АРБИТРАЖНЫЙ СУД АРХАНГЕЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Логинова, д. 17, г. Архангельск, 163000, тел. (8182) 420-980, факс (8182) 420-799

E-mail: info@arhangelsk.arbitr.ru, http://arhangelsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А05-2534/2022

г. Архангельск

21 апреля 2022 года

 

Арбитражный суд Архангельской области в составе судьи Шишовой Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрел в судебном заседании дело по заявлению начальника отдела ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ФИО2 (ОГРН 

<

***>; адрес: 163002, 

<

...>)

о привлечении общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (ОГРН 

<

***>; адрес: 115280, Москва, ул.Мастеркова, д.4, эт.15, пом.1, ком.35) к административной ответственности, 

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: ФИО3 (место жительства: 163500, Архангельская область, г.Северодвинск),

при участии в судебном заседании представителей: не явились

установил:

начальник отдела ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ФИО2 (далее – заявитель) обратился в Арбитражный суд Архангельской области с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (далее – ответчик, общество) к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ). 

В соответствии с частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ данное дело подведомственно арбитражному суду.

Участвующие в деле лица извещены о времени и месте проведения предварительного судебного заседания и о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с частью 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) в отсутствие возражений лиц, участвующих в деле, суд завершил предварительное судебное заседание и перешел к судебному разбирательству по существу в заседании 21.04.2022.

Судебное заседание проведено и дело рассмотрено в соответствии с положениями частей 3 и 5 статьи 156, части 3 статьи 205 АПК РФ в отсутствие представителей участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие фактические обстоятельства.

Как следует из материалов дела,  в ходе проверки обращения ФИО4 Управлением Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (далее – управление) было установлено, что общество, являясь лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, нарушило положения Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ). 

11.03.2022 должностным лицом управления в отношении общества составлен протокол № 52/22/29000-АП об административном правонарушении, согласно которому обществом допущены нарушения пункта 4, подпункта «б» пункта 5 части 2 статьи 6, частей 9 и 10 статьи 7 Закона № 230-ФЗ, в связи с чем в его действиях имеется состав административного правонарушения по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

В протоколе отражено, что общество на основании агентского договора № 19-0124/3/2-К от 15.08.2019 осуществляло деятельность по взысканию просроченной задолженности ФИО3 перед АО «Почта Банк».

С целью взыскания кредиторской задолженности с ФИО3 общество осуществляло телефонные звонки (контакт не был установлен), отправку голосовых и текстовых сообщений.

В ходе проведенного административного расследования установлено, что общество, в целях возврата просроченной задолженности, в период с 09.06.2021 по 14.07.2021 с альфанумерического номера «MBA_Finanace» направило на абонентский номер ФИО3 текстовые сообщения следующего содержания:

09.06.2021 в 09 час 04 мин «Уведомляем о возможном выезде сотрудника ООО МБА Финансы по месту проживания для составления акта неоплаты перед АО Почта Банк. Просим не покидать населенный пункт»;

13.06.2021 в 10 час 39 мин «В момент посещения Вас не было по адресу проживания. Нам не остается ничего иного, как направить дело в юридический отдел для возможной подготовки к судебному разбирательству по факту наличия задолжешюсти перед АО Почта Банк. ООО МБА Финансы»;

16.06.2021 в 09 час 41 мин «Возможные последствия вынесения решения суда в пользу АО Почта Банк по взысканию задолженности и дальнейшего обращения в ФССП: розыск банковских счетов, арест, списание денежных средств с них, оценка, арест и реализация имущества должника, взыскание задолженности по месту работы в виде ежемесячных удержаний из з/n. ООО МБА Финансы»;

24.06.2021 в 09 час 38 мин «Возможна передача дела по долгу перед АО Почта Банк в Юридический отдел для сбора и предоставления в судебные органы доказательств, способствующих вынесению решения в пользу кредитора. ООО МБА Финансы»;

28.06.2021 в 09 час 28 мин «Если задолженность перед АО Почта Банк не будет оплачена, то в порядке и в сроки, предусмотренные ст. 121 ГПК, может быть вынесен судебный приказ о взыскании долга. Суд проходит без участия должника. ООО МБА Финансы»;

02.07.2021 в 09 час 22 мин «Вас неоднократно информировали о задолженности по договору с АО Почта Банк, но оплаты от Вас не поступило. В соответствии со ст. 139,140 УПК РФ, при обращении кредитора в суд возможен арест имущества как обеспечительная мера. ООО МБА Финансы»;

06.07.2021 в 09 час 24 мин «Имущество, которое может быть изъято в счет погашения задолженности перед АО Почта Банк, в случае обращения в суд, решения в пользу кредитора и обращения в ФССП, может быть реализовано по рыночной стоимости. ООО МБА Финансы»;

14.07.2021 в 09 час 29 мин «Долг перед АО Почта Банк имеет место, в связи с этим сотрудники ООО МБА Финансы планируют' посещение, договоритесь о времени по тел.88005554793».

