АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

Бульвар Гагарина, 70, Иркутск, 664025, тел. (3952)24-12-96; факс (3952) 24-15-99

дополнительное здание суда: ул. Дзержинского, 36А, Иркутск, 664011,

тел. (3952) 261-709; факс: (3952) 261-761

http://www.irkutsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

г. Иркутск                                                                                 Дело  № А19-15853/2018

12.03.2019 года

Резолютивная часть оглашена в судебном заседании 05.03.2019 года

Полный текст решения изготовлен 12.03.2019 года

Арбитражный суд Иркутской области в составе: судьи Ибрагимовой С.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 с использованием средств аудиозаписи

рассмотрев в судебном заседании в помещении арбитражного суда дело по исковому заявлению АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» (ОГРН  

<

***>, ИНН 

<

***>, 119034, 

<

...>) 

к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РАЗДОЛЬЕ» (ОГРН  

<

***>, ИНН  

<

***>, 664003 

<

...>) 

о взыскании 41 109 643 руб. 76 коп. 

при участии в заседании:

от истца – ФИО2 (паспорт, дов. от 12.12.2017);

от ответчика – ФИО3 (дов. от 23.07.2018, удостоверение);

установил:

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» (истец) обратилось с исковым заявлением в Арбитражный суд Иркутской области к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РАЗДОЛЬЕ» (ответчик) о взыскании 41 109 643 руб. 76 коп. задолженности.

Истец в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика 41 099 643 руб. 76 коп. задолженности.

Уточнения приняты. Дело рассматривается в уточненной редакции. 

Истец требования поддержал.

Ответчик требования оспорил.

Ответчик заявил о несоблюдении истцом претензионного порядка.

Суд находит данное заявление ответчика необоснованным, поскольку действительно первоначально была направлена претензия не по юридическому адресу.

Однако, в материалы дела истцом предоставлено письмо б/д, б/н, которое направлено ответчику 28.04.2018, что подтверждается списком отправления корреспонденции. В данном письме истец указал на то, что ответчику начислены санкции в сумме 40 856 300 руб. и просил пояснить причины возникновения нарушений пунктов 6.4, 6.11, 6.15 договора. 

Также в материалы дела предоставлено письмо – требование о погашении кредитных обязательств от 31.01.2019, которое ответчиком получено. 

Данное письмо было направлено уже при рассмотрении настоящего дела и содержало требования об уплате штрафа за ненадлежащее исполнение кредитного договора.

Ответчик факт получения данных писем не отрицает.

Таким образом, истцом соблюден претензионный порядок. 

Исследовав материалы дела, обсудив доводы истца и доводы ответчика, арбитражный суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, обращаясь с иском в суд, истец указал на то, что 27.06.2014 между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен договор об открытии кредитной линии № 146600/0127, по условиям которого заемщику была открыта кредитная линия с лимитом 99 980 000 руб.

Согласно пункту 6.4 договора заемщик обязуется в течение всего срока действия договора не позднее 10 рабочих дней после истечения сроков, установленных для сдачи в налоговые органы бухгалтерской отчетности, предоставлять кредитору оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов:

- бухгалтерский баланс (форма № 1) с приложением 1 (отчет о прибылях и убытках – форма № 2). Бухгалтерская отчетность должна быть подписана руководителем и главным бухгалтером и заверена печатью заемщика, а также иметь отметку налогового органа, либо должна быть представлена с уведомлением о вручении бухгалтерской отчетности налоговому органу с описью вложения или с документом о принятии бухгалтерской отчетности в электронном виде, выданном налоговым органом.

- расшифровки балансовых статей, на которых ведется учет основных фондов и основных средств заемщика, а также вложений в уставные капиталы/фонды юридических лиц.

- информацию о наличии/отсутствии просроченной задолженности перед работниками заемщика по заработной плате.

