АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

 

Дело № А39-425/2025

город Саранск

03 июля 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 19 июня 2025 года.

Решение в полном объеме изготовлено 03 июля 2025 года.

Арбитражный суд Республики Мордовия в лице судьи Качурина В.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Зубановой М.В.

рассмотрев в судебном заседании дело

общества с ограниченной ответственностью "СП-Альянс" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

об обязании прекратить применение мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, взыскании убытков в сумме 2 142 744 руб. 50 коп., процентов за пользование денежными средствами в сумме 163 605 руб. 55 коп.,  

при участии в заседании:

от истца: ФИО1 (по доверенности от 01.01.2025),

от ответчика: ФИО2 ( по доверенности 07.12.2024),

у с т а н о в и л:

общества с ограниченной ответственностью "СП-Альянс" к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" об обязании прекратить применение мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, взыскании убытков в сумме 2 746 739 руб. 06 коп., процентов за пользование денежными средствами в сумме 163 605 руб. 55 коп..  

         Заявлением от 19.05.2025 истец уточнил размер исковых требований и просил взыскать с ответчика убытки в  сумме 2 142 744 руб. 50 коп., проценты за пользование денежными средствами в сумме 163 605 руб. 55 коп..

          В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования.

          Ответчик иск не признал по доводам, изложенным в отзыве.          

           Из письменных материалов дела судом установлено следующее.

          ООО « СП-Альянс» имеет в ПАО Сбербанк расчетный счет № 

<

***>, дата открытия счета 26.07.2023.

26.07.2023 года Клиентом подписано Заявление о присоединении:

- к Договору-конструктору (Правилам Банковского обслуживания), тем самым Клиент подтвердил, что ознакомился с Договором-Конструктором (Правилами банковского обслуживания), понимает его текст, выразил согласие с ним и обязуется его выполнять;

- к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета Клиента и предоставления небанковских сервисов в рамках пакета услуг;

- к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам в порядке, установленном законодательством РФ. Подтвердил, что ознакомился с Тарифами (размещены на сайте ПАО Сбербанк), выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять.

14 декабря 2023 года через сервис системы банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» ООО «СП-Альянс» уведомлено Банком о том, что Общество отнесено к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций и о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее -Закон №115-ФЗ) с приостановлением дистанционного обслуживания «Сбербанк-Клиент».

22 декабря 2023 г. по системе «Банк-Клиент» Обществу было направлено уведомление об отказе Банком в проведении операции по банковскому счету с использованием технологии дистанционного доступа по зачислению денежных средств в размере 4 455 329 рублей 80 копеек на основании платежного поручения от 21.12.2023 года, перечисляемых ФГБУ «Заповедная Мордовия» в качестве оплаты за исполнение государственного контракта № 11 от 07.11.2023 г. на выполнение работ по обустройству подъездных путей к месту отдыха «кордон Новенький».

С 26 по 27 декабря 2023 г. аналогичный отказ был получен в отношении 10 операций по банковскому счету Общества (№ 58957 от 25.12.2023; № 58950 от 25.12.2023; №59095 от 25.12.2023; 58954 от 25.12.2023№ 58933 от 25.12.2023; № 58936 от 25.12.2023; № 59686 от 26.12.2023; № 58948 от 25.12.2023; № 59097 от 25.12.2023; № 58946 от 25.12.2023) по зачислению денежных средств, перечисляемых ФГБУ «Заповедная Мордовия» в качестве оплаты за промежуточные акты выполненных работ - исполнение государственных контрактов на общую сумму 1 479 667 рублей 45 копеек.

В период с 27 декабря 2023 года по запросу Банка в целях реабилитации операций по расчетному счету Общество предоставляло документы в обоснование проведенных сделок и экономического смысла  совершенных операций. Однако пересмотр решений Банка об отказе от проведения операций по зачислению денежных средств на счет Общества принят только 14 марта 2023 года в отношении платежа на сумму 4 455 329 рублей 80 копеек при общем сохранении мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ.

31 марта 2024 года ООО «СП-Альянс» с целью обжалования решения ПАО «Сбербанк России» о применении в отношении Общества мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ обратилось в межведомственную комиссию, созданную при Банке России в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.

      Письмом № 59-5/28012 от 05.06.2024 г. Центральный банк Российской Федерации уведомил ООО «СП-Альянс» о том, что им принято решение об отсутствии оснований для применения ПАО «Сбербанк России» к Обществу мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ и обязательстве кредитной организации не позднее одного рабочего дня после получения соответствующего решения межведомственной комиссии прекратить применения к заявителю указанных мер.

