АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

664025, г. Иркутск, бульвар Гагарина, д. 70, тел. (3952)24-12-96; факс (3952) 24-15-99

дополнительное здание суда:

ул. Дзержинского, д. 36А, тел. (3952) 261-709; факс: (3952) 261-761

http://www.irkutsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Иркутск                                                                                              Дело  № А19-10279/2016

21.06.2017 года

Резолютивная часть решения объявлена  в судебном заседании  14.06.2017 года.

Решение  в полном объеме изготовлено  21.06.2017 года.

Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Гаврилова О.В., при ведении протокола судебного заседания  помощником судьи Вохмяниным Д.А.,   рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФИРМА СЕВЕР" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 666780, 

<

...>)

к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "ВАШ ЛИЧНЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес: 666780, 

<

...>)

третьи лица: ФИО1; ФИО2;  Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Иркутской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации, АО "Иркутскоблгаз-проект"

о прекращении залога по договору залога № 14/041/3 от 24.04.2014,

при участии в судебном заседании: 

от истца – ФИО3, паспорт, доверенность; ФИО4, паспорт, доверенность;

от ответчика – ФИО5, паспорт, доверенность; 

от ЦБРФ – не явились, извещены;

от ФИО1 – не явились, извещены;

от ФИО2 – ФИО6, паспорт, доверенность;

от АО "Иркутскоблгаз-проект" – не явились, извещены;

               В судебном заседании  07.06.2017 года  был объявлен перерыв до  14.06.2017 года до 16 часов.  Судебное заседание продолжено при участии   тех же представителей участников процесса.    

 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Фирма Север" обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с иском к Акционерному обществу "Ваш Личный Банк" о прекращении залога по договору залога товаров в обороте № 14/041/3 от 24.04.2014.

Ответчик иск не признал по основаниям,  приведенным в отзыве на иск. 

           ФИО1, ФИО2 и АО "Иркутскоблгаз-проект"  просили исковые требования  удовлетворить. 

           Центральный  Банк Российской Федерации  просил в иске отказать. 

  Из материалов дела следует, что   между АО "ВЛБАНК" (кредитор) и ООО "Фирма Север" (заемщик) 21.04.2014 года был заключен кредитный договор N 14/041, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере 5000000 руб. на срок до 20 апреля 2015 года  при процентной ставке  22 % годовых.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика ООО "Фирма Север»  по кредитному договору  являлось заключение договора  залога товаров в обороте № 14/041/3 от 24.04.2014 года, общей стоимостью не менее 8000000 руб.  Предметом договора залога является вино-водочная продукция стоимостью 8000000 руб. 

 Ответчик указывает, что обязательства банка  по кредитному договору были исполнены. 

 Истец указывает, что 28.01.2015 года ФИО2, являясь  поручителем по кредитному договору, в целях гашения задолженности по кредиту, заключил договор займа с ФИО1.  

По просьбе ФИО2 , ФИО1 28.01.2015 года  произвел перечисление  денежных средств  на ссудный счет ООО "Фирма Север"   в общей  сумме 3346257 руб. 08 коп.  в счет оплаты задолженности по кредиту и начисленным процентам, в подтверждение чего представлены п/п № 1158 от 28.01.2015 года¸ № 1159 от 28.01.2015 года. 

Истец считает, что обязательство перед банком  по кредитному договору было исполнено 20.01.2015 года в связи с чем,  договор залога подлежит прекращению согласно ч. 1 ст. 352 ГК РФ. 

Банк считает, что   отражение бухгалтерской операции  по погашению задолженности по кредитному договору  имело место 29.01.2015 года, после отзыва у АО «Ваш личный банк» лицензии  на совершение банковских операций. В балансе банка на 28.01.2015 года  остаток денежных средств по счету вклада ФИО1  с которого проводилось погашение кредита составлял 263 руб. 14 коп.. Денежные средства  направленные ФИО1 на погашение  кредитов были  переведены на его счет  от ЗАО «Иркутскоблгаз-проект» 29.01.2015 года после отзыва у банка лицензии  на совершение банковских операций. 

