ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-79893/24-7-735

г. Москва

02 октября 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 24 сентября 2024года

Решение в полном объеме изготовлено 02 октября 2024года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жуковой М.Г.

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску: ИП ФИО1 (ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРНИП: 16.01.2023)

к ответчику: БАНК ЗЕНИТ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о признании, об обязании

при участии:

от истца – не явился, извещен.

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 06.03.2024

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к БАНК ЗЕНИТ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО):

- о признании  незаконными действий БАНКА ЗЕНИТ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)(ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) о приостановлении обслуживания и невозможности приема распоряжений об осуществлении перевода денежных средств со счета № 40802810701000199292 с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (системы Банк-Клиент), а также ограничении операций с использованием банковских карт;

- об обязании БАНК ЗЕНИТ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)(ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) восстановить обслуживание и доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) по счету № 40802810701000199292, а также снять ограничения по использованию банковских карт в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения в законную силу;

- о признании  незаконными действия БАНКА ЗЕНИТ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)(ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в отношении ФИО1 (паспорт 

<

...> выдан ГУ МВД России по Пермскому краю 04.06.2019 г., 590-003 – код подразделения) о приостановлении обслуживания и невозможности приема распоряжений об осуществлении перевода денежных средств со счета № 

<

***>, а также ограничении операций с использованием банковских карт;

- об обязании БАНК ЗЕНИТ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)(ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) возобновить в полном объеме обслуживание расчетного счета № 

<

***> ФИО1 (паспорт 

<

...> выдан ГУ МВД России по Пермскому краю 04.06.2019 г., 590-003 – код подразделения), а также снять ограничения по использованию банковских карт в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения в законную силу.

Истец в судебное заседание не явился, считается извещенным надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований по доводам отзыва.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, по правилам ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 21.04.2023 между Банком и ИП ФИО1 (далее - Клиент, Истец) на основании заполненного и подписанного Клиентом Заявления (далее - Заявление о присоединении к Правилам КБО) о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (далее - Правила КБО), к Правилам расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (далее - Правила РКО), к Правилам дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (далее - Правила ДБО) между Банком и Клиентом на условиях указанных правил заключен Договор банковского счета № 14-199292-Р, для Клиента был открыт счет №40802810701000199292 (далее - Счет), заключен Договор оказания услуг дистанционного банковского обслуживания № 14-199292-IB (далее - Договор ДБО).

Также в Банке на имя Клиента открыт специальный карточный счет № 

<

***> в российских рублях (далее - СКС), к которому выпущена банковская карта (далее - Карта).

Обслуживание СКС и Карты в Банке производится в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк ЗЕНИТ, в том числе с Правилами предоставления физическим лицам банковских карт ПАО Банк ЗЕНИТ, а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием (далее -Правила), являющимися их неотъемлемой частью.

Клиент согласился с Правилами КБО, Правилами РКО, Правилами ДБО, а также "* Тарифами комиссионного вознаграждения ПАО Банк ЗЕНИТ за услуги для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее - Тарифы) и принял обязательство их неукоснительного соблюдения, что подтверждается подписью Клиента в Заявлении о присоединении к Правилам КБО. Вышеуказанные Правила и все Приложения к ним, а также Тарифы размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.zenit.ru.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с Правилами расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ {далее - Правила РКО):

-           п. 3.2: Банк вправе запрашивать и получать Документы, информацию и сведения до приема, при приеме на обслуживание Клиента (как до открытия Счета, так и в дату открытия Счета) и при обслуживании Клиента (на регулярной основе, начиная с даты открытия Счета), а Клиент обязан предоставлять (в том числе по требованию и/или запросу Банка) в сроки, установленные Банком, Документы, в том числе: • о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком; • о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации Клиента; • об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества Клиента; • в целях исполнения Банком обязанностей либо контрольных функций, возложенных на него законодательством РФ, в том числе в целях обновления документов о Клиенте, подтверждения правомерности совершения операций;

-           п. 3.3: Предоставление Клиентом в Банк Документов, сведений и информации является существенным условием Комплексного договора, в том числе и Правил РКО. Непредставление (неполное либо несвоевременное, либо предоставление недостоверных) Документов является основанием для реализации права Банка, в том числе, на: • отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций; • отказ или приостановление предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания (при наличии действующего Договора ДБО, заключенного Сторонами);

Согласно Правил ДБО:

-           7.2.8: Клиент обязан предоставлять в Банк документы, информацию и сведения по запросу Банка в сроки, указанные в запросе, в целях исполнения требований законодательства РФ;

-           7.5.7: Банк вправе приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы ДБО и/или отказать в исполнении ЭД, с предварительным уведомлением Клиента, направленным по Системе ДБО, в случаях осуществления Клиентом и/или возникновения у Банка обоснованных подозрений в совершении/попытке совершения Клиентом операций, не разрешенных законодательством РФ, принятия Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции в соответствии с требованиями законодательства РФ, непредставления/несвоевременного предоставления/предоставления недостоверных Документов, информации и сведений в соответствии с условиями Комплексного договора, в том числе и по запросу Банка, в целях исполнения требований законодательства РФ, нормативных и регламентирующих актов Банка России, государственных органов, а также исполнения условий Комплексного договора. В этих случаях Банк принимает от Клиента надлежащим образом оформленные расчетные (платежные) документы, Документы, Заявления на бумажных носителях.

