АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-69009/2019

23 июня 2020 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 19 июня 2020 года

Полный текст решения изготовлен 23 июня 2020 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Е.Ю. Абдрахмановой при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 рассмотрел в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "ТОРГСЕРВИС" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному общество РОСБАНК (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) об обязании совершить действия по возобновлению работы корпоративной информационной системы Интернет Клиент-Банк, при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего требования относительно предмета спора: Управление Росфинмониторинга по УрФО,

при участии в судебном заседании 

от истца: ФИО2 -  представитель по доверенности от 25.09.2019, предъявлен паспорт,

от ответчика: ФИО3 - представитель по доверенности № 210 от 20.03.2019, предъявлен паспорт,

от третьего лица: не явился, извещен.

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

Общество с ограниченной ответственностью "ТОРГСЕРВИС" обратилось в суд с исковым заявлением к публичному акционерному общество РОСБАНК с требованием об обязании в течении трех дней с момента вступления в законную силу решение суда возобновить корпоративную информационную систему Интернет Клиент-Банк по расчетному счету 

<

***>.

В предварительном судебном заседании истец представил доказательства направления искового заявления в адрес третьего лица, заявил ходатайство об уточнении наименования ответчика на публичное акционерное общество РОСБАНК.

Уточнение наименования ответчика судом принято, документы приобщены.

В судебном заседании 04.03.2020 истец исковые требования поддержал, заявил ходатайство о приобщении дополнительных документов согласно приложению к ходатайству.

Истец также представил возражение на отзыв ответчика. При этом истец представил копии документов согласно приложению к возражению (приобщены к делу).

Ответчик в судебном заседании представил отзыв на исковое заявление, согласно которому возражает против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве.

При этом ответчик представил копии документов согласно приложению к отзыву (приобщены к делу). Третье лицо в судебное заседание не явилось, дополнительные документы не представило

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 20.03.2020г. судебное разбирательство перенесено на 15 апреля 2020 16:15.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 16.04.2020г. производство по делу было приостановлено.

Определением от 13.05.2020 суд возобновил  производство по делу №А60-69009/2020, назначил судебное разбирательство.

В настоящем судебном заседании истец поддержал исковые требования, заявил ходатайство о приобщении дополнительных документов к материалам дела, согласно к приложению к ходатайству (приобщены).

Ответчик представил выписку со счета  (приобщена).

Третье лицо дополнительные документы не представило.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей сторон, арбитражный суд  

установил:

Между ООО "ТОРГСЕРВИС" (далее – клиент) и ПАО РОСБАНК (далее – банк) заключен по заявлению клиента от 16.08.2019 по комплексному оказанию банковских услуг договор банковского счета на условиях Правил банковского обслуживания предоставлена услуга системы интернет Клиент-Банк (система ИКБ) и открыт расчетный счет № 

<

***>. 

В своем исковом заявлении истец указывает на то, что банк приостановил обслуживание клиента, не исполняет распоряжения клиента в системе «Интернет Клиент-банк», просит обязать ответчика возобновить обслуживание истца в указанной системе.

Ответчик возражает против удовлетворения исковых требований.

  Рассмотрев материалы дела, выслушав представителей истца и ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 2.7. Правил банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами. 

Условиями ИКБ регламентируются порядок и условия пользования Клиентом услугой по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота с использованием корпоративной информационной системы «Интернет Клиент-Банк», и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Банком и Клиентом (п. 2.1. Условий ИКБ). 

 Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным Законом N 115-ФЗ.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении N 375-П.

Согласно п. 5.2 главы 5, в программу выявления операций включается, в частности, перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя.

В названном приложении (классификаторе) перечислены признаки, указывающие на необычный характер сделки, в частности: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Согласно письму ЦБ РФ N 161-Т от 26.12.05 "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены иные операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

В соответствии со ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный пп. 5 п. 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Исходя из положений п. 1, 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, в качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

В соответствии с Письмом Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: - зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; - списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; - проводятся регулярно (как правило, ежедневно); - проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); - деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; - с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Банк России рекомендует кредитным организациям проводить анализ оборотов по счету клиента с точки зрения занижения налогооблагаемой базы, классифицирует операции, отвечающим признакам транзитных операций в случаях, когда уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% (Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов Банка России N 10-МР от 13.04.2016), 0,9% (Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма от 21.07.2017 N 18-МР) дебетового оборота по такому счету.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка, запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства  РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством РФ, о чем Банк в обязательном порядке информирует Клиента. 

