Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

02. 07. 2019 года.                                             Дело № А40-219619/18-43-1722

Резолютивная часть решения объявлена 25. 06. 2019 года.

Решение изготовлено в полном объеме 02. 07. 2019 года.

Судья Арбитражного суда г. Москвы Романов О.В., единолично,

протокол судебного заседания вёл секретарь судебного заседания Фёдоров А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску 

БАНК НФК (АО) (ОГРН 

<

***>) к АО " ЭКСАР " (ОГРН 

<

***>)

о взыскании 4 711 652 руб. 71 коп. – страхового возмещения,

с участием представителей: от истца – ФИО1, доверенность № 44 от 09.01.2019 г., от ответчика – ФИО2, доверенность № 73 от 12.11.2018 г.

Изучив имеющиеся в деле документы, заслушав представителей, арбитражный суд

У  С  Т  А  Н  О  В  И  Л  :

Иск заявлен о взыскании 4 711 652 руб. 71 коп. – страхового возмещения, на основании 310, 927-970 ГК РФ.

Истец направил в судебное заседание представителя, который поддержал предъявленный иск по основаниям, изложенным в исковом заявлении, в дополнительных пояснениях, возражениях на письменные объяснения ответчика, представил истребованные судом документы не в полном объеме; возражал против удовлетворения ходатайств ответчика: - об истребовании доказательств от ООО « Торговый Лом Элизиум »; - о привлечении к участию в деле в качестве 3-их лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора: 1. Компании ММС « ORBIT-AY » LTD (Азербайджан); 2. ФИО3 оглу (Азербайджан), не заявил о том, что имеет какие-либо иные доказательства в подтверждение иска, кроме имеющихся в деле; не возражал против рассмотрения спора по существу в данном судебном заседании по имеющимся в деле документам; каких-либо ходатайств не заявил.

Ответчик направил представителя в судебное заседание, который иск в заявленной сумме не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (письменных объяснениях) и в дополнительных письменных объяснениях, истребованные судом документы, опровергающие, по его мнению, иск предъявил; расчет истца оспорил по основаниям изложенным в отзыве; заявил ходатайства: - об истребовании доказательств от ООО « Торговый Лом Элизиум »; - о привлечении к участию в деле в качестве 3-их лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора: 1. Компании ММС « ORBIT-AY » LTD (Азербайджан); 2. ФИО3 оглу (Азербайджан); не заявил о том, что имеет какие-либо доказательства опровергающие иск; не возражал против рассмотрения спора по существу в данном судебном заседании по имеющимся в деле документам; каких-либо иных ходатайств не заявил.

Ходатайство ответчика об истребовании доказательств от ООО « Торговый Лом Элизиум », с учётом возражений истца, по мнению суда, в соответствии со статьями 64-66 АПК РФ, следует оставить без удовлетворения, поскольку ответчик не доказал факт невозможности самостоятельного получения истребуемых доказательств и не указал конкретные доказательства подлежащие истребованию.

Ходатайство ответчика о привлечении к участию в деле в качестве 3-их лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора: 1. Компании ММС « ORBIT-AY » LTD (Азербайджан); 2. ФИО3 оглу (Азербайджан), с учётом возражений истца, по мнению суда, в соответствии со ст. 51 АПК РФ, следует оставить без удовлетворения, поскольку не имеется оснований полагать, что права или обязанности указанных лиц могут быть затронуты судебными актами по данному делу.

Суд, с учетом изложенных истцом и ответчиком обстоятельств и доводов, в соответствии с имеющимися в материалах дела документами, пришел к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства:

Истец основывает свои требования на следующем.

06.10.2016 между Банком НФК (АО) (Страхователь) и АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (Агентство) был заключен Договор страхования экспортного факторинга № 172-16-04-1. В рамках данного договора Агентство обязуется возместить Страхователю убытки в пределах страховой суммы при наступлении предусмотренного настоящим Договором страхового случая.

02 апреля 2018 года в соответствии с заключенным Договором Страхователь направил в Агентство Заявление на выплату страхового возмещения в отношении Должника ММС «ORBIT-AY» LTD на сумму 49 355 долларов США и 59 центов.

