АРБИТРАЖНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

426011, г. Ижевск, ул. Ломоносова, 5

http://www.udmurtiya.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

Решение

 

28 ноября 2019 года                                                    Дело № А71-13458/2019

 

              Резолютивная часть решения объявлена 21 ноября 2019 года

              В полном объеме решение изготовлено 28 ноября 2019 года

Арбитражный суд Удмуртской Республики в составе судьи М.В.Лиуконен, при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи и составлении протокола в письменной форме помощником судьи К.В. Савельевой, рассмотрел в судебном заседании исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью "Региональный центр снабжения" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Удмуртского отделения №8618 (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании 82 164 руб. 81 коп. неосновательного обогащения, 9 546 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами с последующим начислением,

при участии в судебном заседании представителей:

истца - ФИО1 (доверенность от 01.03.2019, диплом ФГБОУВПО «Удмуртский государственный университет» 1018180175727, регистрационный номер 119251 от 12.07.2017)

ответчика –  ФИО2 (доверенность от 26.06.2019 диплом Удмуртского государственного университета ДВС 1677339 регистрационный номер 56808 от 03.06.2002).

 

Общество с ограниченной ответственностью "Региональный центр снабжения" обратилось в Арбитражный суд Удмуртской Республики с иском к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Удмуртского отделения №8618 о взыскании 82 164 руб. 81 коп. неосновательного обогащения, 9 546 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами с последующим начислением.

Определением суда от 14.08.2019 исковое заявление принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Судом 27.09.2019 в соответствии с частью 5 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса РФ вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Ответчик исковые требования оспорил, сославшись в отзыве на иск (л.д.63) на то, что на основании заявления истца о присоединении между ответчиком и истцом заключен договор банковского счета (договор-конструктор) 

<

***>, в соответствии с которым клиенту открыт расчетный счет 

<

***> на Условиях открытия и обслуживания расчетного счета (далее по тексту - Условия). 

Согласно «Перечня тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений ПАО Сбербанк на территории Пермского края и Республики Удмуртия», за исполнение банком распоряжений клиента списана комиссия:

- банковским ордером № 905463 от 22.12.2017 на сумму 9 970 руб. 40 коп. (1,1% от суммы перевода 906 400 руб.)

- банковским ордером № 980372 от 25.12.2017 на сумму 72 512 руб. (2% от суммы перевода 3 625 600 руб.).

Расчет комиссии сформировался в соответствии с п. 1.3.2. «Перечня тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений ПАО Сбербанк на территории Пермского края и Республики Удмуртия» - перевод средств со счета юридического лица на счет физического лица (в том числе при закрытии счета).

Истец доводы ответчика отклонил, по мотивам, изложенным в возражениях (л.д.127-129), указав что, заключенный между сторонами договор банковского счета 

<

***> не содержит положений, определяющих условия применения и размер вознаграждения по банковским операциям, реквизиты тарифов, с которыми заемщик - ООО "Региональный центр снабжения" согласно пункту 1.1. договора якобы был ознакомлен и согласен, и при этом сами тарифы в качестве приложений к договору либо расписка общества в их получении отсутствуют. 

При этом, в самом договоре-конструкторе отсутствуют ссылки на Официальный сайт Банка в сети интернет и на конкретный раздел данного сайта, пройдя по которым истец мог бы ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания расчетного счёта. Доказательств того, что ответчик в действительности ознакомил истца с тарифами и условиями обслуживания расчетного счета в материалах дела не имеется.

Таким образом, по мнению истца, банк не выполнил требования законодательства о доведении до истца необходимой информации об услугах. Договор-конструктор содержит лишь отсылочные условия о порядке ознакомления с тарифами, что недостаточно для соблюдения требований закона.

С учетом изложенных обстоятельств, истец считает, что между ООО "Региональный центр снабжения" и ПАО «Сбербанк» при заключении договора 

<

***> условие о применении банком комиссии за перевод в пользу физических лиц на их счета не согласовано и следовательно списания банком с расчетного счета заемщика денежных средств в размере 82 164 руб. 81 коп. являются незаконными и необоснованными.