В соответствии с п. 3.2.5. Правил по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ. 

В п. 3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету. 

Согласно п. 4.2. Правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк на основании п.3.2.4 Правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на Счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений.

 По результатам анализа операций по счету № 

<

***>, осуществленных в период с 16.08.2019 по 03.10.2019, были установлены следующие негативные тенденции:

- обороты по счету истца в анализируемом периоде составили 2768556,70 руб. по кредиту счета (приходные операции) и 1810903,58 руб. по дебету (расходные операции); 

- источником происхождения денежных средств на счете Истца являются поступления от контрагентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся клиентами других кредитных организаций, часть из которых являются фигурантами негативного списка ЦБ РФ, в отношении них имеются действующие решения ФНС о приостановлении операций по счетам

- поступившие на счет клиента денежные средства в течение короткого промежутка времени были перечислены в пользу контрагентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся клиентами других кредитных организаций, часть из которых являются фигурантами негативного списка ЦБ РФ, в отношении них имеются действующие решения ФНС о приостановлении операций по счетам.

- налоговые платежи и иные обязательные отчисления в бюджет со счета Истца, открытого в Банке, не осуществлялись;

- операции, направленные на выплату заработной платы сотрудникам, со счета Истца, открытого в Банке не проводились. 

В рамках и в целях соблюдения Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банком на основании пунктов 3.2.3, 3.3.1 и 3.3.7 Правил 04.10.2019г. по системе удаленного доступа «Интернет Клиент-Банк» истцу был направлен запрос о предоставлении необходимых документов для подтверждения операций, проводимых по расчетному счету № 

<

***>. 

ООО "ТОРГСЕРВИС" в установленный срок были предоставлены запрашиваемые документы относительно деятельности организации.

При этом по результатам анализа предоставленных истцом документов установлено следующее:

- согласно письменным пояснениям истец осуществляет разносторонний вид деятельности, а именно осуществляет деятельность по оказанию услуг содержания железнодорожного тупика, уборку вагонов, выполняет сварочные, общестроительные работы в городских спортивных учреждениях, а также осуществляет оптовую торговлю табачными, продовольственными и непродовольственными товарами, в штате Истца состоит 6 человек. С учетом специфики и объема бизнеса клиента, фактическая численность сотрудников подразумевают более 6 человек;

-  по договору поставки товара № 07/2019 от 01.08.2019г. (копия прилагается) поставщик поставляет покупателю товар на основании заявок. Заявки не предоставлены. Согласно представленным товарным накладным №1 от 27.08.2019, №2 от 18.09.2019 отгрузка товара (продукты питания/ сигареты) осуществляется по адресу регистрации истца - 

<

...>, тогда как по названному адресу  согласно договору аренды от 01.08.2019 №01/2019 в аренду предоставлено офисное помещение площадью 10,4 кв.м.;

-  истцом представлены счета на оплату, расчеты по которым в Банке не осуществлялись (счета № 808 от 30.09.2019г., №794 от 27.09.2019, №815 от 30.09.2019, № 807 от 30.09.2019 не соответствуют расходной операции по расчетному счету (в назначении платежа с контрагентом указано: «Оплата по счету № 678 от 23.09.2019, Оплата по договору оказания услуг техникой № 45 от 27.08.2019, по счету № 693 от 26.09.2019»), при этом данных счетов не представлено.

- клиентом предоставлены путевые листы легкового автомобиля типовой формы № 3, утвержденной Госкомстата 1997 года, которые оформлены ненадлежащим образом, отсутствует оборотная сторона документа с содержанием сведений о месте отправления/назначения, времени выезда/возвращения, отсутствуют сведения о медицинском заключении. Предоставленные типовые формы путевых листов за период с 16.08.2019 по 30.08.2019 и с 02.09.2019 по 17.09.2019 оформлены на водителя – ФИО4, при этом согласно представленному истцом штатному расписанию от 01.08.2019 (копия прилагается), а также приказа о приеме работника на работу от 01.08.2019 ФИО4 принят на работу в ООО «Торг Сервис» в должности – Руководитель подразделения. 

