Арбитражный суд Рязанской области

ул. Почтовая, 43/44, г. Рязань, 390000; факс (4912) 275-108;

http://ryazan.arbitr.ru  

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А54-1829/2017

г. Рязань

13 декабря 2017 года

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 05 декабря 2017 года. 

Полный текст решения изготовлен 13 декабря 2017 года.

Арбитражный суд Рязанской области в составе судьи  Калининой В.А., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Колмакс" (ОГРН 

<

***>; 

<

...>)

к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН1027700132195; 

<

...>) в лице дополнительного офиса №8606/054 Рязанского отделения публичного акционерного общества "Сбербанк России" (

<

...>),

при участии  в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 (г. Рязань), общества с ограниченной ответственностью "Дельта Телеком" (ОГРН 

<

***>; 

<

...>, ком. 4), общества с ограниченной ответственностью "Терем" (ОГРН: 

<

***>, 

<

...>)

о взыскании убытков в сумме 1738386 руб. 46 коп.,

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО3 - генеральный директор согласно выписке из ЕГРЮЛ; ФИО4 - представитель по доверенности от 18.05.2017;

от ответчика: ФИО5 - представитель по доверенности №8606/150-Д  от 12.07.2017; ФИО6 - представитель по доверенности №СРБ/176-Д от 24.07.2017;

от третьих лиц: 

от ФИО2: ФИО7 - представитель по доверенности 62 АБ 0963962 от 09.06.2017;

от общества с ограниченной ответственностью "Дельта Телеком": не явился, извещен;

от общества с ограниченной ответственностью "Терем": ФИО7 - представитель по доверенности от 28.11.2017, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Колмакс" (далее - ООО "Колмакс", истец) обратилось в Арбитражный суд Рязанской области  с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк", ответчик) о взыскании убытков в сумме 1762600 руб., причиненных в результате списания с лицевого счета истца 

<

***> денежных средств без согласия лица, имеющего право на распоряжение. 

Определением от 18.05.2017 судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2 (далее - ФИО2).

Определением суда от 06.07.2017 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью "Дельта Телеком" (далее - ООО "Дельта Телеком").

Определением суда от 09.11.2017 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью "Терем" (далее - ООО "Терем").

12 октября 2017 года от истца, в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в материалы дела поступило заявление об уменьшении размера исковых требований до суммы 1738386 руб. 46 коп. 

Уменьшение размера исковых требований судом принято. 

Третье лицо (ООО "Дельта Телеком") в судебное заседание не явилось.  В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проводилось в отсутствие указанного третьего лица, извещенного о времени и месте рассмотрения спора в порядке, предусмотренном статьями 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что 02.07.2015 между обществом с ограниченной ответственностью "Колмакс" (клиент, истец) и открытым акционерным обществом "Сбербанк России" (банк, ответчик) был заключен договор специального банковского счета платежного агента 

<

***>, предметом которого является открытие банком клиенту специального банковского счета платежного агента для расчетов по приему платежей физических лиц. 10.10.2016 банком от ООО "Колмакс" принято заявление №8606/0054/004108 о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского облуживания, согласно которому клиент просит банк организовать обслуживание с использованием канала "Сбербанк Бизнес Онлайн" путем изменяя текущей учетной записи и указанием телефона для отправки SMS - сообщения и голосовой связи 9155994535. На основании указанного заявления банком осуществлены действия по идентификации клиента и лиц, уполномоченных на подписание документов в системе. При этом отметил, что генеральный директор общества с ограниченной ответственностью "Колмакс" ФИО3 с указанным выше заявлением в банк не обращался, подпись в заявлении ему не принадлежит, доверенностей на осуществление действий по заключению договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк никому не выдавал. Полагает, что в результате неправомерных действий ПАО "Сбербанк России" в период с 12.10.2016 по 01.11.2016 с лицевого счета ООО "Колмакс" без согласия лица, имеющего право на распоряжение счетом, списаны денежные средства в размере 1738386 руб. 46 коп. (с учетом уменьшения), что привело к возникновению у общества убытков в указанном размере.

Представитель ответчика исковые требования не признал, ссылаясь на следующее:  денежные средства по спорным операциям не являются собственностью Истца, а являются платежами физических лиц; спорные платежи были проведены в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и направлены в счет полонения Гарантийного взноса ООО "Колмакс"; истец непрерывно использовал спорные денежные средства, а также получал вознаграждение за их размещение в Системе ООО "Дельта-Телеком" во исполнение Договора №02845 от 11.12.2014(том дела 3, л.д.26); истцом не представлено доказательств, подтверждающих неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком условий договора специального банковского счета.

На основании изложенного, ответчик полагает, что требования ООО "Колмакс" о взыскании убытков не подлежат удовлетворению ввиду недоказанности наличия убытков на стороне Истца, ненадлежащего исполнения Банком условий заключенного между сторонами договора, а также причинно-следственной связи между действиями Банка и возникновением (в случае наличия) убытков у последнего.

