АРБИТРАЖНЫЙ СУД 

ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ

428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Ленина, 4 http://www.chuvashia.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А79-12031/2020

г. Чебоксары

28 января 2021 года

резолютивная часть решения оглашена 27.01.2021.

Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в составе судьи Щетинкина А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению 

Управления Федеральной службы судебных приставов по Чувашской Республике - Чувашии , г.  Чебоксары, 

к  общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс" , (ИНН  7707790885), г. Москва, 

о привлечении к административной ответственности 

при участии

от заявителя - ФИО2 по доверенности от 22.10.2020

установил:

Управление Федеральной службы судебных приставов по Чувашской Республике - Чувашии (далее – заявитель, Управление) обратилось в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс» (далее – ответчик, Общество, ООО «КЭФ») к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Заявленные требования мотивированы неправомерными действиями ООО «Кредитэкспресс Финанс» при взыскании просроченной задолженности.

 В судебном заседании представитель заявителя поддержал заявленные требования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился.

В соответствии со статьями 123, 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Изучив материалы дела, выслушав представителя заявителя, суд установил следующее.

ООО «КЭФ» 12.01.2017 зарегистрировано в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как следует из материалов дела, в Управление поступило обращение ФИО3 о неправомерных действиях ряда микрофинансовых организаций и кредитных учреждений, в том числе ООО «КЭФ» при взыскании просроченной задолженности ФИО4 Согласно доводам ФИО3 к ней поступают многочисленные звонки по задолженности ФИО4, в ходе которых оказывают давление, угрожают.

20.10.2020 должностным лицом Управления вынесено определение №104/2020-АР о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования.

20.10.2020 должностным лицом Управления вынесено определение №104/2020-АР/1-ИС об истребовании у ООО «КЭФ» сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

Управлением установлено, что 18.12.2019 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № 

<

***>.

 22.06.2016 между ПАО «МТС-Банк» и ООО «КЭФ» заключен агентский договор № 1023, в соответствии с которым ПАО «МТС-Банк» уполномочивает ООО «КЭФ» производить действия, направленные на взыскание просроченной задолженности по договору с ФИО4        

Источником получения информации, содержащей данные должника ФИО4 является ПАО «МТС-Банк».

С целью взыскания задолженности ФИО4 по кредитному договору от 18.12.2019 ООО «КЭФ» осуществляло взаимодействие в виде направления почтовых уведомлений с предложением об оплате задолженности (02.03.2020 - 2 шт.).

Взаимодействие с ФИО4 с 26.04.2020 не осуществляется в связи с истечением срока взыскания.

28.04.2019 между АО «ОТП Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № 

<

***>. АО «ОТП Банк» уполномочило ООО «КЭФ» на взыскание долга согласно агентскому договору № 04-03-01-01/14 от 08.08.2013 в редакции дополнительного соглашения от 13.01.2017.

Источником получения информации, содержащей данные должника ФИО4, является АО «ОТП Банк».

С целью взыскания задолженности ФИО4 по кредитному договору от 28.04.2019 ООО «КЭФ» осуществляло взаимодействие в виде направления почтовых уведомлений с предложением об оплате задолженности (28.08.2020, 14.09.2020).

Взаимодействие с ФИО4 с 25.10.2020 не осуществляется в связи с истечением срока взыскания.

14.05.2019 между ООО «МигКредит» и ФИО4 заключен договор займа № 1913435380. ООО «МигКредит» уполномочило ООО «КЭФ» на взыскание долга согласно агентскому договору №А/КЭ/07/0415 от 06.05.2015.

Источником получения информации, содержащей данные должника ФИО4 является ООО «МигКредит».

С целью взыскания задолженности ФИО4 по кредитному договору от 28.04.2019 ООО «КЭФ» осуществляло взаимодействие в виде направления почтовых уведомлений с предложением об оплате задолженности (05.10.2020 - 2 шт.).

Взаимодействие с ФИО4 с 05.11.2020 не осуществляется в связи с дальнейшей нецелесообразностью.

Так, 28.08.2020, 14.09.2020 и 05.10.2020 ООО «КЭФ» в адрес ФИО4 направлены почтовые отправления.

В данных уведомлениях сообщается о наличии просроченной задолженности, при этом должник предупреждается о том, что в случае неоплаты задолженности сотрудники Департамента выездного взыскания ООО «КЭФ» рассмотрят целесообразность проведения личной встречи по адресам проживания, регистрации и работы на время 17:00-20:00; что целью визита будет являться оценивание финансового положения ФИО4 перед началом судебной стадии взыскания; на основании собранной информации кредитором и ООО «КЭФ» будет приниматься решение о дальнейшей целесообразности процесса судопроизводства, возбуждения исполнительного производства и последующего взыскания судебными приставами-исполнителями задолженности с применением мер принудительного исполнения как арест имущества.

В уведомлениях использованы выражения, которые оказывают психологическое давление на должника и вводят его в заблуждение относительно сроков исполнения обязательства и последствий неисполнения обязательства для должника, такие как арест имущества судебными приставами-исполнителями, обращение взыскания на заработную плату, пенсию и остальные доходы, арест и списание средств со счетов в банках.

11.12.2020 по указанному факту в отношении ООО «КЭФ» составлен протокол № 89/20/21000-АП об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Обществу вменяется нарушение требований частей 1, 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Протокол об административном правонарушении с материалами проверки переданы в арбитражный суд с соответствующим заявлением о привлечении ООО «КЭФ» к административной ответственности.

соответствии с частью 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного право нарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Санкция названной статьи предусматривает наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ), юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.

Согласно частям 1, 2 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Согласно части 1, 2 статьи 6 Закона, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Факт несоблюдения требований вышеназванного закона при взаимодействии сотрудников ООО «КЭФ» с должником подтверждается материалами дела.

