РЕШЕНИЕ

Дело № А40-175756/16-79-1506

г.Москва

01 декабря 2017 г.

Резолютивная часть решения объявлена 26 октября 2017 г.

Решение в полном объеме изготовлено 01 декабря 2017 г.

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Дранко Л.А. 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев  в судебном заседании дело по заявлению ФИО2

 к Банку России

Третье лицо: АО АКБ «Констанс-Банк»

о признании недействительным приказа №ОД-2522 от 05.08.2016 г.

в заседании приняли участие:от заявителя: ФИО3 уд. № 148 от 12.10.2017 г. № 78 А Б 3658667, от заинтересованного лица: ФИО4 папорт, дов.  № 78 А Б 1713045 от 30.09.2016 г., ФИО5 уд. № 009748 от 25 сентября 2014 г. дов. № ДВР16-31/126, от 28 апреля 2016 г., ФИО6  уд. 007723 от 06 октября 2011 г. дов. № 425 от 30 октября 2015г. ,от третьего лица: ФИО7 паспорт, дов.  № 78 АБ 2377339 от 11 сентября 2017 г. 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании недействительным приказа Центрального Банка Российской Федерации (далее – Банк России) №ОД-2522 от 05.08.2016 г. "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество "Акционерный Коммерческий Банк "Констанс-Банк" АО АКБ "Констанс-банк" (г.Санкт-Петербург) (далее также Банк).

Также заявитель просит отменить процедуры, предусмотренные ФЗ"О несостоятельности (банкротстве)" и применяемые к АО АКБ "Констанс-банк", обязать Банк России выдать лицензию АО АКБ "Констанс-Банк".

В обоснование заявления заявитель ссылается на нарушение оспариваемым Приказом прав акционеров АО АКБ «Консатанс-Банк», предусмотренных Законом «О банках и банковской деятельности», органов управления банка по реализации их правомочий в части принятия мер по формирования собственных средств АО АКБ «Констанс-Банк», соответствующих предусмотренными нормативно-правовыми актами нормативам.

Определением от 18.10.2016 АО АКБ «Констанс-Банк» (далее – Банк) привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Определением от 02.03.2017г. производство по делу приостановлено до вступления в законную силу судебного акта Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу № А56-55510/2016.

27.07.2017г. решение Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу № А56-55510/2016 от 17.04.2017г. вступило в законную силу. Определением от 02.08.2017г. производство по настоящему делу возобновлено.

Банк России в отзыве возражает против удовлетворения заявления, указывая на то, что оспариваемый Приказ соответствует законодательству и не затрагивает прав и законных интересов заявителя.

3-е лицо также просит в удовлетворении заявленных требований отказать по мотивам, изложенным в письменном объяснении.

Рассмотрев материалы дела, дав оценку приведенным доводам и возражениям, суд оставляет заявленные требования без удовлетворения по следующим основаниям. 

Оспариваемым Приказом Банка России у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом. 

Оспариваемый Приказ Банка России от 05.08.2016 № ОД-2522 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «АКБ «Констанс-Банк» суд находит изданным Банком России в пределах его полномочий в соответствии с п. 6 ч. 1, п.п. 1, 2 ч. 2 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности.

В соответствии с п. 6 ч. 1 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности) Банк России вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случае неисполнения кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России).

Согласно п.п. 1 и 2 ч. 2 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1)если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов;

2)если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

Основаниями для отзыва у АО «АКБ «Констанс-Банк» лицензии явились:

-неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая, что в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Банке России;

-значение всех нормативов достаточности капитала ниже двух процентов,

-снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

В ходе инспекционной проверки АО «АКБ «Констанс-Банк» (акт проверки от 02.08.2016 № А2КИ25-13/282ДСП) установлена недостача денежных средств в хранилище ценностей АО «АКБ «Констанс-Банк» на общую сумму 2,9 млрд рублей.

