Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Паниной Светланы Леонидовны,     

при ведении протокола судебного заседания секретарем Маклаковой А.А.,

с участием представителей сторон:

от истца: Яблокова О.В., Кузнецова Е.А. – представитель по дов. от 25.08.2017 года,

от ответчика: не явился,

рассмотрел в судебном заседании исковое заявление Индивидуального предпринимателя Яблоковой Оксаны Владимировны (ОГРИНИП 309440118700050, ИНН 440117047631) к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Аксонбанк» (ОГРН 1024400002978, ИНН 4401008879) о взыскании 91 500 руб. убытков, и

установил:

Индивидуальный предприниматель Яблокова Оксана Владимировна обратилась с иском о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Аксонбанк» (далее – ООО КБ «Аксонбанк») 91 500 руб. 00 коп. убытков, образовавшихся вследствие неправомерного осуществления операции по списанию денежных средств со счета.

Яблокова О.В. считает, что убытки возникли из-за неисполнения ответчиком обязанности по обеспечению безопасности использования системы электронных платежей, что позволило третьим лицам получить денежные средства.

Ответчик явку представителя не обеспечил, представил отзыв в котором требования не признал.

Рассмотрев материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства. 

22 июля 2009 года между ИП Яблоковой О.В. (Клиент) и ООО КБ «Аксонбанк» (Банк) был заключен договор на обслуживание расчетов по поручению клиента и кассовое обслуживание № 273/09 по системе «Клиент-Банк», в соответствии с которым Банк принимает на себя обязанности по осуществлению расчетов по поручению Клиента и кассовому обслуживанию счетов, открываемых Клиентом в банке, а Клиент обязуется оплачивать оказываемые Банком услуги в соответствии с тарифами Банка (пункт 1.1 Договора).

В соответствии с пунктом 1.2 Договора в комплекс услуг, оказываемых Клиенту выходит: открытие и ведение счетов Клиента, принятие и зачисление денежных средств на счет Клиента, исполнение распоряжений Клиента о выдаче или перечислении денежных средств со счетов Клиента, произведение расчетов, выдача выписок по счетам и осуществление кассового обслуживания Клиента, совершение иных операций.

08 ноября 2016 года в 16 часов 55 минут в электронной системе «Клиент-банк» с расчетного счета № 40802810200000001970, открытого в ООО КБ «Аксонбанк» были переведены денежные средства в размере 91 500 руб. по договору 5013481816 Селезневой Екатерине Олеговне в банк получателя АО «Тинькофф Банк».

09 ноября Истец обратился в Банк с заявлением о возврате денежных средств в связи с тем, что данный платеж предприниматель не совершала, в договорных отношениях с Селезневой Екатериной Олеговной не состоит, третьи лица не имеют доступа к системе «Клиент-банк».

Денежные средства до настоящего времени возвращены не были.

Полагая, что ущерб в сумме 91 500 руб. 00 коп. причинен в результате действий ответчика, в связи с этим истец обратился в суд с настоящим иском.

Размер убытков подтверждается материалами дела.

При указанных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьи права нарушены, произвело или должно произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб). К убыткам относятся также неполученные доходы, которые бы это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По мнению истца у него возникли убытки в результате нарушения ответчиком договора по осуществлению расчетов по поручению клиента и кассовое обслуживания.

Согласно части 1 статьи 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 854 Гражданского Кодекса Российской Федерации Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. (ч. 3 статьи 847 Гражданского Кодекса Российской федерации).

Согласно п. 2.3.4 Договора Банк имеет право в случаях, предусмотренных законодательством РФ, приостанавливать операции по счету, в том числе по расчетно-кассовым операциям, вызывающим у Банка сомнения в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с п. 7.4 дополнительного соглашения № 952-БК от 25.10.2011 г. к договору на осуществление расчетов Банк при получении платежного поручения проводит проверку правильности заполнения реквизитов документа. В случае отбраковки документ Банком не принимается.

Согласно п. 1 ст. 862 ГК РФ, п. 1.10 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" Платежные поручения являются формой безналичных расчетов и распоряжением клиента банку.

Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам в соответствии с требованиями Положения Банка России от 19 июня 2012 года №383-П "О правилах осуществления перевода, денежных средств" (далее Положения).

В соответствии с п. 1.1. Положения Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств.

Пунктом 1.10 Положения установлено, что перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к настоящему Положению.

В приложении №1 к Положению сказано, что в реквизите «получатель» (16) в платежном требовании указывается ИНН (при наличии) получателя средств, а в реквизите «назначение платежа» (24) в платежном поручении, платежном требовании указываются назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая на/юг на добавленную стоимость.

