АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 

115225, 

<

...> http://www.msk.arbitr.ru 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

Дело № А40-311488/24-47-3539

г. Москва

15 сентября 2025 г.

Резолютивная часть решения объявлена 06 августа 2025года Полный текст решения изготовлен 15 сентября 2025 года 

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Швецовой Д.Д., рассмотрев в судебном заседании дело  

по исковому заявлению (заявлению) ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "РУСИНВЕСТ" (115114, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ДАНИЛОВСКИЙ, НАБ ДЕРБЕНЕВСКАЯ, Д. 7, СТР. 2, ЭТАЖ 3, ПОМЕЩ./КОМ. I/35 (РМ110) , ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 17.03.2021, ИНН: 

<

***>)  

к ответчику ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (620063, СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г.О. ГОРОД ЕКАТЕРИНБУРГ, Г ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛ 8 МАРТА, Д. 51, ЭТАЖ 11, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 23.08.2002, ИНН: 

<

***>)  

Третье лицо ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛКАИД" (117545, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЧЕРТАНОВО ЦЕНТРАЛЬНОЕ, ПРОЕЗД 1-Й ДОРОЖНЫЙ, Д. 7, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 21.07.2022, ИНН: 

<

***>),  

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (107016, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ МЕЩАНСКИЙ, УЛ НЕГЛИННАЯ, Д. 12, К. В, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 

<

***>)  

об обязании при участии представителей: согласно протоколу 

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСИНВЕСТ» обратилось в Арбитражный суд г.Москвы к ПАО «УБРиР» с исковыми требованиями:  

1. Обязать ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратиться в Центральный банк Российской Федерации с заявлением о возврате ООО «Русинвест» денежных средств в размере 3 408 000 рублей, зачисленных на специальный счет в Банке России в связи с расторжением в одностороннем порядке договора банковского счета на основании п. 5.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».  

2. Обязать ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» возвратить ООО «Русинвест» денежные средства в размере 3 408 000 рублей после перевода  

Центральным банком Российской Федерации денежных средств в указанном размере на корреспондентский счет ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»  

3. Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ООО «Русинвест» судебную неустойку с даты вынесения судебного решения до даты обращения в Центральный банк Российской Федерации с заявлением о возврате ООО «Русинвест» денежных средств в размере 3 408 000 рублей в размере 0.3 (ноль целых трех десятых) процента от денежной суммы в размере 3 408 000 за каждый день неисполнения обязанности обратиться с заявлением в Банк России;  

с учетом письменного уточнения. 

Ответчик и Третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.  

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.  

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменного уточнения.  

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.  

Третье лицо (ЦБ РФ) представило письменные пояснения по делу, заявило о рассмотрении дела в свое отсутствие.  

Исследовав письменные доказательства, суд установил. 

15.08.2023 ПАО «УБРиР» (Ответчик, Банк) в одностороннем порядке принято решение о расторжении договора банковского счета (вклада) с ООО «АЛКАИД» (Общество, Клиент).  

В соответствии с п. 5 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных п. 3 ст. 858 ГК РФ.  

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России (п. 6 ст. 859 ГК РФ).  

ООО «АЛКАИД» не обращалось в ПАО «УБРиР» за получением остатка денежных средств на счете, поскольку обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением о признании незаконными действий по отказу в совершении банковских операций, обязании возобновить банковское обслуживание по договору банковского счета.  

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 01.03.2024 отказано в удовлетворении исковых требований ООО «АЛКАИД» к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании незаконными действий по отказу в совершении банковских операций, обязании возобновить банковское обслуживание по договору банковского счета.  

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2024 решение Арбитражного суда Свердловской области от 01.03.2024 оставлено без изменения.  

В силу абз. 2 п. 6 ст. 859 ГК РФ по требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России.  

Порядок возврата денежных средств со специального счета в Банке России установлен Указанием Банка России от 06.12.2019 № 5345-У «О порядке открытия и ведения специального счета в Банке России, порядке зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России и порядке возврата денежных средств со специального счета в Банке России».  

В соответствии с п. 3.1 Указания Банка России от 06.12.2019 № 5345-У возврат денежных средств со специального счета осуществляется путем перевода Банком России денежных средств на корреспондентский счет кредитной организации (корреспондентский субсчет ее филиала) на основании представляемого кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета.  

02.09.2024 ООО «АЛКАИД» уступило права (требования) денежных средств, принадлежащих ему в связи с закрытием ПАО КБ «УБРиР» расчетных счетов ООО «АЛКАИД» в пользу ООО «Русинвест» (Истец).  