В соответствии с п. 11.4 Правил страхования экспортного факторинга Агентство выплачивает страховое возмещение в размере, установленном п. 11.6 (размер возмещения), в течение 30 календарных дней с даты получения Агентством последнего из подтверждающих документов (см п. 11.3) или направляет Страхователю мотивированный отказ в выплате страхового возмещения.

Согласно Перечня кредитных лимитов в отношении ММС «ORBIT-AY» LTD застрахованная доля составляет 70 %. В соответствии с п. 11.6 Правил страхования экспортного факторинга размер страхового возмещения в отношении конкретного Должника рассчитывается как произведение Застрахованной доли и суммы Убытка Страхователя. Исходя из вышеизложенного страхового возмещения по убытку на сумму 49 355 долларов США и 59 центов по Должнику ММС «ORBIT-AY» LTD составляет 34 548 долларов США и 91 цент.

26 июля 2018 года в адрес Ответчика была почтой направлена претензия с требованием перечислить Банку НФК (АО) сумму страхового возмещения в размере 34 548 долларов США и 91 цент в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка России на день оплаты. Данная претензия осталась без ответа и удовлетворения

03.10.2017 между Банком НФК (АО) (Страхователь) и АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (Агентство) был заключен Договор страхования экспортного факторинга № 145-17-04-1. В рамках данного договора Агентство обязуется возместить Страхователю убытки в пределах страховой суммы при наступлении предусмотренного настоящим Договором страхового случая.

02 апреля 2018 года в соответствии с заключенным Договором Страхователь направил в Агентство Заявление на выплату страхового возмещения в отношении Должника ММС «ORBIT-AY» LTD на сумму 48 153 доллара США и 74. цента

В соответствии с п. 11.4 Правил страхования экспортного факторинга Агентство выплачивает страховое возмещение в размере, установленном п. 11.6 (размер возмещения), в течение 30 календарных дней с даты получения Агентством последнего из подтверждающих документов (см п.11.3) или направляет Страхователю мотивированный отказ в выплате страхового возмещения.

Согласно Перечня кредитных лимитов в отношении ММС «ORBIT-AY» LTD застрахованная доля составляет 70 %. В соответствии с п. 11.6 Правил страхования экспортного факторинга размер страхового возмещения в отношении конкретного Должника рассчитывается как произведение Застрахованной доли и суммы Убытка Страхователя. Исходя из вышеизложенного страховое возмещение по убытку на сумму 48 153 доллара США и 74 цента по Должнику ММС ORBIT-AY» LTD составляет 33 707 долларов США и 62 цента.

26 июля 2018 года в адрес Ответчика была почтой направлена претензия с требованием перечислить Банку НФК (АО) сумму страхового возмещения в размере 33 707 долларов США и 62 цента в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка России на день оплаты. Данная претензия осталась без ответа и удовлетворения.

На 10 сентября 2018 года общая сумма невыплаченного страхового возмещения по двум вышеназванным договорам составляет 68 256 долларов США и 53 цента. 

В силу ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч. 2 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами (ч. 4 ст. 71 АПК РФ).

Деятельность Агентства регулируется Правилами осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков, (Правила) утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 22 ноября 2011 г. N 964.

В соответствии с п. 6 Правил Страхование экспортных кредитов и инвестиций осуществляется на основании договора страхования, общие условия и порядок заключения, исполнения и прекращения которого определяются правилами страхования.

Согласно п. 7 Правил Правила страхования устанавливают:

з) права и обязанности сторон (в том числе в части раскрытия и предоставления страхователем и выгодоприобретателем информации);

к) основания для отказа в страховой выплате и для требования о возврате 5 плаченной страховой выплаты;

л) ответственность сторон за нарушение договора страхования и (или) правил страхования.

Согласно п. 8 Правил Правила страхования могут содержать положения, не предусмотренные пунктом 7 настоящих Правил.