- по запросу банка истцом был предоставлен большой объем документов, не относящихся к операциям, осуществленным им по своему счету в ПАО РОСБАНК (договоры и счета-фактуры).   

Представленные  документы не позволили ответчику опровергнуть возникшие ранее подозрения касательно сомнительности операций, проводимых истцом по своему счету открытому в ПАО РОСБАНК. Банком был осуществлен следующий комплекс мероприятий по прекращению сомнительных операций истца. 

Согласно п. 11.4  Правил Банк вправе путем направления Клиенту письменного уведомления в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг, Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями Законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом».

 В целях минимизации риска вовлечения ПАО РОСБАНК в проведение сомнительных операций истцу было приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг по договору об использовании электронных документов («Интернет Клиент-Банк») на основании п.11.4 Общих условий об использовании электронных документов, о чем Истец был уведомлен Банком 03.10.2019 через личный кабинет в системе ИКБ. (скриншот прилагается).

04.10.2019 истцу через систему ИКБ в автоматическом режиме было направлено уведомление банка (скриншот прилагается) от том, что операции проводимые по его счету, связаны для банка с репутационным риском, а также с предложением расторгнуть договор банковского счета. Аналогичное уведомление было вручено истцу под роспись 14.10.2019 (копия прилагается).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что ответчик провел анализ представленных Клиентом документов и составил Проверку клиента (заключение), согласно которому пришел к выводу о наличии признаков необычных операций по счету и пришел к выводу о необходимости приостановления услуги «Интернет Клиент-Банк», о чем истец был уведомлен.

При этом прием распоряжений Клиента на проведение операций по счету, оформленных в соответствии с требованиями закона и нормативными актами Банка России, на бумажных носителях Банком не прекратился в соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ, что подтверждается представленной выпиской по счету и не опровергнуто истцом. 

При рассмотрении дела истцом представлены документы в подтверждение реальности хозяйственной деятельности, изучив которые суд приходит к выводу о том, что названные документы не могут быть приняты в качестве надлежащих доказательств осуществления истцом хозяйственной деятельности в связи со следующим.

Заявляя себя как лицо, осуществляющее услуги по содержанию железнодорожного тупика, уборке вагонов, сварочные, общестроительные работы в городских спортивных учреждениях, а также оптовую торговлю табачными, продовольственными и непродовольственными товарами, не представил доказательств наличия в штате работников соответствующих специальностей. 

Так, в штате истца состоят 6 человек, среди которых генеральный директор, электрик участка, подсобный рабочий, руководитель отделения, кладовщик, прораб. 

По мнению суда, при заявленных истцом объемах и разновидностях осуществляемой им деятельности, дат заключения и исполнения представленных в материалы дела договоров истцом не доказаны наличие достаточной материально-технической базы, реальная возможность осуществления заявленного объема предпринимательской деятельности имеющимся в штате истца количеством работников с учетом их должностей и специальностей.

Не представлено обоснований возможности осуществления оптовой торговли табачными, продовольственными и непродовольственными товарами с учетом площади находящегося в аренде помещения, отсутствия доказательств наличия складских, торговых помещений, транспортных средств , организации перевозки товара и т.д.

Отсутствуют сведения о наличии материально-технической и штатной базы для осуществления сварочных, общестроительных работы в городских спортивных учреждениях.

Таким образом, представленные документы не могут подтверждать факты ведения реальной хозяйственной деятельности истцом, а также подтверждать операции, в отношении которых у Банка имелись подозрения в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон 115-ФЗ).

Представленные истцом документы не пояснили экономический смысл операций, проводимых по расчетному счету, не устранили обоснованных сомнений банка в правомерности перечислений денежных средств, не исключают необычный и сомнительный характер произведенных на их основании финансовых операций, доказательства ведения хозяйственной деятельности не представлено, отсутствуют признаки осуществления реальной экономической деятельности по причине отсутствия в организации соответствующих административных, трудовых и материальных ресурсов. 

Кроме того, по банковскому счету клиента уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществлялась , операции, направленные на выплату заработной платы сотрудникам, со счета Истца, открытого в Банке не проводились (признак предусмотрен, в частности, в методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 N 10-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", от 02.02.2017 N 4-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»), выявлены транзитные операции согласно «Методическим рекомендациям Банка России о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 21.07.2017 N 18-МР

Иного не доказано, из материалов дела не следует.