- информацию о дебиторах и кредиторах заемщика с указанием их наименований, сроков возникновения и исполнения обязательств заемщика, сумм просроченных обязательств заемщика, оставшихся неисполненными на отчетную дату, сумм просроченных обязательств заемщика.

- информацию на текущую дату о фактических сложившихся показателях текущей деятельности заемщика (доходов и расходов), предусмотренных Бизнес-планом (технико-экономическим обоснованием), который предоставлялся заемщиком для получения кредита (отклонение финансовых плановых показателей от фактических, ход реализации кредитного проекта).

Согласно пункту 6.11 договора заемщик обязуется в течение срока действия договора поддерживать долю регулярных кредитовых оборотов по счетам заемщика, открытым у кредитора не менее 100 % «очищенных» кредитовых оборотов в квартал:

- не менее 4 500 000 руб. в квартал в период до 1 квартала 2015 года;

- не менее 6 000 000 руб.  в квартал в период с 1 квартала 2015 года до 1 квартала 2016 года;

- не менее 9 000 000 руб. в квартал в период с 1 квартала 2016 года до окончания кредитного договора.

Допускается взамен поддержания кредитных оборотов в календарном квартале поддержание заемщиком неснижаемого остатка денежных средств на счетах, открытых у кредитора, в размере не менее одной десятой минимальной суммы кредитовых оборотов, подлежащих поддержанию в указанном периоде.

В расчет кредитовых оборотов по счетам заемщика, открытым у кредитора, включаются поступления денежных средств от его основной деятельности без учета:

- перевода средств между открытыми счетами заемщика (в том числе поступления от конвертации средств, за исключением операций по продаже экспортной валютной выручки, транзитные операции, денежные средства, возвращенные с депозита);

- полученных заемщиком кредитов или частей кредитов (траншей) в рамках установленных лимитов кредитных линий у кредитора, а также займов и кредитов, полученных у третьих лиц;

- средств, поступивших по исправительным проводкам;

- средств, полученных от продажи векселей, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг.

Пунктом 7.4 договора стороны предусмотрели, что при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком пункта 6.11 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки/штрафа в размере 2 % годовых от остатка задолженности по кредиту, рассчитанной кредитором за каждый календарный день месяца, в котором заемщик не исполнил данное обязательство, а заемщик обязуется уплатить неустойку/штраф в размере, указанном в требовании об уплате.

Пункт 6.15 договора устанавливает, что заемщик обязуется без письменного согласия кредитора не заключать договоры займа, кредитные договоры (договоры об открытии кредитной линии), договоры о залоге, договоры поручительства и иные обеспечительные договоры с третьими лицами, а также иными способами предоставлять обеспечение по своим обязательствам или обязательствам третьих лиц, в случаях, если сумма задолженности по кредиту (-ам), полученному (-ым) у кредитора по всем договорам, превышает 20% от общей суммы долговых обязательств заемщика по кредитам и займам.

Как указывает истец, ответчик нарушил перечисленные условия договора, в результате чего последнему был начислен штраф, который истец просит взыскать в судебном порядке.

Ответчик с требованиями частично не согласился, признал штраф в размере 381 543 руб. (3 квартал 2017 года), 125 000 руб. (штраф по пункту 6.4 договора.

Довод ответчика о том, что у истца отсутствует право на настоящий иск, судом рассмотрен и отклоняется в связи со следующим.

В обоснование довода ответчик указал на то, что по настоящему делу спор возник из кредитного договора, по которому истец просит взыскать суммы штрафов и неустоек по неисполнению пунктов 6.4, 6.11 и 6.15 кредитного договора. Основными обязательствами ответчика, вытекающими из кредитного договора, являлись своевременны возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссий. Взыскание с ответчика штрафов и неустоек, являющихся предметом иска, не смогут восстановить и защитить права истца, поскольку ответчиком своевременно и надлежащим образом исполнены кредитные обязательства.

Суд не соглашается с данной позицией ответчика, поскольку истец имеет право обратиться с данным иском, неустойку и штраф истец просит взыскать за нарушение условий кредитного договора, которые ответчик подписал при заключении договора. 