 В соответствии с распоряжением  руководителя Временной администрации  по управлению ВЛБАНК (АО)  от 12.03.2015 года № 38, и № 39 от 16.03.2015 года «Об исправлении ошибок» были внесены исправления  отражения  в бухгалтерском учете  в части перевода денежных средств на ссудные счета, в том числе ссудный счет ООО "Фирма Север".      

Данный факт  послужил основанием для восстановления  ссудной  задолженности  заемщиков  в балансе ВЛБАНК (АО). 

Банк считает, что поскольку  у истца имеется задолженность  по кредитному договору, оснований для прекращения договора залога не имеется. 

Изучив представленные суду документы, доводы и возражения сторон, суд приходит к следующим выводам. 

  Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.  334 ГК РФ в  силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.  334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2);

5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;

6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;

7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса;

8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1);

9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса;

10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

 При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (статья 339.1).

Из материалов дела следует, что Приказом Банка России N ОД-187 от 29.01.2015 года у АО "Ваш Личный Банк" (АО "ВЛБАНК") отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда Иркутской области  АО "ВЛБАНК" объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно пункту 5 части 9 ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

На основании п. 3.4.1 раздела 3 части III "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П), выявленные ошибки и их последствия подлежат обязательному исправлению в следующем порядке.

Ошибки в записях, выявленные до подписания ежедневного баланса, исправляются путем сторнирования ошибочной записи (обратным сторно) и осуществления новой правильной бухгалтерской записи. Сторнированная ошибочная запись в лицевых счетах помечается отличительным знаком. Для бухгалтерской записи составляются текущим днем два мемориальных ордера: исправительный (сторнированный) и правильный. Мемориальные ордера подписываются, кроме бухгалтерского работника, контролирующим работником. Одновременно вносятся исправления во все взаимосвязанные регистры бухгалтерского учета и типовые формы аналитического и синтетического учета.

Ошибочные записи текущего года, выявленные в течение этого года (до его окончания) после подписания ежедневного баланса, должны исправляться обратными записями по счетам, по которым сделаны неправильные записи (обратное сторно). Для бухгалтерской записи составляются текущим днем два мемориальных ордера: исправительный и правильный на две бухгалтерские записи.

В случае невозможности произвести исправление в бухгалтерском учете путем сторнирования неправильной записи (обратное сторно) составляется один мемориальный исправительный ордер с указанием в нем счета, по которому сделана исправительная запись и с которого средства должны быть списаны и зачислены на правильный счет.

Если для исправления ошибочных записей требуется списание (зачисление) средств со счетов (на счета) клиентов, то оно осуществляется на основании расчетных документов в порядке, предусмотренном договором банковского счета. Списание средств со счета клиента производится с соблюдением очередности платежей. При отсутствии или недостаточности средств на счете клиента подлежащие списанию суммы отражаются на счете по учету прочих дебиторов.

Из материалов дела следует, что фактически  совершение операции по перечислению денежных средств в счет погашения процентов по  спорному кредитному договору  произошло 29.01.2015 года после отзыва лицензии у АО "ВЛБАНК" на совершение банковских операций, денежные средства были ошибочно отражены в бухгалтерском учете банка в операционном дне 28.01.2015 года.

В балансе банка на 28.01.2015 года  остаток денежных средств по счету вклада ФИО1  с которого проводилось погашение кредита составлял 263 руб. 14 коп.. Денежные средства  направленные ФИО1 на погашение  кредитов были  переведены на его счет  от ЗАО «Иркутскоблгаз-проект» 29.01.2015 года,  также после отзыва лицензии ВЛБАНК (АО)  на совершение банковских операций. 