Реализуя своё правомочие пользования суммой полученного кредита, истец осуществил перевод денежных средств продавцу недвижимого имущества, во исполнение условий договора купли-продажи, а также во исполнение кредитного договора в рамках которого истец обязан использовать сумму кредита по целевому назначению, а именно для приобретения объектов недвижимости, (п. 4.1.4. Приложения №1 к кредитному договору).

Истец полагает, что списывая комиссию за перевод денежных средств со счета истца на счет продавца недвижимого имущества, ответчик получил по сути двойную оплату за одну и ту же услугу - услугу по предоставлению возможности целевого использования кредитных денежных средств, за которую истец обязан осуществлять оплату процентов в соответствии с условиями договора. Списание комиссии за перевод кредитных денежных средств со счета истца на счет продавца недвижимого имущества - физическому лицу по своей правовой природе является списанием данных денег в качестве процентов за пользование кредитом.

Таким образом, истец считает, что в действиях банка по списанию комиссии за перевод денежных средств продавцу недвижимого имущества, полученных в рамках кредитного договора на получение суммы кредита на приобретение объекта недвижимости, имеются признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом.

По мнению истца, ввиду отсутствия у банка оснований для списания спорных денежных средств, сам по себе перевод денежных средств с расчетного счета истца на счет продавца физического лица во исполнение обязательств истца по договору купли-продажу непосредственно не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами рассматриваемым целевым кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле 779 ГК РФ.

Рассмотрев представленные по делу доказательства, заслушав доводы и возражения истца и ответчика, арбитражный суд 

у с т а н о в и л:

Как следует из материалов дела, 08 ноября 2016 года на основании заявления о присоединении (далее – Заявление л.д.64-67) между ответчиком (Банк) и истцом (Клиент) заключен договор банковского счета (договор-конструктор) 

<

***>, в соответствии с которым клиенту открыт расчетный счет 

<

***> на Условиях открытия и обслуживания расчетного счета (далее по тексту - Условия).

На основании Заявления о присоединении (л.д.68-72) в соответствии со статьей 428 ГК РФ истец присоединился к действующей редакции Договора-Конструктора, к условиям открытия и обслуживания расчетного счета, к условиям обслуживания расчетного счета в рамках пакета услуг/по тарифам банка, к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (первичное), в рамках которых ознакомился с Правилами банковского обслуживания (л.д.68-72), с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета Клиента (л.д.73-85), Тарифами Банка и Платой за обслуживание по Пакету услуг, действующей по месту открытия расчетного счета, понимал их текст, выразил согласие с ним и обязался выполнять, просил осуществлять оказание услуг по его расчетному счету на условиях Пакета услуг «Минимальный (Авансовый на 3 месяца)».

Пунктом 3.1 Условий Банк осуществляет предоставление Клиенту по счету расчетных и кассовых услуг в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, действующими Тарифами и Условиями расчетно-кассового обслуживания.

Плата за оказываемые услуги взимается банком путем списания денежных средств банковским ордером со Счета без дополнительного распоряжения Клиента в соответствии с Тарифами, действующими на день совершения операции, по мере совершения операций или ежемесячно (п. 6.1 Условий).

Банк в одностороннем порядке вводит новые Тарифы, вносит изменения и/или отменяет действующие Тарифы, вносит изменения в Условия расчетно-кассового обслуживания (включая все Приложения) с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 календарных дней через Официальный сайт Банка в сети интернет (п. 6.2 Условий).

Тарифы по операциям на счете установлены в Перечне тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений ПАО Сбербанк на территории Пермского края и Республики Удмуртия (Приложение №4 к Условиям, далее – Перечень тарифов, л.д.86-91), действовавшим с 01.10.2017, размещены на Официальном сайте Банка в сети интернет (п.2.22 Условий).

Согласно п.1.3.2 Перечня тарифов стоимость перевода денежных средств со счета юридического лица на счет физического лица включая переводы, назначение которых содержит одновременно указанные ниже исключения и иные цели (нарастающим итогом в течение календарного месяца в рамках одного расчетного счета), составляет: до 300 тыс. руб. включительно – 0,5% от суммы; свыше 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб. включительно – 1,1% от суммы;  свыше 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб. включительно – 2% от суммы; свыше 5000 тыс. руб. – 4 % от суммы. 