Согласно п. 29 Правил Общество освобождается от выплаты страхового возмещения в отношении убытка, возникшего вследствие:

а) действий или бездействия страхователя (выгодоприобретателя) или его представителя;

б) ограничения прав страхователя, предусмотренного любым заключенным им договором;

в) любого последующего соглашения, заключенного страхователем после заключения сделки, связанной с экспортом и (или) инвестициями за рубежом, препятствующего погашению задолженности либо задерживающего такое погашение, в случае если заключение такого соглашения не было предварительно согласовано с обществом; (в ред. Постановления Правительства РФ от 12.11.2018 N 1354)

г) неисполнения обязательств третьими лицами, привлеченными страхователем для исполнения сделок, связанных с экспортом и (или) инвестициями за рубежом, при условии, что такое неисполнение не было вызвано событиями, связанными с политическими рисками, указанными в пункте 24 настоящих Правил; (в ред. Постановления Правительства РФ от 12.11.2018 N 1354)

д) недействительности или неисполнимости права требования страхователя (выгодоприобретателя) к должнику или иному обязанному лицу, в соответствии с правом, применимым к такому требованию.

В соответствии с п. 30 Правил случаи освобождения общества от обязанности по выплате страхового возмещения (основания для отказа в выплате страхового возмещения), помимо случаев, предусмотренных пунктом 29 настоящих Правил, устанавливаются правилами страхования и (или) договором страхования.

Таким образом, предусмотренные настоящим договором и настоящими Правилами страхования критерии предоставления страховой защиты являются основанными на законе и подкрепляются по сути действиями императивных норм, содержащихся в упомянутых нормативных актах.

Наличие заявленной в качестве риска задолженности по оплате товаров не влечет возникновение у Агентства обязанности по выплате страхового возмещения.

В силу ст. 10 ГК РФ стороны должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, не допуская нарушения прав иных лиц.

В соответствии с п. 7.2 Правил страхования Страхователь обязуется действовать добросовестно и разумно, проявлять надлежащую осмотрительность в течение срока действия договора страхования и принимать решения при предоставлении Финансирования, а также в ход взаимодействия с Экспортерами и Должниками с той степенью осторожности, которую можно было бы ожидать от него, если бы он не был застрахован.

Страхователь обязан прилагать разумные усилия в целях защиты своих прав от нарушений со стороны Экспортеров и Должников.

Согласно п. 10.2 Правил страхования экспортного факторинга от 06.07.2016г. (Правила страхования) Страхователь обязан во внесудебном порядке предпринимать все необходимые действия для получения оплаты со стороны Должника, реализовав все имеющиеся у Страхователя права по экспортному контракту, а также предпринять иные действия, направленные на предотвращение или уменьшение возможных убытков., действуя с той степенью осторожности и разумности, которую, можно было бы ожидать от него, если бы он не был застрахован.

В соответствии с п. 10.4 Правил страхования Страхователь обязан следовать инструкциям Агентства.

В соответствии с п. 4.6 Правил страхования по условиям договора не возмещаются убытки, вызванные несоблюдением Страхователем инструкций Агентства.

В силу под. «а» п. 29 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 22.11.2011г. № 964 Агентство освобождается от выплаты в случае возникновения убытка в результате действий или бездействия страхователя.

Руководствуясь указанными положениями, Агентство после получения уведомления о реализации страхового риска посредством Письма исх. № 389 от 27.04.2018г. направило Страхователю инструкции, направленные на принятие Страхователем мер по возврату Покупателем Экспортеру товара, неоплаченного Покупателем - в письме также Агентство выразило готовность по возмещению расходов, связанных с проведением мероприятий по возврату товаров.

В ответ на указанное Письмо Страхователь направил в АО «ЭКСАР» письмо исх. № 582 02-08 от 07.06.2018г., в котором указал на неготовность проводить подобные мероприятия, сославшись на следующие доводы: отсутствие предусмотренных в Экспортном контракте и Договоре факторинга юридических оснований для реализации подобного требования; неготовность нести расходы по возврату товара.

Между тем, Страхователь не учел следующее.