Из материалов дела следует, что 28.08.2020, 14.09.2020 и 05.10.2020 ООО «КЭФ» в адрес ФИО4 направлены почтовые отправления (требования о погашении просрочки).

Из объяснений ООО «КЭФ», направленных заместителю начальника ОПО и ВГРК УФССП России по ЧР следует, что содержание почтовых уведомлений ООО «КЭФ» не противоречит требованиям Закона №230-ФЗ и полностью соответствует его нормам.

Судом установлено, что в данных требованиях сообщается о наличии просроченной задолженности, при этом должник предупреждается о том, что в случае неоплаты долга сотрудники Департамента выездного взыскания ООО «КЭФ» рассмотрят целесообразность проведения личной встречи по адресам проживания, регистрации и работы на время 17:00-20:00; сотрудник ООО «КЭФ» будет оценивать финансовое положение ФИО4 перед началом судебной стадии взыскания; на основании собранной информации кредитором и ООО «КЭФ» будет приниматься решение о дальнейшей целесообразности процесса судопроизводства, возбуждения исполнительного производства и последующего взыскания судебными приставами-исполнителями задолженности с применением мер принудительного исполнения как арест имущества.

В требованиях использованы выражения, которые оказывают психологическое давление на должника и вводят его в заблуждение относительно сроков исполнения обязательства и последствий неисполнения обязательства для должника, такие как арест имущества судебными приставами-исполнителями, обращение взыскания на заработную плату, пенсию и остальные доходы, арест и списание средств со счетов в банках.

Таким образом, Общество нарушило требования подпунктов 4, 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ, тем самым совершило действия, которые содержат признаки административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Из обстоятельств дела усматривается, что у Общества имелась возможность для соблюдения обязательных требований, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность по части 2 статье 14.57 КоАП РФ.

Доказательства, свидетельствующие о том, что ответчик предпринял все зависящие от него меры к соблюдению установленных законом требований, в материалы дела не представлены.

С учетом изложенного арбитражный суд считает, что административным органом доказано совершение ответчиком административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

При таких обстоятельствах арбитражный суд пришел к выводу о наличии в действиях общества состава административного правонарушения, ответственность за которое установлена частью 2 статьей 14.57 КоАП РФ.

Процессуальных нарушений в ходе производства по делу об административном правонарушении и составления протокола об административном правонарушении Управлением не допущено. Извещением от 11.11.2020 Общество уведомлено о составлении протокола об административном правонарушении (уведомление получено адресатом 19.11.2020), протокол направлен заказной корреспонденцией 14.12.2020  в адрес Общества.

Срок привлечения к административной ответственности, установленный статьей 4.5 КоАП РФ, не истек. 

При этом суд не усматривает возможности оценки совершенного Обществом деяния как малозначительного по следующим основаниям.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

При этом применение положений статьи 2.9 КоАП РФ является правом, а не обязанностью должностного лица или суда и осуществляется с учетом конкретных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктами 18, 18.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2 и 3 статьи 4.1 КоАП РФ учитываются при назначении административного наказания.

Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 настоящего Постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния. При этом применение судом положений о малозначительности должно быть мотивировано.

В рассматриваемом случае существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в пренебрежительном отношении ответчика к исполнению своих обязанностей в области защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Установленные в данном деле обстоятельства не свидетельствуют об исключительности выявленного правонарушения.

Оценив обстоятельства дела в их совокупности, арбитражным судом не установлено оснований, предусмотренных статьей 2.9 КоАП РФ, для освобождения общества от административной ответственности за совершение административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

При определении конкретного вида административного наказания арбитражный суд учитывает следующие обстоятельства.

Согласно части 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ обстоятельством, отягчающим административную ответственность, признается повторное совершение однородного административного правонарушения, то есть совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения.

Статьей 4.6 КоАП РФ предусмотрено, что лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления.

Из Картотеки арбитражных дел следует, что ООО «Кредитэкспресс Финанс» ранее  привлекалось к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Поскольку правонарушение совершено не впервые, то в рассматриваемом случае административное наказание в виде штрафа не может быть заменено на предупреждение.

Арбитражным судом не установлены обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

С учетом изложенного, принимая во внимание характер и степень общественной опасности совершенного административного правонарушения, наличие отягчающих и отсутствие смягчающих административную ответственность обстоятельств, арбитражный суд приходит к выводу о назначении Обществу наказания в виде административного штрафа в размере 55000 руб. 

Руководствуясь статьями 167 – 170, 176, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

привлечь общество с ограниченной ответственностью «Кредитэкспресс Финанс» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), зарегистрированного Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве 28.11.2012 за основным государственным регистрационным номером 

<

***>, расположенного по адресу: 127055, 

<

...>, этаж 6 помещение I, комната 62 к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 55 000 (Пятьдесят пять тысяч) рублей.  

        Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности по следующим реквизитам:

наименование получателя – УФК по Чувашской Республике (Управление Федеральной службы судебных приставов по Чувашской Республике – Чувашии, л/с 

<

***>), ИНН – 

<

***>, КПП – 213001001, БИК 049706001, расчётный счёт – 

<

***>, Отделение – НБ Чувашская Республика, г. Чебоксары, КБК – 32211601141019000140, ОКТМО  - 97701000, УИН 32221000200000089017, назначение платежа – административный штраф по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ  (дело №А79-12031/2020).

Доказательства уплаты административного штрафа представить                              в Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии. При отсутствии у суда доказательств уплаты штрафа в установленный срок решение направляется в уполномоченный орган для принудительного исполнения.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Чувашской Республики в течение десяти дней с момента его принятия. Жалобы подаются через Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии.

Судья

А.В. Щетинкин