22.12.2017 между истцом (покупатель) и гражданином ФИО3 (продавец) заключен договор купли-продажи недвижимого имущества №18/140/221/2017-711 от 22.12.2017, согласно условиям которого продавец обязался передать в собственность покупателя объекты недвижимости, а покупатель принять объекты недвижимости и оплатить. Стоимость объектов недвижимости определена сторонами договора в размере 4 532 000 руб. Оплата производится в следующем порядке: не позднее 31.12.2017 покупатель за счет собственных средств  единовременно уплачивает продавцу аванс в размере 906 400 руб., выплата остальной части денежных средств в сумме 3 625 600 руб. производится за счет кредитных средств, полученных по кредитному договору №№ 

<

***> от 25.12.2017,, заключенному между ООО «Региональный центр снабжения» и ПАО «Сбербанк России», в течение двух рабочих дней со дня передачи документов на государственную регистрацию перехода права собственности на объект к покупателю на основании расписки в получении документов на государственную регистрацию.

22.12.2017 между ФИО3 и истцом подписан акт приема-передачи объектов недвижимости.

Во исполнение условий договора купли-продажи недвижимого имущества №18/140/221/2017-711 от 22.12.2017 22.12.2017 истец в Банк направил платежное поручение №5 на перечисление с расчетного счета 

<

***> в пользу физического лица ФИО3 денежных средств на сумму 906 400 руб. с назначением платежа «НДС не облагается» (л.д.43).

Комиссия за перечисление средств со счета юридического лица на счет физического лица по указанному платежу списана ответчиком со счета истца на основании банковского ордера №905463 от 22.12.2017 в размере 9 970 руб. 40 коп. (л.д.44).

25.12.2017 между ответчиком (Банк) и истцом (заемщик) был заключен кредитный договор № 

<

***> (л.д.9-34) в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 625 600 руб. для приобретения объекта недвижимости, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, проценты и иные платежи в размере и в сроки установленные договором.

Согласно  п.3  Кредитного  договора  выдача  кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика 

<

***>. 

25.12.2017 Банк исполнил обязанность по выдаче кредита, перечислив на расчетный счет заемщика 

<

***> денежные средства в размере 3 625 600 руб., что подтверждается платежным поручением №507375 от 25.12.2017 (л.д.42), выпиской по операциям на счете за период с 01.12.2017 по 31.12.2017 (л.д. 105-107). 

25.12.2017 истцом в Банк направлено платежное поручение №12 на перечисление с расчетного счета 

<

***> в пользу физического лица ФИО3 денежных средств на сумму 3 625 600 руб. с назначением платежа «Окончательный расчет по договору купли-продажи объекта недвижимости по адресу УР, 

<

...> от 22.12.2017 г. НДС не облагается.» (л.д.41).

Комиссия за перечисление средств со счета юридического лица на счет физического лица по указанному платежу списана ответчиком со счета истца на основании банковского ордера №980372 от 26.12.2017 в размере 72 194 руб. 41 коп. (л.д.45).

Полагая, что у ответчика отсутствовали предусмотренные законом и договором основания для удержания комиссии истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности; каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами; никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации 1 (2014) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.12.2014) разъяснено, что в целях определения лица, с которого подлежит взысканию необоснованно полученное имущество, суду необходимо установить наличие самого факта неосновательного обогащения (то есть приобретения или сбережения имущества без установленных законом оснований), а также того обстоятельства, что именно это лицо, к которому предъявлен иск, является неосновательно обогатившимся лицом за счет лица, обратившегося с требованием о взыскании неосновательного обогащения.

Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило (пункт 2 статьи 1105 ГК РФ).

Требования истца мотивированы неправомерным списанием ответчиком комиссии в размере 82 164 руб. 81 коп.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу части 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По правилам статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В данном случае заключение между сторонами договора банковского счета осуществлено в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, в форме присоединения истца в целом к Правилам банковского обслуживания, Условиям открытия и обслуживания расчетного счета Клиента, Условиям обслуживания расчетного счета в рамках пакета услуг по тарифам Банка "Минимальный (Авансовый на 3 месяца)", Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (первичное), действующих в ПАО "Сбербанк России".