С учетом изложенного, операция по погашению задолженности по кредитному договору  не может отражать действительное поступление денежных средств в счет оплаты основного долга и  процентов за пользование кредитом, поскольку данная операция была фактически совершена 29.01.2015 года  после отзыва у АО "ВЛБАНК" лицензии.

Из материалов дела следует, что руководителем временной администрации по управлению кредитной организации АО "ВЛБАНК" в соответствии со ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и п. 3.4.1 раздела 3 части III "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П), было принято распоряжение N 38 и № 39  от 16.03.2015 года "Об исправлении ошибок", согласно которого исправлено ошибочное после отзыва у АО "ВЛБАНК" лицензии на осуществление банковских операций отражение в бухгалтерском учете по банковскому счету ООО "Фирма Север".   

Таким образом, задолженность ООО "Фирма Север"    по  кредитному договору не погашена. 

Учитывая изложенное, условие о прекращении залога в связи с прекращением обеспеченного залогом обязательства судом не установлено.

  Иных оснований для  прекращения договора залога товаров в обороте № 14/041/3 от 24.04.2014 года, истцом суду не представлено. 

 Суд не принимает довод  истца и третьих лиц о том, что  фактически перечисление  денежных средств на ссудный счет ООО "Фирма Север" имело место до отзыва лицензии у ВЛБАНК (АО) 28.01.2015 года. 

В подтверждение факта осуществления  спорных банковских операций  после отзыва лицензии у ВЛБАНК (АО) ответчиком были представлены  принтскрины  журнала  состояний  в базе данных  ЦФТ с экрана  компьютера Банка, отражающие  реальную дату  и время  проведения каждой  спорной операции в банковской программе  «ЦФТ-Банк».

В целях получения разъяснений   и выяснения профессионального мнения  лиц, обладающих  теоретическими и практическими  познаниями  по существу  рассматриваемого арбитражным судом спора,  в целях объективности проверки  информации  о  времени и дате  совершения спорных банковских операций согласно банковской программы  «ЦФТ-Банк»,   к участию в деле  в качестве специалиста судом привлечен ФИО7,  являющийся разработчиком банковской программы   «ЦФТ-Банк»  и состоящий в должности главного системного архитектора  ЗАО «Центр финансовых технологий».    

Будучи предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, ФИО7  ознакомился  с представленными  в материалы дела принтскринами  журнала  состояний  в базе  данных  ЦФТ  и подтвердил, что спорные банковские  операции были совершены  в операционном дне 29.01.2015 года, при этом  сотрудником банка была произведена вставка даты совершения хозяйственной операции 28.01.2015 года. Представленные платежные поручения были  выполнены   на программном комплексе  банка, а не с помощью программы банк клиент,  о чем свидетельствует  отметка о составлении документа сотрудником банка ФИО8  

          Специалист пояснил, что  банковская  программа   «ЦФТ-Банк»  позволяет  отследить  фактическое время и дату  совершения банковской операции. Представленные в материалы дела документы  дают возможность сделать вывод о том, что  на момент совершения спорных операций  банковский день 28.01.2015 года был закрыт и все операции были произведены 29.01.2015 года.   

  На вопрос  представителя истца, специалист пояснил, что   рядовые сотрудники банка не могут вносить изменения в программный комплекс  «ЦФТ-Банк», поскольку программа имеет степень защиты. Теоретически   режим реального времени  может быть  изменен лицом   выступающим главным системным администратором  банка, имеющим  на то специальные полномочия,   при этом автоматически изменится время всех банковских операций.       

   Доказательств внесения исправлений  в программный  комплекс  «ЦФТ-Банк», истцом не представлено. 

Учитывая изложенное, у суда отсутствуют правовые основания  для удовлетворения  исковых требований. 

Иным доводам и возражениям сторон, судом дана надлежащая оценка, которая не влияет на выводы  суда по настоящему делу. 

Руководствуясь статьями   167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд  в течение месяца со дня  его принятия, и по истечении этого срока вступает в законную силу.

Судья                                                         О.В. Гаврилов