АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ

150999, г. Ярославль, пр. Ленина, 28  http://yaroslavl.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А82-5138/2020

г. Ярославль

21 декабря 2020 года

Резолютивная часть решения объявлена 8 декабря  2020  года.

Решение изготовлено в полном объеме  21 декабря  2020  года

 

Арбитражный суд Ярославской области в составе судьи Харламовой О.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН  

<

***>, ОГРН  

<

***>) г. Ярославль 

к ответчику  публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ИНН  

<

***>, ОГРН  

<

***>) г. Ярославль

при участии третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, Банка России в лице отделения по Ярославской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) г. Москва; межрегионального управления федеральной службы по финансовому мониторингу по центральному федеральному округу (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) г. Москва

 

о снятии блокировки со счета

 

при участии в судебном заседании представителей сторон:

- от истца: ФИО3 – представителя, доверенность от 20.03.20;

- от ответчика:  ФИО4 – представителя, доверенность от 15.05.20.

- от третьих лиц: не явились.

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Ярославской области с иском ПАО "Сбербанк России" (о снятии блокировки со счета обратился индивидуальный предприниматель ФИО2 

Ответчик отзывом иск оспорил, по основаниям, изложенным в отзыве. 

Определением от 07.09.20  суд согласно ст. 51 Арбитражного процессуального кодекса РФ, привлек к участию в процессе в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, Банк России в лице Отделения по Ярославской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу,  межрегиональное управление федеральной службы по финансовому мониторингу по центральному федеральному округу.

В порядке, предусмотренном п. 2 ст. 176 Арбитражного процессуального кодекса РФ в судебном заседании  08.12.20 объявлена резолютивная часть решения.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, 07.08.19 на основании заявлений о присоединении, между Банком и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен договор банковского счета (договор-конструктор) № ЕД0017/0258473, открыт расчетный счет 

<

***>, предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн".

Согласно п. 8.5 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента ПАО "Сбербанк России" банк вправе полностью или частично приостановить операции клиента, а также отказать в совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях установленных законодательством Российской Федерации, а также, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

В силу п. 11.5 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента ПАО "Сбербанк России" Банк вправе расторгнуть ДБС в одностороннем порядке в случае принятия Банком в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операций на основании возникших у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, или финансирования терроризма.

Кроме того, в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в случае непредставления клиентом в срок, установленный п. п.4.2.21, 4.2.22, 4.2.26, 4.2.27 настоящих условий информации, документов, необходимых для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ) Банк имеет право приостановить, прекратить полностью предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк России (п. п.  3.25, 4.4.8 Правил ДБО).

07.11.19 Банк в рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ направил истцу запрос о предоставлении документов подтверждающих: осуществление   операций  за период с 07.08.19 по 07.11.19 по   счету    

<

***>: подтверждающие источник образования (поступления)/расходования (списания) денежных средств по счету истца, по операциям с контрагентами ООО "Гранд", ООО "Реновация", ООО "Спецтехнологии", ООО «Панорама», по исполнению обязательств, по уплате налогов, сборов и иных обязательных платежей, о наличие материально - технической базы, иные документы (их копии), письменные пояснения о том, чьими силами и за чей счет осуществляется грузоперевозка/доставка; силами какой организации производится погрузочно-разгрузочные работы (с приложением подтверждающих документов). Также запрошены документы и пояснения по операциям физического лица (ФЛ) - ФИО2, являющиеся основанием для операций по зачислению средств на счет ФЛ от иных ИП и ЮЛ, необходимости совершения данных операций, пояснения экономической целесообразности регулярного проведения в значительных объемах перечислений средств на свои счета ФЛ, относительно проведенных расходных операций, запрашиваемую информацию необходимо было представить в Банк в срок до 18.11.19. 

15.11.19 от истца поступило пояснение и представлены документы по запросу Банка: копии договоров подряда/ поставки/ выполнения работ, а также частично копии чеков на покупку стройматериалов и оборудования.

21.11.19  операции истца были признаны сомнительными; приостановлена услуга дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету истца.

10.12.19 от истца по почте поступило обращение о неправомерности действий Банка с просьбой отменить ограничения.

16.12.19 Банком рассмотрено обращение истца от 10.12.19, запрошены непредставленные документы, выражена готовность пересмотреть решение Банка об ограничении функциональности системы СББОЛ при предоставлении всей запрашиваемой информации и документов. 

29.01.19 от истца поступило заявление с просьбой восстановления функциональности системы СББОЛ, разблокировании операций по своим счетам. Также к заявлению приложена часть запрашиваемых Банком документов.

04.02.20 Банком дополнительно проведен анализ документов истца.

06.02.20  операции истца признаны Банком подозрительными.

Причиной приостановления услуги дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" явилось наличие у Банка подозрений, что целью совершения операций является легализация (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирование терроризма. 

Истец, посчитав, что приостановление действия услуги по дистанционному обслуживанию является незаконным, и у банка не имелось объективных причин заподозрить истца в нарушении положений Закона N 115-ФЗ, обратился в Арбитражный суд Ярославской области с настоящим иском.

Оценив представленные в материалы дела документы, суд усматривает основания для удовлетворения иска, исходя из следующих норм материального и процессуального права.

Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий                       и требований –  в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,                              за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В соответствии с п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Закон № 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

Статьей 7 Закона № 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В частности установлено, что такие организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации является следующее. Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами; выявление неоднократного совершения операции или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если у работников кредитной организации на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях (п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В силу п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе приостановить соответствующую операцию на срок до пяти рабочих дней, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены. 

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного закона. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами также вправе отказать в выполнении распоряжения в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк 29.03.16 разработал Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 881-9-р (далее – Правила). 

В пункте 5.10 Правил предусмотрены меры, принимаемые Банком при выявлении операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от какого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом). 

Обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом операции (сделки) противоречат закону, совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, возложена на Банк (ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Судом установлено, что предприниматель представила Банку по запросу в установленный срок все предусмотренные Законом № 115-ФЗ документы, а также пояснения относительно совершаемых им операций. 

Какие-либо дополнительные сведения или пояснения в отношении контрагентов, указанных в запросе, Банк не запрашивал. Решений о приостановлении расчетных операций предпринимателя на дополнительный срок на основании сообщения Банка уполномоченный орган не принимал. 

Однако, несмотря на эти обстоятельства, Банк не возобновил оказание услуг. 

По данным Федеральной службы по финансовому мониторингу, индивидуальный  предприниматель ФИО2 не включена в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Таким образом, у Банка не имелось предусмотренных законом оснований для отказа клиенту в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания.

При таких обстоятельствах, требования истца в части восстановления доступа к системе дистанционного банковского обслуживания заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

По правилам главы 24 Арбитражного кодекса РФ требование, о признании действий незаконными, не может быть рассмотрено в рамках настоящего дела.

Расходы по госпошлине полностью относятся на ответчика.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (ч.1 ст.177 АПК РФ).

 

Руководствуясь ст. ст. 110, 167, п. 2  ст. 176, ст. ст. 180, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

РЕШИЛ:

Обязать публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ИНН  

<

***>, ОГРН  

<

***>) г. Ярославль восстановить доступ индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН  

<

***>, ОГРН  

<

***>) г. Ярославль к системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн". 

Взыскать с публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН  

<

***>, ОГРН  

<

***>) г. Ярославль в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН  

<

***>, ОГРН  

<

***>) г. Ярославль 6 000 руб. госпошлины.

Исполнительный лист выдать по ходатайству взыскателя после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет»,  через систему «Мой арбитр» (http://my.arbitr.ru).

 

Судья                                                                                    О.С. Харламова