Глава 2 названного Положения регламентирует процедуры приема Банком к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений и порядок их выполнения. Согласно п.2.1. Положения процедуры приема к исполнению распоряжений включают:

удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);

контроль целостности распоряжений;

структурный контроль распоряжений; ж контроль значений реквизитов распоряжений;

контроль достаточности денежных средств.

Пунктом 2.6. Положения установлено, что структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения.

Пунктом 2.7. Положения установлено, что контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде банк принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о приеме распоряжения к исполнению с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать распоряжение и дату приема его к исполнению. В случае помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений в распоряжений и в уведомлении в электронном виде банк указывает дату помещения распоряжения в очередь. Уведомление в электронном виде направляется в порядке, установленном банком, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения.

При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде об аннулировании распоряжения с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать аннулируемое распоряжение, дату его аннулирования, а также причину аннулирования, которая может быть указана в виде кода, установленного банком и доведенного до сведения отправителя распоряжения. Уведомление в электронном виде направляется в порядке, установленном банком, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения.

Глава 4 Положения устанавливает процедуры исполнения распоряжений и порядок их выполнения. Согласно п.4.1. Положения процедуры исполнения распоряжений включают: исполнение распоряжений посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств;

частичное исполнение распоряжений;

подтверждение исполнения распоряжений.

в случае уточнения реквизитов распоряжения банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. Если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения в порядке, предусмотренном пунктом 2.15 настоящего Положения.

Пунктом 4.6 Положения установлено, что исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:

банком плательщика посредством направления плательщику извещения в электронном виде о списании денежных средств с банковского счета плательщика с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения в электронном виде с указанием даты исполнения. При этом указанным извещением банка плательщика могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения в электронном виде и его исполнение.

- Пунктом 4.6 Положения предусмотрено, что 4.9. Исполнение распоряжения клиента при осуществлении операции с использованием электронного средства платежа подтверждается кредитной организацией посредством направления клиенту в порядке, установленном договором, извещения кредитной организации в электронном виде или на бумажном носителе, подтверждающего осуществление операции с использованием электронного средства платежка, в котором должны быть указаны:

наименование или иные реквизиты кредитной организации;

номер, код и (или) иной идентификатор электронного средства платежа;  вид операции;

дата операции;

сумма операции;

сумма комиссионного вознаграждения в случае его взимания;

идентификатор устройства при его применении для осуществления операции с использованием электронного средства платежа.

Извещение, подтверждающее осуществление операции с использованием электронного средства платежа, может содержать дополнительную информацию, установленную кредитной организацией.

Пунктом 4.10. Положения предусмотрено, что исполнение распоряжений, в том числе частичное исполнение распоряжений, подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения.

Таким образом, Банком России четко предусмотрена процедура исполнения платежных поручений.

В соответствии с п.4. ст.9 ФЗ РФ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В нарушение процедуры, установленной главой 2 Положения, Банк не проверил значения реквизитов на их допустимость и соответствие. Платежное поручение было исполнено, но ИП Яблоковой не было отправлено уведомление (что подтверждается ее письменными запросами от 09.11.2016г.). 

Поскольку реквизиты поступившего платежного поручения не в полной мере удовлетворяли требованиям, то Банк обязан был их проверить и не должен был проверить операцию, и аннулировать распоряжение.

В соответствии с п. 11 ст.9 ФЗ РФ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае использования электронного средства платежа без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Что было сделано на следующий день Яблоковой О.В.

Пунктом 12 указанной статьи 9 предусмотрено, что после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Пунктом 13 названной статьи 9 предусмотрено, что в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Ответчик свои обязательства, предусмотренные законом и договором нарушил, в связи с чем истец понес убытки.

91 500 руб. 00 коп. следует признать убытками Истца, подлежащими взысканию с ответчика.

Таким образом, иск является законным и обоснованным.

Государственная пошлина подлежит отнесению на ответчика по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167–171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Аксонбанк» (ОГРН 1024400002978, ИНН 4401008879)  в пользу Индивидуального предпринимателя Яблоковой Оксаны Владимировны (ОГРИНИП 309440118700050, ИНН 440117047631) 91 500 руб. убытков, а также 3 660 руб. 00 коп. расходов по оплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение

 может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия, а со дня вступления решения в законную силу – в кассационном  порядке в  Арбитражный суд Волго-Вятского округа течение двух месяцев при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Судья                                                                                       С.Л. Панина