Кроме того, на абонентский номер ФИО3 общество 12.06.2021 в 16 час 18 мин, 24.06.2021 в 09 час 13 мин, 29.06.2021 в 10 час 43 мин, 06.07.2021 в 09 час 16 мин, 11.07.2021 в 16 час 38 мин, 14.07.2021 в 13 час 46 мин, 23.07.2021 в 09 час 42 мин, 25.07.2021 в 13 час 28 мин, 03.08.2021 в 11 час 02 мин, 15.08.2021 в 11 час 17 мин, 19.08.2021 в 08 час 52 мин, 24.08.2021 в 11 час 09 мин, 27.08.2021 в 09 час 04 мин 31.08.2021 09 час 33 мин направило голосовые сообщения, которые содержат следующие фразы: «возможен иск в суд, в случае вынесения решения н пользу кредитора Федеральная служба судебных приставов вправе направить запросы в МВД по месту получения дохода, в пенсионный фонд, налоговую. ГИБДД, возможен арест счетов и имущества...во избежание суда, возможного решения в пользу кредитора, а также принятия мер принудительного исполнения, оплатите долг...после возможного решения суда в пользу банка и возбуждения исполнительного производства возможен арест счетов и имущества, а также вычет из зарплаты, ...в случае игнорирования требований кредитора возможна уступка прав требования коллекторной компании, имущество, которое может быть изъято в счет погашения задолженности перед АО Почта Банк в случае веления исполнительного производства Федеральной службой судебных приставов может быть реализовано на торгах...если задолженность перед АО Почта Банк не будет оплачен, то может быть вынесен судебный приказ о взыскании долга, суд проходит без участия должника...требования по уплате долга перед АО Почта Банк не выполнен, что не оставляет иного выбора как инициировать взыскание в принудительном порядке через суд и ФССП... Вы неоднократно игнорируете уведомления с требованием оплаты, если денежные средства не поступят, мы будем вынуждены ходатайствовать о передаче информации в юридический отдел для подачи искового заявления в суд...возможна передача дела в юридический отдел для сбора и предоставления в судебные органы доказательств, способствующих вынесению решения в пользу кредитора...ФССП имеет право привлечь должника к административной ответственности в случае невыполнения законных требований судебного пристава исполнителя, а также применить меры но розыску банковских счетов, списания с них средств, оценке, аресту и реализации имущества должника...на основании решения суда может быть реализовано имущество, изъятое ФССП в счет погашения задолженности по договору с АО Почта Банк, финансовые потерн могут составлять сумму гораздо большую, чем необходимо оплатить сейчас».

Оценив содержание текстовых и голосовых сообщений, управление пришло к выводу о том, что общество имело своей целью не уведомить должника об имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Закона № 230-ФЗ, а оказывало на  должника психологическое воздействие путем указания о всевозможных негативных последствиях. 

Также управление установило, что в нарушение требований части 9 и части 10 статьи 7 Закона № 230-ФЗ взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось обществом с использованием скрытого альфанумерического номера «MBA_Finanace», что не дает возможности заявителю установить контакт с отправителем, т.к. данный номер не обеспечивает контакт, а является только индивидуальным символьным обозначением отправителя и фактический номер телефона, с которого направлялись смс-сообщения скрыт. 

В соответствии с положениями части 3 статьи 23.1 КоАП РФ должностное лицо управления обратилось в суд с заявлением о привлечении общества к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ. 

Как следует из материалов дела, общество внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (регистрационный номер свидетельства 8/16/77000-КЛ).

Законом № 230-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности определены в статье 6 Закона № 230-ФЗ.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

 Согласно части 9 статьи 7 Закона № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность (часть 10 статьи 7 Закона № 230-ФЗ).

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, образует состав нарушения по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

В силу части 2 статьи 14.57 КоАП РФ нарушение, предусмотренное частью 1 названной статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения образуют действия субъекта, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, является юридическое лицо, включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

В соответствии с Законом № 230-ФЗ и постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 № 1402 «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр», указом Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1313 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, а также уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее - государственный реестр), и на осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью указанных юридических лиц, включенных в государственный реестр.

Оценив представленные доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, суд пришел к выводу о том, что адресованные   третьему лицу текстовые и голосовые сообщения оказывали на него психологическое давление. 