03.10.2024 ООО «Русинвест» обратилось в Банк России с заявлением о возврате ему денежных средств в размере 3 408 000 рублей, зачисленных на специальный счет в Банке России в связи с расторжением ответчиком в одностороннем порядке договора банковского счета, заключенного с ООО «АЛКАИД» на основании п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».  

Денежные средства не возвращены. 

В связи с невозвратом ответчиком истцу спорных денежных средств в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования.  

1. Как установлено судом между ООО «АЛКАИД» (Общество, Клиент) и ПАО «УБРиР» (Ответчик, Банк) заключены договоры банковского обслуживания.  

В целях реализации положений Закона о ПОД/ФТ кредитные организации при осуществлении финансового мониторинга в отношении своих клиентов обязаны осуществлять анализ деятельности конкретного клиента, его операций и сделок на основе проведенной оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях ОД/ФТ (Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения).  

При этом кредитные организации вправе запрашивать и получать информацию о клиенте, его операциях и сделках, а также отказывать клиенту в оказании банковских услуг (ограничивать их оказание).  

Кредитные организации в своих внутренних документах, в том числе в правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ), требования к которым установлены Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», самостоятельно определяют необходимость и порядок направления запроса, перечень (объем) запрашиваемых у клиентов документов, являющихся основанием совершения операций и сделок, а также сроки их представления и рассмотрения.  

На основании пункта 14 статьи 7 Закона о ПОД/ФТ клиенты кредитных организаций обязаны предоставлять необходимую для исполнения требований данного закона информацию.  

В случае если клиент не представил необходимые в соответствии с Законом о ПОД/ФТ документы и информацию, а также если у работников кредитной организации  

в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что операция совершается в целя ОД/ФТ, кредитная организация в соответствии с пунктом И статьи 7 Закона о ПОД/ФТ вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического лица, иностранной структуры без образования юридического лица.  

Согласно Информации (Информация о предусмотренных пунктами 5.2, 11 статьи 7 Закона о ПОД/ФТ случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доводимая до поднадзорных Банку России организаций в соответствии с Положением Банка России от 15.07.2021 № 764-П «О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Закона о ПОД/ФТ, регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 указанного Федерального закона») о предусмотренных пунктами 5.2, 11 статьи 7 Закона о ПОД/ФТ случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по состоянию на 11.03.2025 в отношении ООО «АЛКАИД» содержатся сведения об отказах Банка в проведении операций 19.12.2022 (пять отказов), 27.01.2023 (один отказ), 09.02.2023 (один отказ), а также решения о расторжении договора банковского счета (вклада) 15.08.2023.  

Согласно п. 5.2 ст. 7 Закона о ПОД/ФТ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ в случае принятия в течении календарного года двух и более решений об отказе в совершении операции на основании распоряжении клиента в случае, предусмотренном пунктом И статьи 7 Закона о ПОД/ФТ.  

На основании указанной нормы 15.08.2023 Банк принял решение о расторжении договора банковского счета с Обществом в одностороннем порядке на основании п. 5.2 статьи 7 Закона о ПОД/ФТ.  

Решение об отказе от проведения операций или о расторжении договора банковского счета (вклада) кредитная организация принимает самостоятельно в каждом конкретном случае, ориентируясь на собственных ПВК по ПОД/ФТ, с учетом со всей имеющейся в ее распоряжении информации и документов, специфики деятельности, уровня рисков, связанных с ее клиентами и осуществляемыми ими операциями.  

В свою очередь Банк России, в соответствии со статьей 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», не вмешивается (за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами) в оперативную деятельность кредитных организаций, к которой в том числе относятся вопросы взаимоотношений клиента и кредитной организации в рамках заключенного договора банковского счета (вклада).  

2. В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.  

Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня  

направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета (пункт 3 статьи 859 ГК РФ).  

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, в порядке, предусмотренном Указанием № 5345-У (пункт 6 статьи 859 ГК РФ).  

Порядок возврата денежных средств со специального счета в Банке России установлен пунктом 3.1 Указания № 5345-У, в котором закреплено, что возврат денежных средств со специального счета осуществляется путем перевода Банком России денежных средств на корреспондентский счет кредитной организации (корреспондентский субсчет ее филиала) на основании представляемого кредитной организацией (ее филиалом) в подразделение Банка России заявления о возврате денежных средств со специального счета.  