Также ответчик указал, что поскольку в материалы настоящего гражданского дела представлены доказательства, подтверждающие, что при проведении спорных платежей, денежные средства зачтены в счет обязательств истца перед третьим лицо (ООО "Дельта Телеком" и Истец получал прибыль в идее платы за указанные услуги субагента, удовлетворение заявленных требований приведет к возникновению неосновательного обогащения у заявителя. Таким образом, действия Истца в нарушение статьи 10 ГК РФ являются недобросовестными и имеют своей целью не восстановление нарушенных прав и законных интересов, а направлены на причинение ущерба Банку. Банк обращает внимание суда на то, что он не должен являться инструментом решения корпоративного конфликта.

Представитель ФИО2 в отзыве на исковое заявление и в судебном заседании пояснил, что ФИО2 является учредителем общества с ограниченной ответственностью "Колмакс" с момента создания и обладает 70% доли в уставном капитале общества.  ООО "Колмакс" осуществляло деятельность платежного субагента по приему платежей от населения (деятельность платежных агентов (субагентов) через платежные терминалы, терминалы оплаты) на основании заключенного между ООО "Колмакс" и ООО "Дельта Телеком" договора с субагентом №02845 от 11.12.2014. В связи со спецификой деятельности, ООО "Колмакс" при осуществлении расчетов с ООО "Дельта Телеком" обязано было использовать специальный банковский счет, который был открыт в ОАО "Сбербанк России" (договор специального банковского счета платежного агента 

<

***>). С заявлением о смене учетной записи и указанием телефона для отправки SMS-сообщения и голосовой связи 9155994535 обращался лично генеральный директор общества - ФИО3.  Смена телефона была вынужденной необходимостью вследствие разногласий учредителя и генерального директора ООО "Колмакс". Номер телефона, указанный ФИО3 в заявлении от 10.10.2016, принадлежит ФИО2, учредителю ООО "Колмакс". Все платежи и расчеты с ООО "Дельта Телеком" выполнялись ФИО2 на основании доверенности, подписанной лично ФИО3. В спорный период (с 12.10.2016 по 01.11.2016) договор между ООО "Колмакс" и ООО "Дельта Телеком" расторгнут не был, нарушения прав ООО "Колмакс" со стороны ответчика (ПАО "Сбербанк России") не было, поскольку учредитель осуществлял внесение и перевод денежных средств в адрес ООО "Дельта Телеком" во исполнение действующего договора с субагентом (т.2 л.д. 53).

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителей лиц, участвующих в деле, арбитражный суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. При этом суд руководствуется следующим.

Как усматривается из материалов дела, 11.12.2014 между обществом с ограниченной ответственностью "Дельта Телеком" (Система) и обществом с ограниченной ответственностью "Колмакс" (субагент) заключен договор с субагентом №02845 (далее - договор с субагентом, т.1 л.д. 129), который является договором присоединения (статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации) условия которого определены Системой и включены в Правила работы Системы, опубликованные на сайте www.delta-telecom.ru/rules. Субагент в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации полностью и безусловно присоединяется к договору и подтверждает, что ознакомился с условиями Правил, которые обязуется неукоснительно соблюдать. 

Согласно пункту 1.2. договора с субагентом субагент, заключая настоящий договор, выступает Платежным субагентом либо Банковским платежным субагентом.

В соответствии с пунктом 2.1. договора с субагентом субагент, присоединившийся к Правилам и ставший участником Правил работы Системы, осуществляет за вознаграждение и по поручению Системы:

- являясь Платежным субагентом, деятельность по приему  Платежей от Плательщиков, направленных на исполнение денежных обязательств перед Поставщиками, а также осуществляет последующие расчеты с Системой в соответствии с действующим законодательством, включая требование об использовании при приеме Платежей специального банковского счета, а также о предельном размере расчетов наличными денежными средствами и расходовании наличных денежных средств, поступивших в кассу Субагента. Субагент при осуществлении деятельности по приему Платежей действует от своего имени, если иное не оговорено Правилах или выданной субагенту доверенности (пункт 2.1.1. договора с субагентом);

- являясь Банковским платежным субагентом, деятельность по переводу денежных средств, принятых от физических лиц, и (или) выдаче физическому лицу наличных денежных средств, а также по предоставлению Клиентам Оператора по переводу денежных средств электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа. Субагент при осуществлении переводов денежных средств действует от имени Оператора по переводу денежных средств на основании доверенности, выданной Системой.

Пунктом 4.1. договора с субагентом предусмотрено, что договор вступает в силу с момента подписания договора и действует до его расторжения по основаниям, предусмотренным Правилами и законодательством Российской Федерации. В случае расторжения Договора по любым основаниям, все обязательства, возникшие до расторжения Договора, подлежат исполнению в полном объеме и в соответствии с условиями Договора.

11 декабря 2014 года к договору с субагентом №02845 от 11.12.2014 сторонами заключено дополнительное соглашение (т.1 л.д. 130).

