Федерального закона № 190-ФЗ установлено, что кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц в основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). 

В силу статьи 2 Федерального закона №190-ФЗ правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов. 

Согласно части 2 статьи 4 Федерального закона, кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом № 353-ФЗ. 

Частью 1 статьи 6 Федеральным законом № 353-ФЗ предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 

В соответствии с частью 4.1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и 4 настоящей статьи. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 настоящей статьи. 

Согласно пункту 3 части 4 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей. 

В силу пункта 1 части 5 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского кредита (займа), а из требований федерального закона. 

Под взносами члена кредитного кооператива (пайщика) понимаются предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. 

Членский взнос – денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; вступительный взнос – денежные средства, вносимые в случае, если это предусмотрено уставом кредитного кооператива, при вступлении в кредитный кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в кредитный кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом; дополнительный взнос – членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 1 статьи 123.3 Гражданского кодекса Российской Федерации; паевой взнос – денежные средства, переданные членом кредитного кооператива (пайщиком) в собственность кредитного кооператива для осуществления кредитным кооперативом деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива, и для формирования паенакопления (пая) члена кредитного кооператива (пайщика); обязательный паевой взнос – паевой взнос, предусмотренный уставом кредитного кооператива и вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив в обязательном порядке; добровольный паевой взнос – паевой взнос, добровольно вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив помимо обязательного паевого взноса в случае, если возможность и порядок его внесения предусмотрены уставом кредитного кооператива; паенакопление (пай) члена кредитного кооператива (пайщика) – сумма паевых взносов члена кредитного кооператива (пайщика) и начислений на паевые взносы, присоединенных к внесенным паевым взносам в порядке, определенном уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива; паевой фонд – фонд, формируемый из паенакоплений (паев) членов кредитного кооператива (пайщиков), используемый кредитным кооперативом для осуществления деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива (пункты 6-12, 14, 15 части 3 статьи 1 Федерального закона № 190-ФЗ).

Из материалов дела установлено, что пунктами 8.2-8.3 Устава общества «ФИНПО», утвержденного общим собранием пайщиков от 31.03.2021, установлено, что при вступлении в кооператив и в период членства пайщики обязаны вносить паевые, членские и иные предусмотренные уставом и внутренними актами кооператива взносы, в целях обеспечения деятельности: паевые взносы (обязательные и добровольные) и членские взносы (обязательный, компенсационный, обеспечительный, фискальный, ежегодный, дополнительный, кооперативная компенсация).

Протоколом очередного общего собрания пайщиков Кооператива в форме собрания уполномоченных от 31.03.2021 утвержден фиксированный размер обязательного членского взноса для всех пайщиков – 80 руб. в месяц. Для пайщиков, участвующих в финансовой деятельности Кооператива путем получения финансирования для удовлетворения текущих неотложных потребностей посредством использования денежных средств, полученных по договору потребительского займа, установлен компенсационный членский взнос в размере не менее 420 руб. в месяц, при этом шкалой определен максимальный рекомендованный размер взноса. 

Согласно Базовым условиям предоставления займов, утвержденным Правлением кооператива 07.04.2021, при получении 3-го и более займа в сумме до 50 000 руб. заем предоставляется на срок 12 месяцев, процентная  ставка по займу – 13,9%, а также в качестве обеспечения исполнения обязательств – либо наличие одного поручителя, либо внесение дополнительного паевого взноса в размере 15%. 

Из материалов дела установлено, что  04.08.2021 на заседании Правления Кооператива принято решение установить для члена кооператива Н.Ф.А. членский взнос в размере 1320 руб.

Судами установлено, что на 28.10.2021 Н.Ф.А. внесены обязательный паевой взнос в размере 500 руб., членские взносы на общую сумму 2640 руб. (в том числе. 160 руб. – обязательный членский взнос, 2480 руб. – компенсационный членский взнос), дополнительный паевой взнос в размере 7500 руб. Задолженность по уплате взносов отсутствует.

Между Н.Ф.А. и кооперативом заключен договор потребительского займа от 04.08.2021 №ФПМС-00000139 на сумму 50 000 руб., сроком до 04.08.2022, с процентной ставкой – 14,9% годовых. В договоре указана полная стоимость займа – 17,984%. 