В соответствии с п. 2.9 Положения Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (далее - Положение Банка России № 283-П) кредитная организация создает резерв в размере 100 процентов в случае отсутствия у кредитной организации в наличии денежных средств в сумме, отраженной на счетах бухгалтерского учета.

Предписанием Банка России от 02.08.2016 № Т241-4-19.3/6212ДСП АО «АКБ «Констанс-Банк» предъявлено требование устранить выявленное проверкой нарушение и доформировать резервы на возможные потери в соответствии с требованием п. 2.9 Положения Банка России № 283-П в размере 100% на сумму отсутствующих активов, представить отчет о досоздании резервов на возможные потери, отчетность по состоянию на 03.08.2016 по формам: № 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», № 0409123 «Расчет собственных средств {капитала) («БАЗЕЛЬ III»), № 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации».

Одновременно кредитной организации введены запреты и ограничения на осуществление основных банковских операций, а также запрет на проведение электронных платежей через систему Банка России (приостановление участия кредитной организации в обмене электронными сообщениями).

АО «АКБ «Констанс-Банк» письмом от 03.08.2016 № 216.3/01 представило в Банк России отчетность по форме № 0409123, согласно которой собственные средства (капитал) кредитной организации на 03.08.2016 приняли отрицательное значение «-» 2,6 млрд рублей.

Согласно п. 2.1 Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» нормативы достаточности капитала банка рассчитываются как отношения величины базового капитала банка, величины основного капитала банка и величины собственных средств (капитала) банка, определяемых по методике, предусмотренной Положением Банка России от 28.12.2012 № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» к сумме кредитного риска по активам, отраженным на балансовых счетах бухгалтерского учета; кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера; кредитного риска по производным финансовым инструментам; величине риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента; операционного риска; рыночного риска.

С учетом того, что величина собственных средств (капитала) снизилась до отрицательного значения, соответственно рассчитываемые с его использованием нормативы достаточности капитала банка составят отрицательные значения.

Таким образом, в деятельности АО «АКБ «Констанс-Банк» имелись основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные пунктами 1, 2 ч. 2 ст. 20 Закона о банках (значение всех нормативов достаточности капитала ниже двух процентов, снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации).

Кроме того, АО «АКБ «Констанс-Банк» неоднократно допускало нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России:

-статьи 24 Закона о банках и банковской деятельности и статей 67, 69 Закона о Банке России в части создания необходимых резервов на покрытие возможных убытков и соблюдения обязательных нормативов;

-Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее - Положение Банка России № 254-П);

-Положения Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (далее - Положение Банка России № 283-П);

-Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение Банка России № 375-П);

-Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (далее - Инструкция Банка России №139-И).

В течение последних 12 месяцев до отзыва лицензии в соответствии с Законом о Банке России и Инструкцией Банка России от 31.03.1997 № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» в отношении АО «АКБ «Констанс-Банк» применены меры надзорного реагирования:

1. Предписанием Банка России от 14.06.2016 № Т241-4-19.3/4639ДСП в связи с нарушением требований пункта 3.12 Положения Банка России № 254-П (неадекватная оценка кредитного риска по ссудной задолженности 4 заемщиков - физических лиц), а также с несоответствием Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в редакции от 25.03.2016 требованиям Положения Банка России № 375-П АО «АКБ «Констанс-Банк» предъявлено требование об устранении допущенных нарушений, реклассификации указанной задолженности и доформировании по ней необходимых резервов. Одновременно кредитной организации сроком на 6 месяцев введен запрет на открытие филиалов, а также ограничения на осуществление переводов денежных средств в валюте Российской Федерации по поручению клиентов банка юридических лиц-резидентов.

2.Предписанием Банка России от 07.07.2016 № Т241-4-19.3/5471 ДСП в связи с выявленным в ходе дистанционного надзора нарушением требований пункта 3.12 Положения Банка России № 254-П (неадекватная оценка кредитного риска по ссудное олженности заемщика - физического лица) АО «АКБ «Констанс-Банк» предъявлено требование об устранении допущенных нарушений, реклассификации указанного задолженности и доформировании по ней необходимых резервов.