В целях исполнения указанного договора, 02.07.2015 между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" (в настоящее время - публичное акционерное общество "Сбербанк России", банк), в лице Ассистента клиентского менеджера Дополнительного офиса №8606/054 Рязанского отделения №8606 ОАО "Сбербанк России" и обществом с ограниченной ответственностью "Колмакс" (клиент) заключен договор специального банковского счета платежного агента 

<

***> (далее - договор, т.1 л.д. 13-18).

Предметом договора является открытие банком клиенту специального банковского счета платежного агента 

<

***> (счет) для осуществления расчетов по приему платежей физических лиц в соответствии с Федеральным законом "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами" от 03.06.2009 №103-ФЗ, нормативными актами Центральною банка Российской Федерации (Банк России), Перечня тарифов и услуг, оказываемых клиентам ОАО "Сбербанк России" и его филиалами (в дальнейшем - тарифы банка), а также другими условиями договора (пункт 1.1. договора).

Согласно пункту 1.2. договора счет носит целевой характер и предназначен исключительно для проведения операций, указанных в пункте 2.2. договора.

В соответствии с пунктом 2.1. договора счет открывается банком по письменному заявлению клиента на основании договора, при условии предоставления банку всех документов, указанных в Приложении №1 к договору (т.1 л.д. 19-20).

Пунктом 2.2. договора предусмотрены операции, которые могут осуществляться по счету:

- зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств (пункт 2.2.1. договора);

- зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента (пункт 2.2.2. договора);

- списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента, поставщика (пункт 2.2.3. договора);

- списание денежных средств на банковские счета (пункт 2.2.4. договора).

Осуществление других операций по счету, в том числе списание денежных средств в оплату услуг банка по совершению операций по счету, не допускается.

Согласно пункту 2.3. договора расчетные (платежные) документы, объявления на взнос наличными и иные распоряжения клиента принимаются в операционное время банка в соответствии с графиком его работы с обязательной проверкой соответствия формы и содержания расчетных (платежных) документов, объявлений на взнос наличными и иных распоряжений клиента требованиям нормативных актов Банка России, режиму работы счета, установленному пунктом 2.2. договора, а также соответствия подписи(ей) клиента и уполномоченного(ых) лиц(а) клиента на расчетных (платежных) документах и иных распоряжениях клиента, либо уполномоченного представителя клиента, действующего на основании учредительных документов или доверенности.

В соответствии с пунктом 2.4. договора переводы со счета производятся банком в пределах остатка денежных средств на счете в порядке календарной очередности поступления в банк расчетных (платежных) документов и иных распоряжений клиента при условии их соответствия режиму счета, установленному пункте 2.2. настоящего договора. При недостаточности денежных средств на счете перевод средств осуществляется в очередности, установленной действующим законодательством Российской Федерации.

Наличные денежные средства клиента принимаются банком для зачисления на счет в порядке, установленном нормативными актами Банка России. Клиент обязан сдавать в банк полученные от плательщиков - физических лиц при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на счет (пункт 2.6. договора).

В силу пункта 2.11. договора банк принимает к исполнению распоряжения клиента на бумажном носителе только при условии предоставления в банк оформленной карточки с образцами подписей и оттиска печати. Банк отказывает в исполнении операции по счету по распоряжению клиента, поступившему на бумажном носителе, при отсутствии в банке действующей карточки с образцами подписей,  оттиска печати. В этом случае операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения клиента с использованием аналога собственноручной подписи электронной подписи (при условии заключения соответствующего договора), либо заранее согласованного и оформленного распоряжения, необходимого для проведения операции по счету, которое составляется и подписывается банком (пункт 2.12. договора).

Права и обязанности сторон установлены в пункте 3 договора.

Согласно пункту 3.1. договора банк обязуется, в том числе:

- осуществлять прием, проверку и исполнение расчетных (платежных) документов и иных распоряжений клиент в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, тарифами банка и другими условиями договора (Приложение №4 - т.1 л.д. 31-32) (пункт 3.1.1. договора);

- перечислять со счета денежные средства в соответствии с пунктом 2.2. договора, в сроки, установленные действующим законодательством Российской Федерации, при этом списывать денежные средства со счета не позднее дня, следующего за днем поступления в банк расчетного (платежного) документа, только на основании распоряжения клиента, за исключением случаев, прямо предусмотренных законами и/или пунктом 3.2.3. договора (пункт 3.1.2. договора);

- зачислять на счет денежные средства, с учетом режима счета, установленного пунктом 2.2. договора, не позднее дня, следующего за днем поступления в банк расчетного (платежного) документа, в т.ч. ЭПД ПФ, содержащего полный перечень реквизитов платежа (пункт 3.1.3. договора).

В силу пункта 3.2.1. договора банк вправе отказать клиенту в приеме расчетных (платежных) документов, объявлений на взнос наличными и иных распоряжений клиента и/или совершении операций по счету в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации и Федеральным законом №103-ФЗ, при нарушении требований Банка России по их оформлению и/или при несоблюдении клиентом, определенных в пунктах 2.2 - 2.4 условий договора и/или отрицательных результатах процедур контроля при приеме расчетных (платежных) документов и иных распоряжений клиента к исполнению (Приложение №4 - т.1 л.д. 31-32).