В соответствии с п. 10.1 Договора поставки на экспорт № 1766 от 11.07.2016г. к отношениям сторон применяется Российское право.

В силу п. 1 ст. 488 ГК РФ в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором, а если такой срок договором не предусмотрен, в срок, определенный в соответствии со статьей 314 настоящего Кодекса.

Пунктом 3.4 договора поставки предусмотрено условие об оплате товара с отсрочкой платежа 90 дней с момента передачи товара, в связи с чем, рассматриваемый договор квалифицируется в порядке ст. 488 ГК РФ.

При этом, в силу п. 3 ст. 488 ГК РФ в случае, когда покупатель, получивший товар, не исполняет обязанность по его оплате в установленный договором купли-продажи срок, продавец вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров.

Согласно п. 5 ст. 488 ГК РФ Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара (иное рассматриваемым договором не предусмотрено).

Таким образом, Страхователь мотивировал отказ от исполнения инструкций -Агентства надуманными основаниями и не учел реальную правовую возможность возврата товаров на основании ст. 488 ГК РФ.

Кроме того, в соответствии с п. 2.3 Генерального договора об общих условиях факторингового обслуживания путем покупки денежных требований № ДФоу-35/2017 от 08.06.2017г. в случае перехода Требования к Фактору, все иные права требования, вытекающие из Контракта, переходят к Фактору вместе с перешедшим Требованием, в том числе, права, обеспечивающие исполнение обязательств.

Соответственно, Истец необоснованно уклонялся от выполнения инструкций Ответчика, игнорируя правовые возможности возврата товара.

При этом, оперирование фактором собственной выгоды и экономической нецелесообразности возврата товаров, не является обоснованным по следующим причинам: такой критерий уклонения от выполнения инструкций Агентства на предусмотрен договором страхования; Агентство, направляя инструкцию, указало на возможность компенсации Страхователю издержек, связанных с возвратом товаров; Страхователем не представлен какой-либо расчет издержек, позволяющий однозначно утверждать, что возврат товаров является в условиях неплатежа исключительно невыгодным мероприятием.

Приведенные обстоятельства и положения ст. 10 ГК РФ не позволяют признать Страхователя добросовестным контрагентом, и указывают на необходимость применения в рассматриваемом случае упомянутых положений договора и Постановления Правительства РФ № 964, исключающих в своей совокупности наличие у Агентства обязанности произвести страховую выплату.

Истец не представил доказательств наличия у задолженности признаков застрахованной.

В соответствии с условиями договора страхования не любая задолженность является застрахованной.

В договоре определены признаки задолженности, которые позволяют признать ее застрахованной.

В соответствии с п. 2.2 Правил страхования экспортного факторинга от 06.07.2016г. (Правила страхования) дебиторская задолженность является застрахованной, если одновременно отвечает следующим признакам: под уступку Дебиторской задолженности финансирование представлено в течение Периода финансирования (в соответствии с п. 3 Договора страхования 1 указанный период определен с 12.09.2016 по 11.09.2017г. – доказательств финансирования в соответствии с указанными условиями Истцом не представлено; дебиторская задолженность заявлена (то есть, документы по Дебиторской задолженности должны быть переданы) Экспортером (ООО «ТД Элизиум») Страхователю в срок не позднее 30 дней с даты отгрузки товара в соответствии с условиями Экспортного контракта, если иной срок не согласован Агентством (доказательств наличия узадолженности указанного существенного признака Истцом аналогично не представлено).

При этом, Агентству представлен подписанный 07.08.2017г. в г. Новосибирске Акт приема-передачи документов по переданным на обслуживание денежным требованиям. В указанном Акте в качестве документа, идентифицирующего поставку товара, Товарную накладную 07-06-0016.

Однако, указанная Товарная накладная не является средством подтверждения права требования, поскольку в п. 4.7 Договора поставки на экспорт № 1766 от 11.07.2016г. помимо Товарной накладной в качестве сопровождающих документов указаны как минимум счет-фактура и международная товарно-транспортная накладная (CMR).

