РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-142999/24-137-909

г. Москва

21 октября 2024 г.

Резолютивная часть решения объявлена 07 октября 2024года

Полный текст решения изготовлен 21 октября 2024 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Карповой Д.А., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Холостых Д.Ю., 

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению 

АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "АВТО ФИНАНС БАНК"

109028, Г.МОСКВА, НАБ. СЕРЕБРЯНИЧЕСКАЯ, Д.29, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 06.11.2002, ИНН: 

<

***>

к 1) ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЛАЙФ ИНШУРЕНС"

117105, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ДОНСКОЙ, Ш ВАРШАВСКОЕ, Д. 11, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 01.09.2020, ИНН: 

<

***> 

2) ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>)

Третье лицо ФИО2

о взыскании денежных средств в размере 147 230,00 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 955,94 руб. за период с 04.04.2024 по 19.06.2024 и процентов с 20.06.2024 по день фактической оплаты суммы задолженности,

при участии: согласно протоколу,

УСТАНОВИЛ:

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АВТО ФИНАНС БАНК" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" о взыскании денежных средств в размере 147 230,00 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 955,94 руб. за период с 04.04.2024 по 19.06.2024 и процентов с 20.06.2024 по день фактической оплаты суммы задолженности.

Определением от 23.08.2024 суд привлек ИП ФИО1  в качестве соответчика.

С учетом уточнений в порядке ст.49 АПК РФ, истец просит взыскать с ООО "Лайф Иншуренс" в пользу истца денежные средства в размере 4 416,90 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 148,68 руб. за период с 04.04.2024 по 19.06.2024 и процентов с 20.06.2024 по день фактической оплаты суммы задолженности; взыскать с ИП ФИО1 в пользу истца денежные средства в размере 142 813,10 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 807,26 руб. за период с 04.04.2024 по 19.06.2024 и процентов с 20.06.2024 по день фактической оплаты суммы задолженности.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ФИО2.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 АПК РФ информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

Ответчик 2, третье лицо не обеспечили явку своих представителей, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в порядке ст. 123 АПК РФ, в связи с чем, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителей  в порядке ст. 156 АПК РФ.

Представитель истца поддержал заявленные требования с учетом уточнений.

Представитель ответчика 1 иск оспорил.

Учитывая отсутствие возражений сторон против продолжения рассмотрения дела в судебном разбирательстве арбитражного суда первой инстанции, суд в соответствии с п.4 ст. 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, п.27 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №65 от 20.12.2006г., завершил предварительное заседание и рассмотрел дело в судебном заседании в первой инстанции.

Изучив материалы дела, в том числе предмет и основание иска, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, заслушав пояснения представителя истца и ответчика 1, арбитражный суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

30.05.2023 между ФИО2 (далее - Заемщик, Клиент) и АО «РН Банк» (далее - Банк) заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам на приобретение автомобиля № 90450-0523 от 30.05.2023 (далее - Кредитный договор).

04.09.2023 АО «РН Банк» сменил фирменное наименование на АО «Авто Финанс Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ №2237708260172.

При оформлении кредита 30.05.2023 Клиентом заключен Договор возмездного оказания услуг №202305-000182 (далее - Договор) с ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС". По Договору возмездного оказания услуг Исполнитель обязуется по заданию Заказчика оказать услуги, указанные в п.1.2. Договора, а Заказчик обязуется принять и оплатить эти услуги. Цена Договора составляет 147 230 (сто сорок семь тысяч двести тридцать) рублей 00 копеек. Так же Заемщиком заключен договор об оказании услуг страхования (предоставляется ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС") №67560914-202305-000182 от 30.05.2023, сумма страховой премии - 11 520 (одиннадцать тысяч пятьсот двадцать) рублей 00 копеек.

ИП ФИО1 выставлен счет на оплату №ЭСК0014267 от 30.05.2023 для оплаты товара: ЛАЙФ ИНШУРЕНС 67560914-202305-000182, сумма: 158 750,00 руб.

31.05.2023 денежные средства в размере 158 750,00 руб. перечислены Банком в счет оплаты договора с ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" путем списания денежных средств с текущего счета Заемщика. Перевод денежных средств подтверждается выпиской по текущему счету № 40817810800010335940 за период с 15.11.2022 по 15.06.2023.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита Заемщик имеет право отказаться от дополнительных услуг в течении 14 календарных дней со дня выражения им согласия на ее оказание посредством обращения к Истцу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги, право требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных им за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной ему до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги, право требовать от Банка возврата денежных средств, уплаченных им третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной ему до дня получение 3-м лицом обязанности по возврату денежных средств.

