РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-63667/22-10-325

г. Москва

24 июня 2022 г.

Резолютивная часть решения объявлена 21 июня 2022 г.

Полный текст решения изготовлен 24 июня 2022 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе: судьи Пуловой Л.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Цечоевым И.А., рассмотрев в  судебном заседании дело по иску ООО "ТД АТЕНТУС" (109052, РОССИЯ, Г. МОСКВА, МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ НИЖЕГОРОДСКИЙ ВН.ТЕР.Г., НИЖЕГОРОДСКАЯ УЛ., Д. 70, К. 1, ЭТАЖ 1, КОМ. 5, ОФ. 2, ОГРН: 1117746730980, Дата присвоения ОГРН: 16.09.2011, ИНН: 7722756409), 2) ООО "КЛАССИК САХАР М" (115088, ГОРОД МОСКВА, ПРОЕЗД 3-Й УГРЕШСКИЙ, ДОМ 8, СТРОЕНИЕ 9, ЭТАЖ 1 КОМ 17, ОГРН: 1047796162028, Дата присвоения ОГРН: 15.03.2004, ИНН: 7723507194) к ответчикам: 1) ПАО КБ "ЕВРОСИТИБАНК" (141002, МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, МЫТИЩИ ГОРОДСКОЙ ОКРУГ, МЫТИЩИ ГОРОД, КОМАРОВА УЛИЦА, 5, ОГРН: 1022600000059, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: 2632052342) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ; 2) ООО "ДРАЙВ" (125565, ГОРОД МОСКВА, ЛЕНИНГРАДСКОЕ ШОССЕ, ДОМ 64, КОРПУС 3, ЭТ 2 ПОМ 44 ИРМ 52, ОГРН: 1147746390450, Дата присвоения ОГРН: 09.04.2014, ИНН: 7718976426) в лице ликвидатора Романова О.К., третье лицо: АО "НБКИ (121069, МОСКВА ГОРОД, ПЕРЕУЛОК СКАТЕРТНЫЙ, ДОМ 20, СТРОЕНИЕ 1, ОГРН: 1057746710713, Дата присвоения ОГРН: 18.04.2005, ИНН: 7703548386), о признании надлежащим и полным исполнение всех обязательств ООО "ТД АТЕНТУС" (ИНН 7722756409, ОГРН 1117746730980) по кредитному договору № 1500110 от 20.10.2015 года, дополнительному соглашению № 1500112 от 26.10.2015 г. к договору банковского счета №309 от 30.09.2011г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) по кредитному договору № 1500117 от 02.11.2015 года, кредитному договору № 1500128 от 03.12.2015 года и дополнительному соглашению № 1500129 от 03.12.2015 г. к договору банковского счета №18 от 28.02.2011 г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; о признании отсутствующими обязательства ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) по кредитному договору, которому соответствует запись в кредитной истории о кредите на сумму 25 654 442 руб. от 03.12.2015 г., счет № 45201810604000015133, а также по договору поручительства, которому соответствует запись о поручительстве в кредитной истории и которое действительно до 22.04.2016 г., счет № 1500039-ПЮ-2; об обязании ООО "ДРАЙВ" (ИНН: 7718976426. ОГРН: 1147746390450) передать в кредитную историю ООО "ТД АТЕНТУС" (ИНН 7722756409, ОГРН 1117746730980) информацию о передаче прав требования и полном и без просрочек исполнении обязательств по кредитному договору № 1500110 от 20.10.2015 года, дополнительному соглашению № 1500112 от 26.10.2015 г. к договору банковского счета №309 от 30.09.2011г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; об обязании ООО "ДРАЙВ"  (ИНН: 7718976426. ОГРН: 1147746390450) передать в кредитную историю ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) информацию о передаче прав требования и полном и без просрочек исполнении обязательств по кредитному договору № 1500117 от 02.11.2015 года, кредитному договору № 1500128 от 03.12.2015 года и дополнительному соглашению № 1500129 от 03.12.2015 г. к договору банковского счета №18 от 28.02.2011 г. о предоставлении кредита в форме овердрафт, а также об отсутствии задолженности по кредитному договору, которому соответствует запись в кредитной истории о кредите на сумму 25 654 442 руб. от 03.12.2015 г., счет№ 45201810604000015133; об обязании ПАО КБ "ЕВРОСИТИБАНК" (ИНН: 2632052342; ОГРН: 1022600000059) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ (ОГРН: 1047796046198, ИНН: 7708514824) передать в кредитную историю ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) информацию о полном и без просрочек исполнении обязательств по договору поручительства, которому соответствует запись о поручительстве в кредитной истории и которое действительно до 22.04.2016 г., счет № 1500039-ПЮ-2,