В соответствии с пунктом 3.3. договора клиент обязуется, в том числе:

- осуществлять операции по счету исключительно в соответствии с перечнем операций, указанным в пункте 2.2. договора (пункт 3.3.1. договора);

- оформлять расчетные (платежные) документы, объявления на взнос наличными и иные распоряжения по счету в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, договора и предъявлять их в банк в порядке, установленном пунктом 2.3. договора (пункт 3.3.3. договора);

- предоставлять банку (по месту нахождения счета) необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение сведений, подлежащих установлению при открытии счета, а также сведения и документы, необходимые для выполнения банком функций, установленных Федеральном законом от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", в том числе, но не исключительно: о лицах, уполномоченных клиентом распоряжаться счетом, включая копии документов, удостоверяющих  их личность  (либо сведения об их реквизитах), представлять и получать документы в банке, об изменении учредительных документов, оттиска печати, наименования, организационно-правовой формы, органах управления юридического лица, величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда (имущества), лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, при смене адреса местонахождения, внесенного в ЕГРЮЛ, почтового адреса, номеров, контактных телефонов и факсов, реорганизации, об открытии в отношении клиента смены стадии процедуры банкротства, ликвидации (пункт 3.3.4. договора).

- сообщать банку в письменной форме о суммах ошибочно зачисленных (списанных) в течение 10 календарных дней после получения выписки по счету. Для подтверждения остатка денежных средств на счете клиента по состоянию на 01 января банк обеспечивает выдачу выписок по счету клиента в соответствии с пунктом 2.3. договора. При непоступлении в течение 10 календарных дней со дня получения выписки по счету письменных возражений клиента, с указанием ошибочно зачисленных и/или списанных сумм, совершенные операции и остаток денежных средств считаются подтвержденными. В случае поступления в банк письменного возражения в течение вышеуказанного срока. Клиент предоставляет в банк до 31 января нового года подтверждение остатка денежных средств на 01 января.

- информировать своих контрагентов о режиме счета с целью недопущения зачисления на него денежных средств, отличных от указанных в пункте 2.2. договора (пункт 3.3.8. договора).

Согласно пункту 3.4.1. договора клиент имеет право беспрепятственно распоряжаться имеющимися на счете денежными средствами с учетом установленных законодательством Российской Федерации или договором ограничений.

В силу пункта 4.1. договора в случае несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного спасания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета, банк обязан уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере учетной ставки банка России, действующей на момент нарушения банком своих обязательств от несвоевременно или неправильно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 4.2. договора банк не несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными на распоряжение счетом лицами в тех случаях, когда с использование предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банка не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Пунктом 4.3. договора предусмотрено, что стороны возмещают друг другу только реальный ущерб, возникший в результате их действия (бездействия).

В силу пункта 6.1. договора споры по настоящему договору разрешаются путем предъявления письменных претензий, а при не достижении согласия по возникшему спору подлежат рассмотрению в Арбитражном суде по месту нахождения счета. Срок рассмотрения стороной письменной претензии - не более 15 календарных дней со дня ее получения.

В Приложении №1 к договору сторонами согласован перечень документов, необходимых для открытия и ведения счета (т.1 л.д. 19-20).

В Приложении №2 к договору сторонами согласован перечень тарифов и услуг, оказываемых клиентами подразделений Среднерусского банка ОАО "Сбербанк России" на территории Рязанской области (т.1 л.д. 21-30).

В Приложении №4 к договору сторонами согласованы условия выполнения процедур приема документов к исполнению (т.1 л.д. 31-32).

К договору была оформлена карточка с образцами подписей и оттиска печати (т.1 л.д. 37-38).

Одновременно с договором сторонами было оформлено заявление о присоединении, в котором указаны, в том числе, сведения о доступе к Системе (ФИО3 генеральный директор), срок полномочий (с 25.11.2014 по 25.11.2019), телефон для отправки смс-сообщений, оператор (+79109059995, МТС), логин, контактные лица клиента (ФИО3) (т.1 л.д. 121-125).

10 октября 2016 года на основании заявления ООО "Колмакс", ответчиком были внесены изменения в текущую учетную запись к договору специального банковского счета 

<

***>, в части номера телефона для отправки смс-сообщений (+79155994535) (т.1 л.д.126-128).

Как следует из материалов дела, в период с 12.10.2016 по 01.11.216 доверенным лицом ФИО2 на расчетный счет 

<

***> внесены наличными денежные средства в размере 1763000 руб. (100000 руб. - 12.10.2016, 402000 руб. - 13.10.2016, 150000 руб. - 17.10.2016, 254000 руб. - 20.10.2016, 189000 руб. - 21.10.2016, 105000 руб. - 26.10.2016, 216000 руб. - 27.10.2016, 180000 руб. - 28.10.2016, 167000 руб. - 01.11.2016) - л.д. 134-143 том 1.