Оценив представленные, обсудив доводы истца и доводы ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец заявил требования о взыскании штрафа за нарушение пункта 6.4 договора. 

Суд приходит к выводу, что требования за нарушение по пункту 6.4 кредитного договора подлежат удовлетворению в размере 125 000 руб., поскольку ответчик не отрицает, что им не представлены доказательства предоставления отчетности за 1 квартал 2016 года, за 2 квартал 2016 года, за 3 квартал 2016 года.

Истец обратился с требованием о взыскании штрафа в связи с нарушением со стороны ответчика пункта 6.15 кредитного договора.

Ответчик не согласился с данными требованиями, считает, что стороны дают разное толкование указанному пункту. Так, истец считает, что пунктом 6.15 стороны установили, что ответчик не мог заключать договоры займа без согласия истца, однако, ответчик привлек заемные средства по договорам займа, а ответчик полагает, что данный пункт позволяет заключать договоры займа в качестве займодавца и денежные средства по этим договорам необходимо включать в оборотные средства.  

Из буквального толкования пункта 6.15 договора следует, что заемщик обязуется без письменного согласия кредитора не заключать договоры займа, кредитные договоры (договоры об открытии кредитной линии), договоры о залоге, договоры поручительства и иные обеспечительные договоры с третьими лицами, а также иными способами предоставлять обеспечение по своим обязательствам или обязательствам третьих лиц, в случаях, если сумма задолженности по кредиту (-ам), полученному (-ым) у кредитора по всем договорам, превышает 20% от общей суммы долговых обязательств заемщика по кредитам и займам.

То есть, ответчик мог заключать договоры займа без согласия истца, в которых он мог выступать как займодавец, а не заемщик.

Истцом в материалы дела представил договоры займа. По которым ответчик выступал как займодавец.

Таким образом, требования истца о нарушении пункта 6.15 кредитного договора заявлены необоснованно.

Требования истца по взысканию штрафа за нарушение пункта 6.11 договора подлежит удовлетворению лишь в сумме 381 543 руб. (3 квартал 2017 года) в  связи со следующим.

Согласно пункту 6.11 договора заемщик обязуется в течение срока действия договора поддерживать долю регулярных кредитовых оборотов по счетам заемщика, открытым у кредитора не менее 100 % «очищенных» кредитовых оборотов в квартал:

- не менее 4 500 000 руб. в квартал в период до 1 квартала 2015 года;

- не менее 6 000 000 руб.  в квартал в период с 1 квартала 2015 года до 1 квартала 2016 года;

- не менее 9 000 000 руб. в квартал в период с 1 квартала 2016 года до окончания кредитного договора.

Допускается взамен поддержания кредитных оборотов в календарном квартале поддержание заемщиком неснижаемого остатка денежных средств на счетах, открытых у кредитора, в размере не менее одной десятой минимальной суммы кредитовых оборотов, подлежащих поддержанию в указанном периоде.

В расчет кредитовых оборотов по счетам заемщика, открытым у кредитора, включаются поступления денежных средств от его основной деятельности без учета:

- перевода средств между открытыми счетами заемщика (в том числе поступления от конвертации средств, за исключением операций по продаже экспортной валютной выручки, транзитные операции, денежные средства, возвращенные с депозита);

- полученных заемщиком кредитов или частей кредитов (траншей) в рамках установленных лимитов кредитных линий у кредитора, а также займов и кредитов, полученных у третьих лиц;

- средств, поступивших по исправительным проводкам;

- средств, полученных от продажи векселей, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг.

В случае неисполнения заемщиком данного обязательства кредитор вправе в любое время по своему выбору:

- предъявить заемщику неустойку в порядке, предусмотренном статьей 7 договора;

- требовать досрочного возврата суммы кредита, а также уплаты процентов.

Ответчик обязательства по возврату кредита исполнил надлежащим образом.  