В соответствии с п. 4.3 Договора поставки продавец производит отгрузку в течение - календарных дней после согласования заказа.

В соответствии с п. 3.4 Договора поставки оплата за каждую партию товара производится на условиях с отсрочкой платежа 90 дней с момента передачи товара.

Согласно п. 4.4 Договора поставки датой поставки является дата международной товарно-транспортной накладной (CMR), которая в Акте приема-передачи документов Фактору не указана.

В Товарной накладной не отражена дата передачи товара, в отличие от CMR, которая не указана в упомянутом Акте.

Счета-фактуры, инвойсы и/или иные документы, подтверждающие права требования, в Акте аналогично не названы.

Вышеизложенное также подтверждается также Уведомлением об уступке от 08.06.2017 - приложением к Генеральному договора об общих условиях факторингового обслуживания путем покупки денежных требований № ДФоу-35/2017 от 08.06.2017г. - согласно Уведомлению идентификатором денежного требования является инвойс, на котором и проставляется отметка о переуступке и осуществлении платежей Должником напрямую Фактору.

Кроме того, в рассматриваемом случае отражен анализ поставки от 06.07.2018, в то время как в отношении поставки 10.08.2017, включенной в заявление на выплату страхового возмещения, первичные учетные документы, отражающие оборот Продавца и Покупателя, Агентству Истцом не предоставлены несмотря на соответствующие запросы.

Таким образом, Истец не представил доказательств наличия у задолженности признаков застрахованной.

Также Истец не обосновал наличие и размер убытка.

В соответствии си. 11.6 Правил страхования размер страхового возмещения в отношении конкретного Должника рассчитывается как: произведение Застрахованной доли и суммы Убытка Страхователя по данному Должнику или; произведение Застрахованной доли и суммы Кредитного лимита, если сумма Убытка превышает кредитный лимит.

В соответствии п. 11.7 Правил страхования сумма Убытка Страхователя рассчитывается как разница между суммой Финансирования по не оплаченной на момент приостановления страхования застрахованной Дебиторской задолженности, и сумм, отнесенных в погашение застрахованной Дебиторской задолженности, в частности: суммы частичного погашения Дебиторской задолженности; суммы, полученные Страхователем в результате реализации прав на обеспечение; иные суммы, отнесенные Страхователем в счет погашения задолженности; любые взаимозачеты и суммы полученных компенсаций; суммы, полученные Страхователем в счет погашения задолженности в рамках процедур Банкротства.

Расчет суммы убытка осуществляется в валюте Договора страхования. При формировании предмета иска Истец не учел следующее:

согласно Заявлению на выплату страхового возмещения к Договору страхования 1 непогашенная на момент подачи заявления задолженность по поставке от 06.07.2018 вставляет 6 353,80 долларов США; сумма непогашенной задолженности по поставке от 10.08.2017г. составляет 43 001,79 долларов США;

при этом, в соответствии с Уведомлением о реализации страхового риска в перечень неоплаченных поставок включена поставка по счету № 09-21-0007 с датой отгрузки 21.09.2017г., датой платежа 19.01.2018 и суммой платежа в размере 48 153,74 долларов США - указанная поставка отнесена на страховую защиту по Договору страхования 2;

между тем, в Договоре страхования 2 срок действия кредитного лимита, установленного на соответствующего Должника, определен в периоде времени с 24.10.2017г. по 11.09.2018г., в то время как датой окончания срока действия кредитного лимита по Договору страхования 1 является 11.09.2017г. - поставка же имела место согласно сделанному Страхователю уведомлению 21.09.2017, в связи с чем, не может быть застрахованной, поскольку находится за пределами срока действия кредитного лимита;

Таким образом, применительно к заявленному страховому риску рассматриваются только две поставки: 1) от 06.07.2017 в размере 6 353,80 долларов США и 2) от 10.08.2017г. в размере 43 001,79 долларов США - по Договору страхования 1.