Право обратиться с требованием к Банку предоставлено Заемщику также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно 4.2.10 ст. 7 которого в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги.

Так, 07.06.2023 (в 14-тидневный срок, установленный для отказа от услуги) Заемщик, направил курьерской службой в ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" заявление на отказ от участия в Программе коллективного страхования и возврате денежных средств в размере 158 750,00 руб., удержанных Банком в счет платы за Услугу. Отправление доставлено 13.06.2023.

09.06.2023 Заемщик направил копию Заявления от 07.06.2023 заказным письмом. Отправление вручено адресату 15.06.2023.

ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" осуществил частичный возврат денежных средств в размере 11 520,00 руб. Возврат остальной части денежных средств Исполнитель не осуществил.

13.07.2023 Заемщик обратился в Банк с Заявлением о возврате денежных средств в размере 147 230,00 руб. за дополнительную услугу.

24.07.2023 Банк направил в ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" запрос дополнительной информации о возврате денежных средств.

17.10.2023Заемщик повторно обратился в Банк с Претензией о возврате денежных средств в размере 147 230,00 руб. за дополнительную услугу.

Банком осуществлен возврат денежных средств, уплаченных по Договору возмездного оказания услуг №202305-000182 от 30.05.2023 с ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС". Банк выплатил 147 230,00 руб. Заемщику, что подтверждается платежным поручением №47339.

Согласно ч. 2.13 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" к Кредитору (Банку), исполнившему обязанность, переходят права требования заемщика к третьему лицу (ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС"), оказывающему дополнительную услугу и не исполнившему обязанность по возврату денежных средств.

В связи с чем в силу ч. 2.13. ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ к Банку перешли права требования Клиента к ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" на указанную сумму.

15.03.2024Истец обратился к Ответчику с требованием о необходимости возврата денежных средств, ранее полученных Ответчиком за оказание услуг по договору в сумме 147 230,00 руб.

Требование получено Ответчиком 21.03.2024, что подтверждается отслеживанием на сайте АО "Почта России", трек-номер отправления 10178693165775.

ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" отказал в возврате денежных средств сославшись на оказание возмездной разовой услуги и отсутствие правовых оснований для возврата денежных средств, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Также истцом заявлены требования процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 955,94 руб. за период с 04.04.2024 по 19.06.2024 и процентов с 20.06.2024 по день фактической оплаты суммы задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в первом абзаце пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Законом N 353-ФЗ.

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона N 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее -договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Частью 2.7 статьи 7 Закона N 353-ФЗ установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги; право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Закона N 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона N 353-ФЗ.

Частью 2.10 статьи 7 Закона N 353-ФЗ установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

В соответствии с частью 2.11 статьи 7 Закона N 353-ФЗ кредитор в случае, указанном в части 2.10 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2.13 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" к кредитору, исполнившему обязанность, указанную в части 2.11 настоящей статьи, переходят права требования заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу и не исполнившему обязанность по возврату денежных средств.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Пунктом 1 статьи 65 АПК РФ установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Пунктом 2 статьи 9 АПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии со статьей 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Ответчик 1 в отзыве указывает, что основания для возврата денежных средств отсутствуют, поскольку услуга была оказана.

Ответчик 2 отзыв на иск не представил.

Судом установлено, что при оформлении договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам на приобретение автомобиля № 90450-0523 от 30.05.2023 ФИО2 (далее - «Заемщик», «Клиент») заключен Договор возмездного оказания услуг №202305-000182 (далее - «Договор возмездного оказания услуг») с ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС". По Договору возмездного оказания услуг Исполнитель обязуется по заданию Заказчика оказать услуги, указанные в п.1.2. Договора, а Заказчик обязуется принять и оплатить эти услуги. В соответствии с Договором возмездного оказания услуг Заемщиком подписано заявление на прикрепление в Программе добровольного страхования к заявлению №67560914-202305-000182 от 30.05.2023. Страхователь: ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС", Страховщик: САО «РЕСО-Гарантия». Размер страховой премии составил 11 520,00 рублей, размер оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг составил 147 230,00 рублей, общая (полная) сумма 158 750,00 рублей.

В установленный законом срок, Заемщик обратился в ООО "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" с заявлением на отказ от участия в Программе коллективного страхования и возврате денежных средств в размере 158 750,00 руб., удержанных Банком в счет платы за Услугу.

