РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-191827/23-55-1094

г. Москва

17 ноября 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 16 ноября 2023года

Полный текст решения изготовлен 17 ноября 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Дубовик О.В.

При ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление 

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРОИТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ "МИЛАН" (193091, 

<

...>, ЛИТЕРА М, ПОМЕЩЕНИЕ 9-Н (24), ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 12.02.2003, ИНН: 

<

***>)

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (109052, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)

о  признании неправомерными действия банка

третье лицо: Росфинмониторинг (адрес: 107450, 

<

...>)

При участии:    

от истца: не явился, извещен, после перерыва не явился, извещен

от ответчика: ФИО2 по дов. от 28.04.2023 г., после перерыва ФИО2

от третьего лица: не явился, извещен, после перерыва не явился, извещен

установил:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРОИТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ "МИЛАН"  обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "ПРОМСВЯЗЬБАНК" о  признании неправомерными действия банка.

В процессе рассмотрения спора к участию в деле в качестве третьего лица. Не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Росфинмониторинг.

В судебное заседание не явился представитель истца, третьего лица, о месте и времени проведения судебного заседания извещены в порядке ст. 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

От Истца поступило ходатайство о проведении судебного заседания в отсутствие представителя.

От третьего лица поступили письменные пояснения, заявлено о проведении судебного заседания в отсутствие представителя.

Ответчик против удовлетворения иска возражал по основаниям, изложенным в отзыве на иск и выступлениях представителя.

Исследовав материалы дела. Заслушав представителя Ответчика, изучив доводы и возражения сторон, суд оснований для удовлетворения иска не усматривает в связи со следующим.

Как следует из искового заявления и на то ссылается Истец в исковом заявлении, 01.04.2022 г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК «Милан» заключен договор банковского счета, по условиям которого клиент поручил, а банк принял на себя обязательства по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, для чего банк открыл клиенту расчетный счет N 0702810206000094868. 

01.06.2023 платежным поручением №6 и платежным поручением №8 ООО «ВОСТОКЭНЕРГО» (ИНН 

<

***>) отправило на расчетный счет Клиента денежные средства в общей сумме 10 718 320 руб. в виде оплаты по счету №210 от 30.05.2023г. за поставку электрооборудования по сф №115/Э-торг от 12.01.2023г. Как указывает Истец, Банк отказал в зачислении денежных средств на расчетный счет клиента, денежные средства были возвращены на счет отправителя. 

Как указывает Истец, каких-либо официальных запросов, уведомлении о блокировке и отказе в зачислении входящий платежей со стороны Банка в адрес Клиента не поступало, данная информация была получена Клиентом от Контрагента - ООО «ВОСТОКЭНЕРГО», на запросы Клиента о предоставлении разъяснений по факту отказов в зачислении поступающих на счет денежных средств Банк отвечает отказами. 

01.06.2023 г. Банк уведомил Клиента об отказе в приеме распоряжений на проведение операций по банковскому счету с использованием технологии дистанционного доступа (ДБО) на основании 115-ФЗ. 31.05.2023, запросив  у Клиента предоставить копии документов по запросу, в ответ на который, как указывает Истец,  Клиент предоставил Банку пакет документов. 

Полагая действия Банка незаконными, учитывая, что Ответчик не предоставил истцу информации о критериях и фактах совершения Истцом сомнительных операций, Истец обратился с настоящим иском в суд о признании неправомерным отказа ПАО «Промсвязьбанк» в зачислении денежных средств с расчетного счета ООО «ВОСТОКЭНЕРГО» (ИНН 

<

***>) на расчетный счет ООО «СК «МИЛАН» в сумме 8 931 933,33 руб. по платежному поручению №8 от 01.06.2023; неправомерным отказа ПАО «Промсвязьбанк» в зачислении денежных средств с расчетного счета ООО «ВОСТОКЭНЕРГО» (ИНН 

<

***>) на расчетный счет ООО «СК «МИЛАН» в сумме 1 786 386,67 руб. по платежному поручению №6 от 01.06.2023; признании незаконными действия ПАО «Промсвязьбанк» по отказу от банковского обслуживания ООО «СК «МИЛАН» по системе дистанционного обслуживания с 01.06.2023 г. по настоящее время; обязании ПАО «Промсвязьбанк» возобновить доступ ООО «СК «МИЛАН» к системе дистанционного банковского обслуживания без каких-либо ограничений.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1).

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента (п. 2).

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента (п. 3).

Как следует из материалов дела, 21.03.2022 генеральный директор ООО «СК «МИЛАН» (далее - Истец, Общество, Клиент), ФИО3, электронной цифровой подписью подписал Заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания и (или) открытии банковского счета юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Заявление), чем подтвердил присоединение, предусмотренное ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила), и подтвердил, что с Правилами ознакомлен и полностью согласен (п. 12 Заявления).

21.03.2022также Клиентом подписано заявление о присоединении (далее -Заявление PSB On-Line) к Правилам обмена электронными документами по системе «PSBOn-Line» (далее - Правила PSB On-Line), согласно Заявлению PSB On-Line Клиентподтвердил, что ему известны Правила PSB On-Line, Порядок и т.д.

Между Банком и Обществом заключен договор банковского счета на рассчетно-кассовое обслуживание от 01.04.2022, в рамках которого на имя Клиента открыт счет № 40702810206000094868 и предоставлен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию посредством системы ««PSB On-Line»» (далее - ДБО).