Согласно Перечню кредитных лимитов на соответствующего Дебитора застрахованная доля в части согласованных кредитных лимитов составляет 90%, в связи с чем, размер выплаты по поставке от 06.07.2018 не может превышать 5 718,42 рублей и по поставке от 10.08.2017г. 38 701,61 рублей, а всего - 44 420,03 рублей;

Помимо прочего имеется ряд юридически значимых обстоятельств, указывающих на то, что Истец не привел объективных и достоверных доводов о размере страхового возмещения и наличии Убытка как такового:

- в целях обеспечения исполнения обязательств по экспортному контракту между Должником и ФИО3 был подписан Договор поручительства с солидарной ответственностью от 11.07.2016г.;

- Письмом Банка НФК (АО) исх. № 474/02-08 от 25.07.2018г. Страхователь уведомил АО «ЭКСАР» о том, что Экспортер на основании договора поручительства осуществил оплату в пользу Страхователя в размере 1 850 959,22 рублей, что в переводе на валюту США согласно действующему по состоянию на 25.07.2018г. курсу доллара США (62,92 рублей за 1 доллар США) составляет 29 417,66 долларов США;

- по указанным причинам ранее выведенная сумма страхового возмещения (44 420,03 долларов США) должна быть снижена на сумму, полученную от поручителя, в размере 29 417,66 рублей, что в итоге составляет 15 002,37 долларов США (в соответствии с пунктами 11.8, 11.9 Правил страхования любые суммы, полученные в счет оплаты Дебиторской задолженности распределяются в хронологическом порядке в соответствии с датами платежей (то есть, платежи относятся в погашение более ранней Дебиторской задолженности);

- в соответствии с Уведомлением о реализации страхового риска, а также электронной перепиской между Страхователем и АО «ЭКСАР» Страхователь неоднократно заверял Агентство о намерении Покупателя погасить задолженность, а также о фактически произведенных или заблокированных платежах Дебитора в связи с особенностями банковского регулирования в стране нахождения Дебитора - в действительности Дебитор не отказывался от оплаты товара, не переходил в статус неплатежеспособного, действия риска нет как такового;

- кроме того, Страхователем не раскрываются сведения о ходе судебных процедур по востребованию оставшейся части задолженности - Письмом исх. № 490/02-08 от 13.08.2018г. Страхователь направил Агентству запрос о начале проведения судебных процедур в отношении Дебитора и Поручителя, в ответ на который АО «ЭКСАР» было направлено Письмо исх. № 744 от 14.08.2018г., в котором Агентство подтвердило возможность инициирования Страхователем судебных процедур по востребованию задолженности;

- информация о подаче и ходе рассмотрения искового заявления к Поручителю в распоряжении Агентства отсутствует и Истцом не раскрывается.

Таким образом, Истец необоснованно ссылается на наличие Убытка и не подтверждает размер страхового возмещения.

Возражения Истца не принимаются судом. Истец не подтвердил наличие у заявленной Дебиторской задолженности признаков застрахованной.

В соответствии с п. 3.1 Правил страхования АО «ЭКСАР» страховым риском является возможное неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником его обязательств по оплате застрахованной Дебиторской задолженности, в том числе, вызванные длительной просрочкой платежа Должником.

Условие о платеже регулируются договором поставки между продавцом и покупателем.

Согласно п. 3.4 договора поставки оплата за каждую партию товара производится с отсрочкой платежа 90 дней с момента передачи товара.

В соответствии с п. 1 Дополнительного соглашения № 2 от 15.05.2017г. к договору поставки с даты подписания указанного Дополнительного соглашения и до 31.12.2017г. оплата товара производится с отсрочкой платежа 120 дней с момента передачи товара.

04.12.2017г. Истец направил Ответчику Уведомление о реализации страхового риска по Договору страхования № 1. указав в нем две неоплаченные поставки: от 06.07.2017 с датой платежа 03.11.2017; от 10.08.2017г. с датой платежа 08.12.2017.

05.04.2018 Истец направил Ответчику Заявление на выплату страхового возмещения по Договору страхования 1, в котором обозначил следующие неоплаченные поставки: от 06.07.2017г. на сумму 6 353,80 долларов США; от 10.08.2017 на сумму 43 001,79 долларов США.

