ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-74070/2019

Дело № А40-151186/2019

г. Москва

24 января 2020 года

Резолютивная часть постановления объявлена 21 января 2020 года 

Постановление изготовлено в полном объеме 24 января 2020 года 

 

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей:  Башлаковой- Николаевой Е.Ю., Мартыновой Е.Е.,  

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу 

ООО «ИСТОК – 2» на решение Арбитражного суда г. Москвы от «15» октября 2019г.

по делу № А40-151186/2019, принятое судьёй ФИО2

по иску ООО «ИСТОК – 2» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к АКБ «АВАНГАРД» (ПАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании суммы неосновательного обогащения

при участии в судебном заседании:

от истца – не явился, извещен;

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 20.12.2019г.052/1637; 

 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Исток – 2» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АКБ «Авангард» (ПАО) (далее – ответчик) о взыскании 592 558 руб. 78 коп. неосновательного обогащения. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 15.10.2019 в иске отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на неправомерность взыскания комиссии.  

В судебном заседании представитель ответчика возражал по доводам апелляционной жалобы, просил решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения, представил письменный отзыв на жалобу.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. 

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца. 

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной  жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

11.07.2018 сторонами заключен договор банковского счета, а также соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковский операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк».

Клиенту открыт расчетный счет № 

<

***> в рублях РФ.

22.11.2018 из банка поступила информация о блокировке счета и запрос о предоставлении документов со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115 ФЗ. 

Истец указывает, что запрошенные Банком документы полностью предоставлены. 

По результатам проверки Банк сообщил о том, что не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве с рекомендацией закрыть счет с переводом остатка денежных средств на счет в другом Банке либо на счет контрагента с комиссией 10%. 

26.12.2018 в связи с блокировкой банка операций по р/сч 

<

***>, ООО «ИСТОК-2» направило письмо с просьбой о разблокировке счета с приведением соответствующих доводов. 

28.12.2018 для осуществления текущей деятельности ООО «Исток-2» между ИП ФИО4 и истцом заключен договор займа денежных средств. 

18.01.2019 выдана исполнительная надпись нотариуса ФИО5 о взыскании с ООО «Исток-2» в пользу ИП ФИО4 7 035 000 руб., которая поступила для исполнения в ПАО АКБ «Авангард», при этом указывалось, что дополнительным соглашением между ИП ФИО4 и истцом предусмотрено возращение денежных средств путем перечисления на публичный депозитный счет нотариуса г. Пензы ФИО5

Ответчик отказал ИП ФИО4 в исполнении исполнительной надписи нотариуса. 

Сотрудники банка пояснили, что для исполнения обязательств по возврату денежных средств перед ИП ФИО4 истцу необходимо закрыть счет и перечислить денежные средства на депозит нотариуса.

Истец подал Заявление о закрытии расчетного счета и перечислении остатка денежных средств на депозит нотариуса.

АКБ «Авангард» (ПАО) остаток денежных средств на счете перечислил по указанию Клиента, однако, при этом, Банком удержана комиссия 592 558 руб. 78 коп. с указанием назначения платежа «комиссия за выплату наличных денежных средств». 

Претензия о возврате указанной суммы оставлена банком без удовлетворения.

В связи с невозвратом ответчиком истцу суммы неосновательного обогащения, истец обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 Соглашения об осуществлении безналичных расчетов стороны заключают Договор об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса Авангард Интернет-Банк» на основании Условий об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк».

Вручение указанных условий подтверждается пунктом 3 Соглашения: «Условия обязательны для Клиента и его правопреемников без каких-либо изъятий. Условия вручены Клиенту. Настоящий пункт и подпись Клиента на Соглашении являются записью, подтверждающий это вручение».

22.11.2018 Клиенту посредством системы «Авангард Интернет-Банк» в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банком направлен Запрос №165947 о предоставлении сведений и документов. 

Клиент требуемые документы не представил. 

25.01.2019 ООО «ИСТОК-2» было подано в банк заявление о закрытии счета и перечислении остатка денежных средств на счет третьего лица (указаны реквизиты счета для перечисления, получатель: нотариус ФИО5). 

На момент подачи заявления остаток денежных средств на счете составлял 6 519 046 руб. 63 коп. 

Одновременно с заявлением на закрытие счета, Клиент распорядился списать в пользу банка «в оплату комиссий, предусмотренных Тарифами ПАО АКБ «АВАНГАРД» 593 458 руб. 78 коп.». В заявлении Клиент указал, что с Тарифами Банка (за проведение платежей, в том числе при закрытии счета) ознакомлен и согласен.