Банком в адрес Организации 31.05.2023 направлен запрос о предоставлении сведений и документов, являющихся основанием для осуществления перечисления денежных средств, копий документов, подтверждающих экономический смысл проводимых по Счету операций, документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств.

01.06.2023Организацией предоставлены документы, Банк, по результатампроведенного анализа, установил наличие признаков, указывающих на осуществлениерасчетов с целью ухода от уплаты НДС и не признал достаточнымидля обоснования экономического смысла проводимых операций.

В целях исключения вовлечения Банка и его клиентов в осуществление подозрительных операций, а также с целью противодействия указанным подозрительным операциям 01.06.2023 Клиенту приостановлен доступ к системе ДБО, в соответствии с Правилами PSB On-Line и направлено Уведомление об ограничении приема электронных платежных документов по банковскому счету с использованием технологии дистанционного доступа. 

При этом Банк не заблокировал расчетный счет, и Клиент вправе осуществлять операции посредством представления им распоряжений о совершении операции на бумажном носителе.

14.06.2023 Банк, в ответ на обращение от 07.06.2023, информировал Клиента о том, что в отношении платежных поручений № 6 от 01.06.2023 на сумму 1 786 386,67 руб., № 8 от 01.06.2023 на сумму 8 931 933,33 руб., № 105 от 01.06.2023 на сумму 826 212,00 руб., № 417 от 01.06.2023 на сумму 100 000,00 руб., № 430 от 05.06.2023 на сумму 936 000,00 руб. Банком применены нормы, закрепленные в п. 4.1.3. Правил. Денежные средства возвращены на счет ООО "ВОСТОКЭНЕРГО" (ИНН 

<

***>), ООО "СК "Атлант" ООО "Стафф Лизинг», ООО «ТЛК «ПРАЙМ».

02.06.2023 Банк получил информацию от Банка России об отнесении Клиента к группе среднего риска совершения подозрительных операций.

 Кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Банка России такой информации вправе использовать ее в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения юридическим лицом подозрительных операций.

Как указывает Ответчик, операции по счету клиента соответствовали признакам сомнительных операций, указанных в методических рекомендациях, в том числе преобладающая часть денежных средств зачисляется на расчетные счета с выделением НДС, а списывается в пользу контрагентов без выделения НДС, при анализе документов, представленных клиентом, книги покупок и выписок по счету следует, что операции за проверяемый период не совершались.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Клиент, оформив Заявление о присоединении к Правилам и Заявление PSB On-Line о присоединении к Правилам PSB On-Line в порядке, установленном статьей 428 ГК РФ, выразил согласие на принятие всех изложенных в них условий.

Для предотвращения проведения сомнительных операций, в отношении Клиента предприняты, установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка РОССИИ ОТ 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» (далее - Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т), согласованные с Истцом п. 3.3.1 Правила PSB On-Line, п. 4.1.3 Правил, меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

01.06.2023 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа, о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено уведомление. 

Право Банка на приостановление дистанционного банковского обслуживания установлено условиями договора.

При отказе в иске суд также учитывает следующее.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Закон N 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил. Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный пп. 5 п. 1 данной статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Приостановив оказание услуги по дистанционному банковскому обслуживанию расчетного счета истца, Банк исполнял возложенные на него публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за расчетными операциями (ч. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

В соответствии с главой 5 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банк осуществляет мониторинг операций клиентов в целях выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (подозрительных операций).

При этом в качестве критериев выявления подозрительных операций используются Признаки, приведенные в Приложении к указанному Положению, в соответствующих письмах и методических рекомендациях Банка России.

Так, в абз. 10 п. 5.2 Положения N 375-П указано, что кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом.

В Письме Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)" до кредитных организаций доведены аналогичные рекомендации.

Согласно п. 2 Письма Банка России от 04.09.2013 N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора" кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

К таким мерам, в соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)" относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

Кроме того, начиная с 01.07.2022, согласно п. 18.8 ст. 4 и ст. 9.1 Федерального закона N 86-ФЗ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу ст. 7.6 Закона N 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении вышеуказанных клиентов к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. Последние при осуществлении внутреннего контроля с момента получения такой информации вправе использовать ее в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения этим клиентом подозрительных операций.

Для выводов об отсутствии оснований для разблокировки счета, для отказа в совершении операций или для применения иных мер, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, не установлено обязанности Банка запрашивать какие-то документы. Банк может их и не запрашивать, а сделать соответствующие выводы на основании уже имеющейся информации. Вместе с тем, Клиент не ограничивался в возможности самостоятельно представить в Банк любые документы.

В соответствии с п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля Банк в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, обязан применять следующие меры:

- не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществлять переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п. 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В соответствии со ст. 7.8 Закона N 115-ФЗ решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 того же закона может принять только Межведомственная комиссии при Банке России.

В соответствии с указанными нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в условиях договорных отношений с клиентами (п.3.3.7 Правил, к которым присоединился Истец) закреплено право Банка приостанавливать проведение операций по счетам клиента и предоставление других услуг посредством технологий дистанционного доступа к счету  в случае непредставления клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Распоряжения клиента о совершении операций в этом случае могут приниматься Банком на бумажном носителе, оформленные надлежащим образом.

Таким образом, действия ответчика осуществлялись в строгом соответствии с условиями договорных отношений с истцом, и соответствовали требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных документов и писем Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в связи с чем оснований для удовлетворения иска суд не усматривает.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат распределения по правилам ст.110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 2, 4, 65, 71, 110, 167-171,176,180-182 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд  заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Судья                                                                         Дубовик О.В.