с участием в судебном заседании:

от истца: ООО "ТД АТЕНТУС" – Медведева П.А. по дов. №б/н от 22.03.2022г.; 

ООО "КЛАССИК САХАР М" – Носков В.И. ген. дир. по решению №1 от 01.03.2004г., Медведева П.А. по дов. №б/н от 22.03.2022г., 

от ответчиков: ПАО КБ "ЕВРОСИТИБАНК" – Деев А.В. по дов. №б/н от 10.02.2021г.; 

ООО "ДРАЙВ" – не явился, извещен; 

от третьего лица: Сащенко Г.А. по дов. от 17.04.2021,

УСТАНОВИЛ:

ООО "ТД АТЕНТУС", ООО "КЛАССИК САХАР М", с учетом  принятого судом изменения предмета иска в порядке ст. 49 АПК РФ, обратились  в Арбитражный суд города Москвы к ПАО КБ "ЕВРОСИТИБАНК",  ООО "ДРАЙВ",  с участием третьих лиц: АО "НБКИ», ООО "ТД АТЕНТУС", с требованиями: о признании надлежащим и полным исполнение  обязательств   ООО "ТД АТЕНТУС" по кредитному договору № 1500110 от 20.10.2015 года, дополнительному соглашению № 1500112 от 26.10.2015 г. к договору банковского счета №309 от 30.09.2011г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) по кредитному договору № 1500117 от 02.11.2015 года, кредитному договору № 1500128 от 03.12.2015 года и дополнительному соглашению № 1500129 от 03.12.2015 г. к договору банковского счета №18 от 28.02.2011 г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; о признании отсутствующими обязательства ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) по кредитному договору, которому соответствует запись в кредитной истории о кредите на сумму 30 000 000 руб. от 03.12.2015 г., счет № 45201810504000015128, а также по договору поручительства, которому соответствует запись о поручительстве в кредитной истории и которое действительно до 22.04.2016 г., счет № 1500039-ПЮ-2; об обязании ООО "ДРАЙВ" (ИНН: 7718976426. ОГРН: 1147746390450) передать в кредитную историю ООО "ТД АТЕНТУС" (ИНН 7722756409, ОГРН 1117746730980) информацию о передаче прав требования и полном и без просрочек исполнении обязательств по кредитному договору № 1500110 от 20.10.2015 года, дополнительному соглашению № 1500112 от 26.10.2015 г. к договору банковского счета №309 от 30.09.2011г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; об обязании ООО "ДРАЙВ"  (ИНН: 7718976426. ОГРН: 1147746390450) передать в кредитную историю ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) информацию о передаче прав требования и полном и без просрочек исполнении обязательств по кредитному договору № 1500117 от 02.11.2015 года, кредитному договору № 1500128 от 03.12.2015 года и дополнительному соглашению № 1500129 от 03.12.2015 г. к договору банковского счета №18 от 28.02.2011 г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; об обязании ПАО КБ "ЕВРОСИТИБАНК" (ИНН: 2632052342; ОГРН: 1022600000059) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ (ОГРН: 1047796046198, ИНН: 7708514824) передать в кредитную историю ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) информацию об отсутствии обязательств общества по договору поручительства, которому соответствует запись о поручительстве в кредитной истории и которое действительно до 22.04.2016 г., счет № 1500039-ПЮ-2, а также о недействительности записи в кредитной истории (отсутствии кредита) о кредите на сумму 30 000 000 руб. от 03.12.2015г. , счет №45205810504000015128.

При этом, истцы ссылаются на то, что записи в кредитных историях  являются недостоверными, что подтверждают следующими обстоятельствами.

ПАО КБ «Евроситибанк» были заключены  кредитные договоры с заемщиками: истцом -1: №1500110 от 20.10.2015г.(кредит -1), дополнительное соглашение №1500112 от 26.10.2015г.  к договору банковского счета №309 от 30.09.2011г.(кредит - 2)  о предоставлении кредита в форме  овердрафт и истцом - 2: №1500117 от 02.11.2015г(кредит -3), №1500128 от 03.12.2015г.(кредит-4), дополнительное соглашение №1500129 от 03.12.2015г. к договору  банковского счета №18 от 28.02.2011г. о предоставлении кредита в форме  овердрафт (кредит-5). Иных соглашений  истцами, в том числе договоров поручительства, с банком заключено не было.

