РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-132654/19-162-1200

г. Москва

29 октября 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 08 октября 2019 года

Полный текст решения изготовлен 29 октября 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску 

ООО "ЛОМБАРД-ЖИНИ" (

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2018, ИНН: 

<

***>)

к АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (ПАО) (119049, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ШАБОЛОВКА, ДОМ 10, КОРПУС 2, , ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 25.09.2002, ИНН: 

<

***>)

о понуждении заключения договора

при участии:

от истца –  ФИО2 по доверенности от 15.05.2019 г.

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 01.08.2019 г.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о понуждении АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (ПАО) заключить договор банковского счета по правилам п. 4 ст. 445 ГК РФ.

Представитель истца изложил правовую позицию, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика изложил правовую позицию, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам отзыва. 

Выслушав представителей сторон и исследовав в полном объеме все представленные в дело письменные доказательства, арбитражный суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 03.04.2019 генеральный директор ООО "ЛОМБАРД-ЖИНИ" ФИО4 обратилась в АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (ПАО) с заявлением об открытии расчетного счета.

Письмом от 12.04.2019 № 2535/33-19 банк отказал в открытии счета.

Не согласившись с отказом банка, истец обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В силу пункта 4 статьи 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Судом установлено, что 03.04.2019 года генеральный директор обратился к ответчику в целях заключения договора банковского счета и представил по электронной почте комплект документов в соответствии с перечнем, утвержденным ответчиком на основании действующего законодательства. 

Анализ представленных истцом документов в их совокупности позволил банку сделать выводом о следующем:

- физическое лицо, являющееся руководителем/учредителем/представителем юридического лица, одновременно выполняет аналогичные функции в нескольких юридических лицах;

- пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.06.2019) "О банках и банковской деятельности" кредитные организации осуществляют открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Порядок открытия/закрытия банковских счетов определен Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 24.12.2018) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813). Согласно абз. 5 п. 1.2 настоящей Инструкции: «в соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным пугем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

В силу ч. 1 ст. 11.1-2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.06.2019) "О банках и банковской деятельности" кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) обязана соблюдать установленные Банком России требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, включая требования к деятельности руководителя службы внутреннего контроля и руководителя службы внугреннего аудита кредитной организации, в банковских группах.

Требования к организации внутреннего контроля установлены Положением об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах (утв. Банком России 16.12.2003 N 242-П) (ред. от 04.10.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2004 N 5489) (далее по тексту - Положение об организации внугреннего контроля).

Запреты на открытие банковского счета и основания для отказа в заключении договора банковского счета предусмотрены в пунктах 5 и 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ.

В частности, таким основанием считается наличие подозрений, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализация (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Перечень факторов, которые по отдельности или в совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115, изложен в пункте 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П: «6.2. Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона, могут являться:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размешенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети "Интернет";

(в ред. Указания Банка России от 28.07.2016 N 4087-У)

г) отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя юридического лица; 

(пп. "г" в ред. Указания Банка России от 28.07.2016 N 4087-У).

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом; 

(в ред. Указания Банка России от 28.07.2016 N 4087-У).

з) сведения о физическом лице, юридическом лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц; 

(в ред. Указания Банка России от 28.07.2016 N 4087-У)

и) в отношении физического лица, юридического лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества; 

(в ред. Указания Банка России от 28.07.2016 N 4087-У).

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

В соответствии си. 1.1.12 Приложения 10 к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) (утв. Приказом АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) от 02.07.2019 № 169/1 -рп-19) (далее по тексту - Правила внутреннего контроля Банка) к высокому уровню риска по типу Клиента относится Деятельность Клиента, являющегося ломбардом, микрофинансовой организацией, кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом. Согласно п. 1.1.14 названного приложения к высокому риску по типу Клиент относится также деятельность Клиента, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом либо оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРЮЛ основными видами деятельности истца является: Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества, деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам посредничества. 

Таким образом, виды деятельности Истца сочетают в себе риски, предусмотренные п. 1.1.12 и 1.1.14 Приложения 10 к Правилам внутреннего контроля Банка.

Кроме того, к факторам, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона, является местонахождение постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) по адресу, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц (адрес массовой регистрации юридических лиц) (п.п. «в» п. 6.2 Положения № 375-П. п. 1.1.5 Приложения 10 к Правилам внутреннего контроля Банка), а также отсутствие по адресу юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц. органа или представителя юридического лица (п.п. «г» п. 6.2 Положения № 375-П).

Как следует из Выписки из ЕГРН ООО «ЛОМБАРД-ЖИНИ» зарегистрировано по адресу: 

<

...>. 

По результатам поиска информации о массовых адресах юридических лиц на ресурсе "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенном на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети "Интернет", по указанному адресу зарегистрировано 10 юридических лиц, то есть данный адрес относится к адресам массовой регистрации, что также является фактором высокого риска и может являться основанием для отказа в открытии банковского счета.

Как следует из представленных истцом документов, у истца имеются также открытые счета в АО «КБ «ФорБанк», ПАО «МинБанк», АО «Райффайзенбанк», и в графе «Чем объясняется обращение в Банка» указано, что истцу необходимо открытие дополнительного расчетного счета.

Между тем, истцом не представлено доказательств того, что счет в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) необходим ему для выполнения условий, установленных федеральными законами, следовательно, открытие счета данному конкретному лицу, при наличии обстоятельств, допускающих возможность отказа Банком Клиенту в заключении банковского счета, не является для Банка обязательным.

Из изложенного следует, что отказав Истцу в открытии банковского счета, ответчик действовал в рамках установленных законодательством Правил открытия/закрытия счетов, Правил внутреннего контроля, установленных законодательством в сфере банковской деятельности, Правил внугреннего контроля ЛКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО), Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 03.07.2019) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.07.2019) противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в целях соблюдения правил внутреннего контроля и недопущения.

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона отказ от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада) по основаниям, изложенным в абзацах втором и третьем указанного пункта, не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Пунктом 1 статьи 65 АПК РФ установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Пунктом 2 статьи 9 АПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии со статьей 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При указанных выше обстоятельствах в их совокупности суд признает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на истца в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 110, 112, 167-171, 176 АПК РФ, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья:

М.О. Гусенков