На основании распоряжений клиента в период с 12.10.2016 по 01.11.2016 денежные средства в размере 1749000 руб. (99500 руб. - 12.10.2016, 400000 руб. - 13.10.2016, 149000 руб. - 17.10.2016, 252700 руб. - 20.10.2016, 188000 руб. - 21.10.2016, 104400 руб. - 26.10.2016, 210000 руб. - 27.10.2016, 180000 руб. - 28.10.2016, 166000 руб. - 01.11.2016) были переведены на специальный банковский счет платежного агента ООО "Дельта Телеком" и являлись исполнением ООО "Колмакс" своих обязательств по договору №02845 от 11.12.2014. Кроме того, денежные средства в сумме 13000 руб. были переведены на расчетный счет ООО "Колмакс", в том числе 12.10.2016 №189 в сумме 1100 руб., 21.10.2016 №194 в сумме 5300 руб., 31.10.2016 №202 в сумме 6600 руб. (т.1 л.д. 33-35, л.д.131-133).

К распоряжению клиента была приложена доверенность от 25.08.2016 на имя ФИО2 и ФИО7, подписанная генеральным директором ООО "Колмакс" ФИО3, на совершение действий в Рязанском отделении №8606 Сбербанка России, в том числе предъявлять или получать расчетные (платежные) документы  и иные распоряжения на перевод  и зачисление денежных средств, денежные чеки, другие документы для осуществление кассовых операций, а также предоставлялось право осуществлять сдачу и получение денежных средств  по счету 

<

***> (л.д.126-128 том 1). 

Полагая вышеуказанные действия банка по приему от ФИО2 и последующее перечисление денежных средств в сумме 1762600 руб. на счет ООО "Дельта-Телеком" неправомерными, а перечисленную сумму убытками общества с ограниченной ответственностью "Колмакс", истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из следующего.

Согласно пунктам и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса (п. 2 ст.393 ГК РФ).

По общему правилу для взыскания убытков нужно установить факт нарушения прав и законных интересов, наличие причинно-следственной связи между нарушением и убытками, виновность причинителя вреда, размер убытков

В соответствии с пунктом  1 статьи  845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта  2 статьи  854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета клиента может быть осуществлено банком без распоряжения клиента в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом, а также по решению суда.

Отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), а также направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, регулируются Федеральным законом от 03.06.2009 № 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" (далее по тексту - Закон № 103-ФЗ).

В силу пунктов 1, 2, 3, 4 статьи 2 Закона № 103-ФЗ под поставщиком понимается юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также органы государственной власти и органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации. Под плательщиком понимается физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту денежных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком. Платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Оператор по приему платежей - платежный агент - юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Согласно части 1 статьи 3 Закона № 103-ФЗ под деятельностью по приему платежей физических лиц (далее - прием платежей) в целях настоящего Федерального закона признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Согласно пункту 1 статьи 1009 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено агентским договором, агент вправе в целях исполнения договора заключить субагентский договор с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субагента перед принципалом. В агентском договоре может быть предусмотрена обязанность агента заключить субагентский договор с указанием или без указания конкретных условий такого договора.

Пунктом 7 статьи 4 Закона №103-ФЗ предусмотрено, что Оператор по приему платежей вправе привлекать других лиц - платежных субагентов для осуществления приема платежей, если такое право предусмотрено в заключенном им с поставщиком договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Пункт 9 данной статьи предусматривает, что платежный субагент для приема платежей должен заключить с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого платежный субагент вправе от своего имени, от имени оператора по приему платежей или от имени поставщика и за счет поставщика, оператора по приему платежей осуществлять прием денежных средств от плательщиков в соответствии с условиями договора, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, а также обязан осуществлять последующие расчеты с оператором по приему платежей в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя.

В соответствии с пунктами 14-16 статьи 4 Закона №103-ФЗ платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

По специальному банковскому счету платежного агента могут осуществляться следующие операции:

1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;

3) списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика;

4) списание денежных средств на банковские счета.

Осуществление других операций по специальному банковскому счету платежного агента не допускается (пункт 17 статьи 4).

Учитывая изложенное, принятые платежным агентом (субагентом) от плательщиков денежные средства должны быть перечислены с их специальных банковских счетов на специальный банковский счет поставщика.

Согласно Положению Центрального банка Российской Федерации от 16.07.2012 №385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (действовавшего в спорный период и до издания Положения Банка России от 27.02.2017 №579-П) счет №40821 - "Специальный банковский счет платежного агента, банковского платежного агента (субагента), поставщика". Его назначение - специальный банковский счет, открываемый платежным агентам, банковским платежным агентам (субагентам), поставщикам для зачисления и списания денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Проанализировав в порядке статьи  431 Гражданского кодекса Российской Федерации договор специального банковского счета платежного агента 

<

***> от 02.07.2015, суд  установил, что его предметом является открытие банком клиенту (истцу) отдельного счета платежного агента в валюте Российской Федерации для осуществления расчетов по приему платежей физических лиц в соответствии с Федеральным законом от 03.06.2009 № 103-ФЗ, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а также другими условиями договора.