На момент заключения договора банковского счета (11.07.2018) комиссия в размере 10% за перечисление остатка денежных средств на счет третьего лица при закрытии счета была введена Приказом от 04.05.2017 №222 «О внесении изменений в приказ от 06.04.2000 № 107 «О Тарифах АКБ «Авангард» и действовала на момент закрытия счета. 

Данная комиссия отражена в пункте 1 раздела Д2 Базовых тарифов 2. 

Обязанность Клиента следить за введением, изменением и отменой Тарифов Банка установлена в подпункте Ж пункта 3.3.3 Условий. 

Базовые тарифы доступны в личном кабинете клиента, а также на официальном сайте Банка по адресу https:// www.avangard.ru/rus/coфorate/basetarifs/moskva/.

25.01.2019 Банк перевел остаток денежных средств в размере 5 925 587 руб. 85 коп. на счет третьего лица, указанный Клиентом, списал комиссию за перевод остатка денежных средств на счет третьего лица при закрытии, которая составила 592 558 руб. 78 коп. и закрыл счет.

Письмом от 06.05.2019 № 720/230 банк разъяснил Клиенту, что при формировании банковского ордера на списание комиссии была допущена неточность в формулировке назначения платежа, а именно указано: «Комиссия за выдачу наличных денежных средств Раздел Д2 п.1», вместо верного: «Комиссии за перевод остатка денежных средств на счет третьего лица Раздел Д. 2 п.1». 

При этом применение последней, соответствует содержащемуся в заявлении Клиента о закрытии счета распоряжению на перечисление остатка денежных средств третьему лицу (не выдача в наличной форме).

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. 

Согласно пункту 14 статьи 7 закона 115-ФЗ Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Истцу в ноябре 2018 года посредством системы «Авангард Интернет-Банк» был направлен запрос № 165947 от 22.11.2018.

В результате проведенного Банком мониторинга операций по счету истца за период с 11.07.2018 (открыт счет) по 21.11.2018 (дата предшествующая направлению запроса) было выявлено совершение по счету Клиента операций, имеющих признаки транзитных: на счет Клиента зачислялись денежные средства за выполнение строительно-монтажных работ, за строительные услуги, за изготовление металлоконструкций, а основной объем списаний производился «за бакалейную продукцию» (по контрагенту - ООО «Бакалейщики»). 

Запрос Банка в части документального фиксирования информации исполнен Клиентом не в полном объеме.

При таких обстоятельствах, Банк был лишен возможности дать надлежащую оценку деятельности Клиента и устранить подозрения в том, что деятельность Клиента может быть направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем. 

22.11.2018 Банком были приняты решения об отказе в выполнении трех распоряжений Клиента на перевод денежных средств (№ 182, № 183, № 184) получателю ООО «Бакалейщики», о чем 23.11.2018 направлены соответствующие сообщения в уполномоченный орган. 

Согласно статье 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с Клиентом. 

Тарифами Банка предусмотрена Комиссия за перевод остатка денежных средств на счет третьего лица или снятие наличными при закрытии банковского счета в размере 10 % от суммы перевода или снятия, (пункт 1 раздел Д. 2 Тарифов). Комиссия не взимается за перевод остатка денежных средств на счет третьего лица, если переводимый остаток на счете Клиента полностью сформирован за счет поступлений от данного третьего лица.

В рассматриваемом случае Клиент изъявил желание перевести остаток денежных средств на счет третьему лицу, что подтверждается Заявлением Клиента о расторжении договора банковского счета от 25.01.2019.

25.01.2019 ООО «Исток-2» было подано в банк заявление о закрытии счета и перечислении остатка денежных средств на счет третьего лица. 

Одновременно Клиент распорядился списать в пользу банка «в оплату комиссий, предусмотренных Тарифами АКБ «Авангард» (ПАО) 593 458 руб. 78 коп». 

Согласно заявлению Клиента, 25.01.2019 Банк перевел остаток денежных средств в размере 5 925 587 руб. 85 коп. счет третьего лица, указанный Клиентом, списал предусмотренную Тарифами /комиссию в размере 592 558 руб. 78 коп. и закрыл счет.

Таким образом, удержание Банком комиссии за перевод денежных средств соответствует условиям заключенного Договора.

Исходя из изложенного, суд первой инстанции пришел к правомерному и обоснованному выводу об отказе в иске.

Оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного решения арбитражного суда первой инстанции, по настоящему делу не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от «15» октября 2019г. по делу № А40-151186/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

 

Председательствующий судья:                                               М.Е. Верстова 

Судьи:                                                                                          Е.Ю. Башлакова-Николаева 

                                                                                                       Е.Е. Мартынова