Содержание сообщений носит угрожающий характер,  их текст содержит сведения о возможных последствиях, а не о состоявшемся факте наступления таких последствий. 

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение.

В данном случае общество имело своей целью не уведомить должника о имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Закона № 230-ФЗ, а оказывало на должника психологическое воздействие путем указания о всевозможных негативных последствиях с целью побуждения к возврату долга в результате инициирования негативных переживаний, формирования чувства безысходности, представления об отсутствии выхода за исключением возврата задолженности и тем самым эксплуатации значимых для адресата потребностей. Кроме того, значимым моментом в установлении наличия психологического давления является личное отношение (восприятие) к полученной информации обратившегося с жалобой заявителя.

Суд учитывает, что принудительное взыскание, оценка, арест и реализация имущества должника на основании вступивших в законную силу решений судов законом отнесены к компетенции Федеральной службы судебных приставов. Указание в сообщениях на то, что в отношении должника может быть запущена процедура принудительного взыскания задолженности, с применением допустимых процессуальных механизмов, искажает принципы исполнительного производства, изложенные в пунктах 1, 4, 5 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а именно принципы: законности; неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи; соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения. 

На момент составления протокола в ходе проверки базы АИС ФССП, не было установлено наличие  исполнительных производств  в отношении  третьего лица в пользу АО «Почта Банк», а значит можно сделать вывод, что общество, используя такой формат уведомления, намеренно формирует у заемщика чувство безысходности, вызывая страх последствий неисполнения обязательства. Должник, не обладая достаточными юридическими знаниями, воспринял информацию, указанную в уведомлении, как введение в заблуждение и обратился за защитой своих прав.

Также из материалов дела следует, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось обществом с использованием скрытого альфанумерического номера «MBA_Finanace», что является нарушением требований части 9 и части 10 статьи 7 Закона № 230-ФЗ.

На основании изложенного, суд полагает доказанным наличие в действиях общества события административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Согласно части 1 статьи 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое данным Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Обществом не были предприняты необходимые и достаточные меры по соблюдению требований законодательства. При этом какие-либо неустранимые препятствия для надлежащего исполнения законодательства отсутствовали. При должной степени заботливости и осмотрительности общество имело возможность для соблюдения установленных требований законодательства. Доказательств невозможности исполнения обществом требований указанных норм в силу чрезвычайных событий и обстоятельств, которые оно не могло предвидеть и предотвратить при соблюдении той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась, в материалы дела не представлено. В этой связи вина общества в совершении вмененного ему правонарушения подтверждена.

Таким образом, в действиях общества имеется состав правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Нарушений административного законодательства при производстве по делу об административном правонарушении судом не установлено, равно как и обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении.

Оценив характер совершенного правонарушения и роль правонарушителя, размер вреда и тяжесть наступивших последствий суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 2.9 КоАП РФ и признания правонарушении малозначительным.

Срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный статьей 4.5 КоАП РФ на момент вынесения решения не истек.

На основании части 1 статьи 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

Согласно части 1 статьи 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

В соответствии с частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельством, отягчающим административную ответственность, является повторное совершение однородного административного правонарушения, то есть совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения. 

С учетом того, что ранее общество уже было подвергнуто административному наказанию по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ, суд считает возможным назначить обществу административное наказание в виде административного штрафа в размере 65 000 руб.

Назначенное обществу административное наказание, по мнению суда, будет отвечать принципам разумности и справедливости, соответствовать тяжести совершенного правонарушения, и обеспечивать достижение целей административного наказания, предусмотренных частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ.

В соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения по следующим реквизитам: ИНН 

<

***>; КПП 290101001; УФК   по   Архангельской   области   и   Ненецкому   автономному   округу   (Управление Федеральной  службы судебных  приставов  по  Архангельской области  и  Ненецкому автономному округу)  единый казначейский счет 40102810045370000016 Отделение Архангельск г. Архангельск; БИК 011117401; ОКТМО 11701000; л/ счет по доходам: 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу код по БК 322 116 011 410 1900 2140, казначейский счет 03100643000000012400.

При отсутствии у суда документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении шестидесяти дней с момента вступления в законную силу настоящего решения оно будет направлено судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. 

Руководствуясь статьями 202-206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  Арбитражный суд Архангельской области

РЕШИЛ:

Привлечь Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы», зарегистрированное  31.03.2009 в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 

<

***>, ИНН 

<

***>, находящееся по адресу: 115280,

<

...>, эт. 15, пом. 1, ком. 35, к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в виде наложения административного штрафа в размере  65 000 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области в срок, не превышающий десяти дней со дня его принятия.

Судья

ФИО5