При этом в пункте 1.2 договора специального банковского счета установлено, что данный счет носит целевой характер и предназначен исключительно для осуществления клиентом - платежным агентом операций, указанных в пункте 2.2. договора, т.е. деятельности по приему платежей физических лиц в рамках Федерального закона от 03.06.2009 №103-ФЗ с последующим перечислением их на специальный банковский  счет оператора по приему платежей - ООО "Дельта-Телеком".

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что денежные средства, поступающие на специальный счет платежного агента, которым является  общество с ограниченной ответственностью "Колмакс", до их распределения по расчетным счетам общества  и  поставщиков товаров и услуг, в том числе и  коммунальных услуг, не могут быть признаны денежными средствами истца, поскольку включают в себя платежи граждан за услуги, оказанные поставщиками услуг, и имеют специальное назначение.

Учитывая изложенное, довод представителя истца о том, что внесенные ФИО2 на специальный счет платежного агента  в период с 12.10.2016 по 01.11.2016 денежные средства в размере 1763000 руб. принадлежат ООО "Колмакс", является неправомерным.

Как следует из доверенности от 25.08.2016, выданной обществом с ограниченной ответственность "Колмакс", ФИО2 был уполномочен на представление интересов общества в Рязанском отделении №8606 Сбербанка России, в том числе на сдачу и получение наличных денежных средств по счету 

<

***> (п.2 доверенности - л.д. 128 том 1). 

В судебном заседании директор ООО "Колмакс" ФИО3 подтвердил, что ключи от терминалов, куда поступали денежные средства физических лиц, находились у ФИО2 по их обоюдному решению.

Таким образом, довод истца о том, что денежные средства на указанный счет могли быть внесены лишь генеральным директором ФИО3 также является необоснованным.

Внесенные ФИО2 на специальный банковский счет истца денежные средства, поступившие от физических лиц, на основании распоряжения Клиента в период с 12.10.2016 по 01.11.2016 перечислены ответчиком (банком) на специальный банковский счет агента ООО "Дельта-Телеком"  в сумме 1749000 руб. с наименованием платежа ID6682210866, на основании  пункта 2.3 договора специального банковского счета платежного агента 

<

***> и пункта 5.19 Правил работы Системы, являющейся неотъемлемой частью договора №02845 от 11.12.2014. Таким образом, перечисление спорной суммы со специального счета истца на специальный счет ООО "Дельта-Телеком" является исполнением ООО "Колмакс" своих обязательств по договору  №02845 от 11.12.2014 перед ООО "Дельта-Телеком".

Оспариваемые истцом операции по переводу денежных средств были совершены с использованием системы дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн" на основании распоряжений, поступивших, как полагает ответчик, от уполномоченного лица.

Из материалов дела следует, что на основании заявки клиента (ООО "Колмакс") за подписью ФИО3 от 02.07.2015 ему была подключена  система дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн", позволяющая отправлять платежные поручения, а также просматривать и отзывать их, получать детальный отчет по операциям. Все платежные операции, проводимые в системе "Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн", подтверждаются либо одноразовыми паролями, которые приходят в смс-сообщениях на номер мобильного телефона, указанного клиентом в заявлении, либо электронным ключом (токен).

Согласно условиям договора специального банковского счета платежного агента 

<

***>, заключенного между истцом и ответчиком, подтверждение операций по счету, проводимых в системе "Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн", происходит одноразовыми паролями, направленными на номер телефона 

<

***>.      .

Представитель ответчика пояснил, что логин и постоянный пароль при заключении договора  был получен лично ФИО3, а ФИО2 мог получить логин и пароль только от ФИО3 и по его воле.

В судебном заседании 12.10.2017 ФИО3 подтвердил, что он передавал ФИО2 пароль и логин, а 02.11.2017 (после совершения спорных операций) поменял учетную запись и указал телефон для отправки SMS-сообщения и голосовой связи 9155994535.

Представитель третьего лица (ФИО2) пояснил, что смена телефона была вынужденной необходимостью вследствие разногласий учредителя и генерального директора ООО "Колмакс", а номер телефона, указанный ФИО3 в заявлении от 10.10.2016,  принадлежит ФИО2, учредителю ООО "Колмакс". Как пояснил представитель третьего лица, все платежи и расчеты с ООО "Дельта Телеком" выполнялись ФИО2 на основании доверенности, подписанной лично ФИО3, в спорный период (с 12.10.2016 по 01.11.2016) договор между ООО "Колмакс" и ООО "Дельта Телеком" расторгнут не был., задолженности ООО "Колмакс" перед ООО "Дельта-Телеком" не имеется.

16.11.2016 ответчику поступило заявление от ФИО2 - учредителя ООО "Колмакс" с долей в уставном капитале 70%, в котором указано, что ФИО3 освобожден от занимаемой должности генерального директора ООО "Колмакс", в подтверждение чего представлен протокол участника ООО "Колмакс" от 03.11.2016 (л.д. 55-56 том 2).    