Согласно предоставленному расчету по договору, по состоянию на 28.10.2021 в счет погашения задолженности внесено 51 438 руб. (в том числе, 1438 руб. – проценты, 50 000 руб. – основной долг), задолженность по договору погашена в полном объеме. Кооперативом в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по договору включены проценты по договору и обязательные членские взносы.

Административный орган указывает, что  в нарушение требований пункта 3 части 4, части 4.1, пункта 1 части 5 статьи 6 Федерального закона № 353- ФЗ, части 2 статьи 4 Федерального закона № 190-ФЗ, кооперативом не включены в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по договору займа от 04.08.2021 № ФПМС-00000139 платежи по уплате взносов, предусмотренных внутренними документами кооператива, обязанность по уплате которых возникает при условии заключения договора потребительского займа (компенсационные членские взносы) и включены в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по указанному договору обязательные членские взносы.

С учетом изложенного судами сделан обоснованный вывод о том, что действия кооператива противоречат положениям Федерального закона № 190-ФЗ и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 4 статьи 15.38 КоАП РФ.

Между тем, не оспаривая вывод о наличии объективной стороны указанного административного правонарушения в действиях кооператива в части неправомерного включения в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по указанному договору обязательных членских взносов, заявитель полагает неправомерным вменение ему нарушения требований Федерального закона №190-ФЗ в части невключения в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по договору займа компенсационных членских взносов.

Судами вопреки доводам заявителя указано, что Федеральным законом   № 353-ФЗ, а также Федеральным законом № 190-ФЗ не предусмотрена обязанность заемщика уплачивать компенсационные членские взносы при заключении договора займа с кредитным потребительским кооперативом.

В рассматриваемой ситуации, суды обоснованно пришли к выводу, что                 в соответствии с учредительными и внутренними документами кооператива, уплата компенсационных членских взносов и их размер поставлены в прямую зависимость от пользования услугами по получению займов, при том, что законом такая уплата членских взносов не предусмотрена.

Поскольку обществом «ФИНПО» не представлены доказательства, подтверждающие принятие им всех зависящих от него мер по соблюдению требований законодательства о защите прав потребителей, суды пришли к правильному выводу о наличии в его деянии состава административного правонарушения, предусмотренного частью 4 статьи 15.38 КоАП РФ.

Привлечение к ответственности состоялось в пределах установленного частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ срока давности. 

Нарушений процедуры привлечения к ответственности инспекцией не допущено.

Назначенное кооперативу наказание соответствует нижнему пределу санкции части 4 статьи 15.38 КоАП РФ и согласуется с общими принципами юридической ответственности. 

Возможность замены административного штрафа на предупреждение в порядке части 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ в настоящем случае также отсутствует.

Оснований для признания правонарушения малозначительным в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах суды правомерно отказали в удовлетворении заявленного кооперативом требования о признании незаконным и отмене оспариваемого постановления административного органа.

Доводы подателя кассационной жалобы о нарушении судом первой инстанции принципа независимости судей отклоняются судом округа как необоснованные, поскольку признание судом верными выводов банка и указание их в судебном акте не может выступать в качестве доказательства нарушения указанного принципа.

Иное толкование подателем жалобы положений действующего законодательства, а также иная оценка им имеющихся в материалах дела доказательств не свидетельствуют о неправильном применении арбитражными судами норм права.

Обжалуемые судебные акты соответствуют нормам материального права, а содержащиеся в них выводы – установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебных актов, не выявлено.

С учетом изложенного обжалуемые судебные акты подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба – без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 286, 288, 288.2. Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 18.05.2022 по делу № А07-4156/2022 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от  18.07.2022  по указанному делу оставить без изменения, кассационную жалобу Кредитного потребительского кооператива Общество взаимного кредитования «ФИНПО»  – без удовлетворения.

Настоящее постановление вступает в законную силу со дня его принятия, обжалованию в соответствии с частью 3 статьи 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не подлежит.

 

Судья                                                                                             Ю.В. Вдовин