ООО "ЛАИФ ИНШУРЕНС" осуществил возврат страховой премии в размере 11 520,00 руб. Возврат остальной части денежных средств Исполнитель не осуществил.

Ответчик 1 указывает, что требование о возврате денежных средств в размере 147 230,00 не подлежит удовлетворению, поскольку Заемщику оказаны в полном объеме услуги по подключению к Программам добровольного страхования, что подтверждено актами приема-передачи услуг, в связи с чем, денежные средства, внесенные в качестве оплаты за данные услуги, не подлежат возврату.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно пункту 2 статьи 779 указанного кодекса правила главы 39 (Возмездное оказание услуг) применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37 (Подряд), 38 (Выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ), 40 (Перевозка), 41 (Транспортная экспедиция), 44 (Банковский вклад), 45 (Банковский счет), 46 (Расчеты), 47 (Хранение), 49 (Поручение), 51 (Комиссия), 53 (Доверительное управление имуществом) Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведен в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Следовательно, при отказе Заемщика в "период охлаждения" от договоров страхования возврату подлежит стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Ответчик 1 также указывает, что непосредственным исполнителем оказанных Заемщику возмездных услуг от имени Поставщика являлся ИП ФИО1 (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований). Также Ответчик 1 ссылается на заключенный договор совместного осуществления операций №2022/72 от 07.06.2022 (далее - «Договор»), по условиям которого ИП ФИО1 представляет интересы и действует от имени Поставщика.

Согласно информации, изложенной Ответчиком 1 в отзыве, ИП ФИО1 получил вознаграждение в размере 97% (142 813,10 руб.) от стоимости оказанных заказчику услуг. Поставщик является получателем денежных средств в размере 3% (4 416,90 руб.) от стоимости оказанных Заемщику возмездных услуг и стоимости страховой премии в размере 11 520,00 руб.

Учитывая, данные обстоятельства, уточнил заявленные требования, просит взыскать с ООО "Лайф Иншуренс" в пользу истца денежную сумму, уплаченную по договору возмездного оказания услуг в размере 3% (4 416,90 руб.), а с ИП ФИО1 - денежную сумму в размере 97% (142 813,10 руб.).

Ответчик 1 указывает, что Положения Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не распространяются на деятельность ООО «Лайф-Иншуренс» в рамках оспариваемого Договора возмездного оказания услуг.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита/транша физическому лицу, Заемщик дал согласие на заключение иных договоров на оказание дополнительных услуг третьими лицами, в т.ч. Наименование услуги: «Страхование вещей», Стоимостью: 158 750,00 руб. Также в п 11. Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам на приобретение автомобиля № 90450-0523 от 30.05.2023, в графе «Цель использования Заемщиком потребительского кредита» является в том числе и оплата вознаграждения в размере 158 750,00 за оказание услуги «Страхование вещей» в рамках Договора страхования от несчастных случаев и болезней или помощи при непредвиденных обстоятельствах.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в первом абзаце пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Законом N 353-ФЗ.

В связи с тем, что настоящие правоотношения возникли при заключении Кредитного договора и Договора возмездного оказания услуг, т.е. 30.05.2023, применяется Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ в ред. от 14.04.2023.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Частью 2.7 статьи 7 Закона N 353-ФЗ установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги; право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В связи с изложенным, Положения Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" распространяются на заключенный Договор об оказании возмездных услуг с ООО «Лайф Иншуренс».

С учетом установленных судом обстоятельств, требования о взыскании основного долга с ответчиков подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежат удовлетворению, поскольку факт удержания денежных средств на стороне ответчиков установлен судом, доказательств возврата денежных средств не представлено.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине относятся на ответчиков на основании ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 4, 27, 28, 64-68, 71, 75, 110, 123, 133-137 (ч.2), 156, 167-171, 176, 180-182,  АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЛАЙФ ИНШУРЕНС" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "АВТО ФИНАНС БАНК" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) денежные средства (основной долг) в размере 4 416 руб. 90 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 148 руб. 68 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начисленные на сумму задолженности по основному долгу с 20.06.2024 по день фактической оплаты суммы задолженности, расходы по уплате госпошлины в размере  167 руб. 

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "АВТО ФИНАНС БАНК" (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) денежные средства (основной долг) в размере 142 813 руб. 10 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 807 руб. 26 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начисленные на сумму основного долга начиная с 20.06.2024 по день фактической оплаты суммы задолженности, расходы по уплате госпошлины в размере 5 399 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Д.А. Карпова