Банком и ООО «Драйв» были заключены договоры об уступке прав требования по кредитам: №32-28-06/16 от 28.06.2016г. о передаче цессионарию прав требования банка к истцу 1 по кредиту 1 и кредиту 2 (договор цессии 1); №21-28-06/16 от 28.06.2016г. о передаче цессионарию прав требования банка к истцу 2 по  кредитам 3,4,5 (договор цессии 2).

Истцы исполнили свои обязательства по кредитам и процентам: истец 1: 65 019 031,39 руб. – сумма основного долга, 21 930 805,84 руб. – проценты, что подтверждается платежными поручениями и с состоянием взаимных расчетов на 24.07.2018года.; истец 2: 65 162 395,89 руб. – сумма основного долга, 22 211 754,84 руб. – проценты, что подтверждается платежными поручениями и с состоянием взаимных расчетов на 21.06.2018года.

07.07.2016г. по решению ЦБ РФ у ПАО КБ «Евроситибанк» была отозвана лицензия. Решением Арбитражного суда Московской области  от 27.09.2016г. по делу №А41-48570/16 ПАО КБ «Евроситибанк» было признано несостоятельным (банкротом) , в отношении должника открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим  утверждена ГК «АСВ».

От ГК «АСВ» истцы получили уведомления, согласно которым по состоянию на 28.06.2016г. и 07.07.2016г. ссудная задолженность истцом перед банком составила: истца 1 по кредиту 1 и кредиту 2 – 65 019 031,39 руб.; истца 2 по кредитам:3,4,% - 65 162 395,89 руб. Банк не указывал на какие-либо иные обязательства истца по поручительству, в результате чего  записи 5,7 в отношении истца были внесены ошибочно. Запись 5 дублирует запись 4, по датам не соответствует ни одной записи по кредитам истца 2.

От конкурсного управляющего ПАО КБ «Евроситибанк» в Арбитражный суд Московской области поступило заявление о признании недействительными договором цессии 1 и 2. Определением Арбитражного суда Московской области от 18.06.2018г.  по делу №А41-48570/16 конкурсному управляющему было отказано  в удовлетворении  заявленных требований, указанное определение вступило в законную силу. При таких обстоятельствах, задолженность по указанным договором не нашла своего подтверждения.

В январе  2022г. истцы  направили заявление в АО «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитные истории, на которое был дан ответ о частичном внесении изменений. Записи 6 и 7 были оставлены без изменений в связи с отсутствием сведений от банка. Записи 1-5 изменены на статус «закрыт – переведен на обслуживание в другую операцию», однако от цессионария не поступило сведений  о надлежащем исполнении обязательств по кредитам.

До настоящего времени ни банк, ни цессионарий не передали достоверную информацию об исполнении обязательств по кредитам.

ГК «АСВ» представила отзыв, в котором против удовлетворения иска возражает, считает ПАО КБ «Евроситибанк» ненадлежащим ответчиком по делу, считает обязанным исполнить требования истца ООО «Драйв». Кроме этого, электронная база данных банка, значительная часть кредитной документации и документы, подтверждающие наличие  перед банком задолженности на дату отзыва лицензии не была передана от бывших  руководителей банка временной администрации по управлению банком, в результате чего банк не может ни подтвердить или опровергнуть правомерность записей  о кредите 6-7.

АО «НБКИ» оставляет разрешение спора на усмотрение суда, с учетом представленного отзыва.   

Исследовав материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Согласно пунктам 3 - 7 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

На основании части 4.1 той же статьи источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В силу части 4 статьи 10 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с данным Законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Судами установлено, что в Кредитное Бюро предоставлена недостоверная информацию о заемщиках, без учета произведенных платежей истцами по кредитным договорам и договорам цессии.

Для истцов наличие неблагоприятной кредитной истории является существенной проблемой, поскольку истцы являются постоянными потребителями банковских услуг в рамках заключения и исполнения договоров, государственных контрактов и участия в аукционах и конкурсах по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Истцы несут финансовые и репутационные потери, являясь по существу добросовестными заемщиками и исполнителями договоров. 

В соответствии с пунктом 5 статьи 8 Закона "О кредитных историях" бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным. Данная норма означает, что именно бюро кредитных историй делает запрос банку, предоставившему спорную информацию.

Вместе с тем, суд установил, что реализация предусмотренной Законом N 218-ФЗ процедуры оспаривания оказалась невозможной ввиду отсутствия  сведений от ответчиков об отсутствии неисполненных обязательств истцов, и на основании заявлений которых в кредитную историю истцов внесены спорные сведения.