Как следует из материалов дела, актуальные данные за спорный период по поступлениям в рамках договора, заключенного между Истцом и ООО "Дельта Телеком", отражающих поступление денежных средств от граждан, установления лимита и т.д. отражены в представленных в материалы дела 12.09.2017  третьим лицом таблиц "Финансовые показатели на конец дня" и "Движения по балансу".

Данные таблицы распечатаны с личного кабинета («кабинет дилера» - понятие приведено в п. 1.26 Правил работы Системы) ООО «Колмакс», открытого на сайте системы ООО «Дельта Телеком» - http://www.deltapay.ru. Исходя их п. 1.28. правил работы Системы данный сайт содержит исчерпывающую информацию о деятельности Сторон Правил.

То есть, это так называемый процессинговый центр, программно-аппаратный комплекс, осуществляющий передачу информации о любых видах платежей. В нем осуществляется регистрация принятых платежей и дальнейшее их распределение в адрес Операторов мобильной связи, банков, кредитных организаций и прочих поставщиков услуг (понятие «поставщик» приведено в п. 1.2. Правил работы системы).

Как пояснил представитель третьего лица, вход в личный кабинет ООО "Колмакс", открытый на сайте системы ООО "Дельта Телеком" - http://www.deltapay.ru, осуществляется через интернет, с помощью логина и пароля. При входе в систему сотрудник платежного субагента может просматривать данные по платежам, поступившим от населения, через тот или иной платежный терминал.

В материалы дела также представлена таблица "Движения по балансу", которая также отражает работу субагента за конкретный (в нашем случае спорный) период. 

Генеральный директор ООО "Колмакс", как и любой субагент платежной системы, согласно Правил работы с системой, имеет доступ в личный кабинет Спецагента, открытый в процессинговом центре ООО "Дельта Телеком", где он так же, как и в личном кабинете Сбербанка, может прослеживать все движения по счету, информацию о проведенных платежах, о суммах поступающих в адрес ООО "Дельта Телеком" и прочую информацию по деятельности организации в рамках договора с Субагентом. Таким образом, у генерального директора ООО "Колмакс" помимо доступа в личный кабинет Сбербанка, имелся доступ в личный кабинет Спецагента, в котором он мог также отслеживать все поступающие в адрес ООО "Дельта Телеком" платежи. 

Таким образом, генеральный директор ООО "Колмакс" имел возможность контролировать движение денежных средств по специальному счету.

Согласно пункту 2.3 договора специального банковского счета платежного агента 

<

***> от 02.07.2015, заключенного между истцом и ответчиком, операции по счету и остаток денежных средств считаются подтвержденными клиентом при непоступлении от него в банк в течение десяти календарных дней со дня получения выписки по счету письменного заявления с указанием ошибочно зачисленных или списанных сумм.

Из пояснений третьего лица (ООО "Дельта Телеком") следует, что подписывая договор, Субагент присоединяется к условиям Правил работы Системы, утвержденных Генеральным директором ООО "Дельта Телеком", и размещенных на сайте www.cleltapay.ru (Правила). Для целей исполнения договора, помимо выполнения прочих обязанностей, Субагент обязан до начала работы внести на банковский счет Системы Гарантийный взнос.

Под Гарантийным взносом Субагента в соответствии с п. 1.11 Правил понимаются "денежные средства, внесенные Субагентом на счет Системы с целью обеспечения исполнения обязательств Субагента по перечислению денежных средств в размере принятых им Платежей".

При достижении Гарантийного взноса нулевого или отрицательного значения и отсутствии банковской гарантии, обязательства Субагента являются необеспеченными, и Система на основании данных мониторинга вправе приостановить исполнение договора либо по письменному запросу Субагента представить ему Лимит задолженности (п. 5.21 Правил). Под Лимитом задолженности понимается способ обеспечения исполнения обязательств, применяемый Системой к Субагенту/Кредитной организации в случае письменного обращения последнего к Системе по вопросу невозможности Субагентом/Кредитной организацией исполнять обязательства по перечислению принятых Платежей Системе в сроки, определенные Правилами, в связи с достижением размера Гарантийного взноса нулевого или отрицательного значения. Лимит задолженности предполагает применение Системой договорной неустойки в виде пени, размер которой определен Правилами, за предоставление возможности Субагенту/Кредитной организации отсрочить исполнение обязательств по перечислению Платежей на определенный период времени. Система самостоятельно определяет период времени либо максимальную сумму, в пределах которых Субагент/Кредитная организация вправе не исполнять обязательство по перечислению Платежей в период действия Лимита задолженности.

В соответствии с п. 5.22.1 Правил, размер Лимита задолженности определяется Системой самостоятельно, исходя из финансовых показателей Субагента/Привлеченного субагента (если иное не согласовано Сторонами в Дополнительном соглашении).

В спорный период, обозначенный истцом в исковом заявлении, а именно с 12.10.2016 по 01.11.2016, Лимит задолженности предоставлялся Истцу в даты, обозначенные знаком «*», в остальные периоды у Субагента имелись денежные средства в Гарантийном взносе для осуществления действий по приему платежей.