 Обращаясь в суд с настоящим иском, истец полагает, что применение ответчиком по отношению к истцу мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Федерального закона №115-ФЗ 1 является незаконным и необоснованным, поскольку действия Банка нарушают нормы действующего законодательства, права и интересы Общества.

Исследовав письменные материалы, заслушав пояснения представителей сторон, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

      Заполнив и подписав данное заявление в соответствии со ст. 428 ГК РФ, истец подтвердил о своем присоединении к указанными выше Правилам Банковского обслуживания.

      В рамках Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк выпустил бизнес-Карту на имя Держателя - Клиента.

         Согласно п. 6.1.8. Договора-Конструктора (Правил Банковского обслуживания), Банк вправе полностью или частично приостановить операции Клиента, а также отказать в совершении операций, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

          В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 07.08.2021 г. N 115-ФЗ подозрительные операции - это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

         При этом, согласно п.3 ст.7 Закона № 115-ФЗ, подозрения может вызвать разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций.

 Как указывает Банк в период с 30.08.2023 - 28.11.2023 по счету клиента 

<

***> проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в 375-П Положении ЦБ РФ от 02.03.2012, указывающим на необычный характер:

1499 - Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

1428 - Снятие клиентом - юридическим лицом денежных средств в наличной форме с корпоративной банковской карты.

За период с 30.08.2023-28.11.2023 по счету Клиента 

<

***> поступило 2 906 764,10 руб., списано 2 912 002,52 руб.

Денежные средства зачисляются на расчетный счет с назначениями платежей «Оплата по договору за укладку керамической плитки, аванс за работы по договору...», с последующим списанием « снятие по кредитной карте, за транспортные услуги, за обшивку стен, за устройство подвесных потолков....».

Обналичивание по кредитной карте составило 37,9 % от  дебетового оборота.

29.11.2023 Клиенту был направлен запрос о предоставлении документов. Документы были представлены не в полном объеме.

В соответствии с п.13.2 ст.7 ФЗ РФ №115-ФЗ, уполномоченный орган направляет информацию о подозрительных операциях клиентов, представленную кредитными организациями, в Центральный банк Российской Федерации, который, относит клиентов к вышеперечисленным группам риска совершения подозрительных операций, после чего доводит эту информацию до всех кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и п.13.3 ст.7 ФЗ РФ № 115-ФЗ.

16.10.2023 ЦБ отнес клиента к высокой степени риска совершения подозрительных операций (красный уровень).

Согласно ч. 1 ст. 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты.

В соответствии с ч. 2 ст. 7.6 Закона 115-ФЗ, Кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

14.12.2023 операции клиента также отнесены банком к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций (дабл красный). Клиенту присвоен Повышенный уровень риска (1.02 Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание) корпоративные карты).

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры, которые включают прекращение обеспечения возможности использования таким клиентом электронного средства платежа и приостановление операций по списанию денежных средств с банковских счетов.

Ввиду наличия обоснованных оснований в сомнительности операций Истца, информации от ЦБ РФ о присвоении Истцу высокой степени риска совершения подозрительных операций, со стороны Банка, в отношении Истца 14.12.2023 были применены меры соответствии с п. 5 ст. 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ.

На основании пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ Банк не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиенту без соответствующего решения межведомственной комиссии при Банке России или суда.

Оспаривая действия ответчика по приостановке дистанционного банковского обслуживания, истец просит взыскать  убытки в сумме 2 142 744руб.50коп. и проценты на сумму заблокированных денежных средств.

Между тем,   применение мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий о чем прямо указано в пункте пункт 10 статьи 7.7   Закона.

Что касается требований истца о понуждении  ответчика прекратить применение к ООО «СП-Альянс» ограничительных мер по п.5 статьи 7.7  Федерального закона N 115-ФЗ то указанные меры как видно из ответа Банка сняты с 06.06.2024 степень риска изменена с «красной» на «желтую».            У истца сохраняются ограничительные меры, примененные на основании п.3.2.10 Порядка предоставления услуг по бизнес-картам, выпущенным к расчетному счету, т.к. операции клиента признаны подозрительными.

Необходимо отметить, что Банк не отказывает в обслуживании счета и для проведения операций, ООО «СП-Альянс» вправе обратиться в отделение Банка, обслуживающий расчетный счет, с платежным поручением на бумажном носителе. В рамках имеющихся ограничений, дистанционно в СберБизнес, Клиент может совершать платежи в бюджетную систему РФ и внебюджетные фонды.

С учетом изложенного, суд не находит достаточных оснований к удовлетворению исковых требований.

         руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения решения.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                                              В.В. Качурин