Таким образом, предусмотренные Законом N 218-ФЗ средства правовой защиты заявителя от нарушения его прав внесением в его кредитную историю сведений, которые он считает не соответствующими действительности, оказались неприменимы в сложившейся ситуации.

Наличие иного внесудебного порядка установления факта отсутствия просрочки по кредиту судом не установлено, равно как и возможность у истцов иным способом получить или восстановить документы, необходимые для проверки обоснованности внесения в кредитную историю спорных сведений.

На основании ч. 6 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитных историях" АО "НБКИ" не имеет возможности самостоятельно внести изменения в кредитную историю истцов, кроме как на основании данных от источника формирования кредитной истории либо на основании решения суда.

Частью 4.2 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" предусмотрена ответственность для источника формирования кредитной истории в случае не направления ответа в адрес бюро кредитных историй.

Ответчики в нарушение требований статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представили доказательств, подтверждающих наличие или отсутствие задолженностей по кредитным договорам, договорам цессии, а также не представили доказательств направления ответов на запросы АО "НБКИ".

Факт наличия в кредитной истории записи о просрочке истцами обязательств по кредитным договорам, договорам цессии, заключенным с истцами, опровергается совокупностью представленных истцами доказательств.

Какие-либо иные сведения, свидетельствующие о реальности оспариваемых истцами записей в кредитной истории, в материалах дела отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, оценив все представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу, что представленная в Кредитное Бюро информация не может признаваться достоверной и удовлетворил заявленные требования истцом в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 65, 71,75, 110, 167 - 171, 176, 180, 181, 185 АПК суд

РЕШИЛ:

Признать надлежащим и полным исполнение  обязательств   ООО "ТД АТЕНТУС" по кредитному договору № 1500110 от 20.10.2015 года, дополнительному соглашению № 1500112 от 26.10.2015 г. к договору банковского счета №309 от 30.09.2011г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) по кредитному договору № 1500117 от 02.11.2015 года, кредитному договору № 1500128 от 03.12.2015 года и дополнительному соглашению № 1500129 от 03.12.2015 г. к договору банковского счета №18 от 28.02.2011 г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; признать отсутствующими обязательства ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) по кредитному договору, которому соответствует запись в кредитной истории о кредите на сумму 30 000 000 руб. от 03.12.2015 г., счет № 45201810504000015128, а также по договору поручительства, которому соответствует запись о поручительстве в кредитной истории и которое действительно до 22.04.2016 г., счет № 1500039-ПЮ-2; обязать ООО "ДРАЙВ" (ИНН: 7718976426. ОГРН: 1147746390450) передать в кредитную историю ООО "ТД АТЕНТУС" (ИНН 7722756409, ОГРН 1117746730980) информацию о передаче прав требования и полном и без просрочек исполнении обязательств по кредитному договору № 1500110 от 20.10.2015 года, дополнительному соглашению № 1500112 от 26.10.2015 г. к договору банковского счета №309 от 30.09.2011г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; обязать ООО "ДРАЙВ"  (ИНН: 7718976426. ОГРН: 1147746390450) передать в кредитную историю ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) информацию о передаче прав требования и полном и без просрочек исполнении обязательств по кредитному договору № 1500117 от 02.11.2015 года, кредитному договору № 1500128 от 03.12.2015 года и дополнительному соглашению № 1500129 от 03.12.2015 г. к договору банковского счета №18 от 28.02.2011 г. о предоставлении кредита в форме овердрафт; обязать ПАО КБ "ЕВРОСИТИБАНК" (ИНН: 2632052342; ОГРН: 1022600000059) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ (ОГРН: 1047796046198, ИНН: 7708514824) передать в кредитную историю ООО "КЛАССИК САХАР М" (ИНН 7723507194, ОГРН 1047796162028) информацию об отсутствии обязательств общества по договору поручительства, которому соответствует запись о поручительстве в кредитной истории и которое действительно до 22.04.2016 г., счет № 1500039-ПЮ-2, а также о недействительности записи в кредитной истории (отсутствии кредита) о кредите на сумму 30 000 000 руб. от 03.12.2015г. , счет №45205810504000015128.

Взыскать с ПАО КБ "ЕВРОСИТИБАНК" в пользу ООО "КЛАССИК САХАР М" государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Взыскать с ООО "ДРАЙВ"  в пользу ООО "КЛАССИК САХАР М" государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятом арбитражном апелляционном суде в течение месяца со дня принятия решения.

СУДЬЯ     Л.В. Пулова