Истец, определяя обороты ответчика включил в них только доходы общества от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Истец начислил штраф за 1, 3, 4 кварталы 2016 года, за 1, 2, 3, 4 кварталы 2017 года, за 1 квартал 2018 года в размере 41 037 029 руб. 02 коп. 

Условия пункта 6.11 кредитного договора предусматривают обязанность заемщика ежеквартально поддерживать соответствующий размер оборотных денежных средств, в состав которых не должны включаться денежные средства из перечня, указанного в абзаце 6 пункта 6.11 договора. Данный абзац не содержит ограничений на учет в составе оборотных средств денежные средства, поступающие на расчетный счет ответчика в качестве возврата заемных денежных средств, предоставленных ранее ООО «Раздолье» третьим лицам, доходы от продажи имущества, иные доходы и поступления.

Общество согласно Уставу осуществляет следующую деятельность: осуществление сделок с недвижимым имуществом (покупка, продажа, сдача в аренду); финансовое посредничество; оптовая и розничная торговля; внешнеэкономическая деятельность; оказание платных услуг населению, сторонним организациям; размещение и изготовление заказов сторонни организациям; коммерческо-посреднические услуги, а также любые иные виды хозяйственной деятельности, не запрещенные законодательством.

Как усматривается из данных бухгалтерского учета Общества, основной доход (поступление) Общество получает от сдачи собственного имущества в аренду. то есть, допускается включения в обороты, предусмотренные пунктом 6.11 договора учет поступлений, полученных от дополнительного вида деятельности, которым согласно сведений из ЕГРЮЛ является сдача имущества в аренду, в том числе и поступления по возвратам займов по договорам выданных займов, так как основная цель общества это получение прибыли от сдачи собственного имущества в аренду.

Истец и ответчик произвели взаимную сверку по доводам и расчетам ответчика о соблюдении им требований пункта 6.11 кредитного договора о поддержании кредитовых оборотов в оспариваемых периодах не менее 9 000 000 руб. в квартал.

По результатам сверки были оформлены протоколами согласования суммы, включаемые в кредитовые обороты за 1,3,4 квартал 2016 года, за 1,2,3,4 кварталы 2017 года, за 1 квартал 2018 года.

Согласно данным протоколам согласования истец согласился с расчетами ответчика по суммам займов, поступивших на расчетные счета заемщика, но не согласился с включением указанных сумм займов в кредитовый оборот в соответствии с требованиями пункта 6.11 кредитного договора. 

Довод истца не может быть принят во внимание. Во-первых, суд из буквального толкования пункта 6.15 договора, пришел к выводу о том, что ответчик не имел права без письменного согласия заключать договоры займа, по которым бы он являлся заемщиком. Во-вторых, пункт 6.11 содержит исчерпывающий перечень поступления денежных средств, не подлежащих включению в расчет кредитовых оборотов, полученных заемщиком кредитов или частей кредитов (траншей) в рамках установленных лимитов кредитных линий у кредитора, а также займов и кредитов или частей кредитов (траншей), полученных у третьих лиц. 

Ответчик не является получателем займов. 

Следовательно, истец необоснованно не включил в расчет кредитовых оборотов, поступающие от третьих лиц платежи по займам, в которых ответчик выступает займодавцем.

По данным договорам ответчик выступал как займодавец.

При сверке ответчик признал сумму штрафа, начисленную за 3 квартал 2017 года в размере 381 543 руб.

При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению требования истца в размере 381 543 руб. за нарушение условий пункта 6.11 кредитного договора. 

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании штрафа за нарушение условий пункта 6.15 кредитного договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в размере 506 543 руб., в остальной части суд отказывает в удовлетворении.  

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации государственная пошлина в размере 2 400 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РАЗДОЛЬЕ» в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» штраф в сумме 506 543 руб., госпошлину в сумме 2 400 руб., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                                                                               С.Ю. Ибрагимова