Как следует из материалов дела, истец в спорный период неоднократно обращался к ООО "Дельта Телеком" с просьбой предоставить лимит задолженности в определенной в письме сумме и указывал срок погашения данного лимита (л.д.2-26 том 3).

Согласно выписке со счета 

<

***>  внесенные на специальный счет в спорный период денежные средства  перечислялись далее на специальный счет ООО "Дельта Телеком"  в счет пополнения Гарантийного взноса ООО "Колмакс" в рамках исполнения договора, заключенного с ООО "Дельт Телеком" (л.д.107-120 т.1).

При этом истец не возражал против зачета данных средств в счет пополнения Гарантийного взноса истца.  

Как следует из акта сверки между ООО "Колмакс" и ООО "Дельта Телеком" в графе "Приход", подписанного истцом, отражено вознаграждение ООО "Колмакс", начисленное ему ООО "Дельта Телеком" по итогам работы за отчетный месяц, и отображаемое в ежемесячном акте оказанных услуг. За октябрь 2016 года истцу начислено вознаграждение 3203 руб. 67 коп., за ноябрь  - 574 руб. 82 коп.(л.д.71-74 том 2).

По условиям договора №02845 от 11.12.2014  и дополнительного соглашения к нему от 11.12.2014 размер вознаграждения ООО "Колмакс" определяется в процентом отношении к сумме перечисленных им в ООО "Дельта Телеком" денежных средств.

Таким образом, принимая вознаграждение за спорный период, исчисленное из суммы платежей, включая в том числе и спорные, истец согласился с тем, что указанные платежи подлежали перечислению на специальный счет ООО "Дельта Телеком"  в счет исполнения обязательств истца.

Учитывая в совокупности все обстоятельства, в том числе наличие в доверенности на имя ФИО8 полномочий по внесению на специальный счет денежных средств, поступивших от физических лиц, передачу ему генеральным директором ООО "Колмакс" ФИО3 ключей от терминалов по приему денежных средств, передачу директором ФИО8 пароля и логина для входа в систему "Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн", свидетельствует о том, что генеральный директор фактически доверил ФИО8 работать в данной системе.

Дальнейшее принятие от ООО "Дельта Телеком" вознаграждения, рассчитанного с учетом сумм по спорным платежам, также свидетельствует о том, что данные действия были одобрены уполномоченным лицом и до возникновения корпоративного спора между учредителями претензий к действиям ФИО8 и банка не имелось.

Письмом от 15.12.2016 №1 (л.д.88 том 3) ООО "Колмакс" уведомило  ООО "Дельта Телеком" о расторжении договора с субагентом №02845 от 11.12.2014 по истечении 15 календарных дней с момента получения уведомления.

Доказательств наличия у истца задолженности перед ООО "Дельта Телеком" в связи с незачетом спорных сумм  в счет обязательств истца по указанному выше договору, либо о возмещении указанных сумм физическим лицам и возникновения у истца реальных убытков, учитывая, что поступившие на специальный счет истца денежные средства не являются собственностью истца, в материалы дела не представлено.

Не принимается судом также и довод истца о том, что спорные суммы были зачтены в счет обязательств ООО "Терем"  перед ООО "Дельта Телеком".

Из материалов дела следует, что договор с субагентом №03730, заключенный между ООО "Дельта Телеком" и ООО "Терем" 24.06.2016 (л.д.129-130 том 3) фактически   стал исполняться лишь после заключения обществом с ограниченной ответственностью "Терем" договора с ООО МКБ им.С.Живаго" договора банковского счета (специального банковского счета платежного агента) №7780  от 11.10.2016 (л.д.18-21 том 4) и денежные средства на данный счет стали поступать лишь с 11.11.2016 (л.д.22-35 том 4).

Доказательств того, что ООО "Дельта Телеком" поступившие от истца в спорный период 12.10.2016 по 01.11.2016 засчитали в счет обязательств ООО "Терем" в материалы дела не представлено, более того, акты сверки между истцом и ООО "Дельта Телеком" свидетельствуют о том, что спорные суммы зачтены по обязательства истца, а не третьего лица.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что истец в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не доказал возникновение у него убытков в связи с проведенными ответчиком операциями по приему в спорный период денежных средств от ФИО8 и последующего перечисления их ООО "Дельта Телеком".

Применение такой меры гражданско-правовой ответственности, как возмещение убытков, возможно, если доказаны в совокупности следующие условия: противоправность действий причинителя убытков, причинная связь между такими действиями и возникшими убытками, наличие понесенных убытков и их размер. Для удовлетворения требований о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов. Недоказанность одного из необходимых оснований возмещения убытков исключает возможность удовлетворения требований.

На основании изложенного, в удовлетворении иска следует отказать.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 30383 руб. 86 коп. относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1.В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Двадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Рязанской области.

На решение, вступившее в законную силу, может быть подана кассационная жалоба в порядке и сроки, установленные статьями 275, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, через Арбитражный суд Рязанской области.

Судья В.А. Калинина