04.12.2017г. Истец направил Ответчику Уведомление о реализации страхового риска по Договору страхования № 2. указав в нем одну неоплаченную поставку: от 21.09.2017 с датой платежа 19.01.2018г.

05.04.2018 Истец направил Ответчику Заявление на выплату страхового возмещения по Договору страхования 2, в котором обозначил следующие неоплаченные поставки: от 21.09.2017 на сумму 48 153,74 долларов США;

При этом, по Договору страхования 1 период действия кредитного лимита установлен с 24.05.2017г. по 11.09.2017г.

По Договору страхования 2 период действия кредитного лимита установлен с 24.10.2017г. по 11.09.2018г.

Как следует из Дополнительных письменных возражений Истца со ссылкой на пункты 2.4, 5.9 Правил страхования решение по кредитному лимиту распространяется на финансирование, предоставленное после вступления в силу кредитного лимита; страхование начинает действовать с даты предоставления финансирования под ее уступку.

Согласно все тем же доводам финансирование по счету 09-21-007 по поставке от 21.09.2019 произведено 30.10.2017.

Соответственно, отгрузка от 21.09.2017г. находится не только за пределами кредитного лимита, но и формально определенного начала периода действия страхования.

При этом, соответствии с п. 2.4 Правил страхования начало действия страхования привязано к термину Дебиторская задолженность, под которой согласно Разделу  14 понимается сумма денежных требований к Должнику, вытекающих из предоставления товаров.

Очевидно, что сама по себе Дебиторская задолженность возникает сразу после поставки, перенесен лишь срок ее оплаты, в чем и заключается суть поставки на условиях отсрочки платежа.

Соответственно, с учетом положений п. 2.4 Правил страхования условием распространения страхования на Дебиторскую задолженность является ее возникновение в пределах срока кредитного лимита - в данном же случае, поставка от 21.09.2017г., с которой связано возникновение Дебиторской задолженности как таковой, находится за рамками действия кредитного лимита, поскольку осуществлена до начала его действия.

При этом, согласно п. 4.4 договора поставки датой поставки является дата международной товарно-транспортной накладной (CMR).

Согласно п. 4.7 договора поставки товар при погрузке сопровождается следующими документами: сертификат соответствия; гигиеническое заключение; сертификат происхождения; счет-фактура; упаковочный лист; товарная накладная; CMR

В соответствии с п. 11.3 Правил страхования Страхователь для получения выплаты страхового возмещения обязан предоставить всю первичную документацию по факторинговой сделке и неоплаченным поставкам.

В досудебном порядке Ответчику были предоставлены документы исключительно по поставке от 06.07.2017-товарная накладная 07-06-0016 от 06.07.2017 с приложением.

По остальным поставкам в нарушение п. 11.3 Правил страхования Страхователь документацию не представил, направив Агентству исключительно Акт приема-передачи документов по переданным денежным требованиям от 07.08.2017г. к накладной 07-06-0016 от 06.07.2017г.

При этом, из анализа документов по поставке от 06.07.2017, приложенных к Акту от 07.08.2017, следует:

дата 06.07.2017 является датой товарной накладной и датой отпуска товара, в то время, как дата фактической отгрузки товара в накладной не указана.

приложенный к накладной от 06.07.2017 заказ на обои датирован 17.07.2017г.;

предположительной датой отгрузки согласно CMR является 13.07.2017г.;

в CMR указаны 2 счета-фактуры: 07-06-0018 и 07-06-0017, из которых Агентству предоставлен исключительно последний.

С учетом указанных расхождений, а также принимая во внимание факт нарушения п. 11.3 Правил страхования в части предоставления первичной документации по другим поставкам, определить точные даты неплатежей в качестве признака страхового события и их соответствие периоду действия кредитных лимитов, периоду страхования, не представляется возможным, что в совокупности с неисполнением Страхователем своих обязанностей по предоставлению необходимой документации исключает возможность выплаты страхового возмещения.