04.03.2024 Банк запросил у Клиента информацию и документы, необходимые для исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» {далее - Закон № 115-ФЗ) , и одновременно уведомил об ограничении использования Системы ДБО в части приема распоряжений о совершении операции в электронном виде. Запрос был направлен Клиенту по системе ДБО. Срок исполнения запроса - до 11.03.2023.

Однако запрошенные документы не были представлены Клиентом.

В результате чего,  Банк принял решение о невозможности возобновления использования Системы ДБО в части приема распоряжений о совершении операций в электронном виде. Соответствующие уведомления о результатах рассмотрения документов направлено Клиенту по Системе ДБО 12.03.2023.

18.03.2024 аналогичный запрос был направлен Клиенту как физическому лицу, срок предоставления - 5 рабочих дней с даты получения настоящего запроса.

Однако запрошенные документы не были представлены Клиентом.

В связи с не предоставлением документов по запросу Б/Н от 18.03.2024 года  было принято решение о невозможности возобновления транзакций по карте согласно пункту 2.3.2.2 Правил предоставления физическим лицам банковских карт ПАО Банк ЗЕНИТ, а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием.

Довод истца о невозможности предоставить запрашиваемую  информацию в виду не наступления срока предоставления налоговой отчетности не может быть принят во внимание, поскольку запрос содержал не только необходимость предоставления налоговых документов, но и контрактной базы, опосредующей хозяйственную деятельность, описание модели и цели хозяйственной деятельности, информация по которым также не была представлена.

В ходе обслуживания Новикова В.В. были выявлены факты совершения по его счету индивидуального предпринимателя подозрительных транзитных операций по зачислению денежных средств от юридических лиц (ООО «НЕФТЕПРОМСЕРВИС» в течение всего периода обслуживания единственным основанием зачисления было «Предоплата за Трубопровод ТГ 5/15-25-10», ОООАВАНГАРД» - «Предоставление денежных средств по Договору процентного займа от 19 мая 2023», ООО "ПЕРМГЕОЛНЕРУД" - «АГЕНТСКИЙ ДОГ. № Б/Н ОТ' 11.09.2023Г») за материалы и ТМЦ, займы с последующими, в течение короткого периода времени, переводом на собственный счет физического лица, открытый в Банке. При этом, расходных операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности (налоги, заработная плата, хозяйственные расходы и т.п.) по счету клиента не осуществлялось.

По открытому клиенту в Банке счету физического лица осуществлялись операции по зачислению денежных средств от тех же юридических лиц (ООО «НЕФТЕПРОМСЕРВИС», ООО «АВАНГАРД») по договорам займа, а также с собственного счета индивидуального предпринимателя, открытого в Банке, с последующим снятием наличными через банкоматы Банка, а также переводом в пользу сторонних физических лиц.

В отношении контрагентов клиента (ООО «НЕФТЕПРОМСЕРВИС» ИНН 5908071140, ООО «АВАНГАРД» ИНН 5905056150, ООО «ПЕРМГЕОЛНЕРУД» ИНН 5904363649) (Выписки ЕГРЮЛ) были выявлены признаки "технических" компаний (компаний, не ведущих реальной хозяйственной деятельности), в т.ч. перечисленные в пункте 6.2 Положения Банка России от 02.03.2012 №375-П:

-           юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (10-25 тыс. руб.);

-           одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

-           минимальная штатная численность (среднесписочная численность - 1 чел.);

-           отсутствие собственных средств производства (основных средств);

-           аффилированность с Клиентом.

Перечисленные выше операции были классифицированы Банком как соответствующие признакам подозрительных транзитных операций, осуществляемых в целях обналичивания денежных средств, приведенных в кодах (1106, 1423, 1499) Приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П3:

-           Отказ клиента (представителя клиента) в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ;

-           операция по перечислению со счета индивидуального предпринимателя денежных средств на счета, открытые ему как физическому лицу, при условии отсутствия по счету (счетам) индивидуального предпринимателя иных операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности;

-           Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

В рамках исполнения возложенных на Банк Законом №115-ФЗ обязанностей, Банк выявлены операции, обладавшие отдельными признаками проведения сомнительных операций, указанными в письме Банка России от 31.12.2014 №236-Т, Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 №18-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

При выявлении кредитными организациями в деятельности клиентов подозрительных операций, Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, относить такого клиента к категории повышенного риска и реализовывать в отношении него мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (обеспечивать повышенное внимание всем операциям такого клиента, запрашивать у клиента подтверждающие документы и пр.).

Согласно п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В связи с возникшими у Банка подозрениями в том, что целью совершения истцом операции по Счету является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а именно с возникновением подозрений в совершении истцом сомнительных операций, действительными целями которых могут являться уклонение от уплаты налогов, таможенных платежей, вывод денежных средств из Российской Федерации, отмывание доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели, в том числе операций, обладающих признаками транзитных операций), Банк неоднократно запрашивал у истца документы в подтверждение его деятельности, разъяснял причины ограничений ДБО, однако, истец не представил доказательств, достоверно опровергающих выводы Банка.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в соответствии с требованиями ст. 71 АПК РФ, суд установил, что Банк действовал исключительно в рамках положений законодательства, истцом доказательств обратного не представлено.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании статей 309-310, 845, 848, 858, Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 8, 9, 65, 71, 110, 167, 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ИП ФИО1 (ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРНИП: 16.01.2023) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

 

Судья                                                                                                              Огородникова М.С.