С учетом указанного суд приходит к выводу о том, что по результатам осуществленных Банком проверочных мероприятий операции клиента правомерно были признаны сомнительными в соответствии с п.3.4.14, п.3.4.22.2 (код вида признака: Код  1414 - поступление денежных средств на счет клиента – юридического лица – резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).Код 1499 - иные критерии выявления и признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

В соответствии с п.13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ по сомнительным операциям Банком 26.11.2019 были направлены сообщения в уполномоченный орган – Росфинмониторинг с кодом 6001 в количестве 32 сообщений на общую сумму 6 501 593,16 руб. (отчет в виде электронных сообщений (ОЭС) прилагается).

Кроме того, в материалы дела ответчиком представлено письмо Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 14.11.2018 исх.№12-4-ЗПУ5375 ДСП с приложениями, выписка из списка ИНН сомнительных клиентов в подтверждение нахождения ООО «Торг Сервис» в негативном списке ЦБ РФ в разрезе "Положения ЦБ РФ от 30.03.2018 N 639-П  «о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского») (Электронные сообщения Банка России, содержащие сведения о юридических лицах и в частности сведения в отношении ООО «Торг Сервис», были получены ПАО РОСБАНК в соответствии с 13.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, в виде соответствующих файлов формата *.xml).

Кроме того, суд не может не принять во внимание, что в базе данных Росфинмониторинга имеются сведения о применении ПАО КБ «Сбербанк России» к ООО «ТоргСервис» мер противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно ПАО «Сбербанк России» было 4 раз отказано в проведении операции ООО «ТоргСервис» в соответствии с правилами внутреннего контроля в связи с наличием подозрений о том, что целью заключения такого договора (такой операции) является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов. ПАО «Росбанк» и иными кредитными организациями в период с августа 2019 г. по ноябрь 2019 г. представлено значительное количество сообщений об операциях ООО «ТоргСервис», в отношении которых у сотрудников организации возникают подозрения, что такие операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Следовательно, проверка ответчиком деятельности истца не является вмешательством в хозяйственную деятельность Клиента, а требованием ФЗ № 115, при неисполнении которого у Банка могут отозвать лицензию.

По мнению суда, материалы дела подтверждают факты сомнительности сделок клиента, по предоставленным документам об отсутствии у Клиента материально-технической базы, позволяющей осуществлять предпринимательскую деятельность, у общества отсутствуют надлежащее количество работников, позволяющее выполнять объем услуг, работ, деятельность, об отсутствии реальной хозяйственной деятельности, экономического смысла деятельности. Сделки носят запутанный либо необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла, носят транзитный характер, не соответствуют целям деятельности организации; характер операций дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных ФЗ № 115, иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Следовательно, банк действовал в рамках возложенных на него Законом о противодействии легализации преступных доходов публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями. 

Иного истцом не доказано (ст. 65 АПК РФ). 

С учетом указанного выше, необходимости осуществления мер в целях реализации требований ФЗ № 115-ФЗ, причем в отношении лица, о деятельности которого в базе данных Росфинмониторинга имеются сведения о применении к нему мер, предусмотренных названным законом, правомерным является приостановление использования истцом системы дистанционного банковского обслуживания.

При этом приостановление системы дистанционного банковского обслуживания не лишает истца возможности использовать банковский счет, с даты приостановления услуги ИКБ Истец был вправе предъявлять в Банк распоряжения по использованию денежных средств в виде надлежащим образом оформленных расчетных документов на бумажном носителе, обслуживание счета клиента не приостанавливалось, счет не блокировался, договор банковского счета не расторгался. Отключение доступа истца к системе ДБО его прав не нарушает, является обязанностью Банка в рамках выполнения требований Закона 115-ФЗ.

Поскольку неправомерных действий банка по ограничению дистанционного банковского обслуживания не установлено, следовательно, правовых оснований для возложения обязанности на банк восстановить обслуживание по расчетному счету через систему Интернет Клиент-Банк не имеется.

При таких обстоятельствах суд считает действия ответчика правомерными, следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. 

С учетом итогов рассмотрения дела, расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца (ст. 110 АПК РФ).

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований отказать.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». 

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. 

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение». 

СудьяЕ.Ю. Абдрахманова