Кроме того, в нарушение п.п. 2.2, 2.4 Правил страхования, пунктов 5.1, 5.2 Договора факторинга, документы о финансировании, с которым связано начало страхования согласно доводам самого же Истца, ни в досудебном, ни в судебном порядке Агентству не представлены.

Доводы Истца о размере застрахованной Дебиторской задолженности не соотносятся с условиями страхования.

Общая сумма задолженности, указанная в Заявлениях на выплату страхового возмещения, составляет 97 509,33 рублей.

Застрахованная доля по каждому из договоров страхования составляет 70% или 68 256,53 рублей.

Письмом Банка НФК (АО) исх. № 474/02-08 от 25.07.2018г. Страхователь уведомил АО «ЭКСАР» о том, что Экспортер на основании договора поручительства осуществил выплату в пользу Страхователя в размере 1 850 959,22 рублей, что в переводе на валюту США согласно действующему по состоянию на 25.07.2018г. курсу доллара США (62,92 рублей за 1 доллар США) составляет 29 417,66 долларов США.

По курсу на 19.06.2019г. (64,33) указанная денежная сумма в переводе на доллары США составляет 28 772,88 долларов США (распечатка курсов валют на 19.06.2019).

При этом, с учетом исключения задолженности по поставке от 21.09.2017г. (на сумму 153,74 долларов США) сумма оставшейся задолженности по другим иным составляет 355,59 долларов США (97 509,33 - 48 153,74 долларов США), из которых застрахованная доля составляет 70% или в денежном эквиваленте 34 548,91 долларов США.

За вычетом суммы платежа, поступившего от поручителя, Дебиторская задолженность, составляет 5 776,03 долларов США (34 548,91 - 28 772,88), что в рублевом эквиваленте по состоянию на 19.06.2019 в рублевом эквиваленте составляет сумму в размере 371 572,01 рублей.

Истец на стр. 3 Дополнительных письменных возражений ссылается на то, что указанная сумма пошла на погашение собственного 30-процентного удержания Страхователя.

Указанный довод противоречит условиям договора. Согласно п. 11.8 Правил страхования АО «ЭКСАР» любые суммы, полученные в счет оплаты Дебиторской задолженности, для целей страхования распределяются в соответствии с п. 11.9 независимо от того, произведена ли такая оплата в счет оплаты застрахованной задолженности или незастрахованной Дебиторской задолженности, если иное не оговорено в договоре страхования.

Иное в договорах страхования не указано.

Положения пунктов 39 и 44 договоров страхования лишь предоставляют возможность по получению обеспечений.

В этой связи, размер Дебиторской задолженности подлежит снижению на сумму, полученную во исполнение Договора поручительства.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Таким образом, требование о взыскании 4 711 652 руб. 71 коп. – страхового возмещения, незаконное, необоснованное и не подлежит удовлетворению.

Расходы по оплате госпошлины, а также иные судебные расходы относятся на Истца, в соответствии со ст. 110 АПК РФ. 

В соответствии с изложенным, на основании статей 8, 9, 11, 12, 15, 153, 154, 161, 307-310, 314, 328, 393, 401, 420-425, 431-434, 454, 486, 488, 927, 929, 930, 938, 939, 940, 942, 943, 954, 957, 961, 963, 964 ГК РФ, руководствуясь статьями 41, 51, 65, 66, 71, 75, 81, 110, 112, 155, 159, 162, 166-171, 176, 177, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд

                                                          Р  Е  Ш  И  Л  :

Ходатайство ответчика об истребовании доказательств от ООО « Торговый Лом Элизиум » оставить без удовлетворения.

Ходатайство ответчика о привлечении к участию в деле в качестве 3-их лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора: 1. Компании ММС « ORBIT-AY » LTD (Азербайджан); 2. ФИО3 оглу (Азербайджан), оставить без удовлетворения.

Иск БАНК НФК (АО) (ОГРН 

<

***>) к АО " ЭКСАР " (ОГРН 

<

***>) о взыскании 4 711 652 руб. 71 коп. – страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Расходы по уплате госпошлины и иные судебные издержки отнести на истца.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня принятия.

 

Судья                                       О.В. Романов