3.Предписанием Банка России от 02.08.2016 № Т241-4-19.3/6212ДСП в связи установленной в ходе инспекционной проверки (акт проверки от 02.08.2016 № А2КИ25-13/282ДСП) недостачей денежных средств в хранилище ценностей АО «АКБ «Констанс-Банк» на общую сумму 2,9 млрд рублей АО «АКБ «Констанс-Банк» предъявлено требования об устранении нарушения требований пункта 2.9 Положения Банка России № 283-П в части доформирования резервов на возможные потери в размере 100% сумму отсутствующих активов. Одновременно кредитной организации введены ограничения и запреты на осуществление отдельных операций, в том числе запрет на привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей и открытие им банковских счетов.

Таким образом, в отношении АО «АКБ  «Констанс-Банк» неоднократно применялись меры надзорного реагирования в связи с систематическими нарушениями банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, что является основанием для отзыва у АО «АКБ «Констанс-Банк» лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренным п. 6 ч. 1 ст. Закона о банках и банковской деятельности.

IАО «АКБ «Констанс-Банк» неоднократно направлялась информация о допущенных кредитной организации нарушениях и недостатках в деятельности, а именно:

-письмо Банка России от 16.11.2015 № Т241-4-25.3/12945ДСП о расхождении отчетности банка;

-письмо Банка России от 07.04.2016 № Т241-4-19.3/2786ДСП о соблюдении с предоставлении отчетности;

-письмо от 20.05.2016 № Т241-4-19.3/3998ДСП о наличии в деятельности признаков агрессивной политики, направленной на активное привлечение де средств физических лиц;

-требование от 27.05.2016 № Т241-4-19.3/4185ДСП о предоставлении отчетности;

-информация от 29.06.2016 № Т241-4-19.3/5184ДСП о несоответствии сведений о процентных ставках по договорам банковского вклада.

Кроме того, в 2016 году Банком России с участием АО «АКБ «Констанс-Банк» проводились совещания о работе кредитной организации (протоколы от 06.05.2016 ВН-4-3'380ДСП; от 23.05.2016 ВН-4-19.3/433ДСП, от 20.06.2016 № ДУ-15/2178ДСП).

Также деятельность АО «АКБ «Констанс-Банк» характеризовалась наличием критически повышенных рисков, связанных с привлечением кредитной организацией вкладов населения под повышенные процентные ставки.

Банк России неоднократно направлял информацию руководству АО «АКБ «Констанс-Банк» о наличии в деятельности банка признаков агрессивной политики по привлечению денежных средств физических лиц (письмо Банка России от 19.11.2015 № Т241-4-25.3/13108ДСП, письмо Банка России от 28.12.2015 № Т241-4-25.3/14498ДСП, протокол совещания от 10.07.2015).

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 29.09.2016 по делу № А56-56003/2016 кредитная организация АО «АКБ «Констанс-Банк» признана несостоятельной (банкротом).

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 17.04.2017г. по делу№А56-55510/2016 в удовлетворении заявления Ебралидзе АИ об оспаривании Предписания Банка России от 14.06.2016г.№Т241-19.3/4639 дсп было отказано. Обстоятельства, установленные указанные решением, не подлежат доказыванию вновь, в связи с чем в рамках настоящего спора суд не вправе давать иную оценку указанным обстоятельствам, как того просит представитель заявителя. 

Согласно части 1 статьи 198 АПК РФ в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов вправе обратиться лица, полагающие, что ненормативный правовой акт не соответствует закону или иному нормативному правовому акту и нарушает их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагает на них какие-либо обязанности, создает иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Несоответствие оспариваемого Приказа законодательству судом не установлено, в связи с чем заявленные требования не могут быть удовлетворены. 

Руководствуясь статьями 4,65,71,167-170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Москвы

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ФИО2 к Банку России – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                          Л.А. Дранко