Так, подписав заявление о присоединении от 08.11.2016, истец подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Правилами банковского обслуживания, Условиями открытия и обслуживания расчетного счета Клиента, действующими на дату подписания заявления, ознакомлен с Тарифами Банка и Платой за обслуживание по Пакету услуг, действующей по месту открытия расчетного счета; уведомлен о возможности подписания с Банком двусторонних договоров по всем видам услуг, включенных в Договор-Конструктор, но делает выбор в пользу заключения Договора-Конструктора на основании настоящего Заявления; просит Банк списывать плату за услуги Банка по Договору о предоставлении услуг с использованием Системы с расчетного счета, указанного в разделе «Заполняется Банком»), без распоряжения Клиента (на основании заранее данного акцепта).

Договор-конструктор представляет собой совокупность следующих документов: Правила банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях и Заявление о присоединении к Договору-конструктору (п.1.1 Договора-конструктора (Правил банковского обслуживания)).

В соответствии с п.п.1.2, 2.6 Договора-конструктора (Правил банковского обслуживания) Договор-конструктор является договором присоединения комплексу банковских услуг и его условия (Правила банковского обслуживания и Заявление о присоединении к Договору-конструктору) размещены на официальном сайте Банка в сети интернет (www.sberbank.ru). Договор-конструктор и заявление о присоединении опубликованы на странице «Договор-конструктор» в региональной части разделов «Корпоративным клиентам» и «Малому бизнесу» сайта территориальных банков.

Согласно пункту 3.1 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента, банк осуществляет предоставление Клиенту по Счету расчетных и кассовых услуг в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, действующими Тарифами и Условиями расчетно-кассового обслуживания.

В соответствии с пунктом 6.1 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента, плата за оказываемые услуги взимается Банком путем списания денежных средств банковским ордером со Счета без дополнительного распоряжения Клиента в соответствии с Тарифами, действующими на день совершения операции, по мере совершения операций или ежемесячно.

Пунктом 6.2 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента определено, что банк в одностороннем порядке вводит новые Тарифы, вносит изменения и/или отменяет действующие Тарифы, вносит изменения в Условия расчетно-кассового обслуживания (включая все Приложения) с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 календарных дней через Официальный сайт Банка в сети интернет.

В силу пункта 7.1 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк информирует Клиента об изменении Условий расчетно-кассового обслуживания (включая все Приложения), Тарифов и Операционного времени путем публикации информации на Официальном сайте Банка в сети интернет не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до введения в действие указанных изменений.

На момент осуществления банком оспариваемых операций 22.12.2017, 25.12.2017 действовали Тарифы от 01.10.2017.

В соответствии с пунктом 1.3.2 Тарифов при переводе со счета юридического лица на счет физического лица стоимость услуги составляет: свыше 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб. включительно – 1,1% от суммы;  свыше 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб. включительно – 2% от суммы.

Сумма денежных средств перечисленная по платежному поручению №5 от 22.12.2017 (л.д.43), составила 906 400 руб. и соответствовала категории (согласно Тарифам), при которой применяется 1,1% комиссионного вознаграждения Банка от суммы перевода, в связи с чем банк правомерно рассчитал размер своего комиссионного вознаграждения на сумму перевода 9 970 руб. 40 коп. из расчета 1,1%. 

Сумма денежных средств, перечисленная по платежному поручению №12 от 25.12.2017 (л.д.41), составила 3 625 600 руб. и соответствовала категории (согласно Тарифам), при которой применяется 2% комиссионного вознаграждения Банка от суммы перевода, в связи с чем, банк правомерно рассчитал размер своего комиссионного вознаграждения на сумму перевода 72 194 руб. 41 коп., что менее 2% от суммы перевода.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии неосновательного обогащения на стороне ответчика, поскольку ответчик обоснованно на основании заявления истца предоставил последнему соответствующую банковскую услугу и списал за оказанную услугу со счета истца денежные средства в соответствии с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета Клиента и Тарифами Банка. 

Принимая во внимание вышеизложенное, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения как исковых требований о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В силу ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом принятого по делу решения, судебные расходы относятся на истца.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Удмуртской Республики,

Решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

 

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца после его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Удмуртской Республики.

 

Судья                                                                                М.В.Лиуконен