Таким образом, обратиться в Банк России с заявлением о возврате денежных средств со специального счета вправе только кредитная организация, которая перечислила денежные средства на указанный счет в Банк России, и только данной кредитной организации денежные средства могут быть возвращены со специального счета в Банке России.  

Как установлено нормами пункта 3.2 Указания № 5345-У требования клиента к кредитной организации (ее филиалу) о возврате денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной кредитной организацией (ее филиалом) на специальный счет, рассматриваются кредитной организацией без участия Банка России.  

Аналогичный порядок возврата Обществу денежных средств изложен ЦБ РФ в письменных поиснениях по настоящему делу.  

Таким образом, возникшие спорные отношения по возврату денежных средств со специального счета в Банке России должны быть урегулированы между Банком и клиентом, путем обращения последнего с соответствующим заявлением о возврате денежных средств в сумме, ранее перечисленной Банком на специальный счет в Банке России, в силу чего Банк России является ненадлежащим ответчиком.  

В соответствии с п.3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.  

Судом установлено, что заявленные истцом исковые требования об обязании Ответчика совершить определенные действия по возврату истцу спорной суммы могут быть совершены ответчиком и действительно приведут к восстановлению нарушенных прав истца.  

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.  

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.  

Ответчик в нарушение положений ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документально не подтвердил обращение в Банк России для возврата денежных средств истца в установленном порядке в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.  

Доводы Ответчика в обоснование возражений по иску отклоняются судом как противоречащие изложенным выше выводам суда на основании соответствующих норм права.  

Учитывая изложенное, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.  

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ. 

Пунктом 1 статьи 308.3 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено данным Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства; суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330 ГК РФ) на случай неисполнения указанного судебного акта.  

По смыслу данной нормы суд может присудить денежные средства на случай неисполнения соответствующего судебного акта в пользу кредитора-взыскателя (судебную неустойку) в целях побуждения должника к своевременному исполнению обязательства в натуре. Судебная неустойка является дополнительной мерой воздействия на должника, мерой стимулирования и косвенного принуждения.  

Как разъяснено в пунктах 31 и 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд не вправе отказать в присуждении судебной неустойки в случае удовлетворения иска о понуждении к исполнению обязательства в натуре; судебная неустойка может быть присуждена только по заявлению истца (взыскателя) как одновременно с вынесением судом решения о понуждении к исполнению обязательства в натуре, так и в последующем при его исполнении в рамках исполнительного производства; удовлетворяя требования истца о присуждении судебной неустойки, суд указывает ее размер и/или порядок определения.  

Если требование о взыскании судебной неустойки заявлено истцом и удовлетворяется судом одновременно с требованием о понуждении к исполнению обязательства в натуре, началом для начисления судебной неустойки является первый день, следующий за последним днем установленным решением суда для исполнения обязательства в натуре.  

Таким образом, учитывая изложенное, отсутствуют препятствия к назначению судебной неустойки по настоящему делу.  

Как указано выше, в соответствии с п.1 ст. 308.3 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства.  

Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1).  

С учетом существа обязательств сторон, характера правонарушения, периода неисполнения Банком обязательства, а также баланса интересов сторон, суд считает, что неустойка с даты вынесения судебного решения до даты обращения в Центральный банк Российской Федерации с заявлением о возврате ООО «Русинвест» денежных средств в размере 3 408 000 рублей составит 0,3 (ноль целых трех десятых) процента от денежной суммы в размере 3 408 000 за каждый день неисполнения обязанности обратиться с заявлением в Банк России.  

Руководствуясь ст. ст. 307, 308, 309, 310, 845, 858, 859 ГК РФ, ст. ст. 4, 27, 49, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд  

РЕШИЛ:

Обязать ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратиться в Центральный банк Российской Федерации с заявлением о возврате ООО «Русинвест» денежных средств в размере 3 408 000 рублей, зачисленных на специальный счет в Банке России в связи с расторжением в одностороннем порядке договора банковского счета на основании п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».  

Обязать ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» возвратить ООО «Русинвест» денежные средства в размере 3 408 000 рублей после перевода Центральным банком Российской Федерации денежных средств в указанном размере на корреспондентский счет ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»  

Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ООО «Русинвест» судебную неустойку с даты вынесения судебного решения до даты обращения в Центральный банк Российской Федерации с заявлением о возврате ООО «Русинвест» денежных средств в размере 3 408 000 рублей в размере 0.3 (ноль целых трех десятых) процента от денежной суммы в размере 3 408 000 за каждый день неисполнения обязанности обратиться с заявлением в Банк России  

Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ООО «Русинвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 000 руб.  